柴米油鹽理財(cái)經(jīng)

前言

“天上不會(huì)掉餡餅”、“吃不窮，喝不窮，算計(jì)不到就受窮”.已成為普通家庭的共識(shí)。一般家庭的收入在滿足基本生活所需之外.不僅要在房子、子女教育、保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用之間分配，還要在越來越多的投資、理財(cái)產(chǎn)品之間作出選擇。投資理財(cái)?shù)谋匾匀找嫱宫F(xiàn)，甚至成為人們生活的必要組成部分。在這樣的背景下，鳳凰出版社推出了專門針對家庭理財(cái)?shù)淖x物——（柴米油鹽理財(cái)經(jīng)——家庭理財(cái)學(xué)為您打造草根幸福），可謂正當(dāng)其時(shí)。本書是寫給那些真正想要找到一個(gè)引爆生命熱情的引線、愿意以實(shí)際行動(dòng)來理財(cái)，并善于用自己的智慧和才能去積極改善生活、創(chuàng)造財(cái)富的人。本書的特點(diǎn)是：1.內(nèi)容全面，著重于知識(shí)的基礎(chǔ)性，語言通俗。可操作性強(qiáng)，適合于不同層次、對投資理財(cái)熟悉程度不同的讀者閱讀，尤其有利于廣大渴望參與投資理財(cái)?shù)植恢绾伍_始的人們進(jìn)行投資理財(cái)前的知識(shí)準(zhǔn)備。2.本書集結(jié)了國內(nèi)外全新的理財(cái)觀念，配以大量實(shí)際生活中發(fā)生的理財(cái)案例，實(shí)現(xiàn)了理論與實(shí)踐的完美結(jié)合。這是一本值得所有家庭閱讀的好書，更是所有處于理財(cái)迷茫狀態(tài)中的年輕人應(yīng)仔細(xì)品讀的一本好書。對于希望把自己家庭打理得很好的人來說，是非常值得參考的。我相信，如果你希望提高自身投資理財(cái)能力，本書一定適合你，你在品讀精彩理財(cái)故事的同時(shí)，一定能從本書中學(xué)到非常有價(jià)值的投資理財(cái)知識(shí)。在不久的將來，你不僅會(huì)掌握理財(cái)?shù)脑E竅，也會(huì)把理財(cái)當(dāng)做一件非?？鞓返氖?。

內(nèi)容概要

樹立正確的理財(cái)觀念是普通百姓理財(cái)之門，實(shí)用的理財(cái)方法是普通百姓理財(cái)之道。本書為您提供了正確的理財(cái)觀念和實(shí)用的理財(cái)方法，同時(shí)還為您提供了總體的理財(cái)建議和行動(dòng)指導(dǎo)。

作者簡介

毛定娟，畢業(yè)于湖南師范大學(xué)財(cái)政與會(huì)計(jì)專業(yè)。長年從事金融、財(cái)會(huì)方面的研究與工作，在專業(yè)報(bào)刊上發(fā)表40余篇論述。編著有《跟巴菲特學(xué)投資》、《越炒越聰明》、《左手巴菲特，右手彼得·林奇》等財(cái)經(jīng)類圖書，在市場上有很好的反響。

