個人投資新思維

前言

　　當(dāng)今社會，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，人們的生活水平正在日益改善，小康社會已經(jīng)在中國的一部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)成為現(xiàn)實。解決了溫飽，大家的視點開始向提升生活品質(zhì)的方向轉(zhuǎn)變。投資理財已經(jīng)成為許多中國人生活中的一個重要組成部分，并且已經(jīng)成為走向美好未來的保障。常言說“你不理財、財不理你”，如何打理自己的財富，是現(xiàn)代人文明生活的一種體現(xiàn)。財富需要合理的配置，需要理性的理財方式，才能保證未來的生活質(zhì)量不縮水，同時也是應(yīng)付金融危機的有力武器?！　≡谙砣虻慕鹑谖C來臨時，曾經(jīng)是全世界最瀟灑的美國人，卻在飽嘗其透支消費之痛。社會信用的發(fā)達(dá)，使每個人都無所顧慮地透支著未來的財富。當(dāng)危機降臨，很多美國人在一夜之間一無所有，生活水平一落千丈。過度的金融創(chuàng)新導(dǎo)致了極大的風(fēng)險，最典型的就是次級債券這樣的高風(fēng)險投資工具。當(dāng)風(fēng)險一旦爆發(fā)，投資者損失可謂慘重。次貸風(fēng)暴席卷了整個世界，從美國到歐洲，從到歐洲到亞洲，影響之大、范圍之廣為罕見。中國，作為東方正在冉冉升起的經(jīng)濟(jì)明星，也被這次風(fēng)暴沖擊，經(jīng)濟(jì)受到了極大的影響，從改革開放以來的高速發(fā)展勢頭終于出現(xiàn)了回調(diào)。年輕的中國資本市場所受到的沖擊尤其嚴(yán)重，證券市場的跌幅最大超過了70％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過次貸危機發(fā)源地美國。股市的狂跌導(dǎo)致了20萬億的財富蒸發(fā)，而其中絕大多數(shù)來自于個人投資者。為什么個人投資者蒙受了如此巨大的損失？這與中國個人投資者的不成熟、投資渠道狹窄有極大的關(guān)聯(lián)。

內(nèi)容概要

在金融風(fēng)暴來臨的這個“冬天”，個人投資者普遍遭受了股票被套、資產(chǎn)嚴(yán)重縮水這樣的打擊。許多個人投資者措手不及，陷入極度困惑之中，從而動搖了投資的信心?！? 本書從金融風(fēng)暴的性質(zhì)分析出發(fā)，探討個人投資者如何調(diào)整投資理念，選擇合適的投資組合與策略的問題，并對個人投資者適合投資的金融理財產(chǎn)品、股票與基金、房地產(chǎn)、藝術(shù)品、黃金及珠寶等領(lǐng)域進(jìn)行了剖析。本書適合各類個人投資閱讀。深入淺出、通俗易懂，可能對投資者有所啟發(fā)，但千萬不能當(dāng)作炒股秘籍。

作者簡介

楊天翔，金融學(xué)碩士。副教授，現(xiàn)供職蘇州大學(xué)商學(xué)院。1965年7月出生于江蘇省蘇州市，1986年畢業(yè)于上海財經(jīng)大學(xué)。1993年開始涉足證券投資，近年來在多個投資領(lǐng)域中也有涉獵。出版有《中國行業(yè)結(jié)構(gòu)全景透視》  《電子商務(wù)概論》  《網(wǎng)絡(luò)金融》等著作。并在國內(nèi)外核心刊物發(fā)表論文20余篇。

