工薪族理財(cái)必上的十六堂課

前言

作為一名工薪族，你可能每天忙忙碌碌工作，按月領(lǐng)取薪水，計(jì)劃好下月的生活費(fèi)、交通費(fèi)、通信費(fèi)之后，發(fā)現(xiàn)能省下來(lái)的錢真是不多。若再對(duì)自己好點(diǎn)，買幾件漂亮衣服，抽幾盒高檔香煙，喝幾杯優(yōu)質(zhì)紅酒，恐怕這點(diǎn)薪水就見(jiàn)底了。    隨著年齡的增長(zhǎng)，壓在工薪族身上的擔(dān)子也逐漸沉重，成為“夾心族”的時(shí)候，若還是每月盼著薪水過(guò)日子，恐怕生活會(huì)比較艱難，經(jīng)不起一點(diǎn)意外。古人云，窮則思變，不改變就永遠(yuǎn)還是原來(lái)的生活模式。因此，我們專門為工薪族開(kāi)設(shè)了理財(cái)十六堂課。    可能有的人以為理財(cái)就是投資，一想到自己微薄的工資，就對(duì)理財(cái)失去了興趣。其實(shí)，理財(cái)并不簡(jiǎn)單指投資。理財(cái)是人生的一種合理、科學(xué)的規(guī)劃，包括職業(yè)規(guī)劃、子女規(guī)劃、投資規(guī)劃、資產(chǎn)規(guī)劃、保障規(guī)劃等，是對(duì)自己和家庭所有的財(cái)富進(jìn)行的一種科學(xué)、有計(jì)劃的管理與安排，因?yàn)槲覀儾坏獙W(xué)會(huì)賺錢，還要學(xué)會(huì)花錢和省錢的本領(lǐng)。    老人們說(shuō)“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，現(xiàn)代人講“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，理財(cái)?shù)挠^念古已有之，只是時(shí)代不同，理財(cái)?shù)姆椒ê褪侄萎?dāng)然也需要與時(shí)俱進(jìn)。    你可能不知道，每個(gè)月的工資，活期存款和零存整取一年的利息相差6．5倍，這就是為什么拿著同樣的薪水，有人買房買車了，有人還在原地踏步。    上班族省吃儉用，勤奮工作，可是沒(méi)有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，除非天上掉餡餅，買彩票中大獎(jiǎng)，否則，可能一生就在這種忙碌卻沒(méi)錢的生活中消耗完了。如果懂得理財(cái)，那么生活將大不一樣。    例如你從現(xiàn)在起每月存1000元，一年就是12000元，以5年期定存儲(chǔ)蓄5％的收益率計(jì)算，如此持續(xù)30年，可獲得84萬(wàn)元，若你懂得一些理財(cái)?shù)闹R(shí)，將資金投入到股票、基金或房地產(chǎn)市場(chǎng)中，假如每年能獲得平均收益為18％，則30年后，可以積累下1432萬(wàn)元的財(cái)富。    是不是覺(jué)得不可思議？復(fù)利的累積就是這么神奇?？梢?jiàn)，理財(cái)就是助你成為富翁的一大“貴人”，與其每天盼著彩票中獎(jiǎng)，不如自己學(xué)習(xí)理財(cái)。誰(shuí)都知道，靠自己雙手得來(lái)的財(cái)富才最真實(shí)?？赡苣闫谂瘟?0年，彩票中獎(jiǎng)的幾率也未必砸到你的頭上，而通過(guò)理財(cái)，30年后，你就可以成為千萬(wàn)富翁。哪個(gè)富翁夢(mèng)更現(xiàn)實(shí)，更可能成真，相信大家都能判斷出來(lái)。    因此，工薪族并非注定要過(guò)清貧的日子，學(xué)習(xí)理財(cái)，用理財(cái)?shù)闹R(shí)來(lái)規(guī)劃生活，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，精彩的生活同樣為自己綻放。    《工薪族理財(cái)必上的十六堂課》旨在幫助工薪族學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊恍┍貍渲R(shí)，讓工薪族具備一個(gè)理財(cái)?shù)念^腦。當(dāng)然，理財(cái)知識(shí)不是一天就能學(xué)完的，讀過(guò)這本書之后，可能對(duì)你有些觸動(dòng)，然而最重要的是要堅(jiān)持在實(shí)踐中運(yùn)用這些理財(cái)知識(shí)，否則，再有價(jià)值的金玉良言，也不過(guò)是華麗的擺設(shè)。    最后，祝所有學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)墓ば阶迮笥?，都能早日完成自己的理?cái)目標(biāo)，成就自己不平凡的一生。

