國(guó)外零售支付系統(tǒng)

前言

　　支付清算作為金融交易的最終環(huán)節(jié)，也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它同時(shí)也是金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，一直被認(rèn)為是純粹的“技術(shù)性”問(wèn)題，而罕為金融專業(yè)人員所重視和關(guān)注。尤其是它涉及從國(guó)家支付清算系統(tǒng)到零售支付體系，從零售支付系統(tǒng)到各類支付工具，從支付清算的流程管理到中央銀行的監(jiān)管體系，從有紙化工具到電子化工具，可謂內(nèi)容廣泛而繁雜，且技術(shù)性極強(qiáng)，令常人感到一頭霧水。然而，隨著它的電子化尤其是支付系統(tǒng)和工具的電子化，其作用和影響日益為人們所重視?！　榇龠M(jìn)中國(guó)支付清算領(lǐng)域的理論建設(shè)，推動(dòng)支付清算的實(shí)務(wù)研究，三年前，在中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的支持下，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所組建支付清算研究中心，先后就支付電子化與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支付電子化與現(xiàn)代貨幣、電子支付發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境、法制環(huán)境、稅制環(huán)境、電子支付的行為規(guī)范與風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題展開(kāi)了深入研究，并取得重大進(jìn)展。同時(shí)，還就卡基支付的創(chuàng)新與監(jiān)管、銀行卡市場(chǎng)的利益結(jié)構(gòu)、第三方支付平臺(tái)的發(fā)展開(kāi)展多次研討，對(duì)于一些重大問(wèn)題的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步清晰和深化。

內(nèi)容概要

　　支付系統(tǒng)的改革取決于銀行制度、支付服務(wù)的制度安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的同步發(fā)展，因此，銀行業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其他利益相關(guān)者應(yīng)該合作努力。本報(bào)告包括支付系統(tǒng)發(fā)展的14項(xiàng)指導(dǎo)方針和所附的解釋文本。本報(bào)告還包括執(zhí)行部分，它闡明實(shí)踐案例的指導(dǎo)方針、執(zhí)行中的問(wèn)題和可行方法。為準(zhǔn)備這份報(bào)告，CPSS吸收了一個(gè)工作組的貢獻(xiàn)，該工作組由全世界發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的大量中央銀行專家組成?！　”緢?bào)告的咨詢版于2005年5月發(fā)行，它由世界各國(guó)中央銀行和金融界的支付專家以區(qū)域咨詢的方式進(jìn)行討論。報(bào)告得益于咨詢過(guò)程中獲得的大量意見(jiàn)。總的說(shuō)來(lái)，廣泛的磋商證實(shí)了本報(bào)告的框架和內(nèi)容對(duì)各國(guó)參與國(guó)家支付系統(tǒng)的改革和發(fā)展是十分有利的。

作者簡(jiǎn)介

　　曹紅輝，博士，生于湖南，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融市場(chǎng)研究室主任、支付清算研究中心秘書(shū)長(zhǎng)，世界銀行金融咨詢顧問(wèn)、亞洲開(kāi)發(fā)銀行顧問(wèn)、APEC資產(chǎn)證券化專家組成員、美國(guó)哥倫比亞大學(xué)高級(jí)訪問(wèn)學(xué)者、美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)員。

