農(nóng)村信用社貸款定價(jià)問(wèn)題研究

前言

　　農(nóng)村金融是我國(guó)金融體系的重要組成部分。農(nóng)村信用社作為我國(guó)農(nóng)村金融的主力軍，在支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收方面應(yīng)該發(fā)揮其應(yīng)有的作用。政府和社會(huì)各界也對(duì)農(nóng)村信用社寄于厚望，并不斷的為深化農(nóng)村信用社改革而努力。2003年6月，國(guó)務(wù)院?jiǎn)?dòng)了以“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國(guó)家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé)”為總體要求的農(nóng)村信用社改革。為幫助農(nóng)村信用社化解歷史包袱，使信用社輕裝上陣，建立起良好的運(yùn)行管理機(jī)制，改善自身的財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)狀況，扭轉(zhuǎn)資本金不足及不良資產(chǎn)水平過(guò)高等狀況，更好的發(fā)揮農(nóng)村信用社服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的功能，中國(guó)人民銀行通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行兌付和專(zhuān)項(xiàng)借款的逐批發(fā)放，向滿(mǎn)足改革要求的全國(guó)29個(gè)?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社提供了總額高達(dá)1700多億元人民幣的專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)資金支持，也即大家所稱(chēng)的“花錢(qián)買(mǎi)機(jī)制”。　　“花錢(qián)買(mǎi)機(jī)制”措施實(shí)施后不久，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了一系列的數(shù)據(jù)，表明農(nóng)村信用社各方面的狀況有了極大的改善，似乎“買(mǎi)機(jī)制”的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的很好。但各方面的情況表明，近年來(lái)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效果及各方面財(cái)務(wù)狀況的改善，固然有內(nèi)控制度不斷完善等經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面的原因。

內(nèi)容概要

　　《農(nóng)村信用社貸款定價(jià)問(wèn)題研究》第—章 緒論；第二章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的一般原理；第三章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的歷史與現(xiàn)狀；第四章 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理特征與貸款定價(jià)；第五章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)模型構(gòu)建；第六章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)模型的算例分析；第七章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)支持體系的完善；第八章 總結(jié)與研究展望。

