金融基礎(chǔ)知識

內(nèi)容概要

　　隨著世界經(jīng)濟(jì)的全球化，金融已經(jīng)成為影響世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的一個(gè)重要因素?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的核心是金融，經(jīng)濟(jì)體系中的所有經(jīng)濟(jì)主體都是在一定的金融體系和金融環(huán)境下從事各類經(jīng)濟(jì)活動，做出各種經(jīng)濟(jì)金融決策的。這些經(jīng)濟(jì)活動效率的高低，金融決策最終效果的好壞，很大程度上取決于它們是否充分利用了金融體系的各項(xiàng)功能，是否符合金融學(xué)的基本原理。因此，廣泛了解金融體系的構(gòu)成及各項(xiàng)功能，深入掌握金融學(xué)的一般原理和核心理論，對于深刻理解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動的運(yùn)行以及正確做出金融決策具有十分重要的意義。
　　《高職高專財(cái)經(jīng)類專業(yè)規(guī)劃教材·國家示范性高職院校中央財(cái)政重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目成果：金融基礎(chǔ)知識》按照金融行業(yè)的崗位要求，分析了其必備的理論知識和操作技能，將內(nèi)容整合為貨幣與貨幣制度、信用與利息、金融機(jī)構(gòu)體系、商業(yè)銀行、中央銀行、金融市場、貨幣流通與供求、貨幣政策與通貨膨脹、國際金融、金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管共10章。

書籍目錄

第一章 貨幣與貨幣制度
第一節(jié) 貨幣
第二節(jié) 貨幣制度
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第二章 信用與利息
第一節(jié) 信用概述
第二節(jié) 現(xiàn)代信用的形式
第三節(jié) 利息和利息率
第四節(jié) 信用工具
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第三章 金融機(jī)構(gòu)體系
第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述
第二節(jié) 西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系
第三節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系
第四節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第四章 商業(yè)銀行
第一節(jié) 商業(yè)銀行概述
第二節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
第三節(jié) 電子銀行
第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第五章 中央銀行
第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第六章 金融市場
第一節(jié) 金融市場概述
第二節(jié) 貨幣市場
第三節(jié) 資本市場
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第七章 貨幣流通與供求
第一節(jié) 貨幣流通
第二節(jié) 貨幣需求
第三節(jié) 貨幣供給
第四節(jié) 貨幣均衡
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第八章 貨幣政策與通貨膨脹
第一節(jié) 貨幣政策
第二節(jié) 通貨膨脹
第三節(jié) 通貨緊縮
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第九章 國際金融
第一節(jié) 外匯與匯率
第二節(jié) 國際收支
第三節(jié) 國際儲備
本章小結(jié)
任務(wù)檢測
第十章 金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管
第一節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 金融監(jiān)管
本章小結(jié)
任務(wù)檢測

章節(jié)摘錄

　?。ǘ┿y行信用的特點(diǎn)　　與商業(yè)信用相比，銀行信用具有五個(gè)特點(diǎn)：　　第一，銀行信用的主體與商業(yè)信用不同。銀行信用不是廠商或企業(yè)之間互相提供的信用，銀行信用的債務(wù)人是廠商、政府、家庭和其他機(jī)構(gòu)，而債權(quán)人則是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)?！　〉诙y行信用的客體是單一形態(tài)的貨幣資本。銀行信用所提供的借貸資金是從產(chǎn)業(yè)循環(huán)中獨(dú)立出來的貨幣，它可以不受個(gè)別企業(yè)資金數(shù)量的限制。它可以聚集小額的可貸資金滿足大額資金借貸的需求，同時(shí)可把短期的借貸資金轉(zhuǎn)換為長期的借貸資本滿足對較長時(shí)期的貨幣需求，不再受資金流轉(zhuǎn)方向的約束。這使銀行信用在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)越于商業(yè)信用?！　〉谌?，銀行信用是一種中介信用。銀行通過吸收存款、儲蓄和借貸來取得資金，又通過貸款、投資運(yùn)用出去，銀行只是貨幣資金所有者和使用者之間的信用中介，它起聯(lián)系、溝通和橋梁作用。　　第四，銀行信用的變化與經(jīng)濟(jì)景氣狀態(tài)往往不一致。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，生產(chǎn)和商品流通擴(kuò)大，對銀行信用需求增加，利率就會相應(yīng)上升，從而使資金供應(yīng)反倒緊張?！　〉谖?，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)可以通過信息的規(guī)模投資，降低信息成本和交易費(fèi)用，從而有效地改善了信用過程的信息條件，減少了借貸雙方的信息不對稱，以及由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，其結(jié)果是降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，增加了信用過程的穩(wěn)定性?！　≌怯捎阢y行信用的這些特點(diǎn)，使它大大克服了商業(yè)信用的局限性。銀行信用既可以自上而下（即上游企業(yè)向下游企業(yè)提供信用），也可以自下而上；既可以聚小為大，也可以拆大為?。患瓤梢岳m(xù)短為長，又可以截長補(bǔ)短，具有非常靈活的調(diào)節(jié)資金的作用。國家在宏觀調(diào)控時(shí)，也把控制銀行信用作為主要手段，通過控制貸款的收與放，來影響國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平與結(jié)構(gòu)?！　。ㄈ┿y行信用的地位與作用　　在信用領(lǐng)域中，銀行信用無論在規(guī)模上、范圍上、期限上都大大超過商業(yè)信用，在信用領(lǐng)域中居于主導(dǎo)地位。國家信用、商業(yè)信用等日益依賴于銀行信用，商業(yè)票據(jù)、國債券的貼現(xiàn)和發(fā)行等往往要通過銀行進(jìn)行。如果沒有銀行信用，一個(gè)企業(yè)是否提供商業(yè)信用，必然要考慮在沒有銀行貸款（銀行信用）的情況下它是否有其他的融資渠道，否則，它就不會向他人賒銷。有了銀行信用，賒銷或預(yù)付的商業(yè)信用才有可能在企業(yè)之間發(fā)生。事實(shí)上，商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)和抵押貸款就是銀行業(yè)務(wù)中最先擴(kuò)展起來的。所以銀行信用和商業(yè)信用具有密切的聯(lián)系。銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展的，而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步得到完善?！　〉y行信用并不能取代商業(yè)信用。因?yàn)橐环矫驺y行業(yè)務(wù)起源于商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)和抵押，另一方面，商業(yè)信用是直接與商品的生產(chǎn)與流通相關(guān)聯(lián)的，直接為生產(chǎn)和交換服務(wù)的。企業(yè)之間在商品交易過程中，如果彼此信任，完全可以通過商業(yè)信用直接融通所需資金，而不會求助于銀行的中介信用。只有在買賣雙方彼此不信任時(shí)，銀行信用才有用武之地。因此，銀行信用和商業(yè)信用是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的兩種最基本的信用形式?！　　?/pre>








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