內(nèi)容概要

　　“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，作為一名普通工薪族，該如何讓自己與家人在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中生存得更好呢？《理財(cái)大課堂:工薪族理財(cái)必上的16堂課》根據(jù)不同的理財(cái)階段，通過(guò)簡(jiǎn)明通俗的語(yǔ)言和生動(dòng)形象的示例，介紹了六部分內(nèi)容。第一部分：理財(cái)之啟蒙篇，主要介紹了工薪族為什么要理財(cái)，以及理財(cái)?shù)闹匾?。第二部分：理?cái)之初級(jí)篇，介紹了一些簡(jiǎn)單的理財(cái)知識(shí)。第三部分：理財(cái)之低級(jí)篇，告訴工薪族開(kāi)源與節(jié)流的重要性。第四部分：理財(cái)之中級(jí)篇，介紹了幾種存錢的技巧、銀行卡的一些使用常識(shí)與技巧。第五部分：理財(cái)之高級(jí)篇，從理財(cái)?shù)膸讉€(gè)投資類型方面講理財(cái)。第六部分：理財(cái)之終級(jí)篇，介紹投資房產(chǎn)的一些知識(shí)、購(gòu)車知識(shí)，以及如何培養(yǎng)孩子的財(cái)商。

書籍目錄

理財(cái)之啟蒙篇等待發(fā)薪？喚醒你的理財(cái)意識(shí)吧
　第一堂課　薪水何時(shí)能追上物價(jià)的腳步　
　　高漲的CPI，讓薪水望塵莫及　
　　靠漲薪？不如靠自己理財(cái)　
　　不做“月光族”　
　第二堂課　工薪族，理財(cái)先理腦　
　　錢存銀行，怎么越來(lái)越少　
　　守著錢不如讓錢生錢　
　　富翁是“理”出來(lái)的　
　　投資有風(fēng)險(xiǎn)，不投資同樣有風(fēng)險(xiǎn)　
　　戰(zhàn)勝理財(cái)“心魔”　
　　理財(cái)要靠長(zhǎng)久的堅(jiān)持　
　　理性消費(fèi)，與“月光”說(shuō)再見(jiàn)　
理財(cái)之初級(jí)篇用“薪”理財(cái)，從知識(shí)學(xué)起
　第三堂課　工薪族要掌握的理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)　
　　明白自己的理財(cái)目標(biāo)　
　　不同階段，制訂不同的理財(cái)目標(biāo)　
　　風(fēng)險(xiǎn)與收益相輔相成　
　　了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力　
　　“四分法”理財(cái)方案　
　　理財(cái)之低級(jí)篇工薪族開(kāi)源不忘節(jié)流
　第四堂課　工薪族開(kāi)源很重要　
　　踏實(shí)工作，爭(zhēng)取加薪　
　　由“I”型人才變?yōu)椤癟”型人才　
　　發(fā)揮特長(zhǎng)，讓才華變財(cái)富　
　第五堂課　薪水與購(gòu)物欲望，誰(shuí)遷就誰(shuí)　
　　高價(jià)錢是否等于高品位　
　　打折促銷背后的故事　
　　超市購(gòu)物，如何方便又實(shí)惠　
　　消費(fèi)也有新工具　
　　團(tuán)購(gòu)，對(duì)你愛(ài)愛(ài)愛(ài)不完　
　　理財(cái)之中級(jí)篇薪水進(jìn)銀行
　第六堂課　巧存薪水，多得利息　
　　賺得多，也要存得多　
　　做個(gè)精明儲(chǔ)蓄人　
　　通知存款，讓你的儲(chǔ)蓄閑錢獲益多　
　　利率善變，儲(chǔ)蓄方式該如何選擇　
　　存款要黃金組合　
　第七堂課　用對(duì)工資卡和信用卡　
　　你有幾張銀行卡　
　　養(yǎng)張工資卡也花錢　
　　別讓工資卡沉睡　
　　信用卡，你用對(duì)了嗎　
　　信用卡額度，適合自己最重要　
　　分期付款的利與弊　
　　免息貸款，難以抵御的誘惑　
　　信用卡背后的陷阱　
　　不得不說(shuō)——銀行卡的安全問(wèn)題　
　　超前消費(fèi)，需量力而行　
