中國農(nóng)村金融創(chuàng)新研究

前言

　　《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新研究系列論著》是結(jié)合當前我國農(nóng)村金融改革多年來的實踐而寫的。本套叢書是基于北京市屬高等學校的“學術(shù)創(chuàng)新團隊”項目——“農(nóng)村金融與保險組織制度創(chuàng)新研究”的系列研究成果，將該系列研究成果匯集出版，有利于推動對我國農(nóng)村金融的深入研究?！　∵M入21世紀以來，解決好我國“三農(nóng)”問題已成為推動經(jīng)濟、社會發(fā)展，改善民生，構(gòu)建和諧社會的重要舉措。人們也越來越認識到了農(nóng)村金融在緩解農(nóng)村貧困、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、保持社會穩(wěn)定方面的巨大作用。本套叢書的寫作正是基于近年來農(nóng)村金融的發(fā)展、豐富的實踐對理論研究提出的挑戰(zhàn)?！　〗陙?，我國農(nóng)村金融取得了長足的發(fā)展，但是，制約我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的因素仍然存在，主要問題集中于農(nóng)村金融服務(wù)體系的薄弱，以及以投融資為核心的貸款難、擔保難、抵押難等方面。本套叢書對這些問題進行的研究和探討，旨在對農(nóng)村金融的改革和發(fā)展提出創(chuàng)新思路，其中包括：探討農(nóng)村金融生存發(fā)展的途徑、方法和措施；分析農(nóng)村金融的內(nèi)涵、特征、地位與作用；處理好農(nóng)村金融的制度與國家對農(nóng)村金融的政策，以及農(nóng)村金融與其生存環(huán)境等方面的關(guān)系；對農(nóng)村金融經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀進行剖析并提出相應(yīng)的對策和建議等?？梢哉f，這套具有創(chuàng)新思路的叢書是北京市屬高校的專家學者們對金融領(lǐng)域深入研究的一套力作，具有鮮明的特色。

內(nèi)容概要

與中國金融業(yè)乃至世界金融業(yè)發(fā)展相一致，中國農(nóng)村金融業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的制度變遷和創(chuàng)新。這種創(chuàng)新，包括管理體制和體系創(chuàng)新、組織機構(gòu)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)和交易方式創(chuàng)新、產(chǎn)權(quán)形式創(chuàng)新等。那么，中國農(nóng)村金融業(yè)到底正在經(jīng)歷什么樣的創(chuàng)新？哪些地方發(fā)生了創(chuàng)新？創(chuàng)新是如何產(chǎn)生的？為什么會發(fā)生這些創(chuàng)新？農(nóng)村金融機構(gòu)怎樣應(yīng)對這些創(chuàng)新？中國農(nóng)村金融創(chuàng)新研究課題組試圖從創(chuàng)新理論和制度經(jīng)濟學的角度出發(fā)，對這些問題進行較深入的理論探討。    在對中國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新進行總體分析之后，我們從農(nóng)村金融制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新兩個角度分別進行了論述。對農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的討論，主要是從農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新、農(nóng)村金融機構(gòu)多元化、農(nóng)村金融市場準人及新型金融機構(gòu)試點、農(nóng)村金融機構(gòu)的制度變遷、新農(nóng)村建設(shè)金融服務(wù)機制的構(gòu)建等角度來進行的；對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的討論，主要包括信用擔保作用機制與政府在信用擔保中的作用、小額信貸商業(yè)化、農(nóng)戶聯(lián)保貸款有效性、信用激勵機制在小額信貸中的作用有效性以及從社會資本視角對格萊明銀行小額信貸運作有效性進行研究等方面。    本書是在北京市屬高等學校人才強教、學創(chuàng)新團隊“農(nóng)村金融與保險組織制度創(chuàng)新研究”旗幟下集體研究的成果，其中大多數(shù)成果已經(jīng)在有關(guān)的專業(yè)刊物上公開發(fā)表。

作者簡介

李樹生，1998年畢業(yè)于中國人民大學金融系，獲經(jīng)濟學博士學位。現(xiàn)任首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院教授、博士生導師，金融發(fā)展研究中心主任。從事農(nóng)村金融、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、合作金融的教學與研究。先后在《財貿(mào)經(jīng)濟》、《金融研究》、《管理世界》、《中外管理》等學術(shù)刊物上發(fā)表論文數(shù)十篇。主持和參加了國家級、省部級課題七項，已出版學術(shù)著作七部。

