銀行供應(yīng)鏈金融

前言

　　一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營離不開物料流、資金流和信息流，整個(gè)社會(huì)的生產(chǎn)則是通過企業(yè)間基于這“三流”而建立的供應(yīng)鏈和信用鏈連接起來的?！躲y行供應(yīng)鏈金融》一書以理論結(jié)合實(shí)踐的方式，對(duì)銀行如何通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，利用銀行信用增強(qiáng)商業(yè)信用，促進(jìn)企業(yè)融資和商業(yè)交易活動(dòng)的有效開展進(jìn)行了系統(tǒng)性的闡述，這在國內(nèi)銀行界甚至國際上都具有一定的領(lǐng)先性。在此，我向有志于做好銀行信貸服務(wù)特別是破解中小企業(yè)融資難課題的銀行人，以及希望借金融手段突破發(fā)展瓶頸的企業(yè)家們強(qiáng)烈推薦此書?！　∥以?jīng)在廣東發(fā)展銀行杭州分行工作了近十年，杭州廣發(fā)也曾在破解中小企業(yè)信貸難的課題上進(jìn)行了一些有益的探索，其中，在國內(nèi)銀行界首創(chuàng)的可置換動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)、三方保理業(yè)務(wù)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，也屬于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。曙光是杭州廣發(fā)派到中山廣發(fā)的管理團(tuán)隊(duì)成員之一，他們不僅繼承了杭州廣發(fā)的衣缽，一直將中小企業(yè)金融服務(wù)作為其業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向之一，而且進(jìn)行了更深入的探索，并形成了其獨(dú)特的理論體系和操作體系。

內(nèi)容概要

供應(yīng)鏈金融是一門全新的學(xué)科，有待于理論研究者在銀行和企業(yè)的實(shí)踐中不斷總結(jié)和提升，有待于銀行和企業(yè)的實(shí)踐者在理論研究者的理論模型中不斷應(yīng)用和拓展！《銀行供應(yīng)鏈金融》作者湯曙光和任建標(biāo)在對(duì)銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的具體開展進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)供應(yīng)鏈金融的起源、國內(nèi)外實(shí)踐、具體模式，以及對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制、組織架構(gòu)、人員素質(zhì)等體系的影響進(jìn)行了系統(tǒng)闡述。
《銀行供應(yīng)鏈金融》總結(jié)了廣東發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈金融和物流銀行的具體實(shí)踐，從銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的角度來試圖階段性地回答以下重要的問題：供應(yīng)鏈金融能否解決中國中小企業(yè)融資難題？供應(yīng)鏈金融的理論框架和產(chǎn)品體系如何構(gòu)建？供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、組織設(shè)計(jì)、人員配置等方面有哪些新的要求？物流銀行批發(fā)模型是否具有實(shí)施的可行性？物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的困惑與趨勢(shì)是什么？如何從供應(yīng)鏈金融的實(shí)際案例的研究中尋找理論與現(xiàn)實(shí)的差距？

作者簡(jiǎn)介

任建標(biāo)，博士，上海交通大學(xué)－MIT制造業(yè)領(lǐng)袖項(xiàng)目聯(lián)合學(xué)術(shù)主任，運(yùn)營與物流管理學(xué)科責(zé)任教授，運(yùn)營與物流管理研究中心副主任。從事“運(yùn)營與供應(yīng)鏈管理”、“管理決策統(tǒng)計(jì)方法”等的教學(xué)與研究。多次獲上海交通大學(xué)優(yōu)秀教學(xué)獎(jiǎng)、優(yōu)秀教師獎(jiǎng)、最受MBA歡迎的教授。課程與教學(xué)獲得國家級(jí)精品課程、上海市精品課程、上海市教學(xué)成果獎(jiǎng)。多年來為眾多公司提供咨詢和培訓(xùn)服務(wù)，包括上海大眾汽車、聯(lián)想集團(tuán)等，并被多家公司聘請(qǐng)為董事或顧問。
1971年出生，浙江省杭州市人。中山大學(xué)嶺南學(xué)院高級(jí)管理人員工商管理碩士（EMBA），經(jīng)濟(jì)師職稱。1991年參加工作，長(zhǎng)期在國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行基層分支行工作，從事過聯(lián)行會(huì)計(jì)、國際貿(mào)易結(jié)算、外匯信貸等工作，歷任支行行長(zhǎng)、分行副行長(zhǎng)等職務(wù)，有著豐．富的基層銀行工作經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任廣東發(fā)展銀行分行副行長(zhǎng)。
湯曙光在廣東發(fā)展銀行中山分行主管企業(yè)信貸工作，在工作中實(shí)踐了針對(duì)于各種類型的中小企業(yè)的多種供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，提出了供應(yīng)鏈資產(chǎn)負(fù)債表概念、“N+l+M”理論框架，以及物流銀行批發(fā)業(yè)務(wù)模型，這些理論與模型在國內(nèi)銀行業(yè)和理論界都具有獨(dú)創(chuàng)性以及很強(qiáng)的理論參考價(jià)值。

