金融監(jiān)管典型案例教程

前言

　　金融監(jiān)管作為一種內(nèi)生制度安排，是確保一個國家經(jīng)濟(jì)安全的重中之重，金融監(jiān)管理論與政策分析也一直成為現(xiàn)代金融理論研究的中樞?！　〗鹑诒O(jiān)管也被稱之為金融管制，它是政府面對金融市場失靈的本能反應(yīng)。由于經(jīng)濟(jì)增長與金融穩(wěn)定具有較強(qiáng)的相關(guān)性，各國政府長久以來一直強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管。金融監(jiān)管的主體顯然是政府，其客體包括所有金融機(jī)構(gòu)。金融監(jiān)管的依據(jù)是經(jīng)濟(jì)金融法規(guī)。金融監(jiān)管的手段包括行政手段、法律手段和市場化手段。金融監(jiān)管的目的是通過構(gòu)建一定的制度框架，避免市場和政府“雙向失靈”。金融體系內(nèi)在的脆弱性和信息屏障，頻發(fā)的金融危機(jī)有時就像囚徒困境一樣，導(dǎo)致社會無效益的納什均衡。金融監(jiān)管作為對金融脆弱性的回應(yīng)方式，它具有國際金融監(jiān)管趨同化、金融監(jiān)管有限性、金融監(jiān)管內(nèi)容擴(kuò)展化、金融監(jiān)管體制完善化、金融監(jiān)管成本收益量化和金融監(jiān)管效率常態(tài)化等諸多特征?！　〗鹑诒O(jiān)管在一定意義上可能會具有政治行為特征，政府管理經(jīng)濟(jì)社會往往把金融監(jiān)管當(dāng)作最主要的內(nèi)容之一。市場準(zhǔn)人監(jiān)管的核心是明確防火墻和跳板的關(guān)系，即最大限度地減少金融機(jī)構(gòu)危機(jī)對社會的沖擊，使市場其他經(jīng)濟(jì)主體風(fēng)險不能帶入金融機(jī)構(gòu)；利率監(jiān)管實質(zhì)上是要為金融商品交易提供真實的經(jīng)濟(jì)信號，優(yōu)化金融資源配置；業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管是基于特定監(jiān)管體制下如何處理公平與效率的關(guān)系，這也是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的精髓所在；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制則體現(xiàn)了金融監(jiān)管關(guān)注銀行安全與收益，通過權(quán)力制衡確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營；風(fēng)險審慎監(jiān)管的目的是為了確保金融機(jī)構(gòu)資本充足性，尋求銀行脆弱性與穩(wěn)健性的平衡點；保護(hù)性監(jiān)管是　　將銀行置于社會公眾視野之中，以信息披露制度、存款保險制度和最后貸款人制度來決定對問題金融機(jī)構(gòu)的處理對策。金融機(jī)構(gòu)高級管理人員監(jiān)管的實質(zhì)則在于通過培訓(xùn)、誡勉、考核和懲處等手段，防止相關(guān)人員“帶病上崗”，杜絕人的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險轉(zhuǎn)化為機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險。

內(nèi)容概要

　　本書根據(jù)現(xiàn)有各種文獻(xiàn)資料及相關(guān)報道，在歸納梳理的基礎(chǔ)上，緊密結(jié)合我國金融監(jiān)管體制運行的通過相關(guān)監(jiān)管案例回放，指出了我國金融監(jiān)管面臨的嚴(yán)峻現(xiàn)實挑戰(zhàn)，回答了制度變遷中金融持續(xù)監(jiān)管和效率監(jiān)管的重要性?！　”緯鳛閷W(xué)習(xí)金融監(jiān)管理論與實務(wù)的教學(xué)參考書，以中國金融界近年來發(fā)生的大案要案為切入點，以涉案金額大、社會危害深、大眾關(guān)注高為選題標(biāo)準(zhǔn)，對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)、擔(dān)保業(yè)、郵政儲蓄業(yè)，以及資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的典型案例進(jìn)行深入研究，從監(jiān)管的角度分析問題，以規(guī)范內(nèi)部控制、建立激勵相容的監(jiān)管體系為原則，強(qiáng)化約束機(jī)制、激勵機(jī)制為保障，通過前車之鑒，讓后者思之。其中案例結(jié)構(gòu)主要由案例背景、案發(fā)經(jīng)過、最終結(jié)局、監(jiān)管分析、監(jiān)管建議等幾部分組成。在此基礎(chǔ)上，涵蓋銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)和理財業(yè)五大行業(yè)，每章皆以典型案例選之。

