巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究

內(nèi)容概要

　　《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究：兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》圍繞此問(wèn)題從巨災(zāi)損失補(bǔ)償理論、巨災(zāi)損失補(bǔ)償?shù)膶?shí)證研究以及結(jié)合中國(guó)國(guó)情提出建立中國(guó)巨災(zāi)損失整體性補(bǔ)償機(jī)制的建議三部分展開(kāi)論述。內(nèi)容包括導(dǎo)論、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失、巨災(zāi)損失的政府補(bǔ)償機(jī)制、巨災(zāi)損失的市場(chǎng)化補(bǔ)償機(jī)制、單項(xiàng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度、關(guān)于建立和完善中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建議等?！　∥覈?guó)歷來(lái)是自然災(zāi)害多發(fā)的國(guó)家，據(jù)聯(lián)合國(guó)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)全世界范圍內(nèi)54次最嚴(yán)重的自然災(zāi)害就有8次發(fā)生在我國(guó)。我國(guó)各類自然災(zāi)害的危害，尤以地震、洪水、臺(tái)風(fēng)為甚。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，人口密度增大、財(cái)富集中程度上升，災(zāi)害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失呈高速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全受到嚴(yán)重威脅，巨災(zāi)問(wèn)題是我國(guó)在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)過(guò)程中必須關(guān)注的重大問(wèn)題?！　∧壳拔覈?guó)的災(zāi)害管理責(zé)任主要是由政府承擔(dān)的。政府在災(zāi)害突發(fā)事件應(yīng)急管理、興建防災(zāi)減災(zāi)工程災(zāi)害管理法制建設(shè)以及運(yùn)用各種手段救助受災(zāi)群眾等方面做了大量工作，在1976年唐山大地震后和1998年長(zhǎng)江、松花江流域洪水暴發(fā)期間，政府動(dòng)員全國(guó)人民支援災(zāi)區(qū)群眾，并調(diào)動(dòng)黨、政、軍及全社會(huì)的力量投入抗災(zāi)救災(zāi)活動(dòng)中，出現(xiàn)了萬(wàn)眾一心，共同與災(zāi)害抗?fàn)幍母腥藞?chǎng)面。政府在各種災(zāi)害管理上的投入是巨大的，但在災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償方面近年來(lái)一直處于較低水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1990～2005年國(guó)家財(cái)政補(bǔ)償占災(zāi)害損失的比例僅為1.6%，目前在國(guó)家財(cái)政緊張局面短期難以得到明顯改變的情況下，政府補(bǔ)償只能維持較低的水平；同時(shí)，由于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)采取限制性的承保政策，保險(xiǎn)在災(zāi)害補(bǔ)償中的作用還未發(fā)揮出來(lái)，保險(xiǎn)補(bǔ)償在災(zāi)害損失補(bǔ)償中的比例不足2%；此外，我國(guó)慈善事業(yè)發(fā)展滯后，非政府組織在災(zāi)害損失補(bǔ)償方面尚未形成有效的機(jī)制和操作模式?！　【C上，我國(guó)自然災(zāi)害損失造成的間接經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償水平很低，95%以上的災(zāi)害損失是由災(zāi)民自己承擔(dān)的，這給受災(zāi)群眾的生產(chǎn)生活和災(zāi)后重建造成了極大的困難。這種局面決定了建立和完善我國(guó)巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制是一個(gè)亟待解決的重要問(wèn)題?！　「鶕?jù)對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)外研究進(jìn)展情況的考察，巨災(zāi)損失的補(bǔ)償問(wèn)題目前已經(jīng)成為國(guó)際上經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)領(lǐng)域理論研究的熱點(diǎn)，同時(shí)該問(wèn)題也是各個(gè)國(guó)家都在進(jìn)行探索、完善的重要實(shí)踐問(wèn)題。如何完善巨災(zāi)損失補(bǔ)償制度、政府是否應(yīng)該參與、如何參與、應(yīng)發(fā)揮什么作用、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的可保性等問(wèn)題都成為關(guān)注的焦點(diǎn)。美國(guó)等國(guó)家近年來(lái)一直都在進(jìn)行如何建立國(guó)家巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的討論。　　對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，巨災(zāi)損失補(bǔ)償和巨災(zāi)保險(xiǎn)問(wèn)題引起理論界和實(shí)務(wù)界關(guān)注是20世紀(jì)90年代末期。但由于該課題在理論上與實(shí)踐上都是很復(fù)雜的問(wèn)題，至今仍沒(méi)有形成普遍接受的研究結(jié)論和具體方案。　　《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》圍繞此問(wèn)題從巨災(zāi)損失補(bǔ)償理論、巨災(zāi)損失補(bǔ)償?shù)膶?shí)證研究以及結(jié)合中國(guó)國(guó)情提出建立中國(guó)巨災(zāi)損失整體性補(bǔ)償機(jī)制的建議三部分展開(kāi)論述?！　≡诶碚撗芯糠矫??！毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》首先對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)損失的概念進(jìn)行了梳理。長(zhǎng)期以來(lái)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)業(yè)作為不可保風(fēng)險(xiǎn)，予以回避?！毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》在對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是具有公共風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)特征的整合性風(fēng)險(xiǎn)。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性特點(diǎn)，決定了解決巨災(zāi)損失補(bǔ)償問(wèn)題既需要發(fā)揮政府的作用，也需要發(fā)揮市場(chǎng)的作用?！毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》用大量圖表和數(shù)據(jù)描述了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，并對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家的巨災(zāi)損失補(bǔ)償情況進(jìn)行了對(duì)比。發(fā)達(dá)國(guó)家40%以上的損失補(bǔ)償是由保險(xiǎn)承擔(dān)的，而發(fā)展中國(guó)家只有3%以下的損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這說(shuō)明發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家在巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制方面的差異很大?！　∥恼陆又治隽司逓?zāi)損失的政府補(bǔ)償機(jī)制?！毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》中的政府補(bǔ)償是指由政府所進(jìn)行的直接的災(zāi)害救助行為。從理論上講，政府補(bǔ)償在任何時(shí)期、任何國(guó)家的災(zāi)害損失補(bǔ)償體系中都是必要的，這既是由災(zāi)害所引起的經(jīng)濟(jì)后果、社會(huì)后果、政治后果所決定的，也是由政府的職能和政府補(bǔ)償能力方面的優(yōu)勢(shì)所決定的。為了維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保障人民的福祉，政府必然會(huì)參與到災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中去，并發(fā)揮重要的管理作用。但問(wèn)題在于，政府的救助一般是在災(zāi)害發(fā)生之后，具有滯后性：一方面救助資金很難及時(shí)到位而且往往無(wú)法提供足額的補(bǔ)償，另一方面由于政府提供大量救助資金往往會(huì)增加通貨膨脹，并增加政府稅收，因而受到一定限制。從國(guó)外的實(shí)踐來(lái)看，近年來(lái)各國(guó)政府開(kāi)始重視發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)害管理中的作用，并作為政府創(chuàng)新災(zāi)害管理模式的重要措施?！　　毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》進(jìn)而分析了巨災(zāi)損失的市場(chǎng)化補(bǔ)償機(jī)制，包括保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、共同保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、再保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)的資本市場(chǎng)補(bǔ)償機(jī)制。其中，保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是指依托保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以風(fēng)險(xiǎn)利益為紐帶，以保險(xiǎn)制度為主要的政策工具建立風(fēng)險(xiǎn)損失基金，對(duì)自然災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償。共同保險(xiǎn)是指數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人對(duì)于同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故、同一保險(xiǎn)期間，與同一投保人共同締結(jié)同一保險(xiǎn)契約。這種方式有利于分散危險(xiǎn)，擴(kuò)大承保能量，降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本。再保險(xiǎn)市場(chǎng)補(bǔ)償機(jī)制是指依托再保險(xiǎn)市場(chǎng)，再保險(xiǎn)人和原保險(xiǎn)人以風(fēng)險(xiǎn)利益為紐帶，以再保險(xiǎn)制度為主要的政策工具，對(duì)自然災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償。再保險(xiǎn)機(jī)制拓寬了風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)面，提高了風(fēng)險(xiǎn)整合能力，同時(shí)也提高了保險(xiǎn)公司的承保能力。資本市場(chǎng)補(bǔ)償機(jī)制是指依托資本市場(chǎng)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移者和投資者以風(fēng)險(xiǎn)利益為紐帶，以風(fēng)險(xiǎn)證券化商品為主要政策工具，對(duì)自然災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償?！毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》通過(guò)分析指出，上述市場(chǎng)化的補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)對(duì)普通風(fēng)險(xiǎn)是有效率的，但自然災(zāi)害損失分布的高度相關(guān)性特征，加大了私營(yíng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散的難度?！　　毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》認(rèn)為建立和完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制的關(guān)鍵在于充分發(fā)揮政府和市場(chǎng)兩種機(jī)制的優(yōu)勢(shì)，在最大范圍內(nèi)對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行整合。提出并論證了建立巨災(zāi)損失整體性補(bǔ)償機(jī)制的必要性和可行性。