世界上最聰明的投資書

內(nèi)容概要

你想無風(fēng)險地獲得最大的投資利潤嗎？那么就讓丹尼爾·索林來告訴你吧！他以超過４億美元的養(yǎng)老金和機構(gòu)基金為例，向你介紹如何投資，并且教你如何輕松地管理你的財產(chǎn)，使你最終能躋身于頂尖理財大師之列。 　　索林奉行的是一套清晰、快捷、易于遵循的投資路線，以高信譽的巨額基金管理人為例，準(zhǔn)確地指導(dǎo)你如何進行投資。同時，為了讓你的投資組合更符合你的實際情況，他還向你解釋了如何評價投資風(fēng)險和分配投資資產(chǎn)。更為重要的是，索林的四步投資方案將給你提供一個最佳的投資組合。

作者簡介

丹尼爾·索林是LLP財富管理最著名的證券仲裁律師和注冊投資顧問。他曾經(jīng)客座主持過“歐瑞利因素”、微軟－全國廣播公司（MSNBC）的“周末經(jīng)濟評論”、美國有線新聞網(wǎng)“財富”和Bloomberg Television等欄目，并有40多家電臺專訪過他，包括USA、CBS、ABC和許多地方聯(lián)播電臺。同時，他還擁有財經(jīng)有線電視頻道。此外，他還是備受許多投資專業(yè)人士、律師和會計人員歡迎的演講家。他的個人網(wǎng)址是：www.smartestinvestmentbook。

書籍目錄

第一部分　成為聰明的投資者：永遠改變你的投資人生 　第1章　不可思議的黑猩猩的故事 　第2章　難以置信的真實故事 　第3章　巧妙投資比吃早餐更省時 　第4章　關(guān)注財務(wù)盈虧狀況 　第5章　聰明的投資確實有意義 第二部分　你的經(jīng)紀(jì)人或者顧問正在阻止你成為聰明的投資者 　第6章　經(jīng)紀(jì)人極度活躍的時候，也正是他們掙錢的時候 　第7章　失敗者的游戲 　第8章　為什么投資者追逐積極型投資呢 　第9章　“能動性”神話 　第10章　積極管理型投資怎么啦 　第11章　經(jīng)紀(jì)人不會為你喝彩 　第12章　過度積極型經(jīng)紀(jì)人是“學(xué)習(xí)落后的學(xué)生” 　第13章　對這些成敗的概率你有何看法 　第14章　沒有人能夠始終成功地進行市場預(yù)測 　第15章　沒有人能夠始終跑贏大市 　第16章　沒有人能夠挖掘到“熱門”的基金經(jīng)理 　第17章　為什么推薦這只共同基金呢 　第18章　過度積極型投資費用高 　第19章　鴨類鑒別 　第20章　經(jīng)紀(jì)人只懂酬金，不懂風(fēng)險 　第21章　股票太多，債券太少 　第22章　風(fēng)險和回報 　第23章　警惕B股和C股 　第24章　警惕公司型基金 　第25章　警惕保證金 　第26章　警惕對沖基金 　第27章　價值型股票——沒有風(fēng)險的回報 　第28章　為什么沒有人告訴你 　第29章　金融媒體是問題的一個方面 　第30章　迷人的金融文學(xué) 　第31章　怪事——你的經(jīng)紀(jì)人沒有為你的最大利益而行動 　第32章　另一件怪事——你的經(jīng)紀(jì)人沒有為你精心理財?shù)牧x務(wù) 　第33章　強制仲裁的危險 第三部分　聰明的投資者不會上當(dāng) 　第34章　誰相信我的話 　第35章　聰明的投資者什么時候需要顧問 第四部分　聰明投資真正打敗95％“專家”的方法 　第36章　四步程序 　第37章　第一步：決定你的資產(chǎn)分配 　第38章　第二步：建立民這些基金公司中任何一個公司的往來賬戶 　第39章　第三步：選擇你的投資 　第40章　第四步：重新配置你的投資組合 　第41章　不要放棄原來的計劃 　第42章　聰明投資者的美國401（K）退休金計劃在哪里 　第43章　讀過一本投資書籍的最聰明的投資者 　第44章　太完美了往往就不是真的 補充資料 致謝 附錄 　附錄A：資產(chǎn)配置調(diào)查表 　附錄B：風(fēng)險與利潤總結(jié) 出版說明

