不理財，30年后你怎么養(yǎng)活自己

前言

2010年，北京師范大學(xué)金融研究中心的教授在《英才》雜志上發(fā)表文章，稱一線大城市的居民如在2027年退休，即使預(yù)備1000萬元養(yǎng)老金恐怕也不夠。此文章一出，引發(fā)無數(shù)爭議。    其實這個數(shù)字并不夸張，我們可以回頭看看過去30年的通貨膨脹率。在過去30年中，通貨膨脹率僅有4年出現(xiàn)負(fù)值，其余年份從04％～24．1％不等。平均值達(dá)到5．65％。從這個歷史數(shù)據(jù)來看，物價只有漲不會降，錢只有不斷地貶值而不會增值。    其實，我們也可以從自身的生活中感受到這一點。30年前，一角錢可以買多少東西？別說一角錢了，一分錢都可以買兩顆糖果吃，月薪十幾元錢已經(jīng)是高收入了，當(dāng)時的萬元戶是大家仰慕不已的富翁。而現(xiàn)在呢？十幾元錢只夠買一斤肉，每個月2000元只能維持最基本的生活?？磥恚F(xiàn)在不理財。30年后你可能連盒飯都吃不起。    也許有人會說。到時候不是有養(yǎng)老金嗎？確實，從2005年開始，我國連續(xù)6年7次提高企業(yè)退休人員的基本養(yǎng)老金，而且后幾次的上調(diào)幅度都在10％左右。這是好事，但是大家也不要忘記2000年香港大學(xué)退休金破產(chǎn)的事。當(dāng)時香港大學(xué)召回所有合同重簽，使本來可以拿到2000萬元港幣退休金的教授最后只能拿到20萬元港幣。    清華大學(xué)養(yǎng)老金工作室提供的數(shù)據(jù)顯示，2012～2017年，中國14～64歲的勞動人口開始下降。到2035年，65歲以上的人口約為2．94億。也就是說。現(xiàn)在是每10個人中有一個老年人，但30年后，每10個人中老年人的數(shù)量可能會達(dá)到4個，將出現(xiàn)兩個納稅人供養(yǎng)一個養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面。到那個時候，靠養(yǎng)老金來養(yǎng)老靠譜嗎？    所以，我們要從現(xiàn)在開始理財。    理財是一種生活理念，是必不可少的一種生活策略。通過理財，我們能防患于未然；通過理財，我們才可能老有所終。    當(dāng)然，理賊不是簡單的存錢積儲蓄，在金融理財產(chǎn)品極為豐富的今天，理財還需要專業(yè)的知識和技巧。只有掌握一些專業(yè)技術(shù)，才能讓我們的財富跑贏通貨膨脹，保值增值。    為了幫助大家理財，讓30年后的你可能過上富足幸福的生活，本書除了通過豐富翔實的故事介紹理財知識外，還深入淺出地為大家講明了理財?shù)闹匾饬x和對我們未來生活的重大影響。希望本書能夠更好地激發(fā)你理財?shù)臎Q心和行動力，讓你從現(xiàn)在開始就毫不猶豫地加入理財?shù)拇筌姡瑸樽约何磥淼纳畲蛳铝己玫幕A(chǔ)，從而使自己未來的生活更加豐富多彩。    鑒于理財?shù)膶W(xué)問很大，涉及的相關(guān)知識也比較多，書中難免有疏漏之處，敬請廣大讀者朋友予以批評指正，提出寶貴意見和建議。

