基金高手

前言

　　最近幾年，我國國民投資理財(cái)意識(shí)全面覺醒，這宣告了我國個(gè)人理財(cái)時(shí)代的到來。但是，什么是理財(cái)？為什么要理財(cái)？什么是正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方式？這些問題或許并沒有被大家廣泛了解?！　∈裁词抢碡?cái)？談到理財(cái)，更多的人想到的是投資、賺錢。投資、賺錢當(dāng)然是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，但是廣義的理財(cái)絕不僅僅局限于這些。理財(cái)是理一生的財(cái)，是一個(gè)長期活動(dòng)，應(yīng)該包括資金管理與風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面：資金管理是指個(gè)人根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況對于個(gè)人資金的經(jīng)營，也就是采用一類或多類金融投資工具，通過投資的方式實(shí)現(xiàn)資金積累增加的過程；風(fēng)險(xiǎn)管理則是對可能出現(xiàn)的人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等的防范，由于每個(gè)投資者的人身狀況和投資活動(dòng)都具有不確定性，所以風(fēng)險(xiǎn)管理也勢必成為理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。　　為什么要理財(cái)？在歐洲、北美、日本，理財(cái)、投資、增值等方面的專項(xiàng)服務(wù)以及相關(guān)產(chǎn)品都已經(jīng)非常成熟，個(gè)人理財(cái)投資帶來的收入已經(jīng)在家庭收入中占有很大的比例，而在我國這個(gè)比例還比較低。但是隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和居民總體收入的逐年上升，我國“新貴家庭”、“富有家庭”、“小康家庭”數(shù)量迅速增長；同時(shí)，隨著股票債券市場的擴(kuò)容，個(gè)人理財(cái)品種的日趨豐富，我國已經(jīng)成為亞洲除日本之外的最大理財(cái)市場。如果你現(xiàn)在的第一選擇還是把錢存進(jìn)銀行，那么就趕快做出改變吧！投資決定人生，理財(cái)改變生活，學(xué)會(huì)理財(cái)已經(jīng)成為勢在必行的選擇?！　∈裁词钦_的理財(cái)觀念和理財(cái)方式？伴隨著理財(cái)市場的發(fā)展和擴(kuò)大，越來越多的人開始了自己的理財(cái)、投資、增值等私人業(yè)務(wù)。由于我國民眾的理財(cái)觀念起步較晚，對怎樣理財(cái)、如何選擇適合自己的理財(cái)方式、如何規(guī)避理財(cái)過程中的風(fēng)險(xiǎn)等問題的認(rèn)識(shí)還比較模糊，理財(cái)還處在一個(gè)比較盲目的探索階段。事實(shí)證明，在這種情況下投資者很容易遭遇風(fēng)險(xiǎn)。所以必須加強(qiáng)對投資者的理財(cái)教育，消除人們對理財(cái)?shù)囊恍╁e(cuò)誤認(rèn)識(shí)，不斷提高人們的理財(cái)水平。這就客觀上造成了市場對家庭理財(cái)、個(gè)人投資、資金增值等相關(guān)教育產(chǎn)品的迫切需要?！　』鹱鳛橐环N大眾化的投資理財(cái)品種已經(jīng)逐步走進(jìn)我們的生活?！澳阗I基金了嗎？”“你的基金最近收益如何？”逐漸成了流行的問候語，就連身邊對投資不感興趣的朋友，也開始聊起了基金的話題。在經(jīng)歷了證券市場的牛市、熊市行情之后，很多“基民”發(fā)現(xiàn)自己仍然不知道該投資什么樣的基金，面對眼花繚亂的基金仍然感到頭暈。為什么要進(jìn)行基金投資？該怎樣進(jìn)行基金投資？這些問題看似簡單，其實(shí)不然，里面有很多不被眾人所知的技巧?！　”緯Z言淺顯易懂，內(nèi)容由淺入深，從介紹基金市場的基本知識(shí)開始，到比較專業(yè)的分析技巧，力求能給讀者以實(shí)質(zhì)性的幫助。通過本書的學(xué)習(xí)你會(huì)知道，基金到底是什么，基金與其他投資品種相比有什么優(yōu)勢，如何把握市場行情和機(jī)會(huì)，等等。掌握了這些內(nèi)容，你才能夠辨別基金市場的真?zhèn)?