書籍目錄

緒論　金融風(fēng)暴突襲，資本市場風(fēng)卷殘云  第一節(jié)　金融風(fēng)暴席卷全球    一、美國次貸危機的形成    二、美國金融風(fēng)暴全程Replay    三、金融風(fēng)暴的成因  第二節(jié)　金融風(fēng)暴對全球經(jīng)濟(jì)的影響    一、金融風(fēng)暴對美國經(jīng)濟(jì)的影響    二、金融風(fēng)暴對國際經(jīng)濟(jì)的影響    三、金融風(fēng)暴對中國經(jīng)濟(jì)的影響    四、金融風(fēng)暴對社會生活的影響第一章　過關(guān)需要新思維，投資策略要轉(zhuǎn)變    第一節(jié)　第一是安全，第二是流動，第三才是收益    一、第一是安全    二、第二是流動    三、第三當(dāng)然是收益　第二節(jié)　不要把雞蛋放進(jìn)一個籃子——分散投資降風(fēng)險      一、要不要把雞蛋放進(jìn)一個籃子里？      二、雞蛋還是不要放在一個籃子里　第三節(jié)　東方不亮西方亮，組合投資保平安    一、資產(chǎn)組合理論    二、資產(chǎn)定價模型　第四節(jié)　個人投資者應(yīng)該這樣做    一、組合投資應(yīng)該這樣做    二、資產(chǎn)組合的類型和比例第二章　走進(jìn)降息通道的金融理財怎么做？　第一節(jié)　中國走向“零利率”時代    一、又降息啦！    二、“零利率”時代真的來了嗎？    第二節(jié)　降息后銀行儲蓄還存不存？    一、定期儲蓄還可存    二、分檔組合巧安排    三、鎖定利率有捷徑    四、約定轉(zhuǎn)存不操心    五、通知存款有門道  第三節(jié)　降息后的貸款怎么用？    一、巧用利差投資更多彩    二、提前還貸還要費思量    三、固定利率貸款可轉(zhuǎn)浮  第四節(jié)　降息期銀行理財產(chǎn)品選擇多    一、短期理財產(chǎn)品唱主角      二、浮動利率理財正流行    三、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品多關(guān)注    四、另類理財也要多操心    五、組合投資理財產(chǎn)品最適合　第五節(jié)　債券還有投資價值嗎？    一、債券的種類    二、債券價格的決定及走勢    三、債券投資有說法  第六節(jié)　外匯也瘋狂，投資有講究    一、外匯投資的特色    二、外匯交易模式    三、外匯報盤    四、個人投資外匯的途徑    五、外匯投資策略    六、外匯市場的展望  第七節(jié)　保險理財，是否要繼續(xù)？    一、保險理財?shù)膶嵸|(zhì)    二、理財型保險的類型    三、金融危機下的保險理財要訣第三章　漫漫熊市。換個活法從頭來——股票和基金的投資方略  第一節(jié)　是非成敗轉(zhuǎn)頭空，浪花淘盡財富    一、彈指間，二十萬億人間蒸發(fā)    二、股災(zāi)禍?zhǔn)准?xì)細(xì)數(shù)  第二節(jié)　股市回暖還待春汛    一、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢依然嚴(yán)峻    二、政策面正在偏暖    三、基本面仍然充滿變數(shù)    四、流動性至關(guān)重要    五、投資者信心有待恢復(fù)    六、估值體系結(jié)構(gòu)趨向合理　第三節(jié)　熊市需要解套良策——深套的股市操作策略    一、投資機會尚存，愛拼才會贏    二、選擇行業(yè)很關(guān)鍵    三、市場熱點要緊跟    四、投資策略要講究    五、借道出擊港股投資挖金礦　第四節(jié)　專家理財褪盡光環(huán)，基金還能怎么玩？    一、基金投資的種類    二、十年基金路，一本虧損賬    三、基金的五宗罪    四、基金應(yīng)該怎樣玩？    