保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育教程

前言

　　保險中介從業(yè)人員是保險從業(yè)隊伍的主體，是我國保險產(chǎn)品銷售的主力軍，是保險業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活的重要力量。但目前保險中介從業(yè)人員的整體素質(zhì)還不高，銷售誤導等不誠信問題還在一定程度上存在，影響了保險業(yè)的社會形象。中國保監(jiān)會主席吳定富指出：誠信是保險業(yè)的生命線。近年來，大家都逐步認識到了誠信對保險業(yè)生存和發(fā)展的極端重要性，保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓為推動保險業(yè)誠信建設提供了堅實的基礎。實行職業(yè)繼續(xù)教育制度，是國內(nèi)外各類中介行業(yè)的普遍做法。國內(nèi)其他許多行業(yè)都有自己的從業(yè)人員繼續(xù)教育制度，國外大多數(shù)國家和地區(qū)也都建立了保險中介從業(yè)人員的繼續(xù)教育制度：加強保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育，有利于培育從業(yè)人員誠信意識，有利于不斷提高從業(yè)人員業(yè)務水準，有利于保證從業(yè)人員在進入行業(yè)后持續(xù)地保持勝任專業(yè)工作的能力，有利于維護保險行業(yè)的良好信譽、實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。因此，建立中介從業(yè)人員繼續(xù)教育制度是中國保監(jiān)會一項具有戰(zhàn)略意義的制度安排。接受繼續(xù)教育，既是保險行業(yè)發(fā)展的迫切要求，也是每一位保險中介從業(yè)人員自身職業(yè)發(fā)展的基本需要。2005年以來，中國保監(jiān)會在研究借鑒國內(nèi)外各行業(yè)從業(yè)人員繼續(xù)教育制度和慣例的基礎上，相繼出臺了《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》、《保險營銷員管理規(guī)定》、《關于加強保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育管理工作的通知》、《關于認真落實保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育制度有關問題的通知》等部門規(guī)章和規(guī)范性文件，初步建立了保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的制度框架。

內(nèi)容概要

本教程突出了以下幾個特點：    第一，與時俱進，案例經(jīng)典。本書的參考教材基本上是目前國內(nèi)最新的保險專著，尤其是根據(jù)中國保監(jiān)會最新發(fā)布的規(guī)章、規(guī)范性文件和近年來保險業(yè)發(fā)生的有影響的事件，對書中的有關內(nèi)容進行了充實和更新。案例選自當前國內(nèi)外保險界較新、較有影響、較有代表性的事件。    第二，形式新穎，可讀性強。每一章的開頭首先提出了該章的學習目標；每一節(jié)的開始均安排了一個和該節(jié)內(nèi)容相關的案例；每一章的結尾都根據(jù)學習重點歸納出了思考題。此外，在行文風格上注重了通俗易懂、深入淺出，充分考慮目前大多數(shù)保險中介從業(yè)人員學習和知識更新的需求。    第三，體系完整，特色明顯。本書全面闡述了保險學的基本理論、保險經(jīng)營的基本理論、保險中介的業(yè)務經(jīng)營；同時，強化了保險監(jiān)管和職業(yè)道德方面的內(nèi)容，突出了保險監(jiān)管機關的監(jiān)管地位和職責。       第四，創(chuàng)新體系，填補空白。本書在國內(nèi)首次面向保險中介從業(yè)人員這一群體，將保險與我國刑法、稅法、婚姻法、繼承法等相關法律的關系進行了分析闡述，填補了國內(nèi)保險中介教育領域的空白。