，不再被基金的表象所迷惑，更不?huì)跟風(fēng)搶購基金，或被基金價(jià)格的波動(dòng)搞得寢食難安。　　回顧歷史行情，投資市場有熱潮也有寒冬，基金投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的。缺乏基金知識(shí)及對市場的認(rèn)識(shí)會(huì)將這種風(fēng)險(xiǎn)放大，相反，掌握投資知識(shí)和技能的人可以承擔(dān)極小的風(fēng)險(xiǎn)來贏得更高的收益。無論市場行情如何變化，知識(shí)就是力量卻是顛撲不破的真理，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)周圍的大爺大媽都在忙著開始自己的投資理財(cái)計(jì)劃時(shí)，是不是感覺有些落伍。不必為此慌張，“與其臨淵羨魚，不如退而結(jié)網(wǎng)”，任何時(shí)候開始有投資意識(shí)都不會(huì)晚。只要你花上一點(diǎn)點(diǎn)的時(shí)間和精力就能夠?qū)W到很多東西，并且可以乘上財(cái)富增值的快車。

內(nèi)容概要

本書從基金投資的基礎(chǔ)知識(shí)入手，由淺入深地介紹了基金的種類和特點(diǎn)、基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益、基金的購買與選擇技巧、基金的買賣實(shí)際操作流程等。重點(diǎn)講解了基金投資常用的技術(shù)分析與基本分析技巧，內(nèi)容實(shí)用性較強(qiáng)，對投資者入市時(shí)點(diǎn)的正確選擇和操作有很大的幫助。本書還穿插了知識(shí)拓展、投資案例、基民故事等，增加了內(nèi)容的可讀性。　　本書非常適合作為具備較強(qiáng)理財(cái)意識(shí)、欲進(jìn)行基金投資者的入門教材，同時(shí)也適合已經(jīng)成為股民、基民的讀者學(xué)習(xí)參考?；鹜顿Y要分析市場行情，而知識(shí)和技巧卻是在任何行情中都適用的，因此本書更適合曾經(jīng)在投資市場中有過虧損經(jīng)歷的讀者。

書籍目錄

第一章  基金快速入門	　一、基金的概述	　?。ㄒ唬?什么是基金	　?。ǘ?基金品種的分類	　　（三） 基金理財(cái)方式特點(diǎn)	　?。ㄋ模?基金的主要當(dāng)事人及其主要責(zé)任	　?。ㄎ澹?基金的發(fā)展歷史簡介	　　（六） 學(xué)習(xí)基金投資我們要知道的一些重要概念	　二、基金的優(yōu)點(diǎn)	　?。ㄒ唬?風(fēng)險(xiǎn)較低	　　（二） 操作便利	　三、基金的收益與費(fèi)用	　　（一） 贏利與風(fēng)險(xiǎn)	　?。ǘ?基金的凈值、基金份額凈值、加權(quán)平均基金份額、份額可分配凈收益與基金的分紅	　?。ㄈ?基金管理費(fèi)與基金托管費(fèi)	　?。ㄋ模?基金的認(rèn)購和申購	　?。ㄎ澹?基金的贖回、巨額贖回與連續(xù)贖回	　?。?申購、贖回基金的費(fèi)用	　案例：懶人認(rèn)購基金需要長期打算	　案例：FOF在國內(nèi)的投資“錢”景	第二章  選擇適合自己的基金	　一、為什么說基金是適合大眾投資的對象	　?。ㄒ唬?當(dāng)股民不如當(dāng)基民	　?。ǘ?不同類型的基金適合不同人群	　二、選擇基金時(shí)我們應(yīng)該考慮的問題	　　（一） 注意各類基金的差異和特點(diǎn)	　?。ǘ?我們自己處于哪種狀態(tài)	　　（三） 適合我們的基金哪些是最好的	　?。ㄋ模?仔細(xì)閱讀基金招募說明書	　?。ㄎ澹?正確認(rèn)識(shí)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。?關(guān)注專業(yè)機(jī)構(gòu)對基金的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)	　三、買賣基金的小竅門	　?。ㄒ唬?到銀行還是到證券公司買基金	　?。ǘ?如何低成本購買基金	　　（三） 信用卡搭配貨幣基金巧賺錢	　?。ㄋ模?買新基金還是買老基金	　?。ㄎ澹?選擇與自己性格相符的基金	　四、如何選擇合適的基金來投資	　?。ㄒ唬?尋找更能賺錢的基金	　　（二） 參考以往投資業(yè)績	　?。ㄈ?基金高凈值好還是低凈值好	　　（四） 選擇基金考查基金規(guī)模	　案例：選擇分紅方式要因人而異	　案例：買基金不能盲目看短期收益排名	第三章  選擇好的基金公司與基金經(jīng)理	　一、尋找好的基金公司	　　（一） 選擇基金公司要三看	　?。