五、封閉式基金投資價值仍具第四章　房地產(chǎn)投資現(xiàn)在還是將來　第一節(jié)　風(fēng)口浪尖閑說房地產(chǎn)    一、中國房地產(chǎn)市場十年風(fēng)雨路    二、房價上漲牽動億萬心　第二節(jié)　房價暴漲誰之過？    一、房產(chǎn)商暴利造成高價    二、開發(fā)商囤積拉高房價    三、地方政府尋租推高房價    四、供求關(guān)系緊張拉動房價    五、房地產(chǎn)投機炒高房價    六、調(diào)控政策反推房價　第三節(jié)　房地產(chǎn)市場拐點到來    一、房地產(chǎn)市場走進(jìn)下降通道    二、房地產(chǎn)“救市”風(fēng)生云起，政府到底救不救？    三、政府救市猶抱琵琶半遮面　第四節(jié)　投資房地產(chǎn)等等，看看，再想想    一、房價是否見底難見分曉    二、住宅房投資回報趨向微利    三、商業(yè)地產(chǎn)——風(fēng)景這邊獨好第五章　尋找“原始股"——走進(jìn)藝術(shù)收藏品投資的天地　第一節(jié)　  中國的藝術(shù)品投資市場正在走向成熟    一、國內(nèi)有代表性的古玩市場    二、中國藝術(shù)品拍賣市場的完善　第二節(jié)　藝術(shù)品投資的價值與風(fēng)險    一、發(fā)掘藝術(shù)品投資價值洼地    二、投資藝術(shù)品也有風(fēng)險　第三節(jié)　藝術(shù)品投資應(yīng)該怎么玩？    一、中長線投資原則    二、投資精品原則    三、逢低吸納原則    四、不熟悉不投資原則    五、量力投資原則　第四節(jié)　古董收藏投資個人要慎重    一、古書畫投資    二、善本古籍投資    三、青銅器投資    四、高古陶瓷投資    五、明清家具投資　第五節(jié)　  當(dāng)代藝術(shù)品投資怎么做？    一、當(dāng)代藝術(shù)陶瓷投資攻略    二、當(dāng)代書畫藝術(shù)品投資    三、其他適合個人投資進(jìn)入的收藏品投資領(lǐng)域第六章　金玉傳世，天地永恒——黃金珠寶及延伸品投資之路  第一節(jié)　滿城盡帶黃金甲，危機時現(xiàn)真本色    一、金銀天然是貨幣，更是投資品    二、金子是活的，藏金不如炒金  第二節(jié)　個人炒金需要技巧    一、黃金交易的模式及參與者    二、個人投資者怎樣炒金？    三、實物金條投資    四、金銀幣的投資  第三節(jié)　不是所有金子都會發(fā)亮——黃金及黃金制品的投資價值分析    一、黃金現(xiàn)貨交易    二、黃金期貨交易    三、紙黃金交易    四、金條投資    五、黃金飾品投資    六、熊貓金銀幣投資    七、金銀紀(jì)念幣和貴金屬紀(jì)念幣投資　第四節(jié)　外一章　——流通人民幣投資    一、流通紀(jì)念幣投資    二、人民幣鈔票投資　第五節(jié)　鉆石恒久遠(yuǎn)，寶石永流傳    一、鉆寶光彩亮，投資回報強    二、鉆石投資    三、寶石投資    四、玉石投資    五、玉器投資    六、其他貴重石投資尾聲　轉(zhuǎn)換思維，坦然面對金融危機  第一節(jié)　只有積極的投資態(tài)度才能平穩(wěn)渡過危機    一、堅持投資    二、積極投資    三、善于投資    四、合理投資    五、安全投資  第二節(jié)　只有正確的投資策略才能安全渡過危機    一、要保持頭腦清醒，不要貪婪冒進(jìn)    二、要保持逆向思維，不要盲從盲動    三、要保持腳踏實地，不要僥幸投機    四、要保持大局感覺，不要目光短淺    五、要保持自信心理，不要盲目自負(fù)    六、要保持投資節(jié)　拍，不要急功近利    七、要保持果斷行動，不要患得患失　第三節(jié)　只有合理的投資規(guī)劃才能輕松渡過危機    一、按照人生的不同階段規(guī)劃投資    二、按照不同的職業(yè)形態(tài)規(guī)劃投資    三、按照不同的家庭收入規(guī)劃投資