當(dāng)代社會(huì)災(zāi)害損失的嚴(yán)重性與日益增長(zhǎng)的趨勢(shì)，決定了單純依靠任何一種災(zāi)害補(bǔ)償形式都不可能有效解決災(zāi)害損失補(bǔ)償問(wèn)題。在系統(tǒng)論思想的指導(dǎo)下，把巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)作為影響人類社會(huì)的系統(tǒng)性問(wèn)題，必須調(diào)動(dòng)人類社會(huì)系統(tǒng)的整體力量來(lái)應(yīng)對(duì)。因此應(yīng)把巨災(zāi)損失補(bǔ)償問(wèn)題放在社會(huì)復(fù)雜動(dòng)態(tài)大系統(tǒng)的視野下來(lái)把握，通過(guò)發(fā)揮整體巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的作用，把災(zāi)害的事前預(yù)防、事中應(yīng)急管理和事后災(zāi)害損失補(bǔ)償相結(jié)合，有助于建立和完善我國(guó)整體性巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。建立、完善巨災(zāi)損失整體性補(bǔ)償機(jī)制，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的功能和作用，使保險(xiǎn)業(yè)成為管理巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化、社會(huì)化的資源整合平臺(tái)。同時(shí)也應(yīng)發(fā)揮政府在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的重要作用，推進(jìn)政府災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制創(chuàng)新，規(guī)范政府的補(bǔ)償行為。總之，整體性災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)當(dāng)成為災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制發(fā)展的目標(biāo)模式。目前各國(guó)和地區(qū)普遍通過(guò)建立政府支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，來(lái)完善巨災(zāi)損失補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制?！　≡凇毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》的理論框架中，整體性風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制是和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的可保性拓展分析緊密結(jié)合在一起的。從直接保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)再到資本市場(chǎng)和政府的最終保障，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散面越來(lái)越大，承擔(dān)主體越來(lái)越多，大數(shù)法則發(fā)揮作用的范圍不斷拓寬，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)的整體風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力越來(lái)越強(qiáng)。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的整個(gè)體系從低級(jí)到高級(jí)不斷發(fā)展的過(guò)程，就是風(fēng)險(xiǎn)可保性不斷提高與擴(kuò)展的過(guò)程，因?yàn)閰⑴c主體的增加和損失分擔(dān)面的擴(kuò)大，使得風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間和空間上更大的范圍內(nèi)分散，在市場(chǎng)機(jī)制與非市場(chǎng)機(jī)制共同發(fā)揮作用下，在整體系統(tǒng)中有效分?jǐn)偩逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)，使巨災(zāi)損失的可保性不斷增強(qiáng)，并最終得到了一定條件下巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是可保風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)論。在此過(guò)程中也就形成了整體性風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制的理論框架和基本內(nèi)容?！　≌w性補(bǔ)償模式由于綜合運(yùn)用政府手段和市場(chǎng)手段對(duì)巨災(zāi)損失進(jìn)行補(bǔ)償，不僅包括保險(xiǎn)損失的補(bǔ)償，也包括非保險(xiǎn)損失的補(bǔ)償；不僅擴(kuò)大了巨災(zāi)損失的補(bǔ)償程度，也通過(guò)發(fā)揮政府在市場(chǎng)失靈時(shí)的支持作用，讓市場(chǎng)在巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制中更好地發(fā)揮作用，從而提高了巨災(zāi)損失補(bǔ)償?shù)男省Ｓ捎谡袚?dān)了個(gè)人無(wú)力承擔(dān)或本應(yīng)由政府承擔(dān)的公共風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，在整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償模式中能有效實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)損失補(bǔ)償中社會(huì)公平和個(gè)體公平的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一，進(jìn)而在公平與效率的兼顧前提下對(duì)巨災(zāi)損失進(jìn)行補(bǔ)償?！　〗⒑屯晟普С值木逓?zāi)保險(xiǎn)制度，需要政府和市場(chǎng)緊密合作，共同推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行。具體而言，政府應(yīng)該重視巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，制定建筑標(biāo)準(zhǔn)與土地使用政策。當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重巨災(zāi)事件時(shí)，政府應(yīng)充當(dāng)最終再保險(xiǎn)人的角色，為巨災(zāi)基金提供償付能力擔(dān)保。政府還應(yīng)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)管，建立巨災(zāi)基金的優(yōu)惠稅收政策，提出強(qiáng)制保險(xiǎn)立法建議等?！　