商業(yè)銀行學(xué)

前言

　　在經(jīng)濟全球化和區(qū)域一體化的背景下，金融創(chuàng)新日新月異，國際金融運行的風(fēng)險也隨之增加，保證金融安全、高效、穩(wěn)定運行成為各國特別是發(fā)展中國家面臨的重要而急迫的任務(wù)。改革開放以來，我國逐步建立了系統(tǒng)、完整的大金融組織體系，金融已滲透到社會經(jīng)濟生活的各個層面，成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。入世后，實行了金融開放政策，加快了融入國際金融的步伐，金融國際化、經(jīng)濟金融化和金融市場化的態(tài)勢日趨明顯。外資銀行的不斷進入，引發(fā)了深層次的金融變革，國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)也呈現(xiàn)出多樣化和專業(yè)化發(fā)展的態(tài)勢。隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和金融產(chǎn)品的延伸，金融人才的需求持續(xù)增加。金融在經(jīng)濟發(fā)展中作用的發(fā)揮也越來越依賴于高層次金融人才的培養(yǎng)?！　榱藢⑸虾８咝５囊慌匾獙I(yè)建設(shè)成為上海乃至全國的人才培養(yǎng)基地和高等院校教學(xué)研究與師資培訓(xùn)中心，成為在國內(nèi)外有一定知名度和影響力的本科教育高地，為上海城市發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)提供人力資源保障，合理規(guī)劃高等教育學(xué)科布局，提升高等院校本科教育整體水平，圍繞“科教興市”主戰(zhàn)略，在高等院校原有優(yōu)勢學(xué)科發(fā)展的基礎(chǔ)上，上海市每年投入專項資金重點建設(shè)金融保險、海關(guān)物流、外貿(mào)經(jīng)濟、藝術(shù)音樂、旅游會展、語言文學(xué)、政治法律、教師教育、衛(wèi)生體育和影視傳播等十大本科教育高地。教育高地堅持改革創(chuàng)新、科學(xué)發(fā)展、質(zhì)量第一和開放合作原則，在師資隊伍、專業(yè)建設(shè)、教學(xué)條件、教學(xué)管理、教學(xué)效果與人才培養(yǎng)質(zhì)量等五個方面進行重點建設(shè)。

內(nèi)容概要

《商業(yè)銀行學(xué)》主要應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)的基本原理，在金融學(xué)的基礎(chǔ)上以商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理機制為主要研究對象，以商業(yè)銀行法、公司法、擔(dān)保法、貸款通則、票據(jù)法、巴塞爾協(xié)議、新資本協(xié)議等法規(guī)和國際準(zhǔn)則為依據(jù)，力求建立一套科學(xué)而規(guī)范的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作系統(tǒng)、管理技術(shù)和方法。本教材體現(xiàn)以下特色：　　1．以法律為支撐，強調(diào)金融與法結(jié)合的重要性?！　?．立足于我國商業(yè)銀行的改革實踐，結(jié)合案例教學(xué)，將國內(nèi)外商業(yè)銀行先進的管理理念、管理技術(shù)和最新的理論研究成果同中國商業(yè)銀行的改革與發(fā)展聯(lián)系起來．注重提高讀者綜合分析和解決問題的能力。　　3．大信息量使理論與實際聯(lián)系得更為緊密。本教材除了介紹商業(yè)銀行經(jīng)營管理的經(jīng)典理論、基本原理外，還引用了大量的最新公開信息資料．以大量的專欄和圖表形式．進一步延伸和豐富教材內(nèi)容，增強其可讀性。　　本教材是上海市金融保險教育高地建設(shè)的成果之一，主要適用于經(jīng)濟管理類和財經(jīng)類應(yīng)用型本科學(xué)校的教學(xué)需要，也可作為高職高專、成人教育、金融及經(jīng)濟管理從業(yè)人員的教學(xué)和參考書籍。

