我的第一本理財書

前言

　　每個人都想過上幸福美滿的生活。雖然幸福的定義千差萬別，但如果一個人整天都在為衣食住行擔憂，便談不上幸福?！　⌒腋?。多多少少和錢有著聯(lián)系。“錢不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能的”，有沒有錢，決定著一個人的生活質(zhì)量?？突f：“人類百分之七十的煩惱都跟金錢有關(guān)，而人們在處理金錢時，卻又往往格外盲目。”這句話對許多人來講，再合適不過了?！　∶刻焱瑯拥纳罘绞剑杖胍膊畈欢?，有的人生活得富足安康，有的人卻生活得窮困潦倒。究其原因，還是在于理財觀念和方法上的差別?！　【訍圬?，治之有道?！爸沃本褪抢碡?shù)囊馑迹爸巍焙昧?，才能逍遙自在。“治”不好，勢必生活窘迫。當前，我們正面臨遭遇公司裁員、物價上漲、收人減少等各種情況，生活也受到不同程度的影響。要想擺脫經(jīng)濟壓力，我們就需要從自身情況和現(xiàn)實生活出發(fā)，采取有效措施和正確的方法，保住工作，平衡收支，調(diào)整生活方式。　　而這其中，最好的方法就是理財，好好打理自己現(xiàn)有的財富——少花冤枉錢．以錢生錢?！　∥覀兘?jīng)常看到，很多人都在考慮買車、買房，考慮供孩子讀書、留學，考慮晚年的生活保障。但最后能積蓄足夠資金實現(xiàn)理想的卻寥寥無幾。其中一個很關(guān)鍵的原因就是缺乏必要的理財知識，沒有及時做出科學的理財規(guī)劃?！　∥覀兠總€人都有可能成為富翁，也有成為富翁的條件，我們千萬不要在迷茫中失去自己應(yīng)該擁有的機會。　　“你不理財。財不理你”這種理念現(xiàn)在已經(jīng)成為很多人的共識。如果把“收入”比作一條大河，財富則可視為水庫，花錢就像流水，理財便是一項“管好水庫。開源節(jié)流”的措施?！　”緯鴱睦碡?shù)挠^念人手，全面系統(tǒng)地介紹了股票、債券、基金、儲蓄、保險、期貨、黃金、收藏、外匯等投資理財工具的基本知識以及操作技巧，內(nèi)容通俗易懂，簡單實用，讓你在輕松愉快的閱讀中找到適合自己的理財方式?！　⌒枰嵝训氖?，理財工具雖然林林總總，但每一種理財方式都隱含著一定的風險。既要實現(xiàn)理財目標，又要科學規(guī)避風險，才是我們編著此書的要旨所在?！　±碡敻淖兠\。實用的投資手段可以使財富增加，你不妨行動起來，用自己特有的理財方式，實現(xiàn)你的財富夢想?！　【幹摺　?011年4月

內(nèi)容概要

理財是成功規(guī)劃人生的重要一步，無論收入狀況如何，您都需要知道如何才能以更合理的方式來實現(xiàn)家庭經(jīng)濟目標，這些目標小到增添家電設(shè)備、外出旅游，大到買車買房、子女教育、養(yǎng)老等。
為此，《我的第一本理財書》的作者陳錫才本著遵循開源節(jié)流的理財觀念，將為您詳細介紹基金、股票、房產(chǎn)、債券等投資方法，讓開源對您來說不再是難事。而作者在文中所講的科學儲蓄、教育投資、日常持家的竅門，可使您在節(jié)流方面游刃有余。
《我的第一本理財書》是一本教您如何理財?shù)墓ぞ邥?，文字淺顯易懂，操作性強，既適合初步接觸理財?shù)淖x者，也適合已經(jīng)開始理財，但還想進一步提高理財能力，把家庭財產(chǎn)合理分配并最大限度規(guī)避投資風險的讀者使用。衷心希望，閱讀本書后，能使您財源滾滾。