書籍目錄

第1章  現(xiàn)實(shí)：需求與供應(yīng)
  1.1  中國的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
    1.1.1  傳統(tǒng)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)理論
    1.1.2  中國的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
    1.1.3  二元經(jīng)濟(jì)與中小企業(yè)融資
  1.2  中小企業(yè)的融資需求
    1.2.1  中小企業(yè)的界定
    1.2.2  中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)
  1.3  中小企業(yè)的融資困境
    1.3.1  中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
    1.3.2  中小企業(yè)融資困境原因分析
  1.4  銀行供應(yīng)的現(xiàn)狀與進(jìn)展
    1.4.1  中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀
    1.4.2  供應(yīng)鏈金融：銀行的蛋糕，中小企業(yè)的鑰匙
第2章  對(duì)標(biāo)：全球視野與國際實(shí)踐
  2.1  全球產(chǎn)業(yè)鏈分工與合作
    2.1.1  經(jīng)濟(jì)的全球化
    2.1.2  全球價(jià)值鏈分工
    2.1.3  全球化的供應(yīng)鏈
  2.2  國際實(shí)踐
    2.2.1  銀行的實(shí)踐
    2.2.2  供應(yīng)鏈核心企業(yè)的實(shí)踐
    2.2.3  物流企業(yè)的實(shí)踐
    2.2.4  第三方管理公司的實(shí)踐
    2.2.5  國家的實(shí)踐
  2.3  對(duì)國內(nèi)銀行的啟示
    2.3.1  供應(yīng)鏈角度：與核心企業(yè)合作
    2.3.2  合作伙伴：物流企業(yè)
    2.3.3  信息平臺(tái)的建設(shè)
第3章  理論：銀行供應(yīng)鏈金融
  3.1  供應(yīng)鏈金融的定義
    3.1.1  供應(yīng)鏈的產(chǎn)生
    3.1.2  供應(yīng)鏈金融的概念
    3.1.3  供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特點(diǎn)
  3.2  供應(yīng)鏈金融的框架
    3.2.1  核心企業(yè)上游供應(yīng)商的融資需求及相應(yīng)產(chǎn)品
    3.2.2  核心企業(yè)下游分銷商的融資需求及相應(yīng)產(chǎn)品
  3.3  供應(yīng)鏈金融的中國故事
    3.3.1  深圳發(fā)展銀行
    3.3.2  華夏銀行
    3.3.3  交通銀行
    3.3.4  中國工商銀行
    3.3.5  上海浦東發(fā)展銀行
    3.3.6  光大銀行
    3.3.7  建設(shè)銀行
    3.3.8  廣東發(fā)展銀行
  3.4  廣東發(fā)展銀行中山分行的理論模型
    3.4.1  對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的理解
    3.4.2  供應(yīng)鏈資產(chǎn)負(fù)債表
    3.4.3  N+1+M網(wǎng)絡(luò)
第4章  模式：銀行供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品服務(wù)
  4.1  銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的參與者
    4.1.1  商業(yè)銀行
    4.1.2  核心企業(yè)
    4.1.3  中小企業(yè)
    4.1.4  物流企業(yè)
    4.1.5  第三方機(jī)構(gòu)
  4.2  銀行供應(yīng)鏈金融的融資模式
    4.2.1  核心企業(yè)上游供應(yīng)商的融資模式
    4.2.2  核心企業(yè)下游經(jīng)銷商的融資模式
  4.3  銀行供應(yīng)鏈金融的外部環(huán)境
    4.3.1  行業(yè)環(huán)境
    4.3.2  法律環(huán)境
    4.3.3  技術(shù)環(huán)境
第5章  風(fēng)險(xiǎn)：主體識(shí)別與變量分解
  5.1  風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架
    5.1.1  風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵
    5.1.2  風(fēng)險(xiǎn)管理的流程
    5.1.3  供應(yīng)鏈金融中風(fēng)險(xiǎn)的種類
  5.2  信用風(fēng)險(xiǎn)管理
    5.2.1  客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
    5.2.2  信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程
  5.3  法律風(fēng)險(xiǎn)管理
    5.3.1  法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
    5.3.2  法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估
    5.3.3  法律風(fēng)險(xiǎn)的控制
  5.4  操作風(fēng)險(xiǎn)管理
    5.4.1  操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
    5.4.2  操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估
    5.4.3  操作風(fēng)險(xiǎn)的控制
  5.5  廣東發(fā)展銀行中山分行風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)踐