內(nèi)容概要

　　社會進(jìn)入信息化時代，如還像工業(yè)時代那樣僅靠工資、公司的養(yǎng)老保險，而不進(jìn)行理財?shù)脑?，未來的日子會很艱難，這就需要大家從現(xiàn)在開始理財?！　‰m然現(xiàn)在很多人都知道理財這個概念，但是還有很多人沒有意識到理財和不理財對自己生活的影響有多大，因此遲遲沒有行動?！恫焕碡?0年后你怎么養(yǎng)活自己》第一部分就是要先喚醒讀者的危機(jī)意識，激發(fā)讀者理財?shù)臎Q心和行動力，讓讀者從現(xiàn)在開始就毫不猶豫地進(jìn)入理財?shù)拇筌姡瑸樽约何磥淼纳畲蛳铝己玫幕A(chǔ)?！　⊥瑫r作者還向讀者介紹理財方方面面的知識，讓讀者能夠嫻熟地掌握理財方法和各類有效的投資工具，如股票、基金、黃金、房產(chǎn)、保險，讓自己更加輕松地打理好自己的資產(chǎn)，在理財?shù)牡缆飞献叩酶禹槙?，更加長遠(yuǎn)。

作者簡介

李秀霞，畢業(yè)于北京第二外國語學(xué)院，財經(jīng)圖書編輯，曾參與編寫了《30年后，女人拿什么養(yǎng)活自己》、《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己大全集》、《你不理財財不理你》、《寫給女人的理財書》、《從零開始學(xué)炒股》、《投資學(xué)一本通》等財經(jīng)暢銷書。

書籍目錄

前言第一章 30年后，你可能吃不起盒飯吃30年盒飯也要100萬一生需要三套房，你知道嗎真的要1000萬元，才夠養(yǎng)老？晚七年出發(fā)，要追趕一輩子告別人世前斷了財路怎么辦第二章 年輕時的錯誤觀念可以毀掉你的一生別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程”積累財富不能靠工資，而要靠投資理財不要只當(dāng)理財是建議，而要開始去做有錢好辦事，別在錢面前裝清高年輕是資本，但不理財就是負(fù)債第三章 資產(chǎn)配置，讓你的錢包鼓起來的解決方案簡單理財三步走：儲蓄、預(yù)留、再投資捂緊你的錢袋：支出及儲蓄管理撐把金錢防護(hù)傘：備用資金管理繪制一張地圖：目標(biāo)資金的準(zhǔn)備讓錢生子：投資管理第四章 上班賺錢，今日收入決定未來30年的支出提前規(guī)劃自己的職業(yè)生涯挑選一份讓自己增值的工作別當(dāng)“塑料碗”，創(chuàng)造加薪的機(jī)會低薪不低“心”，才會“錢”途無量想辦法找到自己的“賺錢密碼”利用業(yè)余時間創(chuàng)富，增加收入來源延長職業(yè)生涯，讓財富種子更富足第五章 玩轉(zhuǎn)銀行，四本存折賺大錢零角碎鈔是筑建財富城堡的基石“收入-支出=儲蓄”，還是“收入-儲蓄=支出”學(xué)會用收入的10％，來養(yǎng)活你的“金母雞”告別“薪光幫”，存款也要“國際化”看準(zhǔn)趨勢，“外幣定存”有得賺活用定存，讓你絕對“有利可圖”利用復(fù)利，走上財富的殿堂謹(jǐn)防儲蓄中的破財行為第六章 基金定投，養(yǎng)老理財?shù)氖走x工具別把基金當(dāng)股票炒基金賺錢的關(guān)鍵在選擇生命周期基金，讓基金投資與人生規(guī)劃相匹配堅持基金定投，別忘記了復(fù)利的奇跡恰當(dāng)把握購買和贖回基金的時機(jī)優(yōu)化基金投資組合投基之道，掌握基金投資的“四大心法”第七章 債券是退休組合中的“后腰”利率下降之前，你應(yīng)該投資債券因人而異買債券三個關(guān)鍵詞幫你選擇債券購買金邊債券有技巧投資債券如何穩(wěn)賺不賠炒“活”債券的投資策略縱有金邊債券，也要防利率風(fēng)險第八章 用股票杠桿撬動財富的車輪選一只可以養(yǎng)老的股票掌握“除權(quán)息”，你也能賺“股兒子”比別人早一步看到“多頭”與“空頭”逢低買進(jìn)，抓緊中國市場的“多頭行情”危機(jī)入市，耐心等待加碼時機(jī)投資股票的三大心法“擦鞋童”理論，拒絕追漲殺跌第九章 投份保險，守護(hù)自己晚年幸福搞定三種保單，終沒煩惱你的“壽險保障”足夠嗎善用“終身醫(yī)療險”保你一生購買意外保險并不是浪費錢的舉動別讓保費變成一種負(fù)擔(dān)不要過分依賴養(yǎng)老保險如何用保單存退休金第十章 量入為出，別侵蝕30年后的盒飯錢訓(xùn)練自己變身“用錢達(dá)人”精省“消費財”，增加“資本財”只買對的，不買貴的聚會：AA制or輪流埋單用記賬發(fā)現(xiàn)你支出的漏洞節(jié)約開支，不等于變成“鐵公雞”理性消費，不讓財富種子變少網(wǎng)絡(luò)購物別上癮，足不出戶少花錢濫用信用卡相當(dāng)于酒后駕車謹(jǐn)慎貸款消費，莫讓債務(wù)纏身第十一章 儲備健康，節(jié)省30年后的資產(chǎn)人的健康沒有備份理健康是理財?shù)幕A(chǔ)年收入10萬抵不過一場病長壽卻不健康的人不可能幸福別讓壓力超過自己的臨界點第十二章 理財要從娃娃抓起高學(xué)歷并不代表財富不要把孩子當(dāng)木偶教育孩子理財，避免自己被“啃”讓孩子這個暑假去打工第十三章 退休后，你拿什么養(yǎng)活自己打造你自己的“退休理想國”退而不休：開啟人生新篇章年紀(jì)越大，越不能冒險投資調(diào)整心態(tài)，重新給自己的生活定位巧立遺囑，幸福養(yǎng)老

