構建銀行合格借款者項目源培育體系

內(nèi)容概要

　　本書立足于培育和發(fā)展作為金融市場根基的實體經(jīng)濟項目，在以扶持創(chuàng)新型中小企業(yè)為核心的優(yōu)質(zhì)實體經(jīng)濟項目源培育框架下，分析和構建了“銀行合格借款者項目源培育體系”。該體系是政府引導創(chuàng)新型中小企業(yè)突圍間接融資困境的系統(tǒng)性框架，在我國將具有不可替代的戰(zhàn)略性地位?！稑嫿ㄣy行合格借款者項目源培育體系：政府引導中小企業(yè)突圍間接融資困境的系統(tǒng)性框架》的重要突破在于轉換視角提出了實體經(jīng)濟項目源培育體系下的銀政企合作博弈分析框架，并對政府引導下銀行合格借款者項目源培育體系的構建提出了思路與建議。希望這一制度創(chuàng)新能夠給后危機時代的中國乃至全世界帶來新的生機。

作者簡介

　　王淼，1982年4月出生，經(jīng)濟學博士，天津財經(jīng)大學金融系講師。研究方向：投融資理論與應用。已參與撰寫著作5部、教材2部，發(fā)表論文十余篇，主持或參與課題十余項，曾獲天津金融學會2006年度重點研究課題一等獎。

書籍目錄

第1章 導論
1.1 研究背景和研究目的
1.2 國內(nèi)外研究綜述
1.3 研究內(nèi)容和結構
1.4 研究方法和技術路線
1.5 研究的創(chuàng)新之處
第2章 銀行合格借款者項目源培育
2.1 銀行合格借款者項目源培育的必要性
2.2 銀行合格借款者項目源培育的內(nèi)涵
2.3 銀行合格借款者項目源培育的現(xiàn)實意義
2.4 銀行合格借款者項目源培育平臺的優(yōu)勢
2.5 小結
第3章 銀行合格借款者項目源缺失的形成機理
3.1 中小企業(yè)信貸市場信號傳遞博弈模型
3.2 中小企業(yè)信貸配給綜合模型
3.3 小結
第4章 項目源培育體系下的銀政企合作博弈分析
4.1 非合作博弈與合作博弈
4.2 合作博弈與福利經(jīng)濟學
4.3 項目源培育體系下的銀政企合作博弈模型
4.4 小結
第5章 政府和公共財政在項目源培育中的主導地位
5.1 政府和公共財政介入實體經(jīng)濟項目源培育的理論依據(jù)
5.2 中國政府參與實體經(jīng)濟項目源培育的優(yōu)勢所在
5.3 政府參與銀行合格借款者項目源培育的國際經(jīng)驗
5.4 銀行合格借款者項目源培育體系下政府的職能定位
5.5 小結
第6章 銀行合格借款者項目源培育的國內(nèi)外經(jīng)驗借鑒
6.1 銀行合格借款者項目源培育的國際經(jīng)驗
6.2 我國區(qū)域銀行合格借款者項目源培育的經(jīng)驗考察
6.3 小結
第7章 項目源培育體系下的金融中介選擇
7.1 項目源培育體系下金融中介的性質(zhì)
7.2 項目源培育體系下金融中介的規(guī)模
7.3 商業(yè)性金融機構介入項目源培育的激勵機制
7.4 完善項目源培育金融中介職能的建議
7.5 小結
第8章 銀行合格借款者項目源培育體系的運作
8.1 參與主體及其主要職能
8.2 項目源貸款運作流程的設計
8.3 項目源貸款的管理與風險控制機制
8.4 小結
第9章 銀行合格借款者項目源信貸融資產(chǎn)品的設計
9.1 銀信合作項目源信貸
9.2 銀保合作項目源信貸
9.3 “N+1”項目源信貸
9.4 “N+N”項目源信貸
9.5 小結
參考文獻
后記