書籍目錄

第一篇　保險基礎　第一章　風險與保險 　 第一節(jié)　風險  　第二節(jié)　風險管理  　第三節(jié)　風險管理與保險　第二章　保險概述 　 第一節(jié)　保險的定義與特征  　第二節(jié)　保險的功能　第三章　保險的基本原則 　 第一節(jié)　保險利益原則  　第二節(jié)　最大誠信原則  　第三節(jié)　近因原則  　第四節(jié)　損失補償原則  　第五節(jié)　損失補償原則的派生原則　第四章　保險合同 　 第一節(jié)　保險合同概述 　 第二節(jié)　保險合同的訂立  　第三節(jié)　保險合同的履行  　第四節(jié)　保險合同的變更  　第五節(jié)　保險合同的終止  　第六節(jié)　保險合同的爭議處理　第五章　保險市場 　 第一節(jié)　金融市場基礎知識  　第二節(jié)　保險市場概述  　第三節(jié)　保險市場經(jīng)營主體　　第四節(jié)　保險產(chǎn)品分類第二篇　保險實務　第六章　財產(chǎn)保險 　 第一節(jié)　財產(chǎn)保險概述  　第二節(jié)　財產(chǎn)損失保險  　第三節(jié)　責任保險  　第四節(jié)　信用保險和保證保險　第七章　人身保險 　 第一節(jié)　人身保險概述  　第二節(jié)　人壽保險  　第三節(jié)　健康保險　  第四節(jié)　意外傷害保險　第八章　再保險    第一節(jié)　再保險概述    第二節(jié)　再保險合同    第三節(jié)　再保險經(jīng)營實務　第九章　保險業(yè)務經(jīng)營    第一節(jié)　保險經(jīng)營概述    第二節(jié)　保險營銷    第三節(jié)　保險承保    第四節(jié)　保險理賠    第五節(jié)　保險防災防損    第六節(jié)　保險投資第三篇　保險中介　第十章　保險中介概述    第一節(jié)　保險中介的概念和特點    第二節(jié)　保險中介制度    第三節(jié)　保險中介的組織形式    第四節(jié)　我國保險中介的發(fā)展狀況　第十一章　保險代理人    第一節(jié)　保險代理人概述　　……　第十二章　保險經(jīng)紀人　第十三章　保險公估人第四篇　保險監(jiān)管與法律法規(guī)　第十四章　保險監(jiān)管　第十五章　保險中介監(jiān)管　第十六章　保險法　第十七章　保險與其他法律法規(guī)第五篇　保險職業(yè)道德　第十八章　保險中介從業(yè)人員職業(yè)道德　第十九章　保險中介從業(yè)人員誠信建設　附錄　保險中介相關法規(guī)選編參考文獻

章節(jié)摘錄

　?。ㄋ模┍ｋU費率厘定的一般方法　　實務中確定保險費率的方法主要有觀察法、分類法和增減法?！　?.觀察法　　觀察法又被稱為個別法或判斷法，它就某一被保危險單獨厘定出費率，在厘定費率的過程中保險人主要依據(jù)自己的判斷。之所以采用觀察法，是因為保險標的的數(shù)量太少，無法獲得充足的統(tǒng)計資料來確定費率?！　?.分類法　　分類法是指將性質(zhì)相同的風險分別歸類，而對同一類各風險單位，根據(jù)它們共同的損失概率，訂出相同的保險費率。在分類時應注意每類中所有各單位的風險I生質(zhì)是否相同，以及在較長的時期內(nèi)，其損失經(jīng)驗是否一致，以保證費率的精確度。分類費率確定之后，經(jīng)過一定時期，如與實際經(jīng)驗有所出入，則應進行調(diào)整。　　3.增減法　　增減法是指在同一費率類別中，根據(jù)投保人或投保標的的情況進行變動的費率。其變動或基于在保險期間的實際損失經(jīng)驗，或基于其預想的損失經(jīng)驗，或同時以兩者為基礎。增減法在實施中又有表定法、經(jīng)驗法、追溯法等多種形式。　?。?）表定法。表定法是指以每一危險單位為計算依據(jù)，在基本費率的基礎之上，參考標的物的顯著危險因素來確定費率。但該法只注重物質(zhì)或有形的因素而忽視了人的因素，是片面的?！　。?）經(jīng)驗法。該方法是根據(jù)被保險人過去的損失記錄，對按分類法計算的費率加以增減，但當年的保險費率并不受當年經(jīng)驗的影響，而是以過去數(shù)年的平均損失來修訂未來年份的保險費率。經(jīng)驗法的理論基礎是：凡能影響將來的危險因素，必已影響過去的投保人的經(jīng)驗。　?。?）追溯法。該法是依據(jù)保險期間的損失為基礎來調(diào)整費率的。投保人起初以其他方法（如表定法或經(jīng)驗法）確定的費率購買保單，而在保險期屆滿后，再依照本法最后確定保險費。如果實際損失大，交付的保險費就多；實際損失小，交付的保險費就少。

圖書封面

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