⊥瑯颖ｋU(xiǎn)業(yè)在災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理和災(zāi)害損失補(bǔ)償體系中也占有極為重要的位置。其作用不僅限于災(zāi)害損失的事后補(bǔ)償，而是貫穿于事前的防范、事中的監(jiān)督管理全過(guò)程。保險(xiǎn)手段可以把市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償手段引入災(zāi)害管理體系中，完善災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制和體制，利用其精算方面的資源優(yōu)勢(shì)在災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)方面提供支持，利用其完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)資源，做好巨災(zāi)保險(xiǎn)的服務(wù)和災(zāi)后的理賠工作?！　⊥ㄟ^(guò)分析大數(shù)法則的拓寬實(shí)現(xiàn)了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)整體系統(tǒng)的擴(kuò)大，從而有效提升了整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償系統(tǒng)承擔(dān)巨災(zāi)損失的能力，拓展了風(fēng)險(xiǎn)的可保性邊界。在理論分析的基礎(chǔ)上，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》提出了三種巨災(zāi)損失補(bǔ)償模式的結(jié)構(gòu)框架：主要依靠政府手段和政府機(jī)制發(fā)揮作用的政府補(bǔ)償模式；主要依靠市場(chǎng)機(jī)制和市場(chǎng)手段發(fā)揮作用的市場(chǎng)補(bǔ)償模式；以政府機(jī)制和市場(chǎng)機(jī)制作為人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)整體的兩種內(nèi)在機(jī)制，重視兩種機(jī)制的相互聯(lián)系、協(xié)調(diào)配合，發(fā)揮系統(tǒng)整體力量在損失補(bǔ)償中的作用的整體性補(bǔ)償模式。　　在對(duì)整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償理論分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)而運(yùn)用該理論轉(zhuǎn)入對(duì)巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)證研究，是針對(duì)近年來(lái)各國(guó)和地區(qū)在巨災(zāi)損失補(bǔ)償實(shí)踐中越來(lái)越重視通過(guò)建立政府支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度來(lái)完善本國(guó)的巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制這一現(xiàn)實(shí)?！毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》在實(shí)證分析方面主要針對(duì)各國(guó)和地區(qū)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度進(jìn)行對(duì)比研究，選擇了8個(gè)國(guó)家和地區(qū)的11種巨災(zāi)保險(xiǎn)制度進(jìn)行多角度實(shí)證分析，從巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立的背景、基本內(nèi)容、運(yùn)作方式等方面進(jìn)行了梳理和對(duì)比，我們發(fā)現(xiàn)，政府和市場(chǎng)在這些巨災(zāi)保險(xiǎn)制度中都發(fā)揮了重要的作用。為了便于分析，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》中對(duì)政府和市場(chǎng)發(fā)揮作用的各個(gè)方面進(jìn)行了逐項(xiàng)列表對(duì)比。在此基礎(chǔ)上，歸納了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的核心問(wèn)題，并提出了建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的過(guò)程中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題：如巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立的時(shí)機(jī)；巨災(zāi)損失承擔(dān)機(jī)制；巨災(zāi)保險(xiǎn)制度應(yīng)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)；如何發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制和商業(yè)保險(xiǎn)公司的作用等?！　≡诳偨Y(jié)各國(guó)和地區(qū)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)分析基礎(chǔ)上，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》第三部分結(jié)合我國(guó)國(guó)情，轉(zhuǎn)入對(duì)如何建立我國(guó)巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的對(duì)策研究。首先分析了中國(guó)目前巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制及其面臨的問(wèn)題，考察了中國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)狀況和巨災(zāi)損失狀況，分析了我國(guó)目前政府補(bǔ)償機(jī)制和市場(chǎng)補(bǔ)償機(jī)制的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》運(yùn)用國(guó)際上成熟的理論模型，對(duì)中國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)賠付能力進(jìn)行了測(cè)算。研究了在既定的巨災(zāi)損失下中國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)2004年年底的賠付能力并估算出賠付效率，為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的構(gòu)建與設(shè)計(jì)提供了參考依據(jù)?！　