反思銀行監(jiān)管

出版時(shí)間：2008-4 出版社：中國(guó)金融出版社作者：詹姆士·R.巴茨頁(yè)數(shù)：332 譯者：黃毅
Tag標(biāo)簽：無(wú)

內(nèi)容概要

這是來(lái)自銀行監(jiān)管研究領(lǐng)域頗有影響的聲音。三位在金融行業(yè)具有國(guó)際影響力的學(xué)者——詹姆士·R．巴茨、杰瑞德·卡普里奧、羅斯·萊文——合力打造出一部具有開(kāi)創(chuàng)意義的學(xué)術(shù)專(zhuān)著《反思銀行監(jiān)管》，向您展示該領(lǐng)域最新的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析范式。    本書(shū)以理論的權(quán)威性、分析的規(guī)范性、方法的創(chuàng)新性在國(guó)外學(xué)者中引起了較大反響。作為近年來(lái)在銀行監(jiān)管領(lǐng)域最前沿、最受關(guān)注的著作之一，本書(shū)將給正經(jīng)歷變革的中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管帶來(lái)新的氣息。

書(shū)籍目錄

前言第一章  引言  第一節(jié)  動(dòng)機(jī)  第二節(jié)  目標(biāo)和貢獻(xiàn)  第三節(jié)  主要發(fā)現(xiàn)：簡(jiǎn)要概括  第四節(jié)  本書(shū)閱讀指引第二章  銀行監(jiān)管的模式比較  第一節(jié)  銀行監(jiān)管的兩種模式  第二節(jié)  銀行監(jiān)管：利弊分析  第三節(jié)  巴塞爾委員會(huì)和統(tǒng)一監(jiān)管  第四節(jié)  結(jié)論第三章  如何監(jiān)管世界各國(guó)的銀行  第一節(jié)  概況  第二節(jié)  銀行監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)、監(jiān)管范圍和監(jiān)管的獨(dú)立性  第三節(jié)  什么是“銀行”?  第四節(jié)  銀行業(yè)準(zhǔn)人、資本充足率要求和監(jiān)管權(quán)力  第五節(jié)  顯性存款保險(xiǎn)制度  第六節(jié)  市場(chǎng)監(jiān)控和外部治理  第七節(jié)  銀行所有權(quán)形式是否影響對(duì)監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)督實(shí)踐的選擇?  第八節(jié)  促進(jìn)各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管更加諧調(diào)的力量第四章  何種監(jiān)管政策最有效  第一節(jié)  目標(biāo)和邊界  第二節(jié)  銀行監(jiān)管和銀行發(fā)展  第三節(jié)  銀行監(jiān)管和穩(wěn)定性  第四節(jié)  銀行監(jiān)管和銀行績(jī)效  第五節(jié)  銀行監(jiān)管和銀行貸款  第六節(jié)  監(jiān)管和銀行治理  第七節(jié)  結(jié)論第五章  選擇銀行監(jiān)管方式  第一節(jié)  概述和動(dòng)機(jī)  第二節(jié)  墨西哥和美國(guó)的案例分析  第三節(jié)  概念框架  第四節(jié)  實(shí)證的框架和數(shù)據(jù)  第五節(jié)  結(jié)論第六章  反思銀行監(jiān)管  第一節(jié)  方法及內(nèi)容  第二節(jié)  教訓(xùn)及啟迪附錄核心詞匯參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　引言　　第一節(jié)　動(dòng)機(jī)　　在巴西、埃及、贊比亞和印度尼西亞等國(guó)家，新興的企業(yè)家要么貸款申請(qǐng)被拒，要么根本不愿枉費(fèi)心機(jī)去申請(qǐng)貸款，因?yàn)殂y行的信貸都流向了富人或有政治權(quán)勢(shì)的人，嚴(yán)重阻礙了這些國(guó)家的創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在格魯吉亞、尼Et利亞、俄羅斯和委內(nèi)瑞拉等國(guó)家，人們不愿意在金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄，而是把剩余資金用于購(gòu)買(mǎi)外匯、實(shí)物資產(chǎn)或耐用消費(fèi)品，這反映出這些國(guó)家的國(guó)內(nèi)銀行缺乏獲得儲(chǔ)蓄并將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為高效投資的機(jī)制。在許多國(guó)家，銀行的經(jīng)營(yíng)者將獲得的存款轉(zhuǎn)手貸給自己的朋友或是有關(guān)系的客戶(hù)，這種狀況抑制了商業(yè)發(fā)展，阻礙了擁有良好創(chuàng)意但缺少關(guān)系的窮人實(shí)現(xiàn)心中夢(mèng)想和改善經(jīng)濟(jì)處境。錯(cuò)誤的政策引起并加劇了阿根廷、印度尼西亞和墨西哥的銀行危機(jī)，導(dǎo)致大量企業(yè)破產(chǎn)，失業(yè)率上升，甚至社會(huì)騷亂。因此，我們研究銀行監(jiān)管的主要?jiǎng)訖C(jī)是銀行與人們的福利緊密相連，我們?cè)噲D識(shí)別何種監(jiān)管方式最有利于提高銀行的績(jī)效。　　規(guī)范的計(jì)量經(jīng)濟(jì)研究表明銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一階影響。①如果銀行將資金配置給預(yù)期社會(huì)收益最高的企業(yè)，并在提供資金后嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)，將會(huì)有助于促進(jìn)企業(yè)家關(guān)系和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。新的研究顯示，銀行能夠影響收入分配和貧困?！　　?/pre>