書籍目錄

第一章　商業(yè)銀行概論 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行的功能和地位 　第二節(jié)　商業(yè)銀行的組織形式 　第三節(jié)　商業(yè)銀行的人力資源管理 　第四節(jié)　商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 　　專欄1-1 中國商業(yè)銀行的事業(yè)部制 　　專欄1-2 人力資源管理者在有效的人力資源管理方面的職責(zé) 　　專欄1-3 上海浦東發(fā)展銀行的社會責(zé)任 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第二章　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 　第二節(jié)　商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù)　第三節(jié)　存款保險制度 　　專欄2-1 中國金融債券的發(fā)行狀況 　　專欄2-2 中國建立存款保險制度的艱難歷程 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第三章　商業(yè)銀行的現(xiàn)金和證券業(yè)務(wù) 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行流動性的需求與供給 　第二節(jié)　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 　第三節(jié)　證券投資業(yè)務(wù) 　　專欄3-1 美國大陸銀行的流動性危機 　　專欄3-2 銀行倒閉與籃球賽有關(guān)嗎? 　　專欄3-3 2006年的三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行的流動性影響大嗎? 　　專欄3-4 我國有關(guān)商業(yè)銀行證券投資的法律規(guī)定 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第四章　商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù) 　本章要點 　第一節(jié)　貸款業(yè)務(wù)概述 　第二節(jié)　企業(yè)貸款管理 　第三節(jié)　消費信貸管理 　第四節(jié)　貸后檢查與貸款風(fēng)險分類 　　專欄4-1 獲得諾貝爾和平獎的銀行家以及他的銀行　　專欄4-2 有關(guān)信息不對稱的幾個重要概念 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第五章　商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 　本章要點 　第一節(jié)　支付結(jié)算業(yè)務(wù) 　第二節(jié)　代理業(yè)務(wù) 　第三節(jié)　信用卡業(yè)務(wù) 　第四節(jié)　擔(dān)保業(yè)務(wù) 　第五節(jié)　承諾業(yè)務(wù) 　第六節(jié)　交易性業(yè)務(wù)　第七節(jié)　其他業(yè)務(wù) 　　專欄5-1 商業(yè)銀行信用卡的受理環(huán)境 　　專欄5-2 中國金融期貨交易所在上海掛牌成立 　　專欄5-3 從數(shù)字看中航油折戟 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引　  復(fù)習(xí)思考題 第六章　商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù) 　本章要點 　第一節(jié)　國際業(yè)務(wù)的組織與特點 　第二節(jié)　貿(mào)易融資與國際貸款 　第三節(jié)　外匯買賣業(yè)務(wù) 　第四節(jié)　國際結(jié)算業(yè)務(wù) 　第五節(jié)　離岸金融業(yè)務(wù) 　　專欄6-1 中國銀行的國際業(yè)務(wù) 　　專欄6-2 企業(yè)利用出口押匯融資　　專欄6-3 中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會成立 　　專欄6-4 環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會（SW IFT） 　　專欄6-5 招商銀行的離岸金融業(yè)務(wù) 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第七章　商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 　本章要點 　第一節(jié)　網(wǎng)上銀行的發(fā)展 　第二節(jié)　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的種類 　第三節(jié)　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險 　第四節(jié)　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管 　　專欄7-1 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SFNB） 　　專欄7-2 國際網(wǎng)上銀行類型及其代表 　　專欄7-3 防范網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險有“七招” 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第八章　商業(yè)銀行的資本金管理　本章要點 　第一節(jié)　資本金的作用 　第二節(jié)　資本工具 　第三節(jié)　資本適度標(biāo)準(zhǔn) 　第四節(jié)　《新資本協(xié)議》與銀行監(jiān)管 　第五節(jié)　我國對資本充足率的管理 　第六節(jié)　資本金管理中的幾個問題 　　專欄8-1 混合性資本債券 　　專欄8-2 國家注資——我國商業(yè)銀行資本金特殊的補充方式 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第九章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 　本章要點 　第一節(jié)　資產(chǎn)管理 　第二節(jié)　負(fù)債管理 　第三節(jié)　資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 　　專欄9-1 我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引　  復(fù)習(xí)思考題 第十章　商業(yè)銀行風(fēng)險管理 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行風(fēng)險 　第二節(jié)　商業(yè)銀行風(fēng)險的管理 　第三節(jié)　商業(yè)銀行的內(nèi)部控制 　　專欄10-1 我國商業(yè)銀行的風(fēng)險撥備管理 　　專欄10-2 巴林銀行內(nèi)部控制制度存在哪些問題? 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第十一章　商業(yè)銀行的績效管理 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行財務(wù)報表 　第二節(jié)　商業(yè)銀行的財務(wù)分析　第三節(jié)　商業(yè)銀行的成本管理　第四節(jié)　商業(yè)銀行的績效考核　　專欄11-1 商業(yè)銀行財務(wù)報表與信息披露 　　本章小結(jié)　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第十二章　商業(yè)銀行的競爭 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境 　第二節(jié)　外資銀行的進入 　第三節(jié)　銀行業(yè)務(wù)的競爭 　第四節(jié)　銀行并購 　　專欄12-1 我國銀行立法的基本情況 　　專欄12-2 花旗集團并購案例 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 第十三章　我國商業(yè)銀行的改革與創(chuàng)新 　本章要點 　第一節(jié)　我國銀行業(yè)改革回顧 　第二節(jié)　我國銀行改革的目標(biāo)和主要內(nèi)容 　第三節(jié)　商業(yè)銀行的創(chuàng)新 　　專欄13-1 關(guān)于民間資本參股商業(yè)銀行問題 　　專欄13-2 商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù) 　　本章小結(jié) 　  關(guān)鍵概念索引 　  復(fù)習(xí)思考題 參考文獻

