國外零售支付系統(tǒng)

前言

　　支付清算作為金融交易的最終環(huán)節(jié)，也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它同時也是金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，一直被認(rèn)為是純粹的“技術(shù)性”問題，而罕為金融專業(yè)人員所重視和關(guān)注。尤其是它涉及從國家支付清算系統(tǒng)到零售支付體系，從零售支付系統(tǒng)到各類支付工具，從支付清算的流程管理到中央銀行的監(jiān)管體系，從有紙化工具到電子化工具，可謂內(nèi)容廣泛而繁雜，且技術(shù)性極強，令常人感到一頭霧水。然而，隨著它的電子化尤其是支付系統(tǒng)和工具的電子化，其作用和影響日益為人們所重視?！　榇龠M中國支付清算領(lǐng)域的理論建設(shè)，推動支付清算的實務(wù)研究，三年前，在中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的支持下，中國社會科學(xué)院金融研究所組建支付清算研究中心，先后就支付電子化與中國經(jīng)濟發(fā)展、支付電子化與現(xiàn)代貨幣、電子支付發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境、法制環(huán)境、稅制環(huán)境、電子支付的行為規(guī)范與風(fēng)險管理等問題展開了深入研究，并取得重大進展。同時，還就卡基支付的創(chuàng)新與監(jiān)管、銀行卡市場的利益結(jié)構(gòu)、第三方支付平臺的發(fā)展開展多次研討，對于一些重大問題的認(rèn)識進一步清晰和深化。

內(nèi)容概要

　　支付系統(tǒng)的改革取決于銀行制度、支付服務(wù)的制度安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的同步發(fā)展，因此，銀行業(yè)、監(jiān)管機構(gòu)及其他利益相關(guān)者應(yīng)該合作努力。本報告包括支付系統(tǒng)發(fā)展的14項指導(dǎo)方針和所附的解釋文本。本報告還包括執(zhí)行部分，它闡明實踐案例的指導(dǎo)方針、執(zhí)行中的問題和可行方法。為準(zhǔn)備這份報告，CPSS吸收了一個工作組的貢獻，該工作組由全世界發(fā)達國家和發(fā)展中國家的大量中央銀行專家組成?！　”緢蟾娴淖稍儼嬗?005年5月發(fā)行，它由世界各國中央銀行和金融界的支付專家以區(qū)域咨詢的方式進行討論。報告得益于咨詢過程中獲得的大量意見?？偟恼f來，廣泛的磋商證實了本報告的框架和內(nèi)容對各國參與國家支付系統(tǒng)的改革和發(fā)展是十分有利的。

作者簡介

　　曹紅輝，博士，生于湖南，中國社會科學(xué)院金融研究所金融市場研究室主任、支付清算研究中心秘書長，世界銀行金融咨詢顧問、亞洲開發(fā)銀行顧問、APEC資產(chǎn)證券化專家組成員、美國哥倫比亞大學(xué)高級訪問學(xué)者、美國經(jīng)濟學(xué)會會員。