章節(jié)摘錄

　　第1章　不可思議的黑猩猩的故事　　投資者主要的問題以及最大的敵人可能就是他自己。——本杰明·格雷厄姆（Benjamm Graha），《聰明的投資者》的作者　　在塞拉利昂一個很偏僻的地方，有一只黑猩猩，它能夠做心內(nèi)直視手術(shù)。比起世界上最杰出的心臟病外科醫(yī)生，它手術(shù)的成功率更高，死亡率更低。　　這是我虛構(gòu)的故事。　　如果你在報紙上讀到這樣的報道，你可能會想：　　1.這只黑猩猩實在太離奇了?！　?.那些心臟病外科醫(yī)生的水平也不是很高。　　如果這個故事是真實的，而你又需要動心臟手術(shù)，也許你可能會遠離那些心臟病醫(yī)生，去找那只黑猩猩?！　惗亍督鹑跁r報》每年舉辦一次競賽，讓新投資者和市場分析師一起參與競爭。2002年，一個5歲的倫敦小女孩，從《金融時報》證券交易專欄列出的300頁的上市公司名單中隨機選擇了一些股票。人們把她的贏利情況與頂尖的金融分析師的贏利情況，以及一位用轉(zhuǎn)動輪盤來選股的女士的贏利情況分別進行了對比分析?！　〗?jīng)過一年時問，那個小女孩輕而易舉地贏了。她的股票上漲了5.8％。與之形成鮮明對比的是，專業(yè)分析師的投資組合損失了46.2％。那位女金融占星師也勝過了分析師，她的股票只不過損失了6.2％。　　那個小女孩去麥當(dāng)勞慶祝了一下自己的勝利，而我猜想分析師還是會繼續(xù)在高消費的場所進餐?！　∫恍┙?jīng)過同行評議為優(yōu)秀的研究報告證明，金融分析師估價最高的股票的表現(xiàn)始終不如大盤?！　∧切﹫蟾娑际钦鎸嵉摹！　∫葱∨⒎浅Ｐ疫\，分析師非常不幸；要么備受吹捧的選股技巧并不能吸引所有聰明的投資者?！　∧敲?，那只黑猩猩呢？唉，那個故事不是真實的，所以它依然不會動手術(shù)?！　〉?章　難以置信的真實故事　　購買指數(shù)型共同基金后，大多數(shù)個人投資者的贏利情況會變好?！贿_麥哲倫基金公司前任經(jīng)理彼得·林奇（Peter Lynch），《貝倫周刊》，1990年4月2日美國有1億的個人投資者，他們持有8萬億美元市值的股票，其中，超過7.5萬億美元股票的投資方向有誤—這些投資被一些理財師用于進行我所謂的“過度積極型管理”，他們試圖通過選擇股票和市場預(yù)測的方法跑贏大市，這就是“傻錢”的投資?！　∨c之形成鮮明對比的是，數(shù)萬億美元的養(yǎng)老金、基金和大學(xué)捐贈基金等資產(chǎn)選擇了正確的投資方向理財師將它們投資到具有廣泛市場指數(shù)的股票和債券上，努力獲取市場收益，這就是“聰明錢”的投資。頗具諷刺意義的是，“聰明錢”追求市場收益的投資，它的投資操作比起過度積極型投資要容易得多，因為：　　·你不必時刻關(guān)注財經(jīng)媒體的報道；　　·你不必費勁地分析那些聲稱出自專家之手的、堆積如山的、經(jīng)常相互矛盾并令人糊涂的信息；　　·費用相對較低。　　理財師是替別人投資理財?shù)膶I(yè)人員。他們依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)，把個人資金、養(yǎng)老金、基金和其他捐贈基金投入市場。理財師的酬金通常是根據(jù)所投入資金總額的百分比計算的。因此，如果客戶的投資獲得收益，他們的收入也會隨之增加?！　　た冃э@著；　　·絕大多數(shù)投資者都不需要顧問和經(jīng)紀(jì)人的幫助，可以直接委托大牌基金公司或者購買交易型開放式指數(shù)基金（ETFs）進行交易；　　·每年僅僅需要大約90分鐘的時間?！　∧敲?，為什么有經(jīng)驗的投資商的投資策略和大多數(shù)投資者的投資方法之間會有這樣大的差距呢？這是因為大多數(shù)投資者求助了主要經(jīng)紀(jì)公司雇用的金融顧問或獨立金融顧問，而這些顧問通過出售金融產(chǎn)品掙取代理費?！　∈聦嵣?，所有經(jīng)紀(jì)公司的金融顧問和大多數(shù)獨立金融顧問是通過“傻錢”管理技術(shù)來理財?shù)?。他們進行市場預(yù)測、選擇股票，因為這樣做，他們就可以掙錢?！吧靛X”投資的真相從事“傻錢”理財?shù)拇蠖鄶?shù)金融顧問相信，他們有能力選擇那些收益表現(xiàn)超過大多數(shù)的股票和共同基金——至少，他們是這樣告訴客戶的?！　