危機與轉機

前言

　　時至今日，金融危機已經(jīng)走過了爆發(fā)階段，破壞力已經(jīng)有所減弱；然而，危機已經(jīng)開始深入影響這個世界。如果說金融危機是一個魔鬼，那么現(xiàn)在魔爪已經(jīng)收回，但魔影卻依然籠罩地球?！　≡谶@個時候，思考金融危機萌芽、爆發(fā)、蔓延以及世界各國在這場危機下的種種反應，已經(jīng)開始有了痛定思痛的意味。　　經(jīng)濟無非是兩只手，一只無形的市場的手，一只有形的政府的手。究竟如何使用這兩只手——哪只手多用些，哪只手少用些，什么時候該用，什么時候不該用——這些構成了不同的宏觀經(jīng)濟理論，對經(jīng)濟本身也有不同的影響。　　那么，這次危機究竟是哪只手出了問題呢?　　有人責怪華爾街的貪婪，進而質疑華爾街所代表的自由經(jīng)濟制度。其實這是不合理的，就算是貪婪，也是所有人的貪婪導致了危機，不能把責任全推給華爾街。眾多機構投資者幾乎是逼著投行賣次貸產品，逼著評級機構給出高評級，等到出事了，大家都裝無辜，說自己上了華爾街的當，這是不合理的?！　∑鋵嵲谂菽a生的過程中，所有參與進來的人都是貪婪的。因為人人都在其中有利益，所以沒有人會在乎風險。有一個很貼切的比喻：泡沫中的人們就像是阿Q，參加革命是為了搶錢財搶女人，后來才知道原來還會砍頭，后悔也來不及了。

內容概要

　　《危機與轉機：金融風暴、經(jīng)濟危機下中國經(jīng)濟的問題、政策分析與出路》可以為飽受金融危機困擾的許多企業(yè)和民眾指點迷津。如果說金融危機是一個魔鬼那么魔爪雖然暫時收斂疼痛卻仍在繼續(xù)和加深魔影依然籠罩著地球。人們不僅僅需要療傷止血更需要痛定思痛！危機發(fā)展至今的來龍去脈，深層原因，中國面對危機的經(jīng)濟現(xiàn)狀國家政策，企業(yè)化險為夷變危機為轉機的應對之道，百姓度過?！昂钡谋茈U策略最佳選擇看《危機與轉機：金融風暴、經(jīng)濟危機下中國經(jīng)濟的問題、政策分析與出路》為你一一道來。

作者簡介

　　吳振興，中國人民大學經(jīng)濟學博士，管理學博士后。曾在黨政機關研究部門、企業(yè)、高校任職，從事經(jīng)濟管理研究與實踐工作十五年。為數(shù)十家特大型國有企業(yè)和多家大型民營企業(yè)做過經(jīng)濟管理咨詢服務，并為它們的中高層管理人員做業(yè)務培訓。出版著作《中國經(jīng)理人工作手冊叢書》、《管理的游戲規(guī)則》、《中國企業(yè)做大的10種模式》、《中國企業(yè)做強的9種方略》．翻譯著作《有效溝通的399條黃金法則》、《變》。