書籍目錄

第一章 為了將來，你一定要理財
未來你拿什么養(yǎng)活自己
變化，無處不在
通貨膨脹怎么辦
別到了失業(yè)后才發(fā)現(xiàn)自己一無所有
疾病襲來，財富在哪里
意外死亡與殘疾，留給親人的痛
你錢袋子里的錢夠用嗎
是該拿出對策的時候了
留出過冬的糧食比什么都重要
你不理財，財不理你
理財不等于發(fā)財
理財要有好心態(tài)，更要有持之以恒的好習慣
理財無關(guān)乎貧富老幼
別“等有錢了再說”
復(fù)利的威力勝過原子彈
找到訣竅，理財就很簡單
要節(jié)流也要開源
制定切實可行的理財目標
理財也須按部就班
理財切勿盲目跟風
練就風險防范意識
用好兩種資產(chǎn)配置法則
利用投資組合分散風險
找到適合自己的投資組合
從精打細算開始
想生錢先省錢
養(yǎng)成記賬的好習慣
省錢的渠道有哪些
告別“月光族”
巧用信用卡省錢
打折商品讓你省銀子
討價還價省錢術(shù)
網(wǎng)上購物八招制勝
團購有實惠
依法守法，合理避稅
第二章 儲蓄不只是簡單的存錢
金融機構(gòu)的儲蓄A(yù)BC
儲蓄有哪些特點
靈活方便的活期儲蓄
品類繁多的定期儲蓄
儲蓄期限與利息
存款，就要讓利息最大化
選擇適合自己的存款組合
“鐵定”多賺錢的存錢法
低息時期巧選儲蓄種類
如何避免存款本金損失
提前支取定期儲蓄的技巧
利息巧增收
不可不知的儲蓄理財技巧
儲蓄也要防破財
活期存款找“活法”，可讓收益最大化
工資卡里的錢別閑著
每天存元，養(yǎng)老“不差錢”
第三章 股票應(yīng)該怎樣炒
認識股票，揭開股票的面紗
什么是股票
股票的類型
股票的特征
股票的價格
股市常用術(shù)語
股票價格指數(shù)
不可不知的股市法則
如何開設(shè)賬戶
怎樣辦理委托
如何競價成交
清算交割
過戶與銷戶
你也可以成為股票投資專家
進入股市之前應(yīng)有的意識
巧看K線圖
選擇熱門股還是冷門股
透過市盈率選擇真正有價值的股票
如何挑選黑馬股
散戶投資的最佳策略
熊市生存計劃
股票被套怎么解
活用巴菲特原則
股票投資的“五個一”原則
第四章 有空沒空養(yǎng)只“基”
基金投資入門課
什么是基金
開放式基金和封閉式基金
基金品種大觀
基金的特點
基金總回報的計算
基金的選擇和組合g
基金叢中找“肥基”
買老基金還是買新基金
根據(jù)需求建立基金組合
人生各階段的基金組合
做基金投資的理財專家
開放式基金投資方法
封閉式基金投資方法
如何投資貨幣基金
如何投資指數(shù)基金
簡單高效的基金定投
如何低價買入基金
基金投資的五大策略
看收益，更要看風險
第五章 購買并供養(yǎng)你的房子
房地產(chǎn)基礎(chǔ)知識
什么是房地產(chǎn)
房地產(chǎn)的特征
我國房貸的種類
影響房產(chǎn)價格變動的因素
投資房地產(chǎn)的七種模式
輕松安家，不當房奴
給房價號脈
買房還是租房
買房巧“砍價”
選擇什么房貸產(chǎn)品劃算
“二手房”貸款注意事項
黃土即黃金，如何利用房產(chǎn)理財
房產(chǎn)理財?shù)膸讉€實用技巧
“寶”要押在“風水寶地”上
房產(chǎn)買賣的時機選擇
讓二手房也賣個好價錢
“房奴”們的理財思路
租房一族如何理財
充分發(fā)揮住房公積金的理財功能
第六章 像炒匯高手一樣賺跨國錢
認識外匯
外匯的定義
常用貨幣介紹
匯率與標價方式
慧眼看外匯
如何成為“匯民”
認清幾種外匯投資方式
獲得合法外匯的渠道
影響匯率的因素
