商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐

內(nèi)容概要

　　合規(guī)的概念理解，代表性的有以下兩種：一種意見(jiàn)認(rèn)為，商業(yè)銀行合規(guī)，不是“使商業(yè)銀行遵守自己的內(nèi)部規(guī)章制度、或者確保商業(yè)銀行分行之機(jī)構(gòu)按照總行制定的各種規(guī)章制度來(lái)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作”；而是指“商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章制度及管理程序確保商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及其全資或控股機(jī)構(gòu)等）及其員工（雇員）遵守有關(guān)國(guó)家的法律、法規(guī)、監(jiān)管部門的要求及相關(guān)慣例等規(guī)定之行為的總稱?！绷硪环N意見(jiàn)認(rèn)為：商業(yè)銀行合規(guī)，是指商業(yè)銀行為了避免可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中高標(biāo)準(zhǔn)地遵循所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為準(zhǔn)則和職業(yè)操守，以使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與上述法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

作者簡(jiǎn)介

劉紅林，2008年畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)，獲法學(xué)博士學(xué)位?，F(xiàn)就職于中國(guó)民生銀行。已出版《破產(chǎn)重整》、《西方國(guó)家政府保險(xiǎn)監(jiān)管制度研究》等著作，并在《法商研究》、《政法論壇》、《廣西社會(huì)科學(xué)》等雜志上發(fā)表了20多篇專業(yè)論文。

書(shū)籍目錄

第一章　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述　第一節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵　　一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述　　二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要特征　　三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則　第二節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與相關(guān)概念的比較　　一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展　　二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與法律風(fēng)險(xiǎn)管理　　三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理　　四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與流程銀行建設(shè)　　五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理　　六、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與全面風(fēng)險(xiǎn)管理　第三節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的起源和發(fā)展　　一、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的起源和發(fā)展　　二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管的起源和發(fā)展　　三、對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理歷史演變的評(píng)價(jià)　第四節(jié)　中國(guó)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀與展望　　一、中國(guó)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀　　二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性　　三、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思路第二章　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系　第一節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系概述　　一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的概念　　二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的指導(dǎo)思想　　三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的依據(jù)　　四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的重點(diǎn)　　五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的步驟　第二節(jié)　銀行高層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　　一、商業(yè)銀行高層的共同職責(zé)　　二、董事會(huì)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　　三、監(jiān)事會(huì)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　　四、高級(jí)管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　第三節(jié)　相關(guān)部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　　一、相關(guān)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用　　二、相關(guān)部門共同的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　　三、相關(guān)部門具體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　第四節(jié)　主管部門的職責(zé)和組織體系　　一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門　　二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)職權(quán)　　三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織模式　　四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織模式選擇　第五節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的人員配備　　一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人　　二、專職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員　　三、兼職合規(guī)經(jīng)理第三章　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)　第一節(jié)　合規(guī)文化建設(shè)　　一、商業(yè)銀行合規(guī)文化的界定　……第四章　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法附錄　商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（探索稿）參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述　　第一節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵　　一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述　　（一）商業(yè)銀行合規(guī)的概念　　“合規(guī)”一詞，來(lái)源于英文Compliance，其意思是“遵從、依從、遵守”等，中文的字面意思是“合乎規(guī)范”，但對(duì)其實(shí)質(zhì)意思的理解則頗有分歧；對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)的概念，由此也有各種不同的見(jiàn)解。　　1．理論界對(duì)“商業(yè)銀行合規(guī)”概念的理解。在中國(guó)理論界，對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)的概念理解，代表性的有以下兩種：　　一種意見(jiàn)認(rèn)為，商業(yè)銀行合規(guī)，不是“使商業(yè)銀行遵守自己的內(nèi)部規(guī)章制度、或者確保商業(yè)銀行分行之機(jī)構(gòu)按照總行制定的各種規(guī)章制度來(lái)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作”；而是指“商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章制度及管理程序確保商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及其全資或控股機(jī)構(gòu)等）及其員工（雇員）遵守有關(guān)國(guó)家的法律、法規(guī)、監(jiān)管部門的要求及相關(guān)慣例等規(guī)定之行為的總稱?！薄　×硪环N意見(jiàn)認(rèn)為：商業(yè)銀行合規(guī)，是指商業(yè)銀行為了避免可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中高標(biāo)準(zhǔn)地遵循所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為準(zhǔn)則和職業(yè)操守，以使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與上述法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！　?．監(jiān)管部門對(duì)“商業(yè)銀行合規(guī)”概念的理解。在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)1997年《商業(yè)銀行監(jiān)管核心原則》中，合規(guī)，被定義為：使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！　∪鹗裤y行家協(xié)會(huì)2002年發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)指導(dǎo)》，將合規(guī)定義為：合規(guī)是指一家公司的活動(dòng)和法律、管制和內(nèi)部規(guī)則相一致。對(duì)于銀行業(yè)而言，合規(guī)是指銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法律法規(guī)、監(jiān)管條例和內(nèi)部規(guī)章制度相一致?！　≡诎腿麪栥y行監(jiān)管委員會(huì)2005年的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中，對(duì)合規(guī)沒(méi)有直接定義，但它指出：商業(yè)銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則相一致?！　≡谥袊?guó)銀監(jiān)會(huì)上海銀監(jiān)局2005年《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，商業(yè)銀行合規(guī)，是指“使一家商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致”?！　≈袊?guó)銀監(jiān)會(huì)2006年的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將合規(guī)定義為：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！　?．本書(shū)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)的定義。上述各定義的區(qū)別，主要在于商業(yè)銀行的內(nèi)部規(guī)章制度，是否應(yīng)成為合規(guī)的依據(jù)。根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)；至于商業(yè)銀行的行為是否符合商業(yè)銀行自己制定的內(nèi)部規(guī)章制度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范疇，而是需要通過(guò)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督去解決的問(wèn)題。

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