書籍目錄

第一章　開啟家庭理財(cái)之旅——入門篇  會(huì)理財(cái)才能當(dāng)好家——家庭理財(cái)  消費(fèi)未動(dòng)，計(jì)劃先行——理性消費(fèi)  你手頭的錢留夠了嗎——儲(chǔ)蓄  你需要為哪些東西掏腰包——支出  它決定你的“錢”途——投資  防患于未然——家庭預(yù)算第二章　家庭理財(cái)也要懂點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)——常識(shí)篇  用時(shí)問換金錢，用金錢換時(shí)間——機(jī)會(huì)成本  揚(yáng)長避短，趨利避害——比較優(yōu)勢  物價(jià)是漲了還是跌了——CPI  讓自己的財(cái)富保值增值——通貨膨脹  辨別虛假繁榮背后的泡沫——泡沫經(jīng)濟(jì)  利多還是弊多——人民幣升值  只買對的，不買貴的——價(jià)值悖論第三章　積少成多的“游戲”——儲(chǔ)蓄篇  給銀行卡“減減肥”——賬戶瘦身  “死”與“活”的選擇——活期好還是定期好  最大限度地獲取利息——階梯式儲(chǔ)蓄  讓每一筆閑錢都生息——十二存單法  明明白白存錢——利息  小錢里頭的大學(xué)問——存款利益最大化第四章　想要的還是真正需要的——消費(fèi)篇  面子值多少錢——炫耀型消費(fèi)  債務(wù)是你的“敵人”——負(fù)債  便利也昂貴——信用卡  別把家當(dāng)成商家的倉庫——消費(fèi)習(xí)慣  抵制誘惑，學(xué)會(huì)節(jié)制——遺憾消費(fèi)  霧里看花，花不真——消費(fèi)陷阱第五章　做好現(xiàn)代的“管家婆”——節(jié)流篇  算算你花了多少錢?——記賬  掏錢時(shí)先看看口袋還剩多少——量人為出  超市購物——物“超”所值  就這樣集體“摳門”——團(tuán)購  花最少的錢，買最好的物品——網(wǎng)購  旅游也可以不“奢侈”——“窮”游  精打細(xì)算過日子——省錢妙方第六章  “算計(jì)”好你的婚姻——婚戀篇　談場戀愛要花多少錢——戀愛成本　花最少的錢辦最好的事——豪華婚禮　未來的日子更美好——新婚理財(cái)　配合很重要——共同理財(cái)　男性和女性的理財(cái)競賽——誰來當(dāng)家　自己的錢自己管——AA制　生個(gè)寶寶要花多少錢——生育金　最大的破產(chǎn)——離婚　復(fù)雜的財(cái)物問題——再婚家庭理財(cái)每七章　收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大干投入——教育投資篇  給孩子算筆賬——子女教育經(jīng)費(fèi)  早選擇，保收益——教育投資方式  不要害怕麻煩——教育儲(chǔ)蓄  國內(nèi)還是國外——教育方式  教育高投入的背后——投資風(fēng)險(xiǎn)第八章　