章節(jié)摘錄

　　第一章　過關(guān)需要新思維，投資策略要轉(zhuǎn)變　　第一節(jié)　第一是安全，第二是流動，第三才是收益　　沒有投資，所有的收入全部用于消費，甚至還要舉債消費，這就是長期以來美國人的消費觀念，結(jié)果根本就沒有任何抵抗風(fēng)險的能力。而中國的老百姓呢，投資渠道實在是少，再加上很多人的投資知識太貧乏，投資理念太落后，把全部的個人資產(chǎn)都投到了股票市場，而且操作方面又缺乏專業(yè)技巧，結(jié)果在危機來臨、股市跳水的當(dāng)口也無法逃避風(fēng)險。經(jīng)過金融風(fēng)暴的洗禮，投資者終于明白了投資是門學(xué)問，風(fēng)險在哪兒都是存在的，但投資的風(fēng)險是可以通過一定的組合進(jìn)行分散的。經(jīng)過了金融危機的摧殘，是不是就應(yīng)該偃旗息兵，馬放南山呢？不是的，投資者不能放棄投資，在這樣的“嚴(yán)冬”，資產(chǎn)嚴(yán)重縮水，財富大大蒸發(fā)，此時更應(yīng)該講投資，利用投資來減輕金融危機的沖擊，彌補危機帶來的虧損。經(jīng)過這次金融風(fēng)暴的洗禮，投資者已經(jīng)用血換來了經(jīng)驗和教訓(xùn)，更應(yīng)該牢記三條投資軍規(guī)：第一是安全，第二是流動，第三才是收益?！　∫?、第一是安全　　“留得青山在，不怕沒柴燒”，在投資時，安全是最重要的，如果能夠規(guī)避風(fēng)險，其他有什么不好說的？在這場金融風(fēng)暴里，很多企業(yè)因資金陷入困境而破產(chǎn)，員工全部失業(yè)，面臨生存危機。中國的投資者在股市一路高歌之際忘乎所以，笑談著“8000不是頂，一萬不是夢”的豪言壯語，在越過6000點的時候滿倉操作，結(jié)果地崩山裂，全部被套。大家都沒有意識到，高處不勝寒，風(fēng)險正在向自己靠攏?！　“踩?，就是不要有風(fēng)險，或者是盡可能降低風(fēng)險。一句話，安全就是回避風(fēng)險。投資肯定有風(fēng)險，證券報刊和媒體重復(fù)最多的話就是“投資有風(fēng)險，人市需謹(jǐn)慎”，這個話誰都明白，就是沒當(dāng)回事。投資的目的當(dāng)然是收益，是回報，而期望的收益越大，面臨的風(fēng)險也越大。風(fēng)險與收益是一對冤家，你想獲得超值的回報，那么就必須面對超大的風(fēng)險。風(fēng)險一旦產(chǎn)生，就可能對投資者產(chǎn)生非常大的影響，也就是說會導(dǎo)致投資者的財產(chǎn)損失。而大規(guī)模風(fēng)險一旦發(fā)生，那么對投資活動就是滅頂之災(zāi)。當(dāng)投資者在追求超額收益時，風(fēng)險暴露也是最大的。當(dāng)大規(guī)模風(fēng)險發(fā)生時，投資者可能連一丁點收益都無法保證，承受了全部的風(fēng)險。從這個角度上講，投資風(fēng)險一旦發(fā)生，那可能會是100％，此時的收益就降到了零甚至是負(fù)。在中國股市從6124點飛流直下之際，如果投資者沒有任何回避的措施，到了1664點時，指數(shù)跌掉了72％，理論上資產(chǎn)縮水了七成，這個風(fēng)險是何其大！在這次股指狂瀉中，很多投資者把前些年的投資利潤全部虧光不算，連本金都虧掉了六、七成。這就是風(fēng)險，在風(fēng)險面前，大家只能默默承受損失了?！　∫虼?，經(jīng)過金融危機的考驗，投資者第一牢記的就應(yīng)該是安全。沒有安全，再多的利潤都會因為一次失敗而人間蒸發(fā)得無影無蹤。怎樣才能使投資安全呢？投資者應(yīng)該首先有風(fēng)險意識，對風(fēng)險及其危害有充分的認(rèn)識；其次要對投資活動有充分的了解，了解其帶來回報的同時，風(fēng)險大不大、發(fā)生的可能有多少？再下來的就是要采取措施來盡可能避免風(fēng)險，或者明白在風(fēng)險發(fā)生時如何去應(yīng)付，使風(fēng)險危害的損失降至最低程度?！　』乇茱L(fēng)險，就是要對投資中可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行事先分析、評估，估算其大小和危害，尋找規(guī)避的方式和途徑，從而最大限度地去避免它，或者尋找減少損失的方法。