』蛘撸绻麄兂姓J自己不能進行市場預(yù)測或者選擇股票，他們就會告訴客戶，他們可以把客戶的資金交給能夠做這些事的理財師?！　〔贿^，很少有獨特見解的、公認的證據(jù)表明，任何人都能夠在長時間內(nèi)始終成功地進行市場預(yù)測或者正確選股。事實上，所有的證據(jù)得出的都是與此相反的結(jié)論。當(dāng)然，每年也有一些理財師能夠領(lǐng)先于他們的基準(zhǔn)指數(shù)而跑贏大市，但只有極少數(shù)理財師能夠連續(xù)多年做到這一點。然而，如果去統(tǒng)計一下的話，能夠跑贏大市的理財師的人數(shù)是人們根據(jù)統(tǒng)計學(xué)的概率能夠推測出的人數(shù)。他們跑贏大市的事實并不能證明他們比別人做得好，而是應(yīng)該歸因于統(tǒng)計學(xué)的規(guī)律。　　金融顧問、理財師和共同基金經(jīng)理都企圖跑贏大市，他們從事著我所說的“過度積極型”管理。我把這些專業(yè)人員稱為“過度積極型經(jīng)紀(jì)人和顧問”，因為這正是他們的本色?！　÷斆鞯耐顿Y者會避開那些顧問和理財師，直接在基金經(jīng)理的指導(dǎo)下進行投資，因為這些基金經(jīng)理知道：不可能有意外獲利的好事，只有獲得市場收益才是投資最好的回報。　　你也應(yīng)該用這種方式投資——尋求市場利潤。　　如果你不接納這個建議，那就是在糟踏自己。這些有價證券行業(yè)增加了成本，降低了價值。告訴客戶自己能夠跑贏大市的那些顧問們，確實能夠保證在一個領(lǐng)域內(nèi)取得成功——把客戶口袋里的錢轉(zhuǎn)移到自己口袋里。為什么過度積極型投資的費用那么高呢？　　過度積極型管理最大的問題就是開支大。由于附加了稅金和其他隱含成本，開支變得很大。這樣，即使經(jīng)過很長一段時間之后，過度積極管理型投資也未必能夠勝過相對穩(wěn)定的市場投資。有價證券行業(yè)由經(jīng)紀(jì)商、投資銀行、保險公司和其他一　實體組成，它的職責(zé)是發(fā)行股票和債券，并負責(zé)將其包裝，使其市場化，以此來推動公司和政府實體籌集資金，并使投資者獲益?！　∵^度積極型經(jīng)紀(jì)人和顧問的成功并不是投資上的成功，而是銷售上的成功。他們銷售上的成功是基于以下五種錯誤的觀念：　　1.過度積極型經(jīng)紀(jì)人和顧問能夠跑贏大市?！　?.過度積極型經(jīng)紀(jì)人和顧問能夠成功地進行市場預(yù)測?！　?.市場預(yù)測和選股實在重要?！　?.產(chǎn)品越昂貴或者服務(wù)費用越高，價值也就一定越高?！　?.高檔的或者名牌的東西更有價值?！　∵@是一種蠱惑的手段，他們依靠數(shù)百萬美元的廣告效應(yīng)來說服你，讓你不得不聽從于這些“專家”的建議。千萬不要聽信他們的話，聰明的投資者是不會把錢交給過度積極型經(jīng)紀(jì)人或者顧問的，因為那樣只會讓他們?nèi)プ龈欣谒麄冏约旱氖??！　〉?章　巧妙投資比吃早餐更省時　　智者的首要特征是勤勉和勤問?！ぐ枴啿拢≒ierre Abelard）著，《是耶非耶》，W.J.路易斯（W.J.Lewis）譯　　為什么這本書會是你看過的書中最聰明的投資指導(dǎo)手冊呢？因為這本書簡單、易于理解，而且不繞彎子，批評起來也毫不留情、直截了當(dāng)。它準(zhǔn)確地告訴你，今天你為什么應(yīng)該打電話給幫助你選股、進行市場預(yù)測的股票經(jīng)紀(jì)人和投資顧問，并且告訴他或者她，你要把錢控制在自己手中。如果你把錢轉(zhuǎn)投到一個能夠獲得更高的長期收益的地方，就再也不用像目前這樣為你的投資操心和憂慮了，而現(xiàn)在你已經(jīng)看到了希望——投資獲取市場收益的希望?！　∪绻@還不是明智的投資，我就不知道什么是明智的投資了?！　〗?jīng)紀(jì)人和投資顧問不可能長期跑贏大市?！　∷麄冎皇钦f說而已，不可能付諸行動。　　有許許多多的學(xué)術(shù)研究已經(jīng)反復(fù)證明了這一真實的結(jié)論?！　∪绻顿Y者知道這一點，他們就不會去找經(jīng)紀(jì)人和顧問。然而，在金融媒體的炒作下，有價證券行業(yè)卻可以讓他們能夠跑贏市場這一荒誕的說法永存不朽，而且隱藏了能夠最終證明這種說法完全不真實的證據(jù)?！　