章節(jié)摘錄

　　三、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的管理　?。ㄒ唬┯绊懘婵畹囊蛩赜绊懮虡I(yè)銀行存款的因素很多，主要包括宏觀因素和微觀因素兩大類：一是宏觀因素，主要包括宏觀經(jīng)濟的發(fā)展水平、金融監(jiān)管當(dāng)局的貨幣政策及其目標(biāo)和金融監(jiān)管的松緊程度等方面；二是微觀因素，主要包括銀行內(nèi)部的各種因素，如存款利率、金融服務(wù)的項目和質(zhì)量、服務(wù)收費的情況、銀行網(wǎng)點的布局設(shè)置以及營業(yè)設(shè)施、銀行資信、形象等等?！　。ǘ┐婵畛杀究刂婆c風(fēng)險管理　　1．存款成本控制　?。?）存款成本的構(gòu)成及管理的特殊性?！　〈婵畛杀臼倾y行經(jīng)營的主要成本，它由利息支出和非利息支出兩部分構(gòu)成，其中，非利息支出包括辦公費、宣傳費、差旅費、固定資產(chǎn)的價值分?jǐn)?、員工工資福利等。　　對銀行來說，成本管理的要求有其特殊性，主要體現(xiàn)在利息支出上。利息支出是與存款規(guī)模正相關(guān)的，而且利率越高存款的吸引力就越大，這是銀行擴張存款的基本手段，因此，簡單化地壓低利率以減少利息支出并不是銀行存款管理的合理選擇。、　　在利息支出方面，銀行管理者應(yīng)關(guān)注兩個問題：一方面是在相同的利率條件下如何使存款更多，或者在相同的存款規(guī)模下能否使利息支出少些？這就需要有一種服務(wù)補償，即用更為周到的服務(wù)來替代一部分利息支出。然而，提供服務(wù)也是需要付出代價的，那就應(yīng)當(dāng)使服務(wù)補償?shù)馁M用低于所替代的利息支出，不過這又涉及非利息支出的問題了。另一方面是對利息成本需要作出預(yù)測和計算，并將其納入銀行整體經(jīng)營的框架中去，作為存款管理的一個前提條件，這就是利息成本的分析和控制問題。

編輯推薦

　　《商業(yè)銀行學(xué)》編委會精心策劃，在總結(jié)過去教材建設(shè)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合應(yīng)用型本科教育的特點，借鑒國內(nèi)外的經(jīng)驗做法，在金融學(xué)專業(yè)的課程體系、課程內(nèi)容、教學(xué)方法、教材編寫等方面進行進一步探索和創(chuàng)新?！　　渡虡I(yè)銀行學(xué)》系列具有五個方面的特點。第一，創(chuàng)新性。從培養(yǎng)學(xué)生的興趣入手，以掌握方法論和創(chuàng)造性思維為主線。以知識、概念和理論為基石。進行總體設(shè)計，思路新穎。寫作體例風(fēng)格獨特。第二。前瞻性。搜集了最新的數(shù)據(jù)資料和理論研究成果，使教材內(nèi)容著力體現(xiàn)超前性。前沿性、動態(tài)性。第三。實踐性。體現(xiàn)了實踐型本科教學(xué)和金融學(xué)的專業(yè)特點，以提高學(xué)生競爭力、綜合素質(zhì)和社會適應(yīng)能力為最終目標(biāo)，適當(dāng)增加國際先進專業(yè)資格認(rèn)證考試的相關(guān)內(nèi)容，如特許金融分析師、精算師、保險金融行業(yè)資格考試、金融風(fēng)險管理師考試等。第四。系統(tǒng)性?；A(chǔ)知識、學(xué)科理論和政策體系融為一體。注重金融理論與金融應(yīng)用的結(jié)合、金融改革與金融發(fā)展的結(jié)合、宏觀金融與微觀金融的結(jié)合、對內(nèi)金融與對外開放金融的結(jié)合、歷史金融與現(xiàn)實金融的結(jié)合。第五，可讀性。突出“以學(xué)生為中心”的思想。強調(diào)學(xué)以致用。所用語言淺顯易懂。并附有一定的案例分析。

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