ǘ?要求基金公司“德才兼?zhèn)洹?　　（三） 考察基金公司的六個(gè)方面	　?。ㄋ模?選擇基金公司的“P標(biāo)準(zhǔn)”	　　（五） 華夏基金的例子	　?。?了解基金的渠道	　二、尋找值得信賴的基金經(jīng)理	　?。ㄒ唬?了解基金經(jīng)理	　　（二） 誰是值得信賴的基金經(jīng)理	　?。ㄈ?注重基金經(jīng)理投資風(fēng)格	　?。ㄋ模?基金經(jīng)理跳槽了怎么辦	　?。ㄎ澹?選擇基金經(jīng)理的四項(xiàng)原則	　　（六） 關(guān)注基金經(jīng)理	　案例：老王的投資經(jīng)歷給我們的啟示	　案例：投資基金給他的生活產(chǎn)生怎樣的轉(zhuǎn)變	第四章  基金購買和贖回的基本操作	　一、基金購買的渠道	　?。ㄒ唬?基金購買的一般渠道	　?。ǘ?選擇適合自己的基金購買渠道	　二、基金的操作流程	　?。ㄒ唬?操作流程綜述	　?。ǘ?開設(shè)相關(guān)賬戶	　?。ㄈ?買賣過程中的相關(guān)費(fèi)用	　三、基金的認(rèn)/申購與贖回程序	　?。ㄒ唬?封閉式基金的申購	　?。ǘ?開放式基金的認(rèn)購	　　（三） 開放式基金的申購	　?。ㄋ模?開放式基金的贖回	　?。ㄎ澹?基金贖回的策略	　案例：選擇前端收費(fèi)好還是后端收費(fèi)好	　案例：小李的投資計(jì)劃	第五章  把握各種類型基金交易要點(diǎn)	　一、指數(shù)型基金	　　（一） 指數(shù)型基金交易要點(diǎn)	　?。ǘ?指數(shù)型基金的優(yōu)點(diǎn)	　?。ㄈ?指數(shù)型基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄋ模?如何選擇指數(shù)型基金	　二、貨幣市場基金	　?。ㄒ唬?貨幣市場基金的特點(diǎn)	　　（二） 貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄈ?貨幣市場基金投資技巧	　?。ㄋ模?如何購買貨幣市場基金	　?。ㄎ澹?如何衡量和計(jì)算貨幣市場基金的收益	　?。?提前贖回貨幣市場基金	　三、ETF和LOF	　?。ㄒ唬?如何交易ETF基金	　?。ǘ?LOF基金和ETF基金的區(qū)別	　?。ㄈ?LOF基金的交易要點(diǎn)	　?。ㄋ模?LOF基金的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制	　?。ㄎ澹?LOF基金和傳統(tǒng)開放式基金相比的優(yōu)點(diǎn)	　四、保本型基金	　?。ㄒ唬?保本型基金的交易要點(diǎn)	　　（二） 保本型基金是怎樣保本的	　?。ㄈ?哪些人群適合投資保本型基金	　　（四） 如何挑選保本型基金	　?。ㄎ澹?保本型基金投資策略	　　（六） 保本型基金到期該怎么辦	　五、封閉式基金	　　（一） 封閉式基金的交易要點(diǎn)	　?。ǘ?怎樣購買封閉式基金	　　（三） 封閉式基金的價(jià)格和折價(jià)	　?。ㄋ模?封閉式基金的收益分配原則	　　（五） 基金的封轉(zhuǎn)開	　案例：月薪元如何買基金	　案例：胡先生談基金交易技巧	第六章  投資基金的重要原則	　一、投資基金的基本原則	　?。ㄒ唬?注重價(jià)值投資	　?。ǘ?保持長期投資	　?。ㄈ?改掉不良習(xí)慣	　　（四） 基金投資“四忌”	　?。ㄎ澹?做“四有”基民	　　（六） 重視“年齡大”的基金	　二、學(xué)會(huì)“隨機(jī)應(yīng)變”	　?。ㄒ唬?選擇合適的時(shí)機(jī)入市	　?。ǘ?該出手時(shí)當(dāng)出手	　?。ㄈ?巧用基金套利	　?。ㄋ模?在熊市中檢驗(yàn)基金	　?。ㄎ澹?巧用基金轉(zhuǎn)換	　?。?基金轉(zhuǎn)換的注意事項(xiàng)	　三、最適合工薪階層的基金投資方式：基金定投	　　（一） 基金定投的原則	　?。ǘ?基金定投的交易要點(diǎn)	　?。ㄈ?如何挑選定投基金	　?。ㄋ模?基金定投的投資技巧	　　（五） 基金定投的注意事項(xiàng)	　?。?中途退出基金定投的途徑	　四、基民信息分析技巧及運(yùn)用	　?。ㄒ唬?投資基金應(yīng)關(guān)注哪些信息	　?。ǘ?根據(jù)信息評(píng)估基金表現(xiàn)	　?。ㄈ?分析財(cái)務(wù)報(bào)表實(shí)用技巧	　　（四） 如何閱讀基金周報(bào)	　?。ㄎ澹?