≡诖嘶A(chǔ)上，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》提出了建立和完善中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建議。建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度應(yīng)該結(jié)合我國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，充分發(fā)揮政府和市場(chǎng)的作用。貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于“加快保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展，積極引入保險(xiǎn)制度參與社會(huì)管理，協(xié)調(diào)各種利益關(guān)系，有效化解社會(huì)矛盾和糾紛，推進(jìn)公共服務(wù)創(chuàng)新”的精神，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的功能和作用，建立整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制，運(yùn)用一切可以運(yùn)用的社會(huì)資源，補(bǔ)償巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失，積極采取措施落實(shí)建立“政府支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”，使保險(xiǎn)業(yè)成為應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化、社會(huì)化的資源整合平臺(tái)。　　我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的構(gòu)建應(yīng)從滿足我國(guó)社會(huì)的巨災(zāi)保障需求出發(fā)，采取逐步完善、穩(wěn)妥推進(jìn)的方針。具體而言，在承保風(fēng)險(xiǎn)種類上，可以先從居民要求強(qiáng)烈的地震保險(xiǎn)入手，最先要建立的是政策性家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)；保障程度要根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在初期堅(jiān)持小保額廣覆蓋的原則，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自身實(shí)力的壯大，保障程度應(yīng)逐步提高。保障程度的提高必然伴隨著承保范圍的拓寬，在建立地震保險(xiǎn)之后，應(yīng)不斷積累經(jīng)驗(yàn)，采取措施，提升巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，再擇機(jī)建立洪水保險(xiǎn)乃至綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。最后提出了建立我國(guó)地震保險(xiǎn)制度、洪水保險(xiǎn)制度和綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的框架性方案?！　　毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》的創(chuàng)新之處在于通過(guò)分析大數(shù)法則拓寬和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保性條件擴(kuò)展，在綜合發(fā)揮市場(chǎng)與政府的作用基礎(chǔ)上，提出了巨災(zāi)損失整體性補(bǔ)償機(jī)制理論。在巨災(zāi)損失整體性補(bǔ)償機(jī)制發(fā)揮作用的前提下通過(guò)補(bǔ)償主體的多元化和補(bǔ)償范圍的擴(kuò)大不斷提升巨災(zāi)損失承擔(dān)系統(tǒng)的整體能力，該研究在構(gòu)建我國(guó)巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制方面進(jìn)行了大膽的探索。在當(dāng)前國(guó)務(wù)院明確提出“建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系”，“改變單一的、事后財(cái)政補(bǔ)助的農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助模式，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與救助機(jī)制”，“完善多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，探索建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系”的情況下，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》提出的運(yùn)用整體巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制更體現(xiàn)出其理論價(jià)值和實(shí)踐意義?！　≌w性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制突破了單靠政府補(bǔ)償或保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)木窒蓿瑸橹袊?guó)構(gòu)建本國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度提供了一個(gè)可供參考的思路。建立和完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是一個(gè)過(guò)程，不能一蹴而就，一步到位，應(yīng)該由點(diǎn)到面分步實(shí)施?；谝陨峡紤]，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》提出中國(guó)應(yīng)在先建立地震保險(xiǎn)制度、洪水保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，再進(jìn)一步建立綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》按照整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的思路提出了建立地震保險(xiǎn)、洪水保險(xiǎn)、綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的方案，對(duì)我國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式探索具有一定的參考價(jià)值。　　