房子是你最大的家當(dāng)——置業(yè)篇  低收入人群的福音——按揭  讓房子變得更“便宜”——房貸  “房奴”與“房主”的雙重身份——以房養(yǎng)房  爭取折扣——?dú)r(jià)  房產(chǎn)投資的著眼點(diǎn)——價(jià)值增長  合適的才是最好的——期房和現(xiàn)房第九章　  “一而十，十而百，百而千”的學(xué)問——投資篇　充滿誘惑的冒險(xiǎn)——股票　把錢交給專業(yè)人士打理——基金　真正地以錢賺錢——外匯理財(cái)　能保值的投資品種——黃金　高雅的“潛力股”——藝術(shù)品　冒險(xiǎn)家的樂園——期貨　借債要還債付息——債券第十章　小成本PK大損失——保險(xiǎn)篇　你將得到怎樣的服務(wù)——保險(xiǎn)公司　給你的保險(xiǎn)復(fù)秤——保險(xiǎn)費(fèi)率　切實(shí)保障的法律依據(jù)——保險(xiǎn)合同  躉繳還是期交——繳費(fèi)方式  退保能退多少錢——現(xiàn)金價(jià)值  意外、健康和養(yǎng)老——三大風(fēng)險(xiǎn)  拿出收入的十分之一——雙十定律  投保人、被保險(xiǎn)人、受益人——最終受益者  重在實(shí)用——消費(fèi)型產(chǎn)品第十一章　快樂“銀發(fā)族”——養(yǎng)老篇  給自己的退休生活算筆賬——養(yǎng)老金  排除干擾你的“不安全因素”——安全退休  理財(cái)中的難題——養(yǎng)老規(guī)劃  別讓理想與現(xiàn)實(shí)相差太遠(yuǎn)——心理陷阱  錢財(cái)不能跟著你退休——老年理財(cái)?shù)谑隆〔灰粯拥募彝ゲ灰粯拥睦碡?cái)方式——經(jīng)驗(yàn)篇  規(guī)劃生活不嫌早——職場新人  開源節(jié)流兩手抓——“月光一族”    為孩子規(guī)劃了嗎——添丁家庭  你的財(cái)務(wù)“安全”嗎——工薪家庭  理財(cái)不是“奢侈品”——低收入家庭  “穩(wěn)扎穩(wěn)打”向前沖——中等收入家庭  深挖洞，廣積糧——高收人家庭察十三章　為你的財(cái)產(chǎn)架起一道防護(hù)欄——避險(xiǎn)篇  “馬拉松”的勝者——穩(wěn)健投資  別把雞蛋放在一個(gè)籃子里——分散投資  先保值，后增值——保住本錢  資產(chǎn)翻番需要多少時(shí)間——“72法則”    讓每一分錢物盡其值——資產(chǎn)配置第十四章　不容忽視的理財(cái)六大問題——補(bǔ)漏篇　用有限的錢生出更多的財(cái)富——馬太效應(yīng)　你有理財(cái)?shù)膲牧?xí)慣嗎——棘輪效應(yīng)　時(shí)間就是金錢和財(cái)富——時(shí)間與理財(cái)　生活本身比金錢更重要——生活與理財(cái)　你的稅多交了嗎——合理避稅　在夕陽余暉中理財(cái)——遺產(chǎn)規(guī)劃