如何科學(xué)利用報(bào)刊上的各種綜合信息	　案例：心平氣和才能賺到錢	　案例：巧用基金轉(zhuǎn)換避陷增值	第七章  基金高手實(shí)戰(zhàn)技巧	　一、分析股指走勢來做基金	　?。ㄒ唬?為什么基金投資要看股指	　?。ǘ?下載安裝看盤軟件	　二、如何看盤并判斷當(dāng)前行情	　?。ㄒ唬┱J(rèn)識(shí)K線	　　（二） K線應(yīng)用技巧	　?。ㄈ?認(rèn)識(shí)移動(dòng)平均線	　　（四） 移動(dòng)平均線的應(yīng)用技巧	　?。ㄎ澹┱J(rèn)識(shí)技術(shù)分析常用指標(biāo)MACD	　　（六）技術(shù)指標(biāo)MACD的使用方法	　?。ㄆ撸?看盤秘籍	　?。ò耍?看指數(shù)做基金兩“忌”	　三、基本面分析技巧	　?。ㄒ唬?基本面分析包含的因素	　?。ǘ?把握經(jīng)濟(jì)周期	　　（三） 解讀國家政策	　?。ㄋ模?財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析的注意事項(xiàng)	　四、基金投資組合應(yīng)用技巧	　?。ㄒ唬?構(gòu)建投資組合	　?。ǘ┗鸾M合應(yīng)避開的誤區(qū)	　?。ㄈ?檢查自己的投資組合	　?。ㄋ模?如何調(diào)整投資組合	　　（五） 什么時(shí)候應(yīng)進(jìn)行投資組合調(diào)整	　五、高手是怎樣投資基金的	　　（一） 成功的投資者給我們的啟示	　?。ǘ?基金投資的“八字真言”	　?。ㄈ?各種分析方法的綜合運(yùn)用	　?。ㄋ模?超越分析師、自己當(dāng)專家	　案例：不讓資產(chǎn)貶值，策略勝于預(yù)測	　案例：長期投資絕不是持有不動(dòng)	第八章  基金風(fēng)險(xiǎn)控制	　一、認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄒ唬?基金投資有哪些風(fēng)險(xiǎn)	　　（二） 如何衡量基金風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄈ?如何分析股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄋ模?評(píng)估基金風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)化指標(biāo)	　二、如何降低基金的投資風(fēng)險(xiǎn)	　　（一） 擯除“四大傾向”	　?。ǘ?切勿貸款買基金	　　（三） 樹立較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)	　?。ㄋ模?三種方法綜合運(yùn)用將風(fēng)險(xiǎn)降到最低	　三、跟蹤和調(diào)整所持基金	　?。ㄒ唬?如何關(guān)注所持基金	　?。ǘ?掌握基金“波動(dòng)”的原因	　四、正確應(yīng)對基金調(diào)整期	　　（一） 應(yīng)對調(diào)整期的四種準(zhǔn)備	　?。ǘ?新基民如何應(yīng)對基金調(diào)整期	　?。ㄈ?基金調(diào)整期應(yīng)靈活應(yīng)對	　?。ㄋ模?應(yīng)對基金調(diào)整的原則	　案例：“投基”但不能“投機(jī)”	　案例：幫老人家理財(cái)要慎重	第九章  基民故事秀	　一、一位老太太給我們的投基啟示	　二、投基整一年，我稀里糊涂當(dāng)上了“專家”	　三、基金縮水，為什么財(cái)會(huì)越理越少？	　四、買基金為兒子實(shí)現(xiàn)了鋼琴夢想	　五、我的投基故事	　六、在投基中學(xué)會(huì)理財(cái)	　七、保本，讓投資更安全快樂	　八、弱市，我投資了債券基金	　九、在挫折中不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步	　十、花甲之年、熊市之際仍堅(jiān)定基金投資	　十一、股民轉(zhuǎn)基民的成功故事	附錄

章節(jié)摘錄