　　理財(cái)之高級(jí)篇靠薪水致富，“貴人”來(lái)相助
　第八堂課　讓薪水與債券結(jié)伴　
　　債券，掀起你的蓋頭來(lái)　
　　債券排排看　
　　風(fēng)險(xiǎn)因素，提前了解　
　　債券投資的時(shí)機(jī)選擇　
　　債券收益，如何計(jì)算　
　　債券投資的長(zhǎng)盛之道　
　第九堂課　工薪族投“基”莫投機(jī)　
　　你懂基金嗎　
　　選開(kāi)放式基金還是封閉式基金　
　　慧眼識(shí)“基”　
　　基金的完美搭配　
　　成為理性“基民”　
　　揭開(kāi)基金定投的神秘面紗　
　　悄悄告訴你，基金定投的三大訣竅　
　　面對(duì)分紅基金，保持淡定　
　　基金買賣，選對(duì)時(shí)機(jī)很重要　
　　手續(xù)費(fèi)，當(dāng)然能省就省　
　第十堂課　銀行理財(cái)產(chǎn)品，工薪族小錢增值的選擇　
　　銀行不光可以存錢　
　　讀懂理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書　
　　銀行理財(cái)產(chǎn)品莫誤讀　
　　受寵的超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品　
　　避開(kāi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的貓膩　
　第十一堂課　投資股票，薪水以小搏大　
　　股票，心動(dòng)的感覺(jué)　
　　沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，何來(lái)收益　
　　何時(shí)該入市　
　　我們的目標(biāo)是，跑贏大盤　
　　聰明的選擇——潛力股　
　　適可而止，見(jiàn)好就收　
　　不要盲目，股市沒(méi)有真正的專家　
　　網(wǎng)上炒股，安全第一　
　第十二堂課　薪水也能“金”光乍現(xiàn)　
　　一起來(lái)看貴金屬　
　　黃金知識(shí)，一手掌握　
　　黃金飾品，是消費(fèi)也是投資　
　　金幣與金條，投資路漫漫　
　　認(rèn)識(shí)紙黃金　
　　黃金T+D，高手的投資　
　　黃金投資，等待的藝術(shù)　
　　黃金大道上的陷阱　
　第十三堂課　保險(xiǎn)，給薪水加一份保障　
　　科學(xué)投保，彰顯理財(cái)智慧　
　　因時(shí)制宜買保險(xiǎn)　
　　買保險(xiǎn)，細(xì)節(jié)不可忽視　
　　誰(shuí)最需要保險(xiǎn)　
　　科學(xué)搭配家庭成員的保險(xiǎn)　
　　不要讓自己的意外有驚無(wú)“險(xiǎn)”　
　　醫(yī)療險(xiǎn)，讓我們看得起病　
　　養(yǎng)老保險(xiǎn)，讓自己老有所養(yǎng)　
　　分紅險(xiǎn)，是保障也是投資　
　　買錯(cuò)保險(xiǎn)，不如不買　
　　理財(cái)之終級(jí)篇工薪族的幾件大事——房子、車子、孩子
　第十四堂課　工薪族以房說(shuō)事　
　　房?jī)r(jià)，見(jiàn)漲不見(jiàn)跌　
　　無(wú)首付來(lái)源，就租房吧　
　　湊齊首付+貸款，我也成有房一族　
　　買房，首付幾成　
　　房子的大小，錢說(shuō)了算　
　　房產(chǎn)投資重點(diǎn)關(guān)注　
　　二手房與新房，哪個(gè)更劃算　
　　小心上了中介的當(dāng)　
　　房產(chǎn)投資，小心“雷區(qū)”　
　　“房奴”的酸甜苦辣　
　　巧還貸款，不做房奴　
　　提前還貸有條件　
　　二手房，如何賣個(gè)好價(jià)錢　
　第十五堂課　開(kāi)車上班，方便任我行　
　　買車，適合自己的最好　
　　買車也要懂技術(shù)名詞　
　　買車，貸款還是不貸款　
　　高級(jí)裝備不一定都要裝　
　第十六堂課　孩子，工薪階層的未來(lái)　
　　教育投資，早做準(zhǔn)備　
　　要避開(kāi)教育的誤區(qū)　
　　孩子的理財(cái)觀，同樣重要　
　　教孩子理好壓歲錢　
　　送小孩留學(xué)？比一比更劃算