外匯投資的優(yōu)勢
不可不知的外匯投資法則
投資外匯前的準備工作
選擇外匯記得看國家的“臉色”
外匯投資的九個法則
外匯買賣操作技巧
外匯投資中的套利和套匯
巧用理財產(chǎn)品避人民幣升值損失
外匯投資莫把雞蛋放一筐
外匯儲蓄的學問
外匯的加存與轉(zhuǎn)存
第七章 風險小回報穩(wěn)定的債券投資
債券的特點及分類
什么是債券
債券的特點
債券的分類
憑證式國債和記賬式國債
債券收益的計算
債券的兩副蹺蹺板
市場利率和債券價格
債市與股市
債券投資技巧
債券信用的評級
債券的四種買賣方式
選擇債券的方法
債券投資決策的技巧
梯子型投資法和杠鈴型投資法
保本投資法和逐次等額買進平攤法
債券投資熱炒法
可轉(zhuǎn)債的投資技巧
第八章 財富時代的煉金術(shù)：炒黃金
了解黃金
實物黃金和紙黃金
與黃金有關(guān)的投資品種
黃金也有高低貴賤
黃金的特點
影響黃金價格波動的因素
如何投資黃金
如何投資實物黃金
如何投資紙黃金
黃金投資技巧
黃金T+D操作必勝技巧
靈活應(yīng)對黃金投資的手續(xù)費
黃金投資有三忌
虛實結(jié)合炒黃金
炒不起黃金炒白銀
第九章 給人生一份安心的保險
保險要素及險種
保險的概念與特征
保險大家族
保險的基本術(shù)語
保險投資規(guī)劃
人生各階段的保險規(guī)劃
家庭成員的保險搭配
根據(jù)收入水平購買保險
職業(yè)也是選擇險種的重要依據(jù)
怎么買保險才“保險”
選擇什么樣的保險公司好
花多少錢買保險
給保險加上“保險”
分紅保險的奧秘
萬能險與連結(jié)險投資技巧
省保費不妨買家庭保單
投保，別讓銷售員那張嘴巴忽悠了
第十章 四兩撥千金的期貨
什么是期貨
期貨的概念
期貨交易的特征
期貨投資的類型
期貨與股票的區(qū)別
常用期貨投資術(shù)語
期貨交易流程
期貨交易的基本程序
期貨交易業(yè)務(wù)流程
期貨該怎樣投資
初次交易前的準備工作
穩(wěn)健性投資、風險性投資和戰(zhàn)略性投資
期貨：四兩能否撥動千斤
期權(quán)：花錢“選擇權(quán)”
期貨市場風險應(yīng)對
期貨交易的禁忌
第十一章 收藏：安心等待物生財
收藏的基本知識
亂世黃金，盛世收藏
萬物皆可藏
藏品不是年代越久越值錢
收藏的四大趨勢
收藏投資，如何練就一雙火眼金睛
收藏投資起步“一二三”
古玩收藏攻略
紀念幣收藏技法
郵票收藏技法
錢幣投資技法
寶玉石投資技法
藝術(shù)品收藏技法
收藏投資三戒
第十二章 實施子女成才工程的教育投資
理財，從娃娃抓起
從小培養(yǎng)孩子的財商
教孩子從壓歲錢開始理財
合理規(guī)劃孩子的消費
教育投資早規(guī)劃
孩子到底需要多少教育經(jīng)費
穩(wěn)定投資補充教育經(jīng)費
為孩子投資要舍得，但要控制
巧妙規(guī)劃孩子的教育理財
為孩子買一份教育保險
教育儲蓄的優(yōu)點
如何辦理教育儲蓄
第十三章 家庭理財綜合實戰(zhàn)策略
年輕人的理財經(jīng)
剛畢業(yè)學生的理財技巧
年輕人的“錢”途規(guī)劃
工薪一族的理財真經(jīng)
真正一本萬利的健康投資
小夫妻的理財計劃
婚前財產(chǎn)約定
結(jié)婚了要學會算計著生活
巧用AA制理財
“丁克們”的理財方案
再婚家庭的理財指導(dǎo)
人退休了，錢不退休
完善你的養(yǎng)老金規(guī)劃
退休之后的理財真經(jīng)
老年人的理財方案
參考文獻