風(fēng)險意識是要求投資者意識到風(fēng)險的存在、風(fēng)險的危害，沒有風(fēng)險意識投資者就不可能采取措施去回避風(fēng)險。經(jīng)過金融風(fēng)暴，大家應(yīng)該對風(fēng)險有了切身體會，但是千萬不能好了傷疤忘了痛！對風(fēng)險進(jìn)行評估也是投資活動必須要做的功課。風(fēng)險評估是對資產(chǎn)面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響，以及三者綜合作用而帶來風(fēng)險的可能性的評估。不同的投資，或者在不同的時間里投資，面臨的風(fēng)險是不一樣的。這些風(fēng)險是可以進(jìn)行事先測試的。在明確了不同投資渠道、投資對象的風(fēng)險之后，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受力、對回報追求的期望值，結(jié)合投資環(huán)境，進(jìn)行組合搭配，以降低系統(tǒng)性風(fēng)險?！　★L(fēng)險評估的主要任務(wù)包括：識別投資面臨的各種風(fēng)險；評估風(fēng)險概率和可能帶來的負(fù)面影響；確定投資者承受風(fēng)險的能力；確定風(fēng)險消減和控制的優(yōu)先等級；推薦風(fēng)險消減對策?！　《?、第二是流動　　在金融風(fēng)暴來臨時，流行一句話叫“現(xiàn)金是王”。只有現(xiàn)金才具備消費的功能，而其他資產(chǎn)如果無法變現(xiàn)的話，那和廢物沒有差異。一些炒房者在房價拐點來臨后，面臨的是房價的步步下滑，此時炒房者希望立即把房子出手，但現(xiàn)實的情況是根本沒有人接手。于是投資者只能將轉(zhuǎn)讓價往下降，但是可能有接手意愿的人還是不多。這樣，投資者的房子就可能無法轉(zhuǎn)讓，被迫成為房東了，這就是投資面臨的流動性問題。流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，它是一種所投資的時間尺度（變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關(guān)系。部分常見資產(chǎn)的流動性大小一般有這樣的順序關(guān)系：現(xiàn)金>活期存款>短期國債>藍(lán)籌股>一般股票>城市中心小型物業(yè)>城市外圍大型物業(yè)。特別是增加交易成本可降低資產(chǎn)的流動性，如增加印花稅，可降低股票流動性；另外，T+0交易也比T+1交易更具流動性。在證券市場，成交量大的股票流動性好，股票拆細(xì)后流動性也將上升。　　在企業(yè)的財務(wù)管理過程中，經(jīng)常要計算流動比率和速動比率這兩個指標(biāo)，這都是衡量企業(yè)資產(chǎn)流動性的。流動比率是流動資產(chǎn)除以流動負(fù)債的比值，反映短期償債能力，其計算公式為：　　流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負(fù)債　　速動比率更進(jìn)一步的有關(guān)變現(xiàn)能力的比率指標(biāo)為速動比率，也稱為酸性測試比率，是從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債的比值。速動比率的計算公式為：　　速動比率=（流動資產(chǎn)-存貨）÷流動負(fù)債　　因此，在投資活動中，除了安全性，現(xiàn)在考慮最多的不是賺多少錢的問題，而是流動性問題。在亂世，可能一個包子比一塊金子值錢，因為金子不能吃。在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場上的商品價格總是在朝上走，尤其是作為投資對象的房地產(chǎn)、股票等等。人們不斷產(chǎn)生對這些東西的偏好，導(dǎo)致市場價格的攀升，而企業(yè)的經(jīng)營成功也支持著股票價格的上升，社會財富的增長導(dǎo)致房地產(chǎn)需求的不斷膨脹。