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：對(duì)于買房者來(lái)說(shuō)，如何買到一個(gè)便宜又合適的房子是最終的目的，而如何將房子賣個(gè)好價(jià)錢，是賣家最為關(guān)心的事。作為房主，應(yīng)該從住宅位置、交通狀況、質(zhì)量、物業(yè)、環(huán)境、管理、周邊配套設(shè)施等方面對(duì)房子進(jìn)行全方位的評(píng)測(cè)。在對(duì)同類住宅的當(dāng)時(shí)平均售價(jià)和供求狀況進(jìn)行了解后，估算出一個(gè)性價(jià)比最優(yōu)化的售價(jià)段。這對(duì)房主和買家來(lái)說(shuō)都稱得上是一個(gè)合理的價(jià)格空間。以這樣的價(jià)格空間為基礎(chǔ)，房子就能又好又快地賣出。同時(shí)，賣家不能只顧著推銷房子，而要了解自己的房子最適合什么樣的家庭，向與房子的特點(diǎn)相互適合的買家推銷，才能起到事半功倍的作用。要想將房子賣個(gè)好價(jià)錢，就要發(fā)掘房子的魅力所在，讓這些魅力吸引住買家的視線，并且在與買家交流溝通的過(guò)程中，盡量從房屋增值的角度對(duì)自己的房子進(jìn)行詳盡的投資分析，用確切的數(shù)據(jù)，讓買家意識(shí)到他將要拿到手的是一只“不斷生蛋的雞”。另外，作為賣家，談判的目標(biāo)是將房子賣出個(gè)好價(jià)錢。所以，在談價(jià)的過(guò)程中要學(xué)會(huì)溝通技巧，就是換位思考。在陪同買家看房和交易談判的過(guò)程中，要站在買家家居生活的角度對(duì)房子的特點(diǎn)進(jìn)行渲染，而不是一味地抬高價(jià)錢?？赡芄ば阶逶谫u房子時(shí)，往往沒(méi)有那么多的時(shí)間可以與買家進(jìn)行面對(duì)面的溝通，此時(shí)，找一個(gè)好的中介是關(guān)鍵。找中介前，也要對(duì)自己的房子進(jìn)行一個(gè)合理的估價(jià)，否則就可能被中介吃掉中間的差價(jià)。

編輯推薦

《理財(cái)大課堂:工薪族理財(cái)必上的16堂課》：旨在幫助工薪族學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊恍┍貍渲R(shí)，讓工薪族具備一個(gè)理財(cái)?shù)念^腦。當(dāng)然，理財(cái)知識(shí)不是一天就能學(xué)完的，讀過(guò)這本書之后，可能對(duì)你有些觸動(dòng)，然而最重要的是要堅(jiān)持在實(shí)踐中運(yùn)用這些理財(cái)知識(shí)，否則，再有價(jià)值的金玉良言，也不過(guò)是華麗的擺設(shè)。面對(duì)不盡如人意的薪水，你是否僅把漲薪當(dāng)做“救命稻草”?面對(duì)日益增長(zhǎng)的物價(jià)，你是否只能束手無(wú)策地?！耙宦晣@息”?面對(duì)眾多心儀的商品，你是否經(jīng)常因囊中羞澀而“忍痛割愛(ài)”其實(shí)，理財(cái)是你應(yīng)該的選擇!不要低估理財(cái)?shù)淖饔茫灰选盁o(wú)財(cái)可理”當(dāng)做借口，不要一再推遲理財(cái)計(jì)劃。讓我們現(xiàn)在就開(kāi)始理財(cái)，現(xiàn)在就來(lái)學(xué)習(xí)這十六堂課!俗話說(shuō)“不做金錢的主人，就會(huì)做金錢的奴隸”，因此，我們必須掌握好金錢，做金錢的主人，讓自己駕馭金錢而不是讓金錢牽著自己的鼻子走。有些人認(rèn)為要等自己有錢了再談理財(cái)，但是，真正影響到未來(lái)財(cái)富的最大因素是資產(chǎn)報(bào)酬率的高低與投資時(shí)間的長(zhǎng)短，當(dāng)下的投資本錢對(duì)于未來(lái)財(cái)富的多少影響較小。若等著賺了大錢才理財(cái)，實(shí)不可取。其實(shí)，理財(cái)并不在于財(cái)富的多少，哪怕一個(gè)月拿出500元做投資，年收益8％，經(jīng)過(guò)復(fù)利的循環(huán)，則20年后，回報(bào)你的將是35萬(wàn)元。并非小錢理不了財(cái)，而是你沒(méi)有去想如何利用小錢理財(cái)，只要有理財(cái)?shù)南敕ê托袆?dòng)，小錢同樣可以理。如果不做任何投資，在這樣的通貨膨脹速度下，到2015年，100萬(wàn)元也就只相當(dāng)于目前78萬(wàn)元左右的購(gòu)買水平。

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