新保險法實務(wù)熱點詳釋與案例精解

前言

我國的《保險法》自1995年頒布以來，在2009年修訂之前，僅僅于2002年經(jīng)過了一次修訂，且修訂幅度不大。而其間中國保險市場的發(fā)展變化速度之快，令世界瞠目結(jié)舌。相形之下，保險法律的規(guī)定嚴(yán)重滯后，有的法律規(guī)定與保險交易的實際操作相去甚遠(yuǎn)，難以適用于具體案件的審理，實務(wù)中也屢屢被突破。同時，最高人民法院關(guān)于保險法的司法解釋一再征求意見，卻遲遲不見出臺。保險實務(wù)界和理論界對于《保險法》的再次修訂，一直是翹首以待。新《保險法》已經(jīng)于2009年10月實施，這對于保險業(yè)界和保險法律界來說是一個重要的事件并被廣泛關(guān)注著。此次保險法的修訂，相較于以往的修訂，變化非常大。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此次修訂后的保險法應(yīng)當(dāng)稱為“新保險法”。配合《保險法》的修訂，本書將從新舊保險法的對比人手，講述新《保險法》的難點和熱點問題。同時，本書真正從保險業(yè)的法律實務(wù)出發(fā)，分析《保險法》的修訂給保險業(yè)務(wù)帶來的沖擊，指出新《保險法》實施后的對策，闡明新舊《保險法》對于具體案例的適用結(jié)果有何不同。一、本書的特色1.緊扣新舊法對比，提出疑難問題為體現(xiàn)新《保險法》與舊《保險法》之間的變化，本書列明的二十六個章節(jié)涉及到新舊《保險法》對比產(chǎn)生的26個疑難、熱點問題。編排上遵循了新《保險法》具體條款規(guī)定的順序，從保險法的基本原則、保險合同的成立與生效、保險合同的中止與復(fù)效、保險合同的解除與終止以及保險合同的履行等方面依次展開，方便讀者閱讀與查找案例。同時，本書的案件分析和法理講述中，涉及到已經(jīng)于2009年10月1日開始實施的《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》、《保險公司管理規(guī)定》、《關(guān)于執(zhí)行（人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法）有關(guān)事項的通知》等規(guī)定。2.內(nèi)容緊湊豐富，體例完善本書每一章的內(nèi)容編排由[法律條文]包括“新舊保險法對比”和“新法主要變化”、[法理要旨]、（域外法例]和[典型案例]四個部分組成。在內(nèi)容的選擇上，并不是面面俱到、按部就班地對保險法進(jìn)行解釋，而是針對《保險法》修訂后變化較大的焦點問題進(jìn)行分析和闡釋。

內(nèi)容概要

配合《保險法》的修訂，本書將從新舊保險法的對比入手，講述新《保險法》的難點和熱點問題。同時，本書真正從保險業(yè)的法律實務(wù)出發(fā)，分析《保險法》的修訂給保險業(yè)務(wù)帶來的沖擊，指出新《保險法》實施后的對策，闡明新舊《保險法》對于具體案例的適用結(jié)果有何不同。

作者簡介

詹昊，湖北武漢人，武漢大學(xué)法學(xué)院法學(xué)學(xué)士、武漢大學(xué)法學(xué)院法律碩士、北京大學(xué)法學(xué)院法學(xué)博士。2002年作為廣東省執(zhí)業(yè)律師參加商務(wù)部、司法部承辦“中國——一歐盟法律與司法合作”第四期公派留學(xué)項目代表團(tuán)，赴英、德、丹、比、西、法等國學(xué)習(xí)歐盟商法，并在比利時律師事務(wù)所實習(xí)。 
    1994年考取律師資格，1997年辭去公職從事律師工作，現(xiàn)為北京市五環(huán)律師事務(wù)所合伙人、北京市律師協(xié)會保險法專業(yè)委員會委員。擔(dān)任了多家保險公司（包括海外保險機(jī)構(gòu)）、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司的法律顧問，代理的案件多次被最高人民法院予以公布。 
    在《當(dāng)代法學(xué)》等多家法學(xué)刊物、《中國保險報》等多家報紙上發(fā)表過保險法論文。單獨出版、合著出版的書籍有《保險法原理精解與典型案例評析》、《上市公司投資者關(guān)系》、《司法考試應(yīng)考對策方法新思維》、《我們眼中的歐洲法律》等多部。