章節(jié)摘錄

　　從中國國情來看，我國政府的領導力①較強，決策效率較高，屬于“強勢政府”的類型。強勢政府具有以下幾方面優(yōu)勢：第一，政府具有強大的經(jīng)濟社會主導能力，有利于克服市場引發(fā)的失序，應對危機；第二，有利于進行社會組織和社會動員，凝聚全社會意志達成一致目標，有利于集中力量舉辦大型事業(yè)；第三，有利于從根本上調(diào)節(jié)社會各階層的關系，保障社會公正和社會正義?！　≡陧椖吭磁嘤?，雖然政府財政資金有限，但其具有“四兩撥千斤”的“虹吸效應”，可以調(diào)動更多的社會資源參與到項目源培育中來，使財政與金融高效對接。同時，我國政府的強政策導向性能夠以最高的效率，調(diào)動實體經(jīng)濟項目源培育所需的各項資源，在法制建設、組織服務、資源配置等方面迅速突破。　　5.3 政府參與銀行合格借款者項目源培育的國際經(jīng)驗　　5.3.1 建立健全法律法規(guī)體系　　健全的法律法規(guī)體系一方面可以規(guī)范市場運作秩序、優(yōu)化融資環(huán)境；另一方面可以有針對性地支持實體經(jīng)濟項目源發(fā)展，對社會福利附加值高的企業(yè)或項目采取優(yōu)惠政策。發(fā)達國家的法律法規(guī)體系相對比較完善。如美國以《小企業(yè)法案》為政策基礎，制定了《中小企業(yè)投資法》、《中小企業(yè)經(jīng)濟政策法》、《中小企業(yè)技術革新促進法》等20多部法律法規(guī)，形成了完善的法律體系，為培育實體經(jīng)濟項目源營造了良好環(huán)境，直接或間接解決了中小企業(yè)融資難題。其中1953年出臺的《小企業(yè)法案》是專門保護中小企業(yè)的基本法；1958年的《中小企業(yè)投資法》規(guī)定，小企業(yè)管理局審查和核發(fā)許可證的小企業(yè)投資公司可從聯(lián)邦政府獲得優(yōu)惠的信貸支持。日本政府自第二次世界大戰(zhàn)后也陸續(xù)出臺多項有關中小企業(yè)的法律法規(guī)，構建了較完整的中小企業(yè)融資支持制度體系。1963年日本頒布的《中小企業(yè)基本法》被稱為日本中小企業(yè)的“憲法”，后來在此基礎上陸續(xù)制定和修訂了《中小企業(yè)投資扶持股份公司法》、《中小企業(yè)現(xiàn)代化資金扶持法》、《中小企業(yè)技術開發(fā)促進臨時措施法》等法規(guī)，鼓勵中小企業(yè)進行技術創(chuàng)新，給予融資、保險、稅收等方面的優(yōu)惠。　　5.3.2 設立專門的培育機構　　從各國的實踐經(jīng)驗看，進行實體經(jīng)濟項目源培育的機構主要分為三種類型：管理指導類機構、服務機構和資助機構?！　。?）管理指導類機構　　管理指導類機構的主要職能是了解實體經(jīng)濟項目源的基本情況和生存環(huán)境，研究項目源發(fā)展的相關課題，制定培育和發(fā)展項目源的方針政策，并指導各分支機構開展工作。例如，美國參眾兩院分別于1940年和1941年設立了中小企業(yè)委員會，并在商務部和司法部設立隸屬于聯(lián)邦商務部的小企業(yè)管理局、地方小企業(yè)辦公室等機構，其職責是聽取小企業(yè)的意見和需求、就保護小企業(yè)權益向聯(lián)邦政府提出政策建議、幫助小企業(yè)獲得政府采購合同等。日本于1948年設立中小企業(yè)廳，向中小企業(yè)提供管理、資金技術、發(fā)展方向等方面的指導與扶持，制定契合中小企業(yè)需求的政策，調(diào)解中小企業(yè)內(nèi)部勞資糾紛、與大企業(yè)間的矛盾等。英國中央中小企業(yè)管理局和地方中小企業(yè)管理機構負責研究全國中小企業(yè)平衡發(fā)展的問題，對政府制定中小企業(yè)政策提出建議，組織領導和安排對全國中小企業(yè)的培訓等?！　。?）服務機構　　服務機構的主要職能是為中小企業(yè)融資提供綜合輔導和融資協(xié)助。如美國設立指導性小企業(yè)發(fā)展中心及服務站，為中小企業(yè)提供管理技術幫助；小企業(yè)管理局與其他部門組建出口援助中心，為小企業(yè)拓展海外業(yè)務提供信息咨詢；高校和非營利性組織合作建立小企業(yè)發(fā)展中心，共同為小企業(yè)提供技術協(xié)助。日本的中小企業(yè)診斷制度則為中小企業(yè)提供診斷和經(jīng)營指導服務，由專家根據(jù)經(jīng)濟規(guī)律和技術規(guī)律分析診斷企業(yè)經(jīng)營管理中出現(xiàn)的問題，并提出咨詢意見，給予技術指導?！　。?）資助機構　　資助機構的主要職能是向符合條件的企業(yè)提供優(yōu)惠便捷的融資方式。如美國的中小企業(yè)管理局是美國目前最大的專為中小企業(yè)提供融資、技術和管理支持的金融機構，其提供的主要貸款種類有國際貿(mào)易貸款、國防貸款等。日本政府在第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立三家由政府直接控制和出資的中小企業(yè)全國性金融機構，即中小企業(yè)金融公庫（59家）、國民金融公庫（152家）和商工組中央金融公庫（102家），專門向缺乏資金但具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供低息融資，保證企業(yè)的正常運轉。德國政府通過“馬歇爾計劃援助對等基金”直接向中小企業(yè)提供貸款；另外，德國擁有合作銀行、儲蓄銀行、國民銀行等直接面向中小企業(yè)的銀行，凡年營業(yè)額低于1億德國馬克的企業(yè)均可獲得總投資額60%的低息貨款。　　……

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