銀行卡風險防范

前言

　　當今世界，銀行卡已經(jīng)成為人們經(jīng)濟生活中最重要的結(jié)算工具之一。與此同時，銀行卡的支付安全問題日漸突出，在世界范圍內(nèi)，信用卡詐騙犯罪案件經(jīng)常發(fā)生，信用卡詐騙犯罪手段日新月異，據(jù)悉每年造成的經(jīng)濟損失高達數(shù)億美元。如何防范和打擊銀行卡的各種犯罪活動，已經(jīng)成為了一個世界性的問題。　　《銀行卡犯罪打防對策》是中國刑事警察學(xué)院和JcB國際有限公司合作研究的課題，中國刑事警察學(xué)院知名教授程啟芬女士和JCB國際（亞洲）有限公司風險業(yè)務(wù)部總監(jiān)、中國刑事警察學(xué)院客座教授黃振輝先生作為課題負責人，經(jīng)濟犯罪偵查系的部分師生作為撰稿人，歷時三年，作為課題研究成果之一的《銀行卡犯罪打防對策叢書》終于與讀者見面了，這套叢書是中日人民聯(lián)手打擊銀行卡犯罪的力作，也是中日友好合作的碩果。　　這套叢書，可以稱為銀行卡的“小百科全書”，凡是和銀行卡有關(guān)的內(nèi)容一應(yīng)俱全。

內(nèi)容概要

本書是中國刑警學(xué)院與JCB國際(亞洲)有限公司聯(lián)合開展的科研項目《銀行卡犯罪打防對策研究》的成果之一。本書重點闡述了發(fā)卡機構(gòu)、持卡人、特約商戶對銀行卡風險的防范，以及構(gòu)建完備的法制環(huán)境、社會信用體系對防范銀行卡犯罪的重要性。本書面向社會各界，特別是公安機關(guān)經(jīng)濟犯罪偵查民警、公安院校師生、金融機構(gòu)工作人員、特約商戶的工作人員以及廣大的銀行卡持卡人。

書籍目錄

第一章  銀行卡風險防范概述  第一節(jié)  銀行卡風險防范的過程和必要性  第二節(jié)  銀行卡風險的特點  第三節(jié)  銀行卡風險的主要類別  第四節(jié)  銀行卡風險控制的方法  第五節(jié)  當前我國銀行卡風險的危害第二章  持卡人對銀行卡的風險防范  第一節(jié)  持卡人風險防范概述  第二節(jié)  持卡人掌握安全用卡常識以防范風險  第三節(jié)  加強對各流通環(huán)節(jié)的防范  第四節(jié)  持卡人對常見異常風險的防范第三章  特約商戶對銀行卡的風險防范  第一節(jié)  特約商戶銀行卡風險防范概述  第二節(jié)  特約商戶對銀行卡風險防范的內(nèi)容及重要性  第三節(jié)  特約商戶對銀行卡風險的防范對策第四章  發(fā)卡行對銀行卡的風險防范  第一節(jié)  發(fā)卡行銀行卡風險概述  第二節(jié)  發(fā)卡行對銀行卡的風險防范對策第五章  建立適應(yīng)我國市場經(jīng)濟的社會信用體系以加強對銀行卡風險的防范  第一節(jié)  社會信用體系的基本內(nèi)容  第二節(jié)  國外社會信用體系介紹  第三節(jié)  構(gòu)建我國社會信用體系第六章  銀行卡保險對銀行卡風險的防范作用  第一節(jié)  銀行卡保險概述  第二節(jié)  銀行卡保險的作用、特征、種類  第三節(jié)  銀行卡保險的常見條款  第四節(jié)  銀行卡保險中存在的問題及應(yīng)采取的對策第七章  嚴密刑事法網(wǎng)以防范銀行卡犯罪  第一節(jié)  我國打擊信用卡犯罪的立法沿革及相關(guān)司法解釋  第二節(jié)  信用卡犯罪的犯罪構(gòu)成  第三節(jié)  我國打擊信用卡犯罪的刑事立法完善參考文獻編后語

章節(jié)摘錄

　　第一章 銀行卡風險防范概述　　第一節(jié) 銀行卡風險防范的過程和必要性　　一、銀行卡風險的概念和防范的過程　　銀行卡風險是指在銀行卡發(fā)行、使用過程中當事人(發(fā)卡機構(gòu)、特約商戶、持卡人等)遭受的非正常經(jīng)濟損失的可能性。銀行卡風險也可指造成資金損失的危險程度。從理論上講，銀行卡業(yè)務(wù)在營運過程中，因受主客觀因素的影響，存在著一定程度的資金風險。從實踐中看，由于發(fā)卡行、持卡人、特約商戶三者之間存在商業(yè)博弈以及銀行卡的自身安全都是潛在的風險源，銀行鼓勵的善意透支和持卡人的惡意透支行為同時存在，惡意透支如果催收不及時，追索乏力，或缺乏風險保障機制，就容易形成銀行卡風險。從商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營績效看，大多數(shù)發(fā)卡行虧損或微利，銀行卡業(yè)務(wù)沒有成為銀行新的利潤增長點。就我國目前情況而言，銀行卡壞賬損失、欺詐案件呈上升趨勢，銀行卡風險應(yīng)引起高度重視?！　‰S著銀行卡業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展，銀行卡風險發(fā)生也越來越頻繁。在銀行卡的發(fā)行、使用、結(jié)算等諸多環(huán)節(jié)都可能存在風險。而且隨著發(fā)卡行、特約商戶和持卡人的增多，銀行卡風險體現(xiàn)出涉及面廣、風險種類多、危害性大、風險的可識別性差等特點。發(fā)卡行銀行卡經(jīng)營的風險通常情況下是需要用銀行的利潤去彌補的，銀行經(jīng)營風險可能引發(fā)金融風險。

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