「黝愅顿Y者每年損失數(shù)十億的美元，這是因為他們根本不知道還有一個輕而易舉，而且一定能夠獲得市場收益的途徑，同時不需要求助任何經(jīng)紀(jì)人和投資顧問?！　～@取市場收益是件重要的事。因為有充足的資料表明，從長遠來看，簡單地獲取市場收益會勝過所有專業(yè)管理型投資組合中95％的投資組合的收益?！　〖热灰呀?jīng)告訴你這個秘密，我就要說明一下你怎樣才能獲取市場收益。做到這一點簡單、容易，而且費用也不高?！　∽x這本書不會花你很長時間，但卻是能夠改變你一生的時間投資。　　讀完這本書之后，填寫一些使用聰明方法理財所必須的表格，不會超過90分鐘。以后，每年按照你的愿望調(diào)整你的投資組合，這也不會耗費超過90分鐘的時間?！　∧阕约壕涂梢宰龅?，根本不必向任何經(jīng)紀(jì)人和顧問支付酬金?！　∠胂肟?，如果你每年在90分鐘時問之內(nèi)就能夠掌控你的金融人生這一做法還不算聰明的話，我就不知道什么是聰明之舉了?！　〉?章　關(guān)注財務(wù)盈虧狀況　　通常，只有在假定為了方便那些把積極管理型經(jīng)理這一職位作為職業(yè)目標(biāo)的人們而暫時停止使用算術(shù)法則的時候，才能證明支持積極型管理這一結(jié)論的正確性?！?990年度諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主威廉·F.夏普（William F.Sharpe），“積極管理的運算技巧”，《金融分析師》，1991，47（1）　　圖1代表的是四種先鋒模式投資組合的財務(wù)盈虧的情況，看的時候請謹記：“低風(fēng)險”投資組合中債券的百分比最高，“高風(fēng)險”投資組合中股票的百分比最高?！　〔坏揭环昼姇r問，你就會理解適合于絕大多數(shù)投資者的四種投資組合的實際長期收益和風(fēng)險的概念，然后可以迅速把市場收益和風(fēng)險進行對比?！　≡谙蠕h集團的這個例子里，表1會告訴你應(yīng)該購買的適合你的投資組合中的基金以及它們的最佳百分比。第39章提供了其他名牌基金公司可以使用的基金和使用交易型開放式指數(shù)基金的相關(guān)信息。　　無論你選擇第38章中提到的那些基金公司中的哪一家，都沒有關(guān)系，因為他們都提供初始投資低、年費用低的指數(shù)型基金?！爸笖?shù)型基金”是指在市場某一個特定階段可以持有所有股票的一只基金。例如，標(biāo)準(zhǔn)普爾500股（S&P500）指數(shù)型基金持有組成指數(shù)的、涉及范圍較廣的500家公司的股票。在這種情況下，不用設(shè)法進行市場預(yù)測或者選擇股票贏家，這類基金也總能與那500家公司的股票收益保持一致，而且基金產(chǎn)生的費用更低。　　市場是一種機制，通過這種機制，某些產(chǎn)品的潛在買家和潛在賣家可以相互協(xié)調(diào)，相互匹配。在股票和債券投資領(lǐng)域里，一些市場是有形的，而一些則僅僅以在計算機之間相互交換的無形的形式存在。　　股票是指公司里所有者的權(quán)益（資產(chǎn)凈值）。當(dāng)公司付清一年的所有費用（包括稅金、債務(wù)利息）之后，剩余的資產(chǎn)凈值屬于所有者。剩余總額數(shù)除以已發(fā)行股票的股數(shù)，就是每股收益（EPS）。這些收益要么被公司用來再發(fā)展，要么以紅利或者公司回購股份的形式回報給股東。股票價格的上漲或者下跌，都與潛在的投資者賦予它的價值有關(guān)。這些潛在投資者分析公司的前景，目的在于將來能夠掙到比公司所花成本還多的錢?！　莻鶆?wù)證券，你購買一種債券，就相當(dāng)于你把錢借給了一個公司或者政府，只要你持有債券，你就可以得到作為回報的穩(wěn)定的支付利息。如果持有的債券到期了’你就可以在期滿那天拿到債券的票面價值。如果你在開放式市場上賣掉債券，它的價值可能高于或者低于它的面值，這取決于相似債券的現(xiàn)行利率?！　≈笖?shù)型基金是共同基金（所有小額投資者的錢組成的集合基金），這些共同基金以適當(dāng)?shù)臋?quán)值分散或者充分分散投資于所有組成特定指數(shù)的股票或債券上。指數(shù)基金通常是指“被動型投資”，因為它們的管理者在努力掙取比基于這一指數(shù)的收益更高一些的收益時，并不買賣有價證券?！　