當(dāng)經(jīng)濟(jì)走下下滑，甚至是金融危機來臨，企業(yè)的經(jīng)營前景暗淡、盈利預(yù)期不明朗、投資信心受到打擊后就會選擇拋出股票、房地產(chǎn)等各種投資品，買漲不買跌的心理導(dǎo)致越跌越賣不出。所以在股票熊市里，在跌停板上往往有個天量拋盤死死封著，而買盤很可能是零，股票成了有價無市。房地產(chǎn)市場也是這樣，房價的一路下跌導(dǎo)致無人接盤，按揭買房的投資者損失巨大，甚至因斷供遭銀行收回房產(chǎn)，血本無歸。美國的次貸危機中這種情景是非常典型的，缺乏流動性的投資在經(jīng)濟(jì)蕭條時所承受的貶值壓力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過高流動性資產(chǎn)。個人投資者在進(jìn)行投資決策時，應(yīng)該充分考慮這個問題。投資對象中流動性最高的應(yīng)該是變現(xiàn)能力高的品種，如銀行儲蓄、貨幣型基金、債券；中等流動性的有股票、基金等；流動性差的是房地產(chǎn)、藝術(shù)品等。在金融風(fēng)暴的“冬天”，投資應(yīng)該關(guān)注流動性，但并不是說流動性低的品種就一定不適合投資，而是需要個人根據(jù)實際條件和對未來的充分展望后進(jìn)行規(guī)劃，設(shè)計靈活而回報率可行的方案?！　∪?、第三當(dāng)然是收益　　“你不理財，財不理你”，如果不進(jìn)行投資，財富不會增值，甚至還要貶值，積極的辦法就是要讓財富增值，也就是要“錢生錢”。投資就要講回報，相同的資金，投資回報高當(dāng)然是好事情。但是，投資回報與投資風(fēng)險永遠(yuǎn)是一對孿生兄弟。投資回報高，意味著風(fēng)險也高，風(fēng)險低的品種回報肯定比較低。銀行儲蓄是目前最安全的投資途徑，但是其收益在降息通道中是越來越低，像美國和日本的利率已經(jīng)接近零了，這樣的收益對很多投資者來講肯定不甘心。投資股票吧，2008年最慘的就是股民了，很多人在前幾年已經(jīng)賺得不錯了，一下子都賠進(jìn)去不算，還虧得老本都折掉了，怎一個傷心了得！其實，不同的投資品種，在不同的時機，或者不同的投資方法，都可能產(chǎn)生不同的收益效果。銀行儲蓄活期固然收益少，但長期看就要多好多；股票投資買進(jìn)垃圾股，虧錢沒商量，要是碰上潛力股，一年賺十倍也不算奇跡。其他的投資工具也各有千秋，關(guān)鍵還看投資者如何去選擇?！　∪绻顿Y者因為對風(fēng)險心有余悸而放棄投資，那么資產(chǎn)就毫無增值的可能，相反隨時可能因為貨幣貶值等因素而導(dǎo)致資產(chǎn)縮水。資產(chǎn)必須進(jìn)入投資環(huán)節(jié)，才能帶來收益回報。雖然冬天比較冷，但投資的機會卻很多?，F(xiàn)在很多投資領(lǐng)域經(jīng)過狂風(fēng)暴雨式的洗蕩，風(fēng)險已經(jīng)大量釋放，泡沫絕大部分已經(jīng)破裂，留給投資者的是機會。投資者現(xiàn)在可以靜下心來，把過去的投資思路進(jìn)行徹底的梳理。首先要重新鼓起投資的勇氣，調(diào)整好投資心態(tài)，不以一時的虧損看未來，生命不息、投資不已，只有投資才能獲得滿意回報；其次是好好檢討一下以前的投資理念，把不正確的、不符合目前形勢的那些想法來個清算；第三，是要好好調(diào)整一下投資的策略，通過組合投資來分散風(fēng)險?！　　?/pre>




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　　《個人投資新思維》向您講授更多的投資技巧。改變投資理念金融風(fēng)暴來臨，投資理念需要及時調(diào)整，第一是風(fēng)險、第二是流動，第三才是收益，這是：越冬：的不二法門 把握投資，王動你不理財，財不理你投資理財需要積極，需要主動，以新的姿態(tài)，安排財富通道掌握投資策略你不會理財，財更不會理你投資理財需要技巧，需要策略，只有合理組合，化解風(fēng)險，財富才會招手規(guī)劃美好生活金融危機并不可怕，可怕的是在危機來臨你束手無策提前規(guī)劃、合理安排、積極籌劃，才能安度嚴(yán)冬，迎接春天到來。





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