個(gè)人理財(cái)應(yīng)試指南

前言

　　作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)是一個(gè)專業(yè)性強(qiáng)、創(chuàng)新頻繁、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有較大社會(huì)影響力的行業(yè)，需要對(duì)其從業(yè)人員的職業(yè)操守和專業(yè)能力進(jìn)行必要的規(guī)范。因此，建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，對(duì)于提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，具有非常重要的意義?！　°y行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試是銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室統(tǒng)一組織的資格考試。資格考試面向社會(huì)，年滿18歲，符合報(bào)考條件的人員均可參加。每年舉行兩次，分別在上半年和下半年開(kāi)考，具體時(shí)間在考試前兩個(gè)月向社會(huì)公布。考試采用統(tǒng)一大綱、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一時(shí)間。資格考試主要測(cè)試應(yīng)試人員所具備的銀行相關(guān)的專業(yè)知識(shí)、技術(shù)和能力，分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)科目的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識(shí)；專業(yè)科目的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和技能，包括個(gè)人理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理，2009年在部分試點(diǎn)地區(qū)新增了公司信貸和個(gè)人貸款兩門(mén)專業(yè)科目?！　榱藥椭兄居诩尤脬y行業(yè)的考生取得輕松快捷、事半功倍的學(xué)習(xí)效果，能順利通過(guò)銀行業(yè)從業(yè)資格考試，獲得資格證書(shū)，中國(guó)鐵道出版社組織編寫(xiě)了“銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試專用教材”，包括：，《公共基礎(chǔ)》《個(gè)人理財(cái)》《風(fēng)險(xiǎn)管理》三個(gè)科目。為了幫助廣大考生快速提高應(yīng)試能力，每一個(gè)科目我們不僅編寫(xiě)了應(yīng)試指南，還有與其配套的成功過(guò)關(guān)預(yù)測(cè)試卷。應(yīng)試指南和預(yù)測(cè)試卷自成體系，互為依托和補(bǔ)充，是一套理想的過(guò)關(guān)輔導(dǎo)教材。　　應(yīng)試指南的特點(diǎn)：抓住考試重點(diǎn)、難點(diǎn)和命題方向。這不僅是通過(guò)資格考試的關(guān)鍵，也是提高金融專業(yè)能力的要訣。銀行業(yè)從業(yè)資格考試各科目命題都是以考試大綱為依據(jù)，以最新的指定教材為范圍，然而厚厚的指定教材對(duì)于在職考生來(lái)說(shuō)學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)之重可想而知。

內(nèi)容概要

為了幫助有志于加入銀行業(yè)的考生取得輕松快捷、事半功倍的學(xué)習(xí)效果，能順利通過(guò)銀行業(yè)從業(yè)資格考試，獲得資格證書(shū)，中國(guó)鐵道出版社組織編寫(xiě)了“銀行業(yè)從業(yè)資格考試專用教材”，應(yīng)試指南和預(yù)測(cè)試卷自成體系，互為依托和補(bǔ)充，是一套理想的過(guò)關(guān)輔導(dǎo)教材。本書(shū)為該系列之一的《個(gè)人理財(cái)應(yīng)試指南》。

書(shū)籍目錄

緒論  第一節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡(jiǎn)介  第二節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試應(yīng)試指導(dǎo)第一章 個(gè)人理財(cái)概述  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類  第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展  第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素  精選考題同步演練  精選考題答案解析第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃  第二節(jié) 理財(cái)價(jià)值觀  第三節(jié) 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性  第四節(jié) 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算  第五節(jié) 投資理論和市場(chǎng)有效性  第六節(jié) 資本配置與產(chǎn)品組合  精選考題同步演練  精選考題答案解析第三章 金融市場(chǎng)  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)  第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)  第三節(jié) 資本市場(chǎng)  第四節(jié) 金融衍生品市場(chǎng)  第五節(jié) 外匯市場(chǎng)  第六節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)  第七節(jié) 黃金及其他投資市場(chǎng)  第八節(jié) 金融市場(chǎng)的發(fā)展  精選考題同步演練  精選考題答案解析第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展  第二節(jié) 當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹  精選考題同步演練  精選考題答案解析第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念  第二節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則  第三節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類  精選考題同步演練  精選考題答案解析第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述  第二節(jié) 客戶分析  第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃  精選考題同步演練  精選考題答案解析第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律  第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)  第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及  解釋  精選考題同步演練  精選考題答案解析第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理  復(fù)習(xí)方向指導(dǎo)  核心考點(diǎn)速記  第一節(jié) 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理  第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理  第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理  第四節(jié) 客戶的合規(guī)性管理  精選考題同步演練  精選考題答案解析

章節(jié)摘錄

　?。?）制度環(huán)境?！　「鞣N制度的變遷也對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。其中，社會(huì)保障體系（養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度）、教育體系以及住房制度的改革尤為典型?！　。?）人口環(huán)境?！　∪丝诃h(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。除了人口總量對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)產(chǎn)生影響，人口的結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響也很顯著。人口結(jié)構(gòu)包括自然結(jié)構(gòu)和社會(huì)結(jié)構(gòu)兩個(gè)層面。商業(yè)銀行在發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須認(rèn)真考慮人口環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響?！　?.技術(shù)環(huán)境　　科學(xué)技術(shù)是社會(huì)生產(chǎn)力最活躍的推動(dòng)因素，21世紀(jì)的今天，科學(xué)技術(shù)在各個(gè)領(lǐng)域飛速發(fā)展，技術(shù)的變革與進(jìn)步深刻地影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！　《?、微觀因素　　對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)，下面分別從不同的角度分析金融市場(chǎng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響狀況?！　?.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度　　金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)狀況是影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素。一方面，伴隨著金融業(yè)的全面開(kāi)放，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭(zhēng)搶的一個(gè)主要領(lǐng)域；另一方面，證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)也在金融市場(chǎng)上與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。當(dāng)市場(chǎng)需求相對(duì)穩(wěn)定時(shí)，提供同類產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多，競(jìng)爭(zhēng)者的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營(yíng)銷手段越先進(jìn)，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力也就越大。

編輯推薦

　　《個(gè)人理財(cái)應(yīng)試指南（精華版）（2010年最新版）》中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證。集考點(diǎn)之精，解難點(diǎn)之惑，授技巧之法，點(diǎn)過(guò)關(guān)之術(shù)。

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