國際資本流入中國銀行部門行為與影響研究

內(nèi)容概要

　　中國的銀行在中國經(jīng)濟(jì)對外開放的進(jìn)程中既是國際資本流人其他產(chǎn)業(yè)的主要通道，也是國際資本投資的一個(gè)熱點(diǎn)部門。本書以擴(kuò)展的“宏觀環(huán)境－企業(yè)戰(zhàn)略－財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)－銀行績效”視角，采用宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)相結(jié)合、財(cái)務(wù)分析和金融分析相結(jié)合、實(shí)證分析和規(guī)范分析相結(jié)合的方法，試圖解釋這樣幾個(gè)問題：一是中國銀行部門對外開放的宏觀環(huán)境經(jīng)歷了怎樣的演變？二是投人中國銀行部門的國際資本有著怎樣的目的？隨著開放政策和環(huán)境的變化如何對投資對象、投資方式、投資領(lǐng)域進(jìn)行選擇？三是中國的銀行部門以怎樣的目的和方式引入國際資本？四是國際資本進(jìn)入中國銀行部門之后是否達(dá)到了各方預(yù)期的效果？本書采集了中國銀行部門1995-2005年十年間的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)：（1）國際資本和銀行部門的相互吸引與選擇是在政府開放政策所給定的動(dòng)態(tài)環(huán)境下進(jìn)行的；（2）國際資本進(jìn)入中國銀行部門不再是單純的“客戶追隨”，而是有著“全球化市場布局”和“客戶追隨”的雙重目標(biāo)；（3）在多種國際資本流動(dòng)形式中，直接投資更能反映國際資本的意圖；（4）不同性質(zhì)和規(guī)模的國際金融機(jī)構(gòu)對于不同性質(zhì)和規(guī)模的中國的銀行有不同選擇，其選擇受到政府政策、國際資本投資戰(zhàn)略和中國銀行部門不同引資需求的影響；（5）中國銀行部門的引資需求有機(jī)制導(dǎo)向、資金導(dǎo)向和技術(shù)導(dǎo)向差別；（6）國際資本的流人彌補(bǔ)了部分中國銀行的資本金缺口，技術(shù)轉(zhuǎn)移對中國銀行部門績效提高有較明顯的作用，但在通過改善中國銀行部門的治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平以提高銀行績效方面效果并不理想。為了更好地分析外資進(jìn)入的動(dòng)機(jī)、方式和目標(biāo)選擇的變遷以及對中國的銀行治理機(jī)制的影響，我們把研究的時(shí)間域擴(kuò)展到了2006-2008年。

作者簡介

李哲，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，副教授，北京廣播電視大學(xué)財(cái)經(jīng)教學(xué)部主任，中國數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)遠(yuǎn)程教育專業(yè)委員會(huì)常務(wù)理事，主要研究方向?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)經(jīng)營與管理、金融學(xué)遠(yuǎn)程教育。主編的《金融企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)》獲北京市精品教材，參與建設(shè)的《貨幣銀行學(xué)》網(wǎng)絡(luò)課程獲國家精品課程。獲北京高?！坝藰?biāo)兵”，北京市“首都教育先鋒教學(xué)創(chuàng)新個(gè)人”等稱號。主持省部級課題多項(xiàng)，在《北京師范大學(xué)學(xué)報(bào)》、《國際金融研究》，《財(cái)經(jīng)科學(xué)》等刊物上發(fā)表論文多篇。