書籍目錄

第一章　監(jiān)管機(jī)構(gòu)典型案例第一節(jié)　證監(jiān)會“王小石”案第二節(jié)　徐放鳴案第二章　金融控股集團(tuán)典型案例第一節(jié)　中國光大集團(tuán)董事長朱小華案第二節(jié)　德隆案件第三章　銀行業(yè)典型監(jiān)管案例第一節(jié)　中國銀行高山案第二節(jié)　山西金融票據(jù)詐騙第一案第三節(jié)　建行吉林分行3.2億元驚天騙案第四章　證券業(yè)監(jiān)管案例第一節(jié)　藍(lán)田股份之謎第二節(jié)　銀廣夏陷阱第三節(jié)　“中科系”案件第四節(jié)　基金黑幕第五節(jié)　“帶頭大哥777”案第五章　保險業(yè)典型案例第一節(jié)　平安保險億元假保單案第二節(jié)　永安違規(guī)經(jīng)營案第三節(jié)　中國人壽違規(guī)案第六章　信托業(yè)典型案例第一節(jié)　廣東國際信托投資公司破產(chǎn)案第二節(jié)　金新信托案第三節(jié)　海南華銀國際信托投資公司案第七章　資產(chǎn)管理公司典型案例第一節(jié)　資產(chǎn)管理公司腐敗第一案第二節(jié)　東方資產(chǎn)管理公司打包處置案第八章　財務(wù)公司典型案例第一節(jié)　華誠財務(wù)被勒令撤銷第二節(jié)　中色財務(wù)解散清算第九章　典當(dāng)行典型案例河南漯河銀鷹典當(dāng)行特大非法集資案第十章　租賃業(yè)典型案例第一節(jié)　鐵通網(wǎng)絡(luò)金融租賃案第二節(jié)　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巨額固定資產(chǎn)租賃案第十一章　郵政儲蓄監(jiān)管案例第一節(jié)　郵政儲蓄的歷史及現(xiàn)實背景第二節(jié)　郵政儲蓄的系列案例分析第三節(jié)　監(jiān)管分析第十二章　期貨業(yè)典型案例第一節(jié)　327國債期貨事件第二節(jié)　中航油折戟石油期貨第十三章　非法集資典型案例第一節(jié)　億霖木業(yè)非法集資案第二節(jié)　浙江東陽非法集資案第十四章　金融高管腐敗典型案例第一節(jié)　王雪冰案第二節(jié)　劉金寶案第三節(jié)　張恩照事件附錄一　關(guān)于整治非法證券活動有關(guān)問題的通知附錄二　國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　監(jiān)管機(jī)構(gòu)典型案例　　第一節(jié)　證監(jiān)會“王小石”案　　三、案件成因　?。ㄒ唬┬掳l(fā)審委制度自身存在先天不足　　王小石之所以敢明目張膽地賣名單，一方面是因為這種“潛規(guī)則”的盛行，另一方面也說明中國股市的發(fā)行機(jī)制存在著極大的漏洞。中國股市的發(fā)行體制一直是為了融資而設(shè)計的，企業(yè)和管理層無須為這種融資行為承擔(dān)任何責(zé)任。發(fā)審委只是根據(jù)提供的材料進(jìn)行形式化的審查，就可以作出一個決定，給一個企業(yè)帶來幾億乃至幾十億的廉價資金，而一旦出現(xiàn)問題也不要他們承擔(dān)任何責(zé)任。發(fā)審委員手中的權(quán)力與責(zé)任的失衡已經(jīng)成為滋生權(quán)力尋租的溫床?！　∑鋵?，“王小石案”的曝光是早就埋下伏筆的。在證監(jiān)會的各種章程里，不僅有“發(fā)審委委員不受任何單位和個人的干涉”、“不得接受發(fā)行申請單位、與發(fā)行有關(guān)的中介機(jī)構(gòu)或者有關(guān)人員的饋贈，不得私下與上述單位或者人員進(jìn)行接觸”等等規(guī)定，而且為了確保這一系列規(guī)定的有效執(zhí)行，他們還規(guī)定了很重要的一條原則，那就是“發(fā)審委除當(dāng)然委員，其他委員的身份應(yīng)當(dāng)保密”。為了防止名單泄漏，有關(guān)部門采取了多種措施。例如，證監(jiān)會曾經(jīng)實行過一段時間的“A、B組制”，即通知兩個組的委員同一天參會，待委員到會之后，才告知由哪一個組進(jìn)行審核。從中不難看出，管理層對于發(fā)審委委員與上市公司之間的權(quán)錢交易早就心知肚明，只不過束手無策而已。

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