　　一、基金的概述　　隨著基金的發(fā)展，國內(nèi)的基金品種已令人眼花繚亂。它們不但風(fēng)格迥異，而且業(yè)績也是大相徑庭。從銀行拿到一個(gè)宣傳單，或者聽聽某個(gè)“好心”推銷員的推薦，甚至某個(gè)“專家”的預(yù)測而做出基金投資行為是一種輕率的舉動(dòng)。在選擇投資基金之前，我們首先要對基金有一個(gè)大概的認(rèn)識(shí)。　?。ㄒ唬┦裁词腔稹　』鹩袕V義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金和各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，總體上分為封閉式基金和開放式基金，具有收益功能和增值性功能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)學(xué)角度來說，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上而形成了基金。　　按照《中華人民共和國證券投資基金法》，“基金”或“證券投資基金”的定義是：在中華人民共和國境內(nèi)，通過公開發(fā)售基金份額募集證券投資基金（簡稱基金），由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)。　　《證券投資基金管理暫行辦法》中的定義是：本辦法所稱證券投資基金（簡稱“基金”）是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方法，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資?！　。ǘ┗鹌贩N的分類　　基金理財(cái)產(chǎn)品常見的主要有四種：固定收益理財(cái)產(chǎn)品、最低收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。不同的基金產(chǎn)品適合于不同類型的投資者?！　?.按是否可以贖回劃分　　根據(jù)基金是否可以贖回來劃分有開放式基金和封閉式基金兩種。　?。?）開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總份額隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金?！　。?）封閉式基金是指事先確定發(fā)行總份額，在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過證券市場轉(zhuǎn)讓、買賣基金單位的一種基金?！　￠_放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位對應(yīng)的該基金凈值為基礎(chǔ)，不會(huì)出現(xiàn)折價(jià)現(xiàn)象。封閉式基金單位的價(jià)格更多地會(huì)受到市場供求關(guān)系的影響，價(jià)格波動(dòng)較大。開放式基金與封閉式基金信息披露要求也不同，開放式基金要求基金公司每個(gè)開放日公布基金單位資產(chǎn)凈值，并以基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定交易價(jià)格，受理基金的申購與贖回業(yè)務(wù)。封閉式基金需要每周公布一次單位資產(chǎn)凈值?！　?.按投資對象劃分　　根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券型基金、貨幣市場基金和混合基金?！蹲C券投資基金運(yùn)作管理辦法》做了如下規(guī)定：　?。?）60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金?！　。?）80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券型基金?！　。?）僅投資于貨幣市場工具（央行票據(jù)、短期債券、債券回購及同業(yè)存款和現(xiàn)金）的，為貨幣市場基金?！　。?）投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合第（1）項(xiàng)、第（2）項(xiàng)規(guī)定的，為混合基金。　　3.按投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同劃分　　按投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同，可以將基金劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金?！　〕砷L型基金是以資本長期增值為目標(biāo)的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和贏利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。　　