章節(jié)摘錄

第一章 開啟家庭理財(cái)之旅——入門篇會(huì)理財(cái)才能當(dāng)好家——家庭理財(cái)理財(cái)關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)理財(cái)關(guān)鍵點(diǎn)：成也蕭何，敗也蕭何從前，有這樣一位富翁，他惜財(cái)如命，雖然他有萬貫家財(cái)，卻從來不想著去使用這些金銀。年老的時(shí)候，他將自己辛辛苦苦置辦的家業(yè)兌換成了一麻袋金子放在自己的床頭，每天睡覺時(shí)，他都要看看這些黃金，摸摸這些財(cái)富。但是有一天，這位富翁忽然開始擔(dān)心這袋黃金會(huì)被歹徒偷走，于是他跑到森林里，在一塊大石頭底下挖了一個(gè)大洞，把這麻袋黃金埋在洞里面。這下，富翁感覺輕松了很多，也不擔(dān)心自己的金銀會(huì)被歹徒偷走了。平時(shí)，他總是隔三差五地來到森林里看看黃金，只要能看到這些黃金，他心里就會(huì)感到無比幸福。然而，好景不長，富翁頻頻進(jìn)森林的舉動(dòng)引起了一個(gè)歹徒的注意。當(dāng)這名歹徒發(fā)現(xiàn)富翁的這個(gè)秘密后，就尾隨他找到了這麻袋黃金，并在第二天一大早把這袋黃金給偷走了。富翁發(fā)覺自己埋藏已久的黃金被人偷走之后，非常傷心，郁郁寡歡，不久就命喪黃泉了。這個(gè)故事告訴我們一個(gè)很淺顯的道理，那就是財(cái)富如果不能為我們所用，那就和沒有財(cái)富是一樣的。因此，理財(cái)就是要教我們?nèi)绾斡缅X、如何花錢、如何讓錢生出更多的錢，而不是單純教我們?nèi)绾问″X、如何存錢的。從廣義上講，理財(cái)是一項(xiàng)涉及職業(yè)生涯規(guī)劃、家庭生活和消費(fèi)的財(cái)務(wù)安排，包括金融投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)安排和配置以及資金的流動(dòng)性安排、債務(wù)控制、財(cái)產(chǎn)公證、遺產(chǎn)分配等方面綜合規(guī)劃和安排的過程。它不是一個(gè)簡單地找到發(fā)財(cái)門路的過程，更不是一項(xiàng)能夠作出決策的投資方案，而是一種規(guī)劃、一個(gè)系統(tǒng)、一段與自己生命周期同樣漫長的經(jīng)歷。在理財(cái)?shù)囊?guī)劃中，人們不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障和分配，因此，我們說，理財(cái)?shù)娜繗w根結(jié)底就是增加和保障財(cái)富。家庭理財(cái)是理財(cái)學(xué)中的一個(gè)極其重要的分支，它的推廣及運(yùn)用為現(xiàn)代家庭帶來了很多方便。俗話說：“吃不窮，穿不窮，不會(huì)算計(jì)一生窮。”家庭收支要算計(jì)，“錢生錢”也要會(huì)算計(jì)。而這種算計(jì)，就是我們平時(shí)所說的理財(cái)。人的一生，總是會(huì)遇到一些生老病死、衣食住行方面的問題，而這些問題的解決都離不開錢，因此，家庭理財(cái)是我們每一個(gè)人都應(yīng)該掌握的一門功課，它并不局限于家庭收入的多少。古人言：“金銀財(cái)寶，生不帶來，死不帶去?！币虼?，我們應(yīng)該在自己的有生之年對金錢進(jìn)行合理地規(guī)劃，讓這些財(cái)富取之有道、用之有道，為自己和家人的生活增添樂趣和幸福，讓這些財(cái)富能夠充分為我們所用。然而，就目前的經(jīng)濟(jì)狀況來看，中國還屬于發(fā)展中國家，經(jīng)濟(jì)收入還處于低檔水準(zhǔn)，這就意味著中國絕大部分的家庭還處于低收入水平，家庭財(cái)務(wù)狀況還不是很理想，因此，中國的家庭更需要一種經(jīng)濟(jì)實(shí)用，能讓財(cái)富發(fā)揮出最大效益的財(cái)務(wù)規(guī)劃手段，也就是家庭理財(cái)學(xué)。理財(cái)對于現(xiàn)代家庭的重要作用體現(xiàn)在五方面。第一，家庭理財(cái)能夠分散投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，每一種投資都會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，但是我們所要做的，就是巧妙地將投資風(fēng)險(xiǎn)的概率降至最低，使之不足以影響我們的生活質(zhì)量。