書(shū)籍目錄

第一部分 國(guó)家支付系統(tǒng)發(fā)展通用指南前言第一章　引言和概述第二章　國(guó)家支付系統(tǒng)的發(fā)展第三章　國(guó)家支付系統(tǒng)發(fā)展的通用指導(dǎo)方針第二部分 部分國(guó)家零售支付中的清算和結(jié)算安排前言第一章　概述與介紹第二章　概念框架第三章　清算、結(jié)算的安排與組織第四章　零售支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)和效率第五章　中央銀行的角色第六章　跨境支付安排第七章　影響基礎(chǔ)設(shè)施安排的因素第八章　結(jié)論附錄A 部分國(guó)家的借記卡支付情況附錄8 支票處理方面的進(jìn)展附錄C 政府支付第三部分 電子貨幣：消費(fèi)者保護(hù)、執(zhí)法、監(jiān)管和跨境問(wèn)題第一章　導(dǎo)言第二章　消費(fèi)者保護(hù)第三章　執(zhí)法問(wèn)題第四章　監(jiān)管問(wèn)題第五章　跨境問(wèn)題第六章　摘要與總結(jié)第四部分 中央銀行對(duì)支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)管第一章　前言第二章　引　言第三章　監(jiān)管的必要性第四章　監(jiān)管責(zé)任第五章　監(jiān)管的范圍第六章　監(jiān)管活動(dòng)第七章　合作監(jiān)管第五部分 零售支付中的中央銀行政策問(wèn)題前言第一章　概述第二章　介紹與內(nèi)容第三章　中央銀行參與零售支付系統(tǒng)的現(xiàn)狀第四章　市場(chǎng)趨勢(shì)及其對(duì)效率和安全性的影響第五章　處理政策問(wèn)題的可行方法第六章　結(jié)論附錄A 向終端用戶提供零售支付服務(wù)的最新創(chuàng)新附錄8 交易流程、清算、結(jié)算和相關(guān)服務(wù)的主要?jiǎng)?chuàng)新趨勢(shì)后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　引言和概述　　建立國(guó)家支付體系是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。所有國(guó)家總是存在一些改革或修改過(guò)程中的系統(tǒng)性因素。近年來(lái)，世界各國(guó)國(guó)家支付體系的根本改革呈現(xiàn)出一個(gè)加速的局面。但是，不同國(guó)家中類似改革的成功實(shí)施始終不均衡。支付系統(tǒng)改革項(xiàng)目的預(yù)期使用、效益或成本的實(shí)施情況與計(jì)劃效果一直存在差距，同時(shí)，許多已計(jì)劃實(shí)施的改革進(jìn)展緩慢。　　由于改革工作的復(fù)雜性和不同途徑，支付系統(tǒng)發(fā)展的計(jì)劃和實(shí)施是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。推動(dòng)國(guó)家支付體系的當(dāng)局普遍依賴于其他國(guó)家和支付與結(jié)算系統(tǒng)委員會(huì)(CPSS)、國(guó)際貨幣基金組織(IMF)、世界銀行和其他國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供的有關(guān)如何最好地計(jì)劃和實(shí)施這一系統(tǒng)改革的信息、建議和援助。本報(bào)告的目的是運(yùn)用以發(fā)展為目的的實(shí)踐指導(dǎo)，幫助他們建立和進(jìn)一步發(fā)展國(guó)家支付體系。本報(bào)告特別是針對(duì)中央銀行及與其相互作用的其他利益相關(guān)者，最明顯的是針對(duì)銀行系統(tǒng)和其他負(fù)責(zé)銀行系統(tǒng)發(fā)展的公共權(quán)力部門(mén)。然而，它與所有公共和私人部門(mén)利益相關(guān)，因?yàn)閲?guó)家支付系統(tǒng)的發(fā)展是一個(gè)必然的合作過(guò)程。本報(bào)告是基于全世界發(fā)達(dá)和發(fā)展中國(guó)家的中央銀行以及世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織的一個(gè)廣泛性組織的經(jīng)驗(yàn)和前期工作。然而，不同于主要涉及具體工具、程序及銀行間轉(zhuǎn)賬機(jī)制的早期工作，本報(bào)告采用了一個(gè)國(guó)家支付系統(tǒng)組成的寬廣視野。本報(bào)告中一個(gè)國(guó)家的支付系統(tǒng)由金融體制中以商業(yè)銀行與中央銀行負(fù)債形式發(fā)起和轉(zhuǎn)移貨幣債權(quán)的所有制度和基礎(chǔ)設(shè)施安排組成?！　”緢?bào)告中所陳述的指導(dǎo)方針不是針對(duì)國(guó)家支付系統(tǒng)發(fā)展的詳細(xì)“藍(lán)圖”或核對(duì)清單，沒(méi)有任何獨(dú)立的結(jié)構(gòu)可以滿足所有國(guó)家的各方面具體需要。反之，當(dāng)發(fā)起一個(gè)改革，特別是重大的結(jié)構(gòu)性改革時(shí)，指導(dǎo)方針集中考慮國(guó)家支付系統(tǒng)的主要因素。

編輯推薦

　　該叢書(shū)第一期四《國(guó)外零售支付系統(tǒng)》以零售支付體系為重點(diǎn)，著重介紹發(fā)達(dá)國(guó)家的新興市場(chǎng)的銀行卡等電子支付的發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管等，既相互補(bǔ)充，又避免重復(fù)?！　　秶?guó)外零售支付系統(tǒng)》作為叢書(shū)的第一本，主要選自國(guó)際清算銀行對(duì)零售支付領(lǐng)域若干重大問(wèn)題的研究報(bào)告，在翻譯中對(duì)個(gè)別附錄、注釋等作了調(diào)整。全書(shū)包括了國(guó)家支付系統(tǒng)發(fā)展通用指南、部分國(guó)家零售支付中的清算和結(jié)算安排、中央銀行對(duì)支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)管等五個(gè)部分。

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