章節(jié)摘錄

現(xiàn)在很多人都沒有意識到理財對我們的生活有多么重要。要知道，現(xiàn)在不理財，30年后你可能連盒飯都吃不起。這不是危言聳聽，據(jù)有關(guān)專家計算，吃30年盒飯也要100萬元。    以在城市生活為例，假定以一日三餐每頓僅吃盒飯為最低生活標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在普通盒飯的市場價格都在10元左右，但是盒飯的價格是會隨著通貨膨脹而不斷上升的，假設(shè)以年平均4％的通脹率計算，30年后垢每盒盒飯的價錢要漲到32元左右。一日三餐大約需要100元，那么每個人30年僅盒飯錢就要將近100萬元。    從上面的資料中我們可以看出，未來的日常生活需要更多的錢。材料中僅僅是一個人的最低生活標(biāo)準(zhǔn)，而結(jié)了婚的人需要的就更多了。而我們現(xiàn)在的工資是多少呢？以每個月4000元來算，30年后間不吃不喝，總共也才144萬。甚至不夠一個家庭兩個人的盒飯錢，更不要說過上幸福美滿的生活了。    也許會有人天真地認(rèn)為，雖然到時候物價上漲，但工資也會上漲，還是可以過上好日子的。其實，未必如此，物價上漲，工資不一定上漲。不說別的，現(xiàn)在你的工資漲了嗎？可是物價一直在上漲。    據(jù)《南方日報》2012年4月8日的消息：最近，食用油行業(yè)金龍魚、福臨門漲幅達(dá)8％，奶粉業(yè)雀巢、美贊臣漲幅達(dá)10％，日用品行業(yè)寶潔旗下品牌全線漲價，最高漲幅超15％。2012年國家統(tǒng)計局公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年3月份，全國居民消費價格總水平同比上漲3．6％。其中，城市上漲3．6％，農(nóng)村上漲3．6％；食品價格上漲7．5％，非食品價格上漲1．8％；消費品價格上漲4．4％，服務(wù)項目價格上漲1．5％。一季度，全國居民消費價格總水平比去年同期上漲3．8％。    大家再看看自己的工資表，從2012年3月份到4月份，你的工資漲了嗎？所以，我們不要指望僅靠工資而不理財就能過上幸福的生活。    我們現(xiàn)在領(lǐng)著一份穩(wěn)定的的工資，即使沒有理財，日子也可以過得有模有樣，但是你想過沒有，30年后，你沒有了工作沒有經(jīng)濟(jì)收入之后。你的日子要怎么過？誰來養(yǎng)活你呢？這就需要我們，從現(xiàn)在開始，為以后的生活提前做好準(zhǔn)備。    其實，人的一生都離不開理財，生活中處處需要理財。乍聽到這句話，可能很多人會不認(rèn)同，在他們的認(rèn)知中，財富是靠工作賺來的。其實這是一種錯誤的觀點，一個人的時間和精力是有限的，能夠賺到的財富也是有限的，在這種情況下，想只靠工資養(yǎng)活自己難度頗高。另外，理財并不是簡單的投資與賺錢，它的概念很廣泛，其本質(zhì)在于妥善運用手中一切可運用的資金，來滿足人生各個階段的需求。    如果你的人生道路比較平穩(wěn)，有一份不低的工資，伴侶有自己的事業(yè)，在這種情況下，你是毫無節(jié)制、有多少錢花多少錢，還是像個守錢奴一樣一毛不拔？有智慧的人不會讓自己成為兩者中的任何一個，因為不論是哪一種消費方式都只會讓自己損失更多。前者讓錢像流水一般“流”走，后者雖能存住錢，但金錢會貶值，錢會越來越不值錢，也是一種損失。    聰明的人都明白，有錢是一種資本，是一種能讓自己越來越有錢的資本。你掙的錢不少，伴侶掙的錢也很多，除去房貸、車貸和日常開銷，你的手里可能還會有一筆閑散資金，這時不妨用這些錢開始自己的理財計劃，讓自己朝著更有錢的方向前進(jìn)。比如買保險，是一種長期投資，可以為你和家人“保駕護(hù)航”；買基金，是一種“攻守兼?zhèn)洹钡睦碡斒侄危诘惋L(fēng)險中獲得長期收益；投資黃金，讓你的財富真正保值增值；投資外匯，讓你的錢直接“生”出更多的錢，如此等等。    