〉?章　聰明的投資確實有意義　　每一個炒股的人都想通過挑選贏家而發(fā)財，然而只有萬分之一的人才能夠碰巧成功。炒股就是這么回事，它是一種賭博，一種碰運氣的事。炒股的人都認為自己在做目標(biāo)明確的事情……其實不然?！Z貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主默頓·米勒（Merton Miller）。　　“萬億美元的賭注”，2000年（美國）公共廣播社手抄本《特別新星》布什總統(tǒng)和共和黨國會議員在決定努力廢除房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅時，聽取了保守智囊團中一些專家的建議，開始把房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅稱為“死亡稅”，這是明智之舉?！　≈?，公眾對房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅的理解立即改變了?，F(xiàn)在，對于一個中等收入或者低收入的人，你只需要用一個小時時間來向他（或者她）解釋絕對不用上交房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅，那個人可能就會成為投票擁護表示要廢除“死亡稅”的一名政客?！　∵@就是名字的力量?！　∥覀冎心切┙ㄗh客戶如何去投資獲取市場收益的人發(fā)現(xiàn)，自己和那些多年來一直想要廢除房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅的人的處境相似。我們目前使用的專業(yè)術(shù)語就像是鼾聲一樣，常常令我們的讀者和客戶目光呆滯，根本提不起興趣。　　投資追求市場收益的流行專業(yè)術(shù)語是“被動型投資”。有什么會比這個術(shù)語更單調(diào)、沉悶?zāi)?？你是想成為一個積極型投資者還是想成為一個被動型投資者呢？沒有人想成為被動型投資者，因為這意味著你沒有能力對一個結(jié)果產(chǎn)生任何影響?！　×硪粋€過去被用在市場收益型投資上的專業(yè)術(shù)語是“基于指數(shù)的投資”——又是一個絕對不能令人激動的贅語?！　?shù)年來，“基于指數(shù)的投資”或者“被動型投資”被大家等同于“普通投資”。沒有人甘愿普通，都想住進蓋瑞森·凱勒（Garrison Keillor）的歌中所唱的沃布岡湖（Lake wobegone），大家都認為住在那里的所有女人都很強壯，所有男人都很漂亮，所有孩子都超出一般的聰明。　　這就是許多人聽從過度積極型經(jīng)紀(jì)人和顧問的建議的原因。他們總是說：“你為什么想要你的投資組合收益平平呢？我們可以幫助你把投資組合管理得更加出色。我們的分析專家能夠幫你找到被低估了的股票。我們能夠判定什么時間股市超賣、什么時間超買，幫助你把握你的投資組合進入股市或者撤出股市的最佳時機，以使你的收益最大化?！边@些話聽起來親切吧！　　然而，實際上，投資獲取市場收益與被動型或者普通型投資無關(guān)。什么事都不能脫離現(xiàn)實，這種命名法是過時的、不合時宜的，需要廢棄。　　歡迎來到聰明投資世界，這里居住著聰明的投資者?！　∧銘?yīng)該做一位聰明的投資者?！　÷斆魍顿Y其實非常簡單。在一個聰明的投資組合中，你持有一組基金的投資，而這組基金又包含所有特定指數(shù)的有價證券（股票和債券）的投資。這類投資組合是很容易實現(xiàn)的?！　∧憧赡軙顿Y于代表三種具有廣泛指數(shù)的基金，這三種指數(shù)基金的類型如下：　　1.美國股票市場最具代表性的一種基金?！　?.國際股票市場最具代表性的一種基金?！　?.美國債券市場最具代表性的一種基金?！　∫院笪視釉敿毜馗嬖V你怎樣確定這三種指數(shù)基金在你投資組合中的精確百分比，還會告訴你應(yīng)該具體投資于哪些指數(shù)基金?！　∈聦嵣?，聰明投資是非常積極、明智、有益之舉，我之所以這么說是基于學(xué)術(shù)上能夠證實的資料以及可以估量的風(fēng)險管理?！　∵@些資料清楚地表明：從長遠來看，聰明的投資者始終會勝過那些企圖跑贏大市的人。要知道，這可不是一件普通的事，而是一件出眾的事。