在家庭理財(cái)中，我們應(yīng)該遵循這樣一種投資規(guī)則：“不要把全部的雞蛋放在一個(gè)籃子里。”也就是說，家庭理財(cái)，我們要分散投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。好的理財(cái)活動(dòng)不僅要能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)該收到增加收益的效果，這樣就需要我們對家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理地配置，規(guī)劃出一套最實(shí)用的投資理財(cái)結(jié)構(gòu)。那么，究竟怎樣的一種投資結(jié)構(gòu)才是最合理、最能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的呢？怎樣才能最大限度地進(jìn)行資產(chǎn)合理化優(yōu)化組合呢？一般來講，最大眾的投資搭配方式應(yīng)該是：在家庭總收人中，消費(fèi)占45％，儲(chǔ)蓄占30％，保險(xiǎn)占10％，股票、債券等占10％，其他占5％，這樣的收入分配結(jié)構(gòu)既能保證我們的生活水準(zhǔn)不降低，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還能適當(dāng)增加收入，是一種較為穩(wěn)妥的投資理財(cái)結(jié)構(gòu)?！〉诙彝ダ碡?cái)能夠聚沙成塔，積累財(cái)富。家庭財(cái)富的增加取決于兩個(gè)方面：一方面要“開源”，即通過各種各樣的投資和經(jīng)營活動(dòng)增加自己的收入；另一方面要“節(jié)流”，即通過合理規(guī)劃財(cái)富，減少不必要的開支。家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)至關(guān)重要的作用就是能夠幫助我們將多余的財(cái)富進(jìn)行合理規(guī)劃，讓“小錢”積累成“大錢”。很多人認(rèn)為生活中的一些細(xì)微開支不需要算得那么清楚，但是，長久下去，這將成為家庭中的一個(gè)沙漏，總是在不經(jīng)意中將家庭財(cái)富毀滅于無形之中，因此，必須用理財(cái)這個(gè)工具將這個(gè)沙漏徹底堵住，不該花的錢一分也不能花。只要我們養(yǎng)成合理規(guī)劃消費(fèi)的習(xí)慣，慢慢地，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，那些看似不起眼的小錢一樣能成為家庭財(cái)富中可觀的一筆。第三，家庭理財(cái)可以防患未然，未雨綢繆。人的一生不可能永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順，雖然我們并不希望遭遇到一些不測，但是命運(yùn)不會(huì)一直按照我們想要的為我們安排，生活中還是會(huì)有一些意想不到的事情讓我們煩惱，甚至陷入窘境，因此，我們必須在平時(shí)注重家庭理財(cái)，對一些突發(fā)事件做到未雨綢繆，防患未然。合理的家庭理財(cái)不僅能夠增加一些家庭收入，還能讓我們在遭遇突發(fā)事件時(shí)應(yīng)對自如，不至于手忙腳亂。購買保險(xiǎn)、注重儲(chǔ)蓄……這些平時(shí)對我們生活并不會(huì)造成很大影響的投資方式將會(huì)在特定情況下發(fā)揮不可估量的作用，為我們雪中送炭。第四，家庭理財(cái)能夠幫助我們穩(wěn)妥養(yǎng)老，安度晚年。人，總會(huì)有年老體弱的一天；人，總會(huì)有干不動(dòng)的一天，這就需要我們在年輕的時(shí)候?qū)ψ约旱耐砟晟钸M(jìn)行妥善安排，讓我們的晚年過得有尊嚴(yán)、有自信?，F(xiàn)在，社會(huì)上大多數(shù)年輕人都是獨(dú)生子女，如果讓一對夫婦同時(shí)贍養(yǎng)四位老人，經(jīng)濟(jì)壓力是何等巨大！所以，晚年的幸福生活歸根結(jié)底還是要靠自己。因此，我們年輕的時(shí)候一定要做好理財(cái)規(guī)劃，合理穩(wěn)妥地進(jìn)行理財(cái)，為退休后的晚年生活儲(chǔ)備出足夠的生活保障金，讓自己有一個(gè)幸福、獨(dú)立、自尊的晚年生活。第五，家庭理財(cái)能夠提高生活質(zhì)量。