假如你沒有足夠的閑錢去做投資，不妨專注于另外一種理財方式——開源節(jié)流。理財很難，難的是需要長期積累和打理；理財很細(xì)，細(xì)到生活的方方面面、點點滴滴?；ㄥX的時候精打細(xì)算，非必要的東西不買，將砍價水平發(fā)揮到極致，這邊省一點，那邊加一點，在這種細(xì)水長流、積少成多中，你也能實現(xiàn)老來福的愿望。但如果不理財，30年后，你可能連盒飯都吃不起。    在很多人的認(rèn)知中，人的一生只需要一套房。所以，當(dāng)他們辛辛苦苦攢夠了錢，終于買下了屬于自己的房子的時候，都如釋重負(fù)。很多人都把擁有一套屬于自己的房子當(dāng)做人生最大的目標(biāo)，可是，他們低估了現(xiàn)實中自己對于財富的需求。我們的一生，一套房子的財富怎么可以滿足得了呢？    社會調(diào)查顯示，養(yǎng)育一個孩子到他畢業(yè)結(jié)婚成本高達(dá)60萬，再考慮到教育費用的上漲和孩子留學(xué)，最少也得準(zhǔn)備100萬?，F(xiàn)在如果你是30歲，打算60歲退休后和老伴過著和現(xiàn)在水準(zhǔn)差不多的生活(相當(dāng)于家庭每月現(xiàn)值5000元生活費的水平)，按預(yù)計壽命85歲計算，不算年通脹率你就得準(zhǔn)備150萬。再算上買房子的錢，你至少需要有400萬。這樣一算，你是否至少需要準(zhǔn)備3套房子呢？第一套房子當(dāng)然是供自己和家人居住，第二套房子的財富可用來供孩子上學(xué)，第三套則是為退休生活準(zhǔn)備的。    瞧瞧看，大多數(shù)人是不是都低估了未來自己對于財富的需求，滿足于當(dāng)下的衣食不愁，而對中長期的子女教育、養(yǎng)老等問題則考慮不多？其實，為這些中長期計劃需要儲備的資金絕對不是一個小數(shù)目，累積財富刻不容緩。    人的一生要有能買3套房子的錢，你不能僅僅把目光放在一套房子上面，當(dāng)你擁有一套房子的時候，不要以為你的人生任務(wù)已經(jīng)完成，從而放縱自己貪圖享樂，過著花天酒地的生活。當(dāng)你擁有了一套房子的時候，你有沒有想過，自己是否已經(jīng)為未來做好了充足的準(zhǔn)備？    每個人都需要一個穩(wěn)定、安寧的避風(fēng)港灣，這個避風(fēng)港灣就是你的家，你的三套房子。這筆財富可以幫助你解決后顧之憂，即使你在經(jīng)濟(jì)上陷入了困難，房子也可以成為你東山再起的資本，可以轉(zhuǎn)化為你再次投資的本金。所以，不要再天真地以為一生只需要一套房子，不要在擁有了房子之后就不再理財，要知道，你的人生需要3套房，或者說你需要擁有可以購買3套房的財富，這樣，才能夠保證你未來的生活是穩(wěn)定，安寧的。那么就從現(xiàn)在開始，為了家人的安心幸福，為了打開財富的大門，學(xué)習(xí)如何經(jīng)營你的財富吧！    通過慢慢積累的工資，你可以獲得自己的第一套房子?；蛟S你還沒有意識到，當(dāng)每月的閑錢都放在你的工資卡里時，你想要擁有第二套房子的目標(biāo)是很難實現(xiàn)的。有了閑錢該放在哪里呢？如何策劃你的第二套房產(chǎn)呢？    對于年輕的工薪族來說，積累人生第一個100萬元，通常需要相當(dāng)?shù)囊懔?。因為即便下定決心每月必須固定存多少錢，很多時候也會因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的計劃泡湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中除去必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金積攢下來。    人生的第一套房靠的是毅力，第二套房靠的是方法。積累第二套房的財富有很多捷徑可走，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易得多。P1-4