編輯推薦

　　擁有《世界上最聰明的投資書：實現(xiàn)投資目標(biāo)的最佳捷徑》，你將不再需要其他的投資書籍和建議?！　∵@《世界上最聰明的投資書：實現(xiàn)投資目標(biāo)的最佳捷徑》將改變你的投資方式……是時候了！　　丹尼爾·索林戳穿了那些金融騙局，向你準(zhǔn)確展示了應(yīng)該如何采用易于操作的計劃來投資。這個計劃允許你在90分鐘左右的時間內(nèi)創(chuàng)建和監(jiān)測你的投資組合……使得你的投資收益位于所有專業(yè)管理資金的前5名之列。對此，專家們持一致意見?！　∷髁痔峁┝撕唵?，易懂但又聰明的建議，這有助于你創(chuàng)造一筆巨款或者阻止華爾街把你的大財富變成小財富?！　　铩に雇铝_，白金漢郡資產(chǎn)管理有限公司研究部主管　　《世界上最聰明的投資書》會給你以啟蒙和鼓勵，把你從投資活動的誤區(qū)中解救出來，而且也會賦予你智慧，為你指明方向，把你引到正確的投資軌道上?！　　げ魉固?，《投資四大訣竅》的作者　　丹尼爾·索林的這本最新力作打破了傳統(tǒng)的華爾街投資策略，那些策略是過度積極型投資經(jīng)理使用的。在90分鐘之內(nèi)，你就可以比那些專業(yè)投資經(jīng)理中95％的人都聰明，要知道，這些人一直以犧牲你的利益來為自己贏利。　　——馬克·哈布納，《指數(shù)型基金：積極型投資者的12步程序》的作者　　對于個人投資者在實現(xiàn)應(yīng)得的收益率時經(jīng)常面臨的一個障礙，丹尼爾·索林提供了一個獨一無二的觀點。任何人應(yīng)用索林提供的簡單而又有力的信息，都將會提高投資成功的概率?！　　f斯頓·J.惠靈頓，多維基金顧問公司副總裁

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