章節(jié)摘錄

　　讓省錢成為一種習慣，一種融入你的血液、靈魂里的習慣。這對于你的理財大計，有著極為深遠的意義?！　∫晃汇y行家曾經(jīng)說過：“這年頭，讓錢生錢是最容易的?！逼鋵嵾@種“妙招”大家都懂，只是來之不易的是那“第一桶金”?！　∮泻芏嘤绣X人的第一桶金都是實實在在省出來的，不必要的花銷他們絕不會亂花。事畢之后當你回過頭來看時，你會發(fā)現(xiàn)免去了不必要的花費，你的生活質(zhì)量卻并沒有受到什么影響?！　】梢姡钜⒁饧毠?jié)，錢是一分一角的，生活是點點滴滴的。所謂的精打細算，也正是要告訴人們，理財要從細處人手。只有從細節(jié)做起，才會有積累的可能?！　○B(yǎng)成記賬的好習慣　　想要節(jié)省，首要的就是要掌握金錢的流向。而掌握的方法就是記賬?；蛟S有人認為，記賬是一些低收入的人才需要做的事情，很多人也覺得麻煩，而且難以堅持，如果記賬了，那么別人會覺得自己小氣，甚至覺得記流水賬對自家的財務(wù)也沒有多大意義?！　〉?，你辛苦賺來的錢，你有義務(wù)知道它流向了何處，從而更合理地安排支出，這都是需要記賬來體現(xiàn)的。養(yǎng)成記賬的好習慣，就等于給財產(chǎn)上了把保險鎖，把“模糊人生”清晰化地變?yōu)椤皵?shù)字人生”?！　⊥瑫r，養(yǎng)成良好的記賬習慣，也才有資格進階到研究投資工具。因為，一份好的記錄可以使你衡量所處的經(jīng)濟現(xiàn)狀、有效地改變現(xiàn)在的理財行為、研究接近目標所需采取的步驟。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現(xiàn)的?！　≡谟涃~中，收集憑證單據(jù)是第一步，這就要求在日常消費中，應(yīng)養(yǎng)成索取發(fā)票的習慣。拿到發(fā)票以后，要清楚記下消費時間、金額、品名等項目，如沒有標識品名的單據(jù)最好馬上加注，看看商家有沒有多收費。在就餐時或在超市大批量購物時尤其要注意。　　此外，銀行扣繳單據(jù)、捐款、借貸收據(jù)、刷卡簽單及存提款單據(jù)等。都要一一保存，最好擺放在固定地點。一些商品的保修和退貨也都需要原始單據(jù)，如丟失了原始單據(jù)，就只有自己掏錢了。憑證收集全后，按消費性質(zhì)分成食、衣、住、行、育、樂六大類，每一項目按日期順序排列。這樣在記賬時，時間、金額、品名等項目都一清二楚?！　〗酉聛硎堑诙?，即將每月收支進人細化分類。一般來講。家庭記賬中，應(yīng)把收入分為平均每月現(xiàn)金收入、工資、薪金收入、獎金收入、投資收益（股票、基金、保險分紅等）。在支出部分應(yīng)包括：日常開銷（食、衣、住、行、育、樂）、各項貸款支出、重要資產(chǎn)養(yǎng)護費（汽車、房子裝潢整修）、子女教育費用、父母贍養(yǎng)費、信用卡貸款、人壽保險、年金保險等。　　可以用不同的銀行賬戶來區(qū)分生活費用和投資賬戶。這樣可以更清楚地把握資金的來龍去脈。一個賬戶專門用來支付家庭日常生活費用，根據(jù)目前的家庭狀況，這個賬戶以現(xiàn)金、活期存款等形式存在，另一個賬戶專門用來管理收入和投資。　　最后一步，是對每月收支情況進行分析，制定下一個月的支出預(yù)算。支出預(yù)算基本可以分成可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，像房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，它們是控制支出的關(guān)鍵，因此應(yīng)好好籌劃?！　⊥ㄟ^預(yù)算還可以預(yù)知閑置款規(guī)模，在進行投資，如購買股票、基金、國債時容易決定購買總額，并保證所投資的資金不會因為需要支付生活支出而抽取出來，損害收益率。