編輯推薦
　　《反思銀行監(jiān)管》首次跨國(guó)、綜合評(píng)估了銀行監(jiān)管實(shí)踐對(duì)銀行的發(fā)展、績(jī)效、穩(wěn)定性和銀行貸款腐敗程度的影響；基于兩次調(diào)查結(jié)果，建立了一個(gè)新的包括150多個(gè)國(guó)家在內(nèi)的銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)并研究了巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本充足率要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束；此外，通過(guò)對(duì)世界范圍內(nèi)銀行監(jiān)管影響的研究，為政府在經(jīng)濟(jì)中的作用這一歷史性爭(zhēng)論提供實(shí)證估計(jì)；最后，通過(guò)分析不同國(guó)家選擇不同監(jiān)管方式的原因，從方法、教訓(xùn)等方面對(duì)銀行監(jiān)管進(jìn)行了反思。得出一個(gè)核心的結(jié)論：強(qiáng)調(diào)銀行監(jiān)管以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)的社會(huì)能夠獲得更優(yōu)的結(jié)果。





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從美國(guó)開(kāi)始，肇始于次貸危機(jī)的金融風(fēng)暴正在全球蔓延，甚至已經(jīng)日漸影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。當(dāng)疑問(wèn)的目光聚焦于利用金融杠桿將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大數(shù)倍的金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，人們也在不斷的審視著金融監(jiān)管。向來(lái)信奉自由經(jīng)濟(jì)、相信市場(chǎng)“看不見(jiàn)的手”的美國(guó)，在這次危機(jī)中也開(kāi)始大行干預(yù)之道，通過(guò)授權(quán)政府購(gòu)買(mǎi)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)等一系列措施，借“有形之手”挽救金融市場(chǎng)。而格林斯潘早前在國(guó)會(huì)作證并接受質(zhì)詢(xún)時(shí)也承認(rèn)，對(duì)市場(chǎng)行為的過(guò)分信任乃至放縱以及對(duì)金融監(jiān)管的放松是此次嚴(yán)重后果的重要原因之一。慘淡的現(xiàn)實(shí)使人們認(rèn)真思量著眼前的一切，甚至在故紙堆里尋找著某些具有“預(yù)見(jiàn)性”的作品，尋根溯源的同時(shí)以期求解?？赡苁菚r(shí)間上的巧合，我也在這個(gè)時(shí)候讀到了《反思銀行監(jiān)管》這本書(shū)。不同在于，由于完成時(shí)間較早，本書(shū)的基調(diào)與當(dāng)下實(shí)務(wù)和理論的主流有些相左，但這應(yīng)該不影響我們這從中有所收獲。對(duì)于銀行監(jiān)管，向來(lái)有兩大類(lèi)主張，即公共利益說(shuō)和私人利益說(shuō)。兩種學(xué)說(shuō)各有其鮮明的論點(diǎn)和堅(jiān)實(shí)的論據(jù)支持，而且在理論和實(shí)踐中不乏大批追隨者。但由于每種學(xué)說(shuō)貌似正確的觀(guān)點(diǎn)又能被對(duì)方的反駁所擊中，或者說(shuō)每種理論都不能完全令人信服，所以一直只是存在著相對(duì)優(yōu)勢(shì)于其中一方。況且實(shí)踐中，由于行業(yè)和政治力量之間的競(jìng)爭(zhēng)或者外部沖擊的影響，監(jiān)管政策會(huì)處于搖擺狀態(tài)中，有時(shí)很難判斷到底是公共利益還是私人利益占據(jù)主要地位。本書(shū)英文原版出版之時(shí)，銀行監(jiān)管理論導(dǎo)向及實(shí)踐氛圍遠(yuǎn)異于今，作者的文字中透露出強(qiáng)烈的私人利益學(xué)說(shuō)傾向。而時(shí)至今日，全球性的金融風(fēng)暴讓各國(guó)政府及監(jiān)管部門(mén)疲于應(yīng)對(duì)危機(jī)，各界也在不斷反思放松監(jiān)管所帶來(lái)的慘痛后果。在這種局面下，銀行監(jiān)管的路徑無(wú)疑要順從民意，偏向公共利益說(shuō)，在審慎監(jiān)管的同時(shí)要求更為嚴(yán)格的內(nèi)容。對(duì)于這一點(diǎn)，從公共媒體幾近一致的輿論導(dǎo)向和美國(guó)已經(jīng)開(kāi)始的救市措施中就能強(qiáng)烈感受到。除了銀行監(jiān)管的兩大學(xué)說(shuō)爭(zhēng)議，對(duì)銀行分業(yè)還是混業(yè)經(jīng)營(yíng)、是否設(shè)置準(zhǔn)入限制、是否要求資本充足率、對(duì)監(jiān)管權(quán)力強(qiáng)弱的配置、是否需要最后貸款人及明確存款保險(xiǎn)制度的安全網(wǎng)支持、市場(chǎng)監(jiān)督的效用、銀行的所有制結(jié)構(gòu)中政府的分量等方面都存在諸多爭(zhēng)論。