書籍目錄

第一章 金融危機的來龍去脈第一節(jié) 美國人的信貸消費文化第二節(jié) 高度復雜的美國金融業(yè)第三節(jié) 本世紀初美國的經(jīng)濟形勢第四節(jié) “次貸”的產生及發(fā)展第五節(jié) 樓市崩盤導致的連鎖反應第六節(jié) 罪魁禍首——喪失信托責任的貪婪第七節(jié) 經(jīng)濟危機——世界局勢的十字路口第八節(jié) 理論和現(xiàn)實的反思第二章 危機影響下的世界第一節(jié) 金融危機背景下世界格局的新變化第二節(jié) 金融危機對歐盟經(jīng)濟的影響第三節(jié) 金融危機對日本經(jīng)濟的影響第四節(jié) 金融危機對新興市場經(jīng)濟體的影響第五節(jié) 亞洲的地位上升和世界多極化第六節(jié) 世界金融體系的去向及危機的啟示第三章 中國經(jīng)濟現(xiàn)狀——太極圖般的中國經(jīng)濟第一節(jié) 欣欣向榮第二節(jié) 問題之一——內需不振．第三節(jié) 問題之二——產業(yè)結構不合理第四節(jié) 問題之三——政府工程拉動GDP第五節(jié) 問題之四——在國際產業(yè)鏈中居于下游第六節(jié) 問題之五——透支資源和環(huán)境第四章 金融危機對中國經(jīng)濟的影響第一節(jié) 風景這邊獨好?第二節(jié) 金融危機對我國投資市場的沖擊第三節(jié) 對銀行、保險等金融行業(yè)的沖擊第四節(jié) 對汽車行業(yè)的沖擊第五節(jié) 對零售業(yè)和外貿出口的沖擊第六節(jié) 對房地產業(yè)的沖擊第七節(jié) 經(jīng)濟增長重心從出口向內需的轉變第五章 政府政策走向及影響分析第一節(jié) 十項措施的具體分析第二節(jié) 地震——災難的影響及災區(qū)重建第三節(jié) 十萬億?——嚴防地方政府政績工程第四節(jié) 增持美國國債——大國責任?無奈之舉?第五節(jié) 中國經(jīng)濟鏈條和未來的出路第六章 亂世出英雄——中國經(jīng)濟出路在何方第一節(jié) 我們要不要救市?第二節(jié) 中國金融業(yè)何去何從?第三節(jié) 內需不振的幾大原因第四節(jié) 積極采取措施，努力擴大內需第五節(jié) 努力調整中國企業(yè)在國際產業(yè)鏈中的地位第六節(jié) 自由市場和凱恩斯主義——兩個魔鬼之間的選擇第七節(jié) 在不完美的市場和不完美的政府之間第八節(jié) 中國經(jīng)濟需要“惡補”信托責任第九節(jié) 藏富于民才是經(jīng)濟發(fā)展的王道第七章 危機中的轉機——國企業(yè)的應對之策第一節(jié) 冬眠和互助戰(zhàn)略第二節(jié) 自強戰(zhàn)略第三節(jié) 覓食戰(zhàn)略第四節(jié) 努力提升話語權和競爭力第五節(jié) 應對危機的四“找”第六節(jié) 裁員和降薪，企業(yè)該如何選擇?第七節(jié) 加強財務管理與財務控制第八節(jié) 危機中的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃第九節(jié) 我國企業(yè)應該加強渠道管理第十節(jié) 我國出口企業(yè)如何應對危機第十一節(jié) 交通企業(yè)應主動應對，立于不敗之地第十二節(jié) 鋼鐵行業(yè)應該主動調整戰(zhàn)略第八章 安全過冬——金融危機下的大眾生活第一節(jié) 企業(yè)困難，失業(yè)增多第二節(jié) 金融危機對制造業(yè)工人(農民工)的影響第三節(jié) 金融危機對都市白領的影響第四節(jié) 民營企業(yè)家如何應對危機第五節(jié) 危機環(huán)境中的個人投資