收入型基金是以追求基金當(dāng)期收入為目標(biāo)的基金，其投資對象主要是優(yōu)績股、債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等收入比較穩(wěn)定的有價(jià)證券。收入型基金一般把所得的利息、紅利都分配給投資者?！　∑胶庑突鸬哪繕?biāo)介于成長型基金與收入型基金之間，既追求長期資本　　增值，又追求當(dāng)期收入。在投資對象方面，兼顧股票和債券的成長性與收益　　性，其收益與風(fēng)險(xiǎn)狀況介于成長型基金和收入型基金之間?！　?.按組織形式不同劃分　　根據(jù)組織形式不同，可以將基金分為公司型基金和契約型基金。　　公司型基金是具有共同投資目標(biāo)的投資者依據(jù)公司法組成以贏利為目的的、投資于特定對象（如有價(jià)證券、貨幣）的股份制投資公司?；鸪钟腥思仁腔鹜顿Y者又是公司股東。契約型基金是基于一定的信托契約而成立的基金，一般由基金管理公司（委托人）、基金保管機(jī)構(gòu)（受托人）和投資者（收益人）三方通過信托投資契約而建立的。我國基金市場上目前交易的基金均為契約型基金?！　?.兩種特殊類型的基金　　除上述類型的基金外，還有兩種較為特殊的基金：交易所交易基金ETF和上市型開放式基金LOF?！　。?）ETF（Exchange Traded Fund）基金以某一指數(shù)的成分股為投資對象，一只成功的ETF可以盡可能與標(biāo)的指數(shù)走勢一模一樣，使投資人安心獲取指數(shù)的收益。ETF具有獨(dú)特的實(shí)物申購和贖回機(jī)制，投資者向基金管理人申購ETF基金，需要拿這只ETF基金指定的一籃子股票來換取，贖回時(shí)得到的不是現(xiàn)金，而是相應(yīng)的股票。如果想變現(xiàn)，需要再賣出這些股票，而且贖回份額有一定的數(shù)量限制，一般為50萬個(gè)以上的基金單位?！　。?）LOF（Listed Open Ended Fund）是指在交易所上市交易的開放式基金，也.稱為“上市型開放式基金”。其在產(chǎn)品特性上與一般開放式基金沒有區(qū)別，只是在交易方式上增加了二級(jí)市場買賣這個(gè)新渠道?！　。ㄈ┗鹄碡?cái)方式特點(diǎn)　　理財(cái)是一個(gè)范疇很廣的概念。從理財(cái)?shù)闹黧w來說，個(gè)人、家庭、公司、政府部門甚至國家等都有理財(cái)活動(dòng)。理財(cái)是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗地說，理財(cái)就是打理錢財(cái)，就是省錢、賺錢、花錢之道?！　±碡?cái)說起來是一件很平凡的事，實(shí)際上卻很有學(xué)問。我們要理財(cái)就要從自己的年齡和收入，所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和期待的收益等方面出發(fā)，權(quán)衡選擇適合自己的產(chǎn)品?；鸬姆N類繁多，不同品種表現(xiàn)出來的不同特性可以適合不同的投資者理財(cái)之用?！　』鹄碡?cái)要求投資者一定要對自己有清醒的認(rèn)識(shí)，分析清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)收益?！　』鹄碡?cái)首先要注意分散投資，在銀行、保險(xiǎn)、資本市場中合理配置資產(chǎn)，然后要選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的基金產(chǎn)品類型。股票基金、混合基金、債券型基金和貨幣市場基金等不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)從高到低，對應(yīng)的期望收益率也有很大差異。其次要仔細(xì)閱讀基金契約和產(chǎn)品說明書，考察基金管理人是否嚴(yán)格履行契約的規(guī)定，比較不同基金產(chǎn)品之間的細(xì)微差別?！　〔煌耐顿Y者對自己投資收益的預(yù)期不同，能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。對于基金我們應(yīng)該建立起自己的投資體系，要充分地分析自己適合哪種類型基金的投資?；鹄碡?cái)不可以“隨眾”，應(yīng)該有自己的主見。我們要認(rèn)認(rèn)真真地研究基金和基金公司，按照自己的投資策略對比它們，選擇它們。