源于對(duì)公共利益還是私人利益兩大學(xué)說(shuō)的基本立場(chǎng)不同，這些問(wèn)題仍然沒(méi)有明確的答案，眾說(shuō)紛紜。如最近的美國(guó)金融風(fēng)暴中，面對(duì)其五大傳統(tǒng)投行或倒閉、或被收購(gòu)、或轉(zhuǎn)型為金融控股公司的現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)以上問(wèn)題的討論和評(píng)述就不絕于耳。如果將對(duì)銀行監(jiān)管的思考糾結(jié)于上述難以完全理清頭緒的問(wèn)題，將會(huì)使這種反思失去意義。作者也意識(shí)到這一點(diǎn)，在表明自身學(xué)術(shù)傾向后即將筆觸引入對(duì)銀行監(jiān)管跨國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)的實(shí)證分析中。而本書(shū)中建立的包含150多個(gè)國(guó)家和地區(qū)詳細(xì)數(shù)據(jù)的銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)正是本書(shū)的一大貢獻(xiàn)和特點(diǎn)，其“第一次跨國(guó)、綜合評(píng)估了銀行監(jiān)管實(shí)踐對(duì)銀行的發(fā)展、績(jī)效、穩(wěn)定性和銀行貸款腐敗程度的影響，并研究了巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本充足率要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。”當(dāng)然，如同實(shí)證分析的優(yōu)點(diǎn)一樣突出的是它的一些不足。作者也承認(rèn)，對(duì)數(shù)據(jù)的分析也存在一些問(wèn)題。首先是數(shù)據(jù)的來(lái)源，“整個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)明顯的特征就是全部以政府提供的官方數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，不代表調(diào)查者本人或其他任何非官方機(jī)構(gòu)對(duì)銀行監(jiān)管的評(píng)估，而是官方對(duì)一系列全面而具體的、定性和定量問(wèn)題的反饋。”這種官方數(shù)據(jù)的真實(shí)性或?qū)陀^(guān)情況的反應(yīng)度如何我們不得而知。同時(shí)，該數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋面達(dá)152個(gè)國(guó)家和地區(qū)，過(guò)于廣泛的樣本范圍內(nèi)各國(guó)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀存在很大差別，其中的差別之大有時(shí)會(huì)讓某項(xiàng)分析完全失去意義。作者可能也清楚這些，況且其部分分析多少帶有一定的主觀(guān)色彩。因此，在閱讀這些實(shí)證分析材料時(shí)，有必要保持一定距離，可以借鑒或參考其中觀(guān)點(diǎn)，但難以完全將其移植到自己大腦內(nèi)。在數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，作者就“何種監(jiān)管政策最有效”展開(kāi)討論。通過(guò)對(duì)包括銀行總體發(fā)展?fàn)顩r、穩(wěn)定性、效率、業(yè)績(jī)以及貸款中的誠(chéng)信度（沒(méi)有腐敗）等因素在內(nèi)的一系列數(shù)量指標(biāo)進(jìn)行檢驗(yàn)，作者在廣義涵蓋的情況下考察銀行監(jiān)管的影響，并尋找“最為有效”的政策。這些綜合指數(shù)的運(yùn)用，使得研究關(guān)注于特定的銀行監(jiān)管政策在不同的政策、政治以及制度環(huán)境中是否發(fā)揮不同的作用，同時(shí)考察銀行監(jiān)管的戰(zhàn)略。在一系列的圖表數(shù)據(jù)和回歸分析后，作者強(qiáng)調(diào)，“從政府應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟(jì)中扮演何種角色這個(gè)角度來(lái)看，本章（全書(shū)第四章）的分析結(jié)論包括：（1）沒(méi)有對(duì)公共利益說(shuō)提供支持；（2）支持私人利益說(shuō)；（3）沒(méi)有反對(duì)政府在設(shè)計(jì)和實(shí)施增進(jìn)福利政策方面的無(wú)效性觀(guān)點(diǎn)；（4）支持私人利益說(shuō)的推論，即強(qiáng)調(diào)了披露相關(guān)信息和加強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)銀行的規(guī)模這種‘陽(yáng)光’管制政策的有效性?！痹诮?shù)據(jù)庫(kù)和研究哪些

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