章節(jié)摘錄

　　第一章 金融危機的來龍去脈　　第一節(jié) 美國人的信貸消費文化　　在中國，信用卡業(yè)務還處于初級階段，因使用信用卡而淪為“卡奴”的人并不多。而在美國，人人都使用信用卡，消費時先花銀行的錢，然后每個月再把錢還給銀行?！　≈袊似毡橐詾椋煌钢?、沒欠過錢，那才是有信用、有能力的證據(jù)，所以很多人寧死不求人。在美國卻是完全相反，透支后再還錢的過程，正是你逐漸積累信用的過程。很多中國人到美國，不了解這方面的知識，給生活帶來了極大的不方便。一位20世紀80年代在美國讀了5年書的博士，讀書期間辦了信用卡，至今已20多年。讀書期間移動通訊技術還不發(fā)達，所以他沒有手機。后來他再到美國去出差，需要買個手機，結果被告知無法購買，因為他的信用記錄是零！原來，他讀書期間一直用著信用卡賬面的錢，從未透支過。而手機從來沒有先交錢后打電話的，都是先打電話后付錢，所以購買者需要滿足的前提條件就是要有信用記錄。所以他如果想要用手機，必須先給手機服務商支付一筆錢，作為保證金。所以在美國，你不欠錢，是沒信用，欠了人錢才是有信用！　　在美國，要積累信用，首先是要申請社會保障號碼。這是一個唯一終身伴隨美國公民的號碼，由于美國是聯(lián)邦制國家，沒有全國統(tǒng)一的身份證，所以這個號碼被美國人看作是“事實上的身份證號碼”?！　〗⑸鐣Ｕ咸柎a制度的初衷是為了追蹤公民的納稅記錄。1929年經(jīng)濟危機之后，羅斯?？偨y(tǒng)上臺，開始實施“新政”，政府更多地參與到經(jīng)濟活動中來，以緩和社會矛盾，從而需要有穩(wěn)定的資金來源。而當時的技術水平也足以支持美國政府以現(xiàn)代化科學手段精細管理社會，于是就建立了這項制度，以確保公民按時足額納稅。時至今日，美國人沒有這個號碼在社會中幾乎寸步難行：納稅、社會福利和保障、信用記錄、犯罪記錄等等都和這個號碼密切相關。沒有這個號碼，父母無法向政府為孩子申請福利。因此，現(xiàn)在多數(shù)美國父母在孩子一出生就為其申請社會保障號碼。　　在美國有了這個號碼，就相當于在中國有了“檔案”。這個“檔案”是虛擬的，在美國全國聯(lián)網(wǎng)。每個人的一切信息——銀行賬號、稅號、信用卡號、社會醫(yī)療保障號碼等等——都與社會保障號碼掛鉤，一個人在到銀行開戶、入學、納稅、購買醫(yī)療保險時，都要出示社會保障號碼。因此，從這個號碼人手，有關部門就可以順藤摸瓜，查詢到一個人所有的信息——繳稅記錄、信用記錄、服役記錄、犯罪記錄、學習經(jīng)歷甚至就診記錄等等。　　一個人有了這個號碼，才可以去找工作，找到工作，開始賺錢，也就開始納稅。工作一段時間之后，就會收到銀行的邀請，推薦使用該銀行的信用卡，提交收人證明等材料并且順利地通過審核之后，一個人就終于“有信用”了。這時候去銀行存一筆錢作為押金，銀行隨后可以發(fā)給你一張信用卡，叫做“安全信用卡”。用這張“安全信用卡”，你也可以逐漸積累信用，直到積分達到可以申請真正的信用卡時，那張“安全信用卡”的使命也就結束了。接下來，隨著不斷透支，不斷還錢，信用積累越來越多，就會又有銀行來推銷他們的信用卡，給的限額也越來越高?！　≡谛庞每ǚ矫?，最受銀行青睞的就是那些攻讀高等學位的學生。這些高學歷的學生畢業(yè)后都能在美國找到體面的工作，必然是銀行未來的重要客戶，因此各大銀行都給學生發(fā)放學生信用卡。即使你是一個信用記錄為零的外國學生，你的前途就是你的信用保障?！　≡谥恼沃S喻小說《一九八四》中，無處不在的“老大哥”是社會上每個人的夢魘，人們的一言一行無不在“老大哥”的注視之下，受到嚴密監(jiān)控。小說描寫雖然夸張，然而在美國，由于社保號碼的存在，基本也能達到這種效果。美國目前有三家主要的信用報告機構——Equifax、Experian和Trans Union。這三個機構是私人企業(yè)，獨立于政府，專門從事個人信用資料的收集、加工、分析等服務。他們搜集分析的這些信息，公民自己可以查詢，其他公民、企業(yè)和政府也可以查詢。當然，信息查詢不是沒有限制，具體哪些信息能查，哪些人或者機構能查，如何查詢等等，有專門的法律加以規(guī)范。比如，貸款記錄、破產記錄、犯罪記錄等信息是允許被公開的，而儲蓄信息、醫(yī)療記錄等屬于個人隱私的信息，他人或機構不得查詢?！　∪绻粋€人欠賬不還，在反應靈敏的信息網(wǎng)絡系統(tǒng)中馬上就會有所體現(xiàn)，從而損害到其信用，如果長期欠賬，最終會導致信用破產。一旦信用破產，要重建個人信用，至少需要七年時間。在這七年中，信用卡是不可能再辦了，也不能投資做生意，更不可以貸款買車買房?？偠灾?，除了生活基本保障之外，人生不可能有任何發(fā)展了。熬過這七年，才可以開始重建信用。信用重建是有一些專業(yè)的公司可以提供服務的，但過去的污點畢竟不能完全抹去，即使重建了信用，在社會上仍然會步履維艱?！　∷?，美國人的納稅意識普遍很強。每到報稅的時候，美國人就要忙上好一陣子——申報收入、計算稅額、申請可能的免稅等等。雖然麻煩，但是對美國人來說，一年麻煩這么幾天，總比留下污點終身背負耍強得多。　　一個比較健全的個人信用體系，能夠推動美國人信貸消費的發(fā)展。所以，在美國，借錢花是生活常態(tài)。這種消費形態(tài)對經(jīng)濟發(fā)展貢獻巨大，因為這對消費有巨大的推動作用；然而，這種信貸消費文化是建立在社會普遍誠信的基礎之上的，如果社會誠信出現(xiàn)了缺失，這種消費方式給經(jīng)濟帶來的就不是推動，而是泡沫，進而造成災難。這也是導致目前這次金融危機的重要原因之一?！　〉诙?jié) 高度復雜的美國金融業(yè)　　自二十世紀六七十年代以來，隨著德國、日本、亞洲四小龍以及許多新興市場國家和地區(qū)經(jīng)濟的崛起，美國在實體經(jīng)濟方面的優(yōu)勢逐漸被蠶食，最終蕩然無存?，F(xiàn)在的美國，主要是靠以微軟為代表的高科技、以好萊塢為代表的文化產業(yè)和以華爾街為代表的金融業(yè)這些虛擬經(jīng)濟在世界經(jīng)濟中占據(jù)一席之地。美國憑借在虛擬經(jīng)濟中的壟斷地位，占據(jù)了世界經(jīng)濟產業(yè)鏈的上游，從而繼續(xù)保持在世界經(jīng)濟中的領先地位。而美國金融業(yè)的這種高度發(fā)達，也是和其長期以來的信貸消費文化相適應的?！　≡诿绹?，從小商業(yè)銀行到高盛、摩根士丹利等華爾街巨頭，大大小小的銀行、保險公司等金融企業(yè)不計其數(shù)，各有各的業(yè)務，各有各的功能，構成了龐大而又復雜的金融網(wǎng)絡。而居于網(wǎng)絡中心的華爾街，以不可思議的高薪網(wǎng)羅無數(shù)高素質精英人才，進行不斷的金融創(chuàng)新，維持著整個網(wǎng)絡的平衡和發(fā)展。下面，我們就鳥瞰一下整個美國金融網(wǎng)絡?！　∫砸粋€人貸款買房為例：某個人有一份穩(wěn)定的工作，有不錯的收入，還有一些存款，于是他想按揭買房。那么他要去找相關中介機構——律師、會計師等等，委托這些中介機構向商業(yè)銀行提出申請。此時這些中介機構要對貸款人進行第一次審查，確認其條件符合貸款資格后，就向商業(yè)銀行申請。然后商業(yè)銀行再進行一次審查，確認無誤后發(fā)放貸款，然后貸款人購房，并從此按期還款，直到連本帶利還清為止?！　≡谥袊J款買房基本就是這樣一套程序，大同小異，再沒有后續(xù)內容了。而在美國可遠遠不止這些。美國信奉自由市場，市場經(jīng)濟高度發(fā)達，這樣簡單的金融服務遠遠不能滿足美國經(jīng)濟發(fā)展的需要。美國的商業(yè)銀行在完成了上述步驟之后會認為，等待貸款人連本帶利還清貸款——假設本金五萬美元，利息五萬美元，一共是十萬美元——通常需要十年二十年，這個時間太長了，十萬美元壓十年，明顯影響了自己資本流動的速度，而資本只有在流動起來的時候才能產生利潤。而且，商業(yè)銀行可不止借錢給一個人買房，類似這樣的客戶可能有十萬個，每個人十萬美元，商業(yè)銀行一百億美元的資金（五十億本金加五十億利潤）就停滯了。這可怎么辦？　　這個時候，華爾街的投資銀行出現(xiàn)了。他們給商業(yè)銀行提出一個方案，叫做“資產證券化”。資產證券化是指經(jīng)過投資銀行把某公司的一定資產作為擔保而進行的證券發(fā)行，是一種與傳統(tǒng)債券籌資十分不同的新型融資方式。進行資產轉化的公司稱為資產證券發(fā)起人。發(fā)起人將持有的各種流動性較差的金融資產，如住房抵押貸款、信用卡應收款等，分類整理為一批資產組合，出售給特定的交易組織，即金融資產的買方（主要是投資銀行），再由特定的交易組織以買下的金融資產為擔保發(fā)行資產支持證券，用于收回購買資金。