書籍目錄

第一章  中國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新軌跡、特征及進一步創(chuàng)新的路徑  一、農(nóng)村金融制度創(chuàng)新：理論分析方法  二、中國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新：發(fā)展軌跡  三、農(nóng)村金融制度創(chuàng)新：典型特征  四、農(nóng)村金融制度創(chuàng)新：存在的問題  五、落腳點：培育微觀的創(chuàng)新主體  六、農(nóng)村金融創(chuàng)新的路徑探討第二章　中國農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新路徑探討　一、前言　二、農(nóng)村金融組織體系發(fā)展與變遷的路徑及其特征　三、農(nóng)村金融組織體系的困境及其變遷模式的轉(zhuǎn)型　四、農(nóng)村金融組織創(chuàng)新對策第三章　中國農(nóng)村金融機構(gòu)多元化及其策略探討　一、農(nóng)村金融組織機構(gòu)多元化的表現(xiàn)及影響　二、農(nóng)村金融機構(gòu)多元化實現(xiàn)過程的三大特征　三、農(nóng)村金融機構(gòu)多元化存在六大不足　四、推進農(nóng)村金融機構(gòu)多元化的策略第四章　農(nóng)村金融市場準入機制的完善需要配套措施　一、農(nóng)村金融市場準人新機制　二、農(nóng)村金融準入新機制具有顯著的積極意義　三、降低準入門檻，不能完全解決中國農(nóng)村金融問題　四、準入機制的良性運轉(zhuǎn)需要配套措施第五章　關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的制度設(shè)計與思考　一、農(nóng)村金融市場進一步開放催生村鎮(zhèn)銀行　二、村鎮(zhèn)銀行的制度安排　三、關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的幾點思考第六章　銀監(jiān)會新政下的農(nóng)村金融新形勢　一、問題的提出　二、銀監(jiān)會新政出臺的背景及思路　三、新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點運行狀況　四、試點運行過程中存在的問題　五、推進試點改革的幾點思考第七章  “只貸不存”小額貸款機構(gòu)的中國試驗　一、引言　二、“只貸不存”小額貸款公司運作機制上的四大特征　三、帶來農(nóng)村金融制度安排的四大創(chuàng)新　四、對“只貸不存”制度安排上六個方面的思考第八章　農(nóng)村信用社制度變遷過程及其動因探析  一、問題的提出  二、政府是農(nóng)村信用社制度變遷過程的強勢主體  三、農(nóng)村信用社制度變遷過程有四個階段  四、合作金融制度在中國的未來第九章　構(gòu)建社區(qū)導向型新農(nóng)村建設(shè)金融服務(wù)機制　一、新農(nóng)村建設(shè)的資金投入需求巨大　二、新農(nóng)村建設(shè)，金融投入是主渠道　三、新農(nóng)村建設(shè)中的失血與金融缺位嚴重　四、以社區(qū)為導向構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)金融服務(wù)體系第十章　農(nóng)村金融市場競爭：以郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社為例　一、引言　二、郵政儲蓄基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展及其與農(nóng)村信用社的競爭　……第十一章　信用擔保作用機制與政府支持農(nóng)信擔保的路徑選擇第十二章　小額信貸商業(yè)化與小額信貸機構(gòu)評級第十三章　農(nóng)戶聯(lián)保貸款有效性問題研究第十四章　信用激勵機制在小額信貸中的作用有效性研究第十五章　基于社會資本視角的格萊明銀行小額信貸運作有效性研究第十六章　強化西部地區(qū)金融創(chuàng)新的路徑探討　附錄1　農(nóng)村金融制度創(chuàng)新歷程大事記附錄2　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》附錄3　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于印發(fā)的通知》附錄4　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于印發(fā)的通知》附錄5　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于印發(fā)的通知》

章節(jié)摘錄

　　第一章　中國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新軌跡、特征及進一步創(chuàng)新的路徑　　〔摘要〕中國農(nóng)村金融改革與發(fā)展的過程，是一個制度創(chuàng)新與變遷的過程。這個過程，遵循制度創(chuàng)新的一般原理和方法。在中國農(nóng)村金融的基本制度框架內(nèi)．正規(guī)金融制度創(chuàng)新占據(jù)了主導地位。正規(guī)金融制度創(chuàng)新，更多的是由政府自上而下推動的組織制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新相結(jié)合的過程。表現(xiàn)為新的金融組織機構(gòu)的不斷產(chǎn)生、金融組織機構(gòu)種類的不斷增多、同類機構(gòu)數(shù)量的不斷增加、同一金融機構(gòu)的分支機構(gòu)不斷延伸。但是，中國農(nóng)村金融制度供給與制度需求出現(xiàn)錯位、供求數(shù)量和結(jié)構(gòu)失衡。農(nóng)村金融領(lǐng)域應(yīng)該由市場充分發(fā)揮資源配置的作用，農(nóng)村金融創(chuàng)新應(yīng)堅持走機構(gòu)多元化之路，要構(gòu)建競爭性的農(nóng)村金融市場體系，重塑市場創(chuàng)新主體?！　≈袊r(nóng)村金融發(fā)展的路徑表明，農(nóng)村金融制度的建立、發(fā)展、改革與創(chuàng)新是一個不斷深化的過程。圍繞著如何向農(nóng)村人口提供金融服務(wù)，農(nóng)村金融制度通過創(chuàng)新，降低金融交易費用，改善金融資源配置效率，進而促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。與中國經(jīng)濟體制改革的漸進軌跡相適應(yīng)，中國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的過程也遵循這一邏輯。如果以1979年經(jīng)濟體制改革為始，中國農(nóng)村金融制度的建立與發(fā)展已歷時30余年，成績斐然：一方面在理論層面，構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)的農(nóng)村金融市場已成為農(nóng)村金融發(fā)展的基本理論共識；另一方面從實踐層面來看，農(nóng)村金融的基本制度框架已經(jīng)建立且在不斷完善，農(nóng)戶與農(nóng)村中小企業(yè)融資難的問題有所緩解，農(nóng)村金融的制度功能正逐漸從資源動員型向資源配置型轉(zhuǎn)變?！　　?/pre>








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