由于對家庭財(cái)富進(jìn)行了合理地規(guī)劃和安排，家庭成員的生活狀況就有了很好的保障，在此基礎(chǔ)上，隨著理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)一步合理化，家庭的風(fēng)險(xiǎn)抗拒能力將會(huì)越來越強(qiáng)。隨著家庭收入的不斷增多和理財(cái)規(guī)劃的不斷合理化，家庭的奮斗目標(biāo)也將會(huì)一步步實(shí)現(xiàn)。從租房子到自己買房子，從坐公交車到自己買車，從解決溫飽到能夠自主旅游……奮斗目標(biāo)一步步實(shí)現(xiàn)的同時(shí)也讓家庭成員的生活質(zhì)量得到了很大的提高，這一切都離不開理財(cái)。消費(fèi)未動(dòng)，計(jì)劃先行——理性消費(fèi)理財(cái)關(guān)鍵詞：理性消費(fèi)理財(cái)關(guān)鍵點(diǎn)：做一個(gè)聰明的消費(fèi)者林太太一直是一個(gè)很會(huì)規(guī)劃的人，平時(shí)總是將自己的工作和生活安排得井井有條，但是林太太有一個(gè)致命的弱點(diǎn)，就是一旦到了超市或者遇到一些“商家揮淚大甩賣”的活動(dòng)時(shí)，她總是克制不住自己的消費(fèi)沖動(dòng)而買回一大堆自己并不需要的東西。年關(guān)將近，為了讓春節(jié)過得舒舒服服，林太太打算去商場、超市買一些年貨回來。她怕自己遺忘，還專門將自己想要買的東西列了一個(gè)清單，可是，當(dāng)林太太到了商場以后，卻發(fā)現(xiàn)滿眼都是打折促銷，到處都是降價(jià)優(yōu)惠。林太大到處看看，覺得這些降價(jià)商品似乎都是自己所需要的，即使是現(xiàn)在不需要，她也覺得以后會(huì)用上。于是，她不顧自己原先列好的那份購物清單，開始了樂此不疲的購物活動(dòng)，再加上那些導(dǎo)購員花言巧語的介紹和鋪天蓋地的廣告造勢，林太太最終超額完成任務(wù)，換來大包小包的“戰(zhàn)利品”。但是回到家，林太太看著這些“戰(zhàn)利品”卻后悔了，因?yàn)楹芏鄸|西她根本就用不到。從林太太的購物故事中，我們可以看到，消費(fèi)其實(shí)也是一門很高深的學(xué)問，在商品日益豐盈的今天，我們的消費(fèi)欲望總是在主觀和客觀條件的刺激下無限升騰，但是我們的收入?yún)s不是總能在短期內(nèi)有較大幅度提高，因此，盲目而沖動(dòng)的消費(fèi)活動(dòng)不但不能給家庭帶來快樂和幸福，還會(huì)讓家庭財(cái)政陷入危機(jī)，讓正常的消費(fèi)活動(dòng)受到干擾和破壞。也就是說，沖動(dòng)消費(fèi)、盲目消費(fèi)和跟風(fēng)消費(fèi)都是家庭理財(cái)中的大忌，必須要時(shí)刻警惕，而我們唯一能做的就是學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，做一個(gè)聰明的消費(fèi)者。消費(fèi)要理性！在我們的日常生活中，有很多地方是要花錢的，衣食住行需要錢、婚喪嫁娶需要錢、買房購車需要錢、社交應(yīng)酬需要錢……似乎我們一切活動(dòng)都離不開金錢。但是，正因?yàn)檫@樣，我們才應(yīng)該學(xué)會(huì)花錢，把錢花到刀刃上。事實(shí)上，消費(fèi)活動(dòng)并不單單指花錢購物，更多的是要物超所值，讓金錢為我們的生活增加幸福的砝碼。那么，如何做一個(gè)理性消費(fèi)者呢？怎樣才能將金錢花在最需要的地方呢？要解決這個(gè)問題，我們就必須對理性消費(fèi)的特點(diǎn)進(jìn)行更深一步的理解和學(xué)習(xí)，看看真正的理性消費(fèi)者是怎樣進(jìn)行理財(cái)消費(fèi)的。

編輯推薦

《柴米油鹽理財(cái)經(jīng)》貼心的理財(cái)顧問，實(shí)用的理財(cái)讀本。家庭理財(cái)學(xué)為您打造草根幸福。幫您樹立正確的理財(cái)觀念，為您選擇適合的理財(cái)方式，教您運(yùn)用實(shí)用的理財(cái)方式。您可能是一個(gè)剛畢業(yè)的大學(xué)生，正在做著“房車”夢；您可能是一個(gè)初為人父的年輕爸爸，正在為孩子未來的生活和教育絞盡腦汁；您可能是一個(gè)面臨退休的老工人，正在為退休后的生活發(fā)愁；如何實(shí)現(xiàn)自己的“房車”夢?如何讓子女享受更好的教育？如何讓自己老來無憂？您所要做的就是：盡早學(xué)會(huì)理財(cái)。

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