農(nóng)村合作金融風(fēng)險管理研究

內(nèi)容概要

　　《農(nóng)村合作金融風(fēng)險管理研究》在構(gòu)建和諧社會的過程中，國家十分重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財政支農(nóng)力度逐年加大。而目前我國農(nóng)業(yè)部門結(jié)構(gòu)正處于調(diào)整與優(yōu)化階段，這需要大量的資金投入，同時鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)處于結(jié)構(gòu)升級、技術(shù)改造和規(guī)模擴(kuò)張的關(guān)鍵時期，也需求大量資金投入。顯然，農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展需要的資金無法通過國家財政投入得到滿足，因此，在今后相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，信貸必然成為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要資金來源。然而，在以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)組成的農(nóng)村正規(guī)金融體系中，農(nóng)業(yè)銀行在加快商業(yè)化進(jìn)程中對農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款呈顯著萎縮態(tài)勢，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行因國家糧棉流通體制市場化改革的深化，其政策性金融業(yè)務(wù)空間趨窄，與農(nóng)民的直接聯(lián)系也逐步萎縮，于是，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)便成為農(nóng)村金融市場的主力軍。在農(nóng)村金融市場上，信貸資金需求者存在著單位貸款規(guī)模小、還款能力受自然環(huán)境影響大的特點，同時，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的歷史包袱沉重、產(chǎn)權(quán)制度不完善、資產(chǎn)質(zhì)量差和盈利能力弱，因此，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險突出。隨著自2003年開始的新一輪產(chǎn)權(quán)制度與管理體制改革的深化，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)逐漸明晰、管理體制逐步健全、盈利水平逐步提高、抵御風(fēng)險能力有所增強(qiáng)。但是，從整體來看，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理機(jī)制和風(fēng)險管理水平亟待進(jìn)一步完善和提升。

書籍目錄

第一章 導(dǎo)論第一節(jié) 研究背景與問題的提出第二節(jié) 農(nóng)村合作金融風(fēng)險管理研究述評第三節(jié) 研究意義、研究思路和研究方法第二章 國外農(nóng)村合作金融風(fēng)險管理第一節(jié) 國外農(nóng)村合作金融的發(fā)展模式第二節(jié) 國外農(nóng)村合作金融風(fēng)險監(jiān)管和防范制度第三節(jié) 國外農(nóng)村合作金融風(fēng)險管理的啟示第三章 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的一般性研究第一節(jié) 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的形式、特點與現(xiàn)狀第二節(jié) 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險管理的含義與重要性第三節(jié) 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險管理實踐第四章 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的內(nèi)部原因與防范措施第一節(jié) 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的內(nèi)部原因第二節(jié) 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的防范措施--針對內(nèi)部原因第五章 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的外部原因及防范措施第一節(jié) 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的外部原因第二節(jié) 我國農(nóng)村合作金融風(fēng)險的防范措施--針對外部原因第六章 農(nóng)村合作金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建第一節(jié) 農(nóng)村合作金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的建立第二節(jié) 農(nóng)村合作金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系指標(biāo)的權(quán)重第三節(jié) 農(nóng)村合作金融風(fēng)險評價指標(biāo)的監(jiān)測預(yù)警模型附錄附錄一農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引附錄二農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引附錄三農(nóng)村信用社監(jiān)管內(nèi)部評級指引(試行)

章節(jié)摘錄

　　1.社員代表大會形同虛設(shè)　　社員代表大會是農(nóng)村信用社的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，農(nóng)村信用社的一切重大事項要由社員代表大會審議批準(zhǔn)，理事會、監(jiān)事會也要按規(guī)定向社員代表大會報告工作。但是我國農(nóng)村信用社的社員代表大會的權(quán)威性和合法性沒有得到充分的體現(xiàn)，成為一個虛設(shè)機(jī)構(gòu)。一方面，不少信用社常常以職工代表大會代替社員代表大會。另一方面，由于缺少有效的信息披露制度，社員無法掌握信用社的管理層經(jīng)營決策和經(jīng)營業(yè)績等重要信息，導(dǎo)致社員代表大會履行職能的前提缺失。此外，由于股權(quán)分散，單個股東持有的股份少，也沒有動力參與社員代表大會?！　?.理事會權(quán)力未受約束　　農(nóng)村信用社的理事會成員名義上由社員大會或社員代表大會選舉，但長期以來地方政府對候選人的推舉是影響選舉的最重要因素，理事會選舉就是一種簡單的程序，沒有任何實質(zhì)的意義，有時理事會的選舉和任免程序被行政任命程序所取代。通過政府任命的理事會只對政府甚至政府個別官員負(fù)責(zé)，他們既沒有對信用社資產(chǎn)安全、資產(chǎn)增值負(fù)責(zé)的內(nèi)在動力，也無對全體社員負(fù)責(zé)的外在壓力，導(dǎo)致理事會權(quán)利不受約束，增加內(nèi)存信用社運(yùn)營風(fēng)險。　　3.監(jiān)事會監(jiān)督不力　　大多數(shù)農(nóng)村信用社沒有建立監(jiān)事會的常設(shè)機(jī)構(gòu)，也沒有完善的監(jiān)事會工作程序和保障制度，同時監(jiān)事會的行政級別也低于理事會和經(jīng)理層，缺乏對理事會和經(jīng)理層進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)力保障。因而，監(jiān)事會不能履行章程賦予的對信用社的經(jīng)營決策、決策的實施過程及執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行有效監(jiān)督的職責(zé)，監(jiān)事會事實上成為信用社內(nèi)部審計部門，在理事長與經(jīng)理的管理的領(lǐng)導(dǎo)下開展監(jiān)管工作，導(dǎo)致監(jiān)事會比社員代表大會和理事會更加無足輕重?！　】梢姡覈r(nóng)村信用社的治理結(jié)構(gòu)極不完善，失去了應(yīng)有的權(quán)力制衡作用，造成其面臨的風(fēng)險比一般金融機(jī)構(gòu)要高。

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