媒體關(guān)注與評論

世界上最偉大的力量，不是原子彈。而是復(fù)利！    ——愛因斯坦    一個將在2027年之后退休的人，需要300萬～500萬元才能度過余生。類似京滬廣深這樣的一線城市，預(yù)備1000萬元養(yǎng)老也未必夠。    ——北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉在《英才》發(fā)表文章稱    如果你不愿意擁有一只股票10年，那就不要考慮擁有它10分鐘。    市場對短期投資行為充滿敵意，對長期滯留的人卻很友好。    世界上成功的投資大師，沒有做短線交易的。    我的成功得益于我的標(biāo)準(zhǔn)，它讓我知道我在做什么。    ——巴菲特

編輯推薦

社會進(jìn)入信息化時代，如還像工業(yè)時代那樣僅靠工資、公司的養(yǎng)老保險，而不進(jìn)行理財?shù)脑?，未來的日子會很艱難，這就需要大家從現(xiàn)在開始理財。    雖然現(xiàn)在很多人都知道理財這個概念，但是還有很多人沒有意識到理財和不理財對自己生活的影響有多大，因此遲遲沒有行動?！恫焕碡?0年后你怎么養(yǎng)活自己》(作者李秀霞)就是要先喚醒讀者的危機(jī)意識，激發(fā)讀者理財?shù)臎Q心和行動力，讓讀者從現(xiàn)在開始就毫不猶豫地進(jìn)入理財?shù)拇筌?，為自己未來的生活打下良好的基礎(chǔ)。

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