書籍目錄

第1章 導(dǎo)論
1.1 選題的提出和研究的意義
1.2 相關(guān)研究范疇的界定
1.3 文獻(xiàn)綜述
1.4 研究重點(diǎn)和方法選擇
1.5 框架結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容
1.6 可能的創(chuàng)新和尚待研究的問題
第2章 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)分析
2.1 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析
2.2 財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的涵義和層次分析
2.3 財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響因素和效應(yīng)研究
第3章 國際資本流動(dòng)影響商業(yè)銀行的作用機(jī)制
3.1 國際資本流動(dòng)分析
3.2 中國國際資本流動(dòng)狀況
3.3 國際資本流動(dòng)影響商業(yè)銀行財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的作用機(jī)制
3.4 國際資本流入中國銀行部門的政策環(huán)境
3.5 國際資本流入中國銀行業(yè)的動(dòng)機(jī)變遷
第4章 國際資本進(jìn)入中國銀行部門的方式選擇
4.1 國際資本進(jìn)入中國銀行部門的幾種方式
4.2 國際資本進(jìn)入中國銀行部門的方式選擇傾向
4.3 國際資本進(jìn)入中國銀行部門的時(shí)機(jī)
4.4 小結(jié)
第5章 國際資本進(jìn)入中國銀行部門的目標(biāo)選擇
5.1 銀行業(yè)外國投資目標(biāo)選擇的文獻(xiàn)回顧
5.2 模型的建立和運(yùn)行
5.3 對結(jié)果的分析
5.4 結(jié)論和政策建議
第6章 國際資本流動(dòng)對中國銀行部門績效的影響：基于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析
6.1 對銀行部門財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響：統(tǒng)計(jì)學(xué)證據(jù)
6.2 對銀行部門競爭力的影響：統(tǒng)計(jì)學(xué)證據(jù)
6.3 外資參股對中國銀行部門績效影響的回歸分析：1996-2005
第7章 國際資本進(jìn)入中國銀行部門的影響因素
7.1 政府的支持與否是國際資本投資傾向的決定性影響因素
7.2 銀行部門的引資需求差別是國際資本投資傾向的重要影響因素
7.3 小結(jié)
第8章 國際資本流動(dòng)對中國銀行部門的影響：基于經(jīng)驗(yàn)事實(shí)的分析
8.1 國際資本的進(jìn)入對中國銀行業(yè)治理結(jié)構(gòu)的改變
8.2 國際資本進(jìn)入背景下商業(yè)銀行董事會(huì)獨(dú)立性評價(jià)
8.3 國際資本的進(jìn)入給中國銀行業(yè)帶來的新技術(shù)
8.4 國際化？本土化？
第9章 結(jié)論和政策建議
參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　采用資金導(dǎo)向的引資模式則往往是外資銀行的“本土化”更明顯。一般是中小型的商業(yè)銀行，特別是城市商業(yè)銀行，它們引入外資的主要目的確實(shí)就是為了滿足資金需求，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是相對單純的產(chǎn)權(quán)交易形式，基本上不附帶體制、管理和技術(shù)含量，或者即使具有一定的技術(shù)和管理投入，但外資的“本土化”要高于中資機(jī)構(gòu)的“國際化”，而且外資的主要目的也是為了它們在中國市場的戰(zhàn)略布局需要，它們更愿意表現(xiàn)得更加“中國化”一些。南京、濟(jì)南、西安和南充等城市商業(yè)銀行引進(jìn)外資股權(quán)，在很大程度上體現(xiàn)了這一點(diǎn)?！　?shí)際上，這兩種傾向在所有有外資參股的銀行都是同時(shí)存在的，只不過是哪一種傾向表現(xiàn)得更強(qiáng)烈一些罷了。這些銀行的中外資合作過程也是在“國際化”與“本土化”之間尋求一個(gè)恰當(dāng)平衡的過程。如中國的銀行在引資時(shí)關(guān)注更多的是借此機(jī)會(huì)建立公司治理機(jī)制，引進(jìn)資金和技術(shù)，而外資憂慮的是人股銀行內(nèi)部所潛藏的風(fēng)險(xiǎn)。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所的調(diào)查報(bào)告指出，城市商業(yè)銀行已成為中國發(fā)生關(guān)聯(lián)貸款問題最為嚴(yán)重的一類銀行。關(guān)聯(lián)貸款主要有兩種：一是向當(dāng)?shù)卣偷胤絿衅髽I(yè)提供超量的授信額度；二是由大股東向關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)集團(tuán)提供的關(guān)系貸款。對于前者，監(jiān)管層試圖通過地方財(cái)政逐步退出的辦法來解決，但是國務(wù)院研究發(fā)展中心金融研究所對中國東、中、西部地區(qū)20個(gè)城市商業(yè)銀行的調(diào)查結(jié)果顯示，2005年各地方政府在城市商業(yè)銀行的平均直接持股比例仍然高達(dá)24.2％，如果再加上地方政府通過其他企業(yè)或機(jī)構(gòu)間接持股的數(shù)量，地方政府對城市商業(yè)銀行仍擁有絕對控制權(quán)；而對于后者，由于監(jiān)管層害怕民營資本短期行為嚴(yán)重，把銀行變成圈錢工具，所以嚴(yán)格限制企業(yè)人股比例，乃至禁止民營企業(yè)控股銀行，但是基本上由民營企業(yè)持有的城市商業(yè)銀行的股份仍然超過了70％。所以外資對于貸款的風(fēng)險(xiǎn)尤為警惕，有更多的參與到風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸管理兩個(gè)方面來的意愿?！　?hellip;…

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