媒體關(guān)注與評論

　　投資理財是一種生活方式的改變，理財規(guī)劃的核心目的是平衡現(xiàn)在和未來的支出，使人一生中的收入和支出基本平衡，不會因為某個時期缺乏收入，而陷入放棄某項支出的"饑荒"?！　?-英國銀行家協(xié)會（BBA）　　明天的財富來自今天的管理。20歲前靠雙手勤勞賺錢，30歲后投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時賺錢已不重要，如何管理財富更重要。　　--"華人經(jīng)營之神"李嘉誠語。其1950年創(chuàng)業(yè)時只有5萬元港幣　　一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于您如何投資理財并且進行管理，錢找錢勝過人找錢要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。　　--投資理財大師沃倫·巴菲特　　中國百萬美元資產(chǎn)家庭達到67萬戶，位居全球第三，僅次于美國和日本。但同時，中國普通家庭在理財方面要么十分保守，要么十分盲目，其最大的理財誤區(qū)是普遍孤注一擲，缺乏綜合應(yīng)用理財產(chǎn)品規(guī)避風險的能力。　　--全球知名的波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布的2010年中國財富報告　　歐美富豪通常都會采用科學的個人理財手段讓財富保值增值，而中國富豪雖然有較高的收入和收支節(jié)余，但普遍沉醉于自己的事業(yè)，重視賺錢卻忽視管理賺回來的錢，嚴熏地依賴自己公司的財務(wù)狀況，一旦公司不行了，個人財富立馬"跌跌不休"?！　?-美國《財富》雜志　　75％以上的中國富豪不懂個人理財，中國最早產(chǎn)生的10大千萬富翁到目前只剩1個。廣東省在1990年排名前100位的富翁，到2000年還排在前100位的只有5個人！到2005年末已空無一人！中國富人群體的"曇花效應(yīng)"癥結(jié)，在于對個人理財?shù)囊粺o所知?！　?-《中國金融報》　　中國人要學會理財，如果你指望勞動、銀行存款或國債來解決養(yǎng)老、住房、醫(yī)療等問題，恐怕工作到70歲都不夠，因為它們的收益率遠無法抵消物價的上漲。　　--全國社會保障基金理事會理事長（前財政部長）項懷誠

編輯推薦

　　《我的第一本理財書》專為中國家庭和個人量身定制的理財指南，高壓力、高生活成本、高風險時代的生存秘籍！最精湛的投資理念·最實用的投資工具·最具實效的投資技巧；賺錢是你為金錢打工，理財是讓金錢為你打工。物價飛漲，通貨膨脹，你為自己和家人準備了過冬的糧食嗎？　　美國財務(wù)專家連續(xù)68年觀察指出——人生80%-90%的財富來自正確的資產(chǎn)配置，每個人都要創(chuàng)建一條與生命等長的、穩(wěn)定的、源源不斷的資金流。對每個人而言，不是看你現(xiàn)在或者曾經(jīng)擁有過多少財富，而是在你最需要金錢的時候，你有足夠的財富可以從容不迫，坦然面對，這才是真正的富貴人生。

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