媒體關注與評論

　　這本書可以為飽受金融危機困擾的許多企業(yè)和民眾指點迷津?！　　吖饽希ㄈ珖f(xié)委員/中國工程院院士/中國中文信息學會理事長/北京市人民政府參事）　　此次金融危機震撼且嚴重影響了全世界。人們在慌亂與憂慮中，同時開始深刻分析與反思：危機究竟為何而生？危機給我們帶來什么危害？應該怎樣正確認識危機？危機可能會給我們帶來怎樣的發(fā)展機遇？化危為機應有怎樣的正確戰(zhàn)略決策、工作對策與思想認識方法？應以什么樣的精神狀態(tài)來沉著應對并挺直脊梁面對未來？本書正是從這樣的角度出發(fā)．進行思索與探討，將給我們應對本次危機以有益之啟示?！　　榭芍ㄔ袊ㄖ谌こ叹志珠L/第九、十屆全國人大代表/全國勞動模范/國家有突出貢獻中青年專家/武漢市人民政府參事）　　全世界都認為這場危機百年一遇。全世界空前一致地共同救市。中國需要與眾不同．我們需要以改革的思維處理這場危機。此書將帶給我們一些有益的啟發(fā)?！　　惢菹妫ㄖ髽I(yè)管理學家/北京豐收企業(yè)管理顧問有限公司董事長/暢銷書《聯(lián)想為什么》作者）

編輯推薦

　　全國人大代表、國家有突出貢獻中青年專家洪可柱傾力推薦《危機與轉機：金融風暴、經(jīng)濟危機下中國經(jīng)濟的問題、政策分析與出路》！　　全國政協(xié)委員、中國工程院院士倪光南傾力推薦！　　暢銷書《聯(lián)想為什么》作者、著名企業(yè)管理學家陳惠湘傾力推薦！

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