書籍目錄

第一部分 國家支付系統(tǒng)發(fā)展通用指南前言第一章　引言和概述第二章　國家支付系統(tǒng)的發(fā)展第三章　國家支付系統(tǒng)發(fā)展的通用指導(dǎo)方針第二部分 部分國家零售支付中的清算和結(jié)算安排前言第一章　概述與介紹第二章　概念框架第三章　清算、結(jié)算的安排與組織第四章　零售支付系統(tǒng)的風(fēng)險和效率第五章　中央銀行的角色第六章　跨境支付安排第七章　影響基礎(chǔ)設(shè)施安排的因素第八章　結(jié)論附錄A 部分國家的借記卡支付情況附錄8 支票處理方面的進展附錄C 政府支付第三部分 電子貨幣：消費者保護、執(zhí)法、監(jiān)管和跨境問題第一章　導(dǎo)言第二章　消費者保護第三章　執(zhí)法問題第四章　監(jiān)管問題第五章　跨境問題第六章　摘要與總結(jié)第四部分 中央銀行對支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)管第一章　前言第二章　引　言第三章　監(jiān)管的必要性第四章　監(jiān)管責(zé)任第五章　監(jiān)管的范圍第六章　監(jiān)管活動第七章　合作監(jiān)管第五部分 零售支付中的中央銀行政策問題前言第一章　概述第二章　介紹與內(nèi)容第三章　中央銀行參與零售支付系統(tǒng)的現(xiàn)狀第四章　市場趨勢及其對效率和安全性的影響第五章　處理政策問題的可行方法第六章　結(jié)論附錄A 向終端用戶提供零售支付服務(wù)的最新創(chuàng)新附錄8 交易流程、清算、結(jié)算和相關(guān)服務(wù)的主要創(chuàng)新趨勢后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　引言和概述　　建立國家支付體系是一個長期的過程。所有國家總是存在一些改革或修改過程中的系統(tǒng)性因素。近年來，世界各國國家支付體系的根本改革呈現(xiàn)出一個加速的局面。但是，不同國家中類似改革的成功實施始終不均衡。支付系統(tǒng)改革項目的預(yù)期使用、效益或成本的實施情況與計劃效果一直存在差距，同時，許多已計劃實施的改革進展緩慢?！　∮捎诟母锕ぷ鞯膹?fù)雜性和不同途徑，支付系統(tǒng)發(fā)展的計劃和實施是一項艱巨的任務(wù)。推動國家支付體系的當(dāng)局普遍依賴于其他國家和支付與結(jié)算系統(tǒng)委員會(CPSS)、國際貨幣基金組織(IMF)、世界銀行和其他國際金融機構(gòu)提供的有關(guān)如何最好地計劃和實施這一系統(tǒng)改革的信息、建議和援助。本報告的目的是運用以發(fā)展為目的的實踐指導(dǎo)，幫助他們建立和進一步發(fā)展國家支付體系。本報告特別是針對中央銀行及與其相互作用的其他利益相關(guān)者，最明顯的是針對銀行系統(tǒng)和其他負(fù)責(zé)銀行系統(tǒng)發(fā)展的公共權(quán)力部門。然而，它與所有公共和私人部門利益相關(guān)，因為國家支付系統(tǒng)的發(fā)展是一個必然的合作過程。本報告是基于全世界發(fā)達和發(fā)展中國家的中央銀行以及世界銀行和國際貨幣基金組織的一個廣泛性組織的經(jīng)驗和前期工作。然而，不同于主要涉及具體工具、程序及銀行間轉(zhuǎn)賬機制的早期工作，本報告采用了一個國家支付系統(tǒng)組成的寬廣視野。本報告中一個國家的支付系統(tǒng)由金融體制中以商業(yè)銀行與中央銀行負(fù)債形式發(fā)起和轉(zhuǎn)移貨幣債權(quán)的所有制度和基礎(chǔ)設(shè)施安排組成?！　”緢蟾嬷兴愂龅闹笇?dǎo)方針不是針對國家支付系統(tǒng)發(fā)展的詳細“藍圖”或核對清單，沒有任何獨立的結(jié)構(gòu)可以滿足所有國家的各方面具體需要。反之，當(dāng)發(fā)起一個改革，特別是重大的結(jié)構(gòu)性改革時，指導(dǎo)方針集中考慮國家支付系統(tǒng)的主要因素。

編輯推薦

　　該叢書第一期四《國外零售支付系統(tǒng)》以零售支付體系為重點，著重介紹發(fā)達國家的新興市場的銀行卡等電子支付的發(fā)展、風(fēng)險管理和監(jiān)管等，既相互補充，又避免重復(fù)?！　　秶饬闶壑Ц断到y(tǒng)》作為叢書的第一本，主要選自國際清算銀行對零售支付領(lǐng)域若干重大問題的研究報告，在翻譯中對個別附錄、注釋等作了調(diào)整。全書包括了國家支付系統(tǒng)發(fā)展通用指南、部分國家零售支付中的清算和結(jié)算安排、中央銀行對支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)管等五個部分。

圖書封面

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