市場是不可預(yù)測的，這同樣適用于基金市場。先人曾經(jīng)告誡我們“小不忍則亂大謀”，股神巴菲特也曾說過“投資主要是在于避免做出愚蠢的決策，而不是在于做出幾個(gè)英明的決策”?！　』鹗且环N適合大眾的理財(cái)方式。基金理財(cái)不是要預(yù)測市場，基金也不是用來“炒”的，如果那樣我們可以直接“炒”股票好了，沒有必要投資基金。對于基金理財(cái)我們能選擇的最好方法就是要選擇出最適合我們的基金，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范?！　＜易谩∈裁礃拥娜诉m合基金這種投資方式　　市場上的金融投資品種很多，如債券、股票、期貨、外匯等。投資者也許要問，既然基金募集資金的投向同樣是其他的金融品種，我們?yōu)槭裁催€要投資基金呢？基金這種投資品種適合怎樣的人呢？　　首先，我們把進(jìn)入金融市場的人分為兩種類型。一類是投機(jī)者，這部分人不以投入資金的保值和增值為目的，他們通常持有金融品種的時(shí)間較短，為的是通過買賣差價(jià)獲得超額贏利。投機(jī)者的預(yù)期收益可能較大，但他們是以承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的，他們通常需要專業(yè)的投機(jī)知識(shí)與專注的分析精力，這類喜好風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)者不太適合進(jìn)行基金投資。個(gè)別封閉式基金投資者喜歡通過二級(jí)市場的買賣差價(jià)來博取利潤，其實(shí)這是不明智的?；鸬牟▌?dòng)價(jià)格通常較小，選擇基金進(jìn)行投機(jī)操作不如換用其他交易手續(xù)費(fèi)較低且價(jià)格波幅較大的金融品種，比如股票、期貨，等等?？傊?，基金是一種用于投資的金融工具，不太適合用于投機(jī)。另一類是投資者，這部分人有較強(qiáng)的投資理財(cái)意識(shí)但又不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型，他們?nèi)胧械哪康木褪窍Ｍ谫Y產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上獲得比銀行儲(chǔ)蓄更高的收益。投資者的投資目標(biāo)比較明確，他們更注重投資基本面的分析，假如他們正好有這種長期投資理念而且沒有專業(yè)的投資知識(shí)和研究精力，他們最適合選擇基金進(jìn)行投資。同時(shí)基金品種多樣，不同品種所表現(xiàn)出來的不同特性幾乎能夠滿足所有投資者的需要?！　≡诮鹑谑袌鲋惺找媾c風(fēng)險(xiǎn)總是并存的，投資基金也不是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把握好自己的投資占總資金的比重。一般來說我們投資基金的比重不應(yīng)超過銀行存款的比重，而且這個(gè)比重也要隨投資的基金類型不同而變化。債券型基金的比重應(yīng)該大些，股票及金融衍生品型基金的投資比重應(yīng)該小些。總之，對于不具備非常專業(yè)的投資知識(shí)，但具有較強(qiáng)的投資理財(cái)意識(shí)的投資者非常適合選擇基金進(jìn)行投資理財(cái)。

媒體關(guān)注與評(píng)論

　　不進(jìn)行研究的投資，就像打撲克從不看牌一樣，必然失?。　　　说谩ち制?/pre>


編輯推薦
　　金融危機(jī)和基金究竟有怎樣的關(guān)系？金融危機(jī)下，又該怎樣進(jìn)行基金交易呢？　　買賣基金實(shí)際上就是買賣時(shí)機(jī)，能看準(zhǔn)時(shí)機(jī)的人就能把握財(cái)富，財(cái)富永遠(yuǎn)只給那些在時(shí)機(jī)面前有準(zhǔn)備的人。　　《基金高手》以中國新基民為讀者對象，從基金投資的基礎(chǔ)知識(shí)入手，全面系統(tǒng)地介紹了基金投資的各種技巧。　　如果你下定決心要成為什么樣的人，或者要做成什么樣的事，那么，意志與動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)力會(huì)使你心想事成。借助《財(cái)富寶典》的力量，你的財(cái)富夢想就能如愿以償?！　碛小敦?cái)富寶典》，你就能把握住財(cái)富。





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