書籍目錄

第一章  社會公共利益原則  [法律條文]  [法理要旨]  [典型案例]  1．高考結(jié)果能否作為保險標(biāo)的——北京科利華教育軟件技術(shù)有限責(zé)任公司訴中國太平洋保險公司北京分公司、中國太平洋保險公司北京分公司豐臺支公司保險合同糾紛案  2．以合法形式掩蓋非法目的的保險合同無效——北京世都百貨有限責(zé)任公司訴中國平安保險股份有限公司北京分公司養(yǎng)老保險合同糾紛第二章  保險利益原則第三章  保險合同的成立與生效第四章  投保人的如實告知義務(wù)第五章  重大過失與一般過失的區(qū)別第六章  保險人的明確說明義務(wù)第七章  保險金額、保險價值和重復(fù)保險第八章  格式條款的限制第九章  保險事故發(fā)生的及時通知義務(wù)第十章  保險事故的證明責(zé)任第十一章  保險人的及時賠付義務(wù)第十二章  訴訟時效第十三章  保險合同的解釋方法第十四章  年齡誤報第十五章  死亡保險合同的同意權(quán)第十六章  保險合同的寬限期與效力中止第十七章  人壽保險的保險金繳納第十八章  受益人第十九章  自殺條款第二十章  犯罪條款第二十一章  保險單的現(xiàn)金價值第二十二章  保險合同的轉(zhuǎn)讓第二十三章  保險標(biāo)的的危險顯著增加通知義務(wù)第二十四章  減損防損義務(wù)第二十五章  第三者責(zé)任險的請求權(quán)第二十六章  保險代理人附錄

章節(jié)摘錄

插圖：在保險的經(jīng)營中，各個利益體共生共長，社會公共利益原則滲透其間。保險人與被保險人（投保人）的利益共生性，由逆向選擇、道德風(fēng)險的發(fā)生可見一斑。如果投保人、被保險人均能如實陳述其投保標(biāo)的或被保險人的風(fēng)險狀況，則保險人可能準(zhǔn)確采集承保風(fēng)險信息，合理劃分風(fēng)險類別，科學(xué)厘定費(fèi)率。而一旦合理、公平的保險費(fèi)率確定以后，則可以吸引更多的投保人群，以規(guī)模效應(yīng)降低保險人的運(yùn)營成本，從而降低保險費(fèi)率。如此，則保險運(yùn)營走上良性循環(huán)之路，可以增加全體投保人、被保險人、受益人的利益。如果投保人、被保險人、受益人能夠避免由道德風(fēng)險誘發(fā)的不正當(dāng)行為，則風(fēng)險事故大大降低，保險人的賠付率將明顯下降，保險人的經(jīng)營業(yè)績可得以改善，也會推出更為低廉、合理的費(fèi)率去回報潛在的投保人。投保人（被保險人）與保險人的利益共生性關(guān)系不僅體現(xiàn)在保險費(fèi)費(fèi)率的厘定之上，而且從時間維度上也可以深刻反映。保險合同的特征之一就是射幸性，投保人獲得保險金的機(jī)會是不確定的。投保人購買的不是現(xiàn)實的利益，而是對未來的保障。這與一般交易的即時清結(jié)大大不同。保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營、長久存續(xù)，不僅符合保險公司股東的利益，也符合投保人、被保險人、受益人的利益。保險經(jīng)營不僅關(guān)注即時交易的公平，而且更關(guān)注保險人的永久存續(xù)與持續(xù)經(jīng)營。注重市場秩序的維護(hù)，注重眼前利益與遠(yuǎn)期目標(biāo)的結(jié)合，這些思維方式與社會公共利益理念一脈相承。另外，在保險交易中，由于個體有限理性的驅(qū)使與信息偏有的存在，可能誘發(fā)逆向選擇與道德風(fēng)險，從而導(dǎo)致保險市場的無序與失靈。只有對于社會公共利益予以適當(dāng)?shù)年P(guān)注，才能克服保險市場的無序和失靈，最終使得保險市場的各個主體受益。在“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通與社會管理”三大職能的基礎(chǔ)上，現(xiàn)代保險學(xué)者形象地將保險喻之為“經(jīng)濟(jì)推動器”與“社會穩(wěn)定器”。具體而言，保險在當(dāng)代社會中具有如下職能：（1）使人們可以免于對未來風(fēng)險的恐懼，而不必?fù)?dān)心風(fēng)險損失導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)困窘。（2）為交易的順利進(jìn)行提供保障。（3）保險的發(fā)展為現(xiàn)代科技的發(fā)展與人類的探索活動提供了物質(zhì)支持。海上保險是最古老的險種，其承擔(dān)的責(zé)任從貨物保險、船舶保險、運(yùn)費(fèi)保險擴(kuò)展到碰撞責(zé)任保險；航空保險從飛機(jī)機(jī)身保險擴(kuò)展到飛機(jī)機(jī)場地面保險，進(jìn)而至第三者責(zé)任險；對衛(wèi)星保險，當(dāng)初一般保險公司都輕易不敢涉足，只有著名的勞合社承保人敢為人先，但也只承擔(dān)發(fā)射前的風(fēng)險，而且約定了免賠次數(shù)，而后才擴(kuò)展至衛(wèi)星進(jìn)入軌道后的責(zé)任，并取消了免賠規(guī)定。（4）商業(yè)保險可以分擔(dān)政府保障職能，補(bǔ)充與完善社會保障體制。（5）參與社會保險管理，成為風(fēng)險管理的基本手段。（6）優(yōu)化金融資源配置，改善金融風(fēng)險結(jié)構(gòu)。（7）減少社會沖突，平抑矛盾激化，促進(jìn)社會和諧。保險產(chǎn)品的上述種種作用，都體現(xiàn)了其在促進(jìn)、助益社會公共利益中的重要作用，決定了保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展，得益于社會公共利益，也必須注重社會公共利益。

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