負翁

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　　在當今的社會，負債是幸福的事情，債務優(yōu)質化就是致富捷徑。多少套房產(chǎn)是足夠的？沒人知道。在中國，“負翁”以逐漸成為城市的中堅力量。通過負債消費，年輕人得以提前享受到房子、車子，并成為消費群體中最有潛力的一族。雖然“負翁”的出現(xiàn)有其積極的意義，但由于很多“負翁”只知負債消費，并不會真正利用負翁來改善自己的生活進而增加財富。 本書從“理債”、“房產(chǎn)”、“金融”等方面來幫助“負翁”族了解如何利用債務更好地提高生活質量，增加財富。具有較強的實用指導作用。是當今年青白領的指引?！　　柏撐獭奔词莻M人士。在中國，“負翁”以逐漸成為城市的中堅力量。通過負債消費，年輕人得以提前享受到房子、車子，并成為消費群體中最有潛力的一族。雖然“負翁”的出現(xiàn)有其積極的意義，但由于很多“負翁 ”只知負債消費，并不會真正利用負翁來改善自己的生活進而增加財富。 本書就是從“理債”、“房產(chǎn)”、“金融”等方面來幫助“負翁”族了解如何利用債務更好地提高生活質量，增加財富。具有較強的實用指導作用。

書籍目錄

概論：負債是幸福的事情  負翁——沉默的大多數(shù)，城市的中堅力量  放棄信用卡，提前還貸——讓生活更糟糕  負債是最好的杠桿——使用好資產(chǎn)負債表理債篇：債務優(yōu)質化就是致富捷徑  一個真實的故事——買入資產(chǎn)構件財富鏈  不要成為別人的錢包——實現(xiàn)債務優(yōu)質化  與政府合作——借到最便宜的貸款房產(chǎn)篇：多少房產(chǎn)是足夠的  又一個真實的困惑——梯級買房延緩退休  沒有傻瓜式的投資——真正把投資多元化  房產(chǎn)投資暴力嗎——長期現(xiàn)金流VS炒房金融篇  別相信只看歷史數(shù)據(jù)的理財師  保險推銷員的陷阱——窮媽媽的真實故事  股票是用來長期投資的嗎？——大戶心得  最后的結局——仰制投資、消費沖動，安全運轉債務鏈和財富鏈

章節(jié)摘錄

書摘個人投資與個人消費的界定        說到了投資與消費。從嚴格的意義上來講，只有擁有保值與增值前景的支出才可以算作是投資。    比如對一個企業(yè)來說，他的每一筆支出幾乎都可以是看作是一種投資。因為這種支出都是為了能進行資產(chǎn)的保值與增值。除非這個企業(yè)已經(jīng)到了破產(chǎn)的邊緣，領導人在忙著分家當，這樣的支出才可能算作是“純”消費。    而對于個人來講就又有一些不同了，因為企業(yè)的目地是用來生產(chǎn)的，而個人的目地卻是生活與更好的生活。因此個人的每一筆支出都可以算作是一種消費，比如你買了一棟房子，雖然房產(chǎn)應該算作是一種投資，因為它擁有保值與增值的前景，可是如果這棟房子你是以自用為主，并不是想作房地產(chǎn)的投機與出租，那么很顯然購買這棟房子的支出就應該算作是一種消費。除非你把資金用來購房并投機、儲蓄、購買有價證券或是買了一些黃金、珠寶并把它們半永久地用保險柜鎖起來……這樣的支出才可以算作是一種“純”投資。    看到這里你的心里也許又會產(chǎn)生疑問了。你之前說純消費負債是一種不良負債，那么我貸款買房自住的話豈不就成了不良負債了嗎?答案明顯是否定的。因為房屋與食品、服裝相比有一個巨大的不同，那就是房屋的消費是一種耐用消費，甚至可以說是一種超級耐用的消費。現(xiàn)在我們國家的法律規(guī)定，出讓土地的最高使用年限為七十年。也就是說，如果法規(guī)沒有變動的話，你買的新房可以住上七十年。說句不吉利的，就算有地震，樓倒掉了，那么房屋的占地使用權還是你和你的鄰居的。而食品、服裝、旅游這些消費在耐用上和房屋根本沒法比。食品只能吃一次，服裝通常只能穿一季，旅游自不必說，當你旅行回來的時候旅行的消費自然也就結束了。    再舉個例子來說：比如你花一千元買一臺電冰箱，大約能用十年左右。那么每年的折舊平均就是一百元。當然真正的計算固定資產(chǎn)折舊的話，這種平均的直線折舊只是眾多的折舊計算方法中的一種。此外常用的還有工作小時法與工作量法。不過這些企業(yè)常用的資產(chǎn)折舊方法套用到個人耐用消費品領域多少還是有些問題。因為企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊主要是為了記算分攤成本?？墒莻€人耐用消費品卻不同，因為你不需要向董事會、股東負責，所以也就沒有分攤成本這一說。一切都以是你個人生活的舒適程度來衡量的，而這個東西又非常地難以量化，并且每個人對生活的要求還多少有些不同。還拿那臺一千元能用十年的冰箱為例子。比如說這臺冰箱你用了一個月，這臺冰箱就算二手電器了，可能只能值六百元。但別人真拿著六百元來你一定不會賣，因為在別人眼里只值六百元的東西，在你的眼里可能值九百元，甚至更多……沒準你過了十年之后這臺冰箱還能制冷的話，還能再賣一百元。鑒于個人耐用消費品折舊的復雜性與不確定性，還是用最簡單的直線折舊來計算比較方便。    不管折舊怎么來計算，購買耐用消費品，對于個人來講也應該算作是一種投資，因為它的折舊非常地緩慢，當這件商品無窮耐用的時候，我們就可以把他看作是一種保值投資，當然這樣的商品并不在現(xiàn)實中存在，它只是存在于理論的假設之中。    寫到這里，關于個人債務中的優(yōu)質債務與劣質債務的問題就算是簡單講完了。讓我們來總結一下：那就是投資型的負債要比消費型的負債劃算，而把負債用于耐用消費品的長期消費要比用在短期消費上劃算。具體一點舉個通俗的例子來說，那就是因為買房子而欠債要比欠著過了免息期的信用卡逛超市要強得多(注意，是過了免息期的信用卡)!    判明負債的優(yōu)與劣，這只是個人負債理財過程中的剛剛開始而已。對于個人的負債理財你可能已經(jīng)有了一定的認識，也許你正在償還銀行的按揭貸款；也許你正在玩利用信用卡消費，然后用工資去購買投資基金這樣的小把戲。當然對此我絕沒有諷刺的意味，因為十塊錢與十萬塊錢都是錢，多十塊錢總比少十塊錢要好一些?？上У氖沁@些看似賺小錢的手段只能給你帶來些許的精神安慰，真的要想致富可就難了——不過也不是一點辦法也沒有，因為下面我就要用一整章來講一講負債與致富的問題。      P56-60

編輯推薦

在當今的社會，負債是幸福的事情，債務優(yōu)質化就是致富捷徑。多少套房產(chǎn)是足夠的？沒人知道。在中國，“負翁”以逐漸成為城市的中堅力量。通過負債消費，年輕人得以提前享受到房子、車子，并成為消費群體中最有潛力的一族。雖然“負翁”的出現(xiàn)有其積極的意義，但由于很多“負翁”只知負債消費，并不會真正利用負翁來改善自己的生活進而增加財富。    本書從“理債”、“房產(chǎn)”、“金融”等方面來幫助“負翁”族了解如何利用債務更好地提高生活質量，增加財富。具有較強的實用指導作用。是當今年青白領的指引。

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