第6章  組織：架構(gòu)與人力資源
  6.1  組織架構(gòu)的重建
    6.1.1  組織結(jié)構(gòu)的類型
    6.1.2  商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重組
    6.1.3  國內(nèi)外商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)
  6.2  人力資源
    6.2.1  品德素質(zhì)
    6.2.2  基本業(yè)務(wù)素質(zhì)
    6.2.3  較高層次的業(yè)務(wù)素質(zhì)
第7章  創(chuàng)新：物流銀行批發(fā)業(yè)務(wù)
  7.1  物流銀行批發(fā)業(yè)務(wù)的構(gòu)想
    7.1.1  物流銀行批發(fā)業(yè)務(wù)的發(fā)展及特點(diǎn)
    7.1.2  物流銀行批發(fā)業(yè)務(wù)的可行性
  7.2  物流銀行批發(fā)業(yè)務(wù)模式
    7.2.1  從授信主體的角度考慮
    7.2.2  從融資主體的角度考慮
    7.2.3  從質(zhì)押物的角度考慮
    7.2.4  從監(jiān)管主體的角度考慮
  7.3  物流銀行批發(fā)業(yè)務(wù)開展的關(guān)鍵點(diǎn)
    7.3.1  與第三方物流公司的合作
    7.3.2  信息平臺(tái)的建設(shè)
第8章  案例研究
  8.1  動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信案例
    案例一：牡蘭日化公司的產(chǎn)成品質(zhì)押
    案例二：漢家鋼管有限公司的原材料及在制品質(zhì)押
    案例三：捷達(dá)木業(yè)制品有限公司的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信
  8.2  應(yīng)收賬款融資案例
    案例四：鈞益氣動(dòng)配件廠國內(nèi)應(yīng)收賬款融資
    案例五：樂天玩具制品公司國外應(yīng)收賬款融資
  8.3  預(yù)付款融資
    案例六：銘韻汽車銷售有限公司的廠商銀模式
    案例七：恰恰貿(mào)易有限公司的預(yù)付款轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　針對(duì)每一個(gè)業(yè)務(wù)模式，都要有相應(yīng)的法律規(guī)范來指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的行為。在“銀行供應(yīng)鏈金融的外部環(huán)境”一節(jié)中，我們分析了其所處的法律環(huán)境。對(duì)存貨融資業(yè)務(wù)來說，法律風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在對(duì)動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)定和動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的擔(dān)保上。在動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)定方面，《物權(quán)法》擴(kuò)大了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物的范圍，動(dòng)產(chǎn)能否用來貸款也有法可依；在動(dòng)產(chǎn)物權(quán)擔(dān)保方面，相關(guān)法律可以保護(hù)銀行的債權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn)?！　〉?。中國沒有制定專門的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法律制度，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保條款分布在多個(gè)法律文件中，呈現(xiàn)出分散、龐雜的多元化特征。這給銀行推行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)造成了很大的法律風(fēng)險(xiǎn)。這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的影響不容忽視。供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)創(chuàng)新，產(chǎn)品在不斷豐富和衍化，業(yè)務(wù)模式也在不斷地推陳出新。因此，相關(guān)法規(guī)、合同、協(xié)議難以標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一。此外，已有的法律還不完善，地區(qū)間的法律執(zhí)行存在差異。與其他風(fēng)險(xiǎn)一樣，為了有效評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)，必須要積累數(shù)據(jù)，建立法律風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，來提高對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的量化水平。對(duì)于銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的防控來說，最重要的是決策層、管理層及操作層都要強(qiáng)調(diào)依法合規(guī)經(jīng)營，重視法律風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來損失的程度和廣泛影響。銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的防控還需要在決策中、經(jīng)營中及觀念上制定切實(shí)有效的防控體系，在內(nèi)部機(jī)制上及經(jīng)營過程中貫徹具體、可操作的防控措施，建立良好的銀行法律文化。

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