書(shū)籍目錄

第—章 緒論第一節(jié) 研究背景和意義一、研究背景二、研究意義第二節(jié) 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀一、國(guó)外關(guān)于商業(yè)銀行貸款定價(jià)模式的研究二、國(guó)外關(guān)于信用社貸款定價(jià)的研究三、國(guó)內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行貸款定價(jià)的研究四、國(guó)內(nèi)關(guān)于農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的研究第三節(jié) 研究方法、創(chuàng)新點(diǎn)和篇章結(jié)構(gòu)一、研究方法二、本書(shū)創(chuàng)新點(diǎn)三、本書(shū)的篇章結(jié)構(gòu)安排第二章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的一般原理第一節(jié) 貸款定價(jià)的基本理論及其對(duì)農(nóng)信社貸款定價(jià)的意義一、宏觀利率決定理論及其對(duì)農(nóng)信社貸款定價(jià)的意義二、農(nóng)村金融相關(guān)理論及其對(duì)農(nóng)信社貸款定價(jià)的意義三、微觀資產(chǎn)定價(jià)模型及其對(duì)農(nóng)信社貸款定價(jià)的意義第二節(jié) 國(guó)外商業(yè)銀行貸款定價(jià)模式及其對(duì)農(nóng)信社貸款定價(jià)的意義一、成本加成模式二、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模式三、客戶(hù)盈利分析模式四、對(duì)農(nóng)信社貸款定價(jià)的意義本章小結(jié)第三章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的歷史與現(xiàn)狀第一節(jié) 農(nóng)村信用社貸款利率的改革歷程一、改革開(kāi)放前的農(nóng)信社貸款利率（1953—1978）二、農(nóng)業(yè)銀行管理下的農(nóng)信社貸款利率（1978——1996）三、農(nóng)信社改革初期的貸款利率（1996——2003）四、新一輪農(nóng)信社改革中的貸款利率（2003）第二節(jié) 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)現(xiàn)狀一、貸款定價(jià)的組織管理二、貸款定價(jià)的模式分析三、當(dāng)前貸款利率水平第三節(jié) 當(dāng)前農(nóng)村信用社貸款定價(jià)存在的問(wèn)題及其帶來(lái)的影響一、貸款定價(jià)中存在的問(wèn)題二、貸款定價(jià)不足帶來(lái)的影響本章小結(jié)第四章 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理特征與貸款定價(jià)第一節(jié) 沉重的歷史包袱影響貸款定價(jià)取向第二節(jié) 落后的自身素質(zhì)影響貸款定價(jià)能力第三節(jié) 服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)影響定價(jià)努力第四節(jié) 特殊的產(chǎn)權(quán)模式影響定價(jià)目標(biāo)第五節(jié) 高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)群體影響定價(jià)模型選擇第六節(jié) 特殊的行業(yè)管理和監(jiān)督影響定價(jià)政策本章小結(jié)第五章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)模型構(gòu)建第一節(jié) 貸款定價(jià)的目標(biāo)與原則一、定價(jià)目標(biāo)二、定價(jià)原則第二節(jié) 貸款定價(jià)的影響因素分析一、信貸合約交易模型二、貸款利率影響因素第三節(jié) 貸款定價(jià)模式設(shè)計(jì)第四節(jié) 定價(jià)模式各基礎(chǔ)變量的計(jì)算一、貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)率的計(jì)算二、貸款資金成本率的計(jì)算三、貸款經(jīng)營(yíng)成本率的計(jì)算四、貸款目標(biāo)利潤(rùn)率的計(jì)算五、綜合調(diào)整點(diǎn)數(shù)的確定本章小結(jié)第六章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)模型的算例分析第一節(jié) 模型應(yīng)用的算例分析一、貸款算例背景二、貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)率三、貸款資金成本率四、貸款經(jīng)營(yíng)成本率五、貸款目標(biāo)利潤(rùn)率和綜合調(diào)整點(diǎn)數(shù)第二節(jié) 農(nóng)戶(hù)和貸款特征變化下的貸款利率一、算例背景介紹二、貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)率三、貸款資金成本率與經(jīng)營(yíng)成本率四、貸款目標(biāo)利潤(rùn)率與綜合調(diào)整點(diǎn)數(shù)第三節(jié) 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村信用社特征變化下的貸款利率一、貸款算例背景二、貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)率與資金成本率三、貸款經(jīng)營(yíng)成本率四、貸款目標(biāo)利潤(rùn)率和綜合調(diào)整點(diǎn)數(shù)本章小結(jié)第七章 農(nóng)村信用社貸款定價(jià)支持體系的完善第一節(jié) 農(nóng)村信用社內(nèi)部定價(jià)支持體系的完善一、完善風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)率確定體系二、科學(xué)確定資金成本率三、完善經(jīng)營(yíng)成本率確定體系四、合理確定目標(biāo)利潤(rùn)率五、有效確定綜合調(diào)整變量第二節(jié) 農(nóng)村信用社外部定價(jià)環(huán)境的優(yōu)化一、積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)村利率市場(chǎng)化工作二、加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的幫助和指導(dǎo)三、構(gòu)建統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管環(huán)境本章小結(jié)第八章 總結(jié)與研究展望參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第—章 緒論　　第一節(jié)　研究背景和意義　　貸款定價(jià)是指貸款價(jià)格的決定過(guò)程。對(duì)于貸款價(jià)格，理論界并無(wú)統(tǒng)一的界定，一般意義上的貸款價(jià)格就是廣義上的貸款利率，即貸款本金所應(yīng)獲得的資金利息和相關(guān)費(fèi)用的總和與貸款本金的比例。在資金借貸市場(chǎng)上，利率通常被看作是貸出資金的“價(jià)格”。和物質(zhì)商品價(jià)格一樣，利率作為借貸資金的價(jià)格也是市場(chǎng)機(jī)制的基本要素，是市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮作用的必要條件之一，它具有引導(dǎo)資源優(yōu)化配置、進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)以及進(jìn)行收人分配等功能。　　首先，利率具有引導(dǎo)資源配置功能。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，貨幣是商品運(yùn)動(dòng)的媒介，商品運(yùn)動(dòng)要靠資金運(yùn)動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，因而在市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行社會(huì)資源配置的過(guò)程中，資金起著第一推動(dòng)力的作用，資金的配置影響著社會(huì)資源的配置，而資金的配置是受利率影響的，進(jìn)而利率可以通過(guò)資金的籌集和運(yùn)用影響金融資源和實(shí)物資源的配置。在金融市場(chǎng)中，資金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格即利率決定于資金供求狀況，由此發(fā)出市場(chǎng)信號(hào)，引導(dǎo)資金供求者將有限的資金投入到最有效益的企業(yè)或行業(yè)中去，從而提高資金的使用效益。利率對(duì)資源配置的影響主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是通過(guò)利率引導(dǎo)部分資金流向金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)社會(huì)資金供求狀況適時(shí)運(yùn)用，這樣就可以減少眾多投資者分散及盲目投資所造成的效率損失。二是促使借貸雙方在追求自身收益最大化的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金效益總水平的提高。

編輯推薦

　　《農(nóng)村信用社貸款定價(jià)問(wèn)題研究》首先介紹了馬克思、古典學(xué)派、凱恩斯、新古典學(xué)派的宏觀利率決定理論以及農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論和農(nóng)村金融市場(chǎng)理論，闡述了資本資產(chǎn)定價(jià)、多因素套利定價(jià)和Black—scholes看漲期權(quán)定價(jià)等微觀資產(chǎn)定價(jià)模型，分析了三種成熟商業(yè)銀行貸款定價(jià)模式的優(yōu)點(diǎn)與不足及各種貸款定價(jià)理論對(duì)農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的意義。然后回顧了農(nóng)村信用社貸款利率決定的改革歷程，介紹了農(nóng)村信用社現(xiàn)有的貸款定價(jià)管理制度和定價(jià)模式，找出了當(dāng)前貸款定價(jià)中存在的問(wèn)題。最后從內(nèi)部體系和外部環(huán)境兩方面提出了完善農(nóng)村信用社貸款定價(jià)支持力量的建議。

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