整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制是一個(gè)包含多種因素的開(kāi)放的體系，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》只是從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕嵌?，?duì)于巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的構(gòu)建提出了自己的觀點(diǎn)。對(duì)三種補(bǔ)償模式的補(bǔ)償效率和補(bǔ)償程度進(jìn)行定量分析以及對(duì)我國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化研究是下一步應(yīng)開(kāi)展的工作?！　?duì)于非經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》并未涉及。但是，這并不意味著非經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段在補(bǔ)償機(jī)制中就是無(wú)足輕重的。巨災(zāi)是對(duì)人類社會(huì)全方位、根本性的沖擊，不僅會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失和慘重的人員傷亡，而且會(huì)帶來(lái)巨大的社會(huì)心理創(chuàng)傷，是造成社會(huì)動(dòng)蕩的因素。　　因此，我們需要從社會(huì)心理學(xué)的層面上進(jìn)行深入分析，進(jìn)而制定相關(guān)的補(bǔ)償安撫措施，保證災(zāi)后的社會(huì)穩(wěn)定。人道主義與人文關(guān)懷在巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制中也是不可或缺的，它們可以鼓起災(zāi)區(qū)人民重建家園的信心，給予災(zāi)民繼續(xù)生活下去的希望和面對(duì)眼前困難的勇氣。慈善機(jī)構(gòu)與各種民間非政府組織以及國(guó)際援助也是災(zāi)后補(bǔ)償?shù)闹匾α?。發(fā)揮慈善機(jī)構(gòu)和公民社會(huì)等第三部門在整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制中的作用，是建立和完善整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的一個(gè)重要內(nèi)容，也是下一步研究的重點(diǎn)。　　整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的構(gòu)建是一個(gè)非常復(fù)雜和系統(tǒng)的工程。無(wú)論從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)還是從中國(guó)的實(shí)踐探索來(lái)看，整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制的構(gòu)建都將是一個(gè)長(zhǎng)期的、動(dòng)態(tài)的過(guò)程?！毒逓?zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究——兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》在此只能提出基本的框架和建議，其中定有不成熟、自相矛盾的地方，以期得到大家的批評(píng)指正。

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導(dǎo)論第一節(jié)  研究背景第二節(jié)  文獻(xiàn)綜述第三節(jié)  研究思路第一章  巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)、巨災(zāi)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)  巨災(zāi)損失第二章  巨災(zāi)損失的政府補(bǔ)償機(jī)制第一節(jié)  政府補(bǔ)償機(jī)制的理論基礎(chǔ)第二節(jié)  歷史上的政府補(bǔ)償思想與實(shí)踐第三節(jié)  政府災(zāi)害管理理念的轉(zhuǎn)變第三章  巨災(zāi)損失的市場(chǎng)化補(bǔ)償機(jī)制第一節(jié)  巨災(zāi)損失的保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制第二節(jié)  巨災(zāi)損失的共同保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制第三節(jié)  巨災(zāi)損失的再保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制第四節(jié)  巨災(zāi)損失的資本市場(chǎng)補(bǔ)償機(jī)制第四章  巨災(zāi)損失的整體性補(bǔ)償機(jī)制第一節(jié)  巨災(zāi)損失整體性補(bǔ)償機(jī)制的思想由來(lái)第二節(jié)  政府與市場(chǎng)在整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制中的定位第三節(jié)  整體性補(bǔ)償機(jī)制的理論基礎(chǔ)之一——大數(shù)法則的拓寬第四節(jié)  整體性補(bǔ)償機(jī)制的理論基礎(chǔ)之二——可保風(fēng)險(xiǎn)邊界的擴(kuò)展第五節(jié)  整體性補(bǔ)償機(jī)制的理論基礎(chǔ)之三——可保性的分層說(shuō)第五章  單項(xiàng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度第一節(jié)  日本的地震保險(xiǎn)制度第二節(jié)  美國(guó)洪水保險(xiǎn)計(jì)劃第三節(jié)  美國(guó)加州地震保險(xiǎn)制度第四節(jié)  佛羅里達(dá)州颶風(fēng)保險(xiǎn)制度第五節(jié)  土耳其地震保險(xiǎn)制度第六節(jié)  我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)地震保險(xiǎn)制度第六章  綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度第一節(jié)  新西蘭住宅地震保險(xiǎn)第二節(jié)  西班牙自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度第三節(jié)  挪威自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度第四節(jié)  法國(guó)自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度第五節(jié)  英國(guó)的洪水保險(xiǎn)制度第六節(jié)  巨災(zāi)保險(xiǎn)制度比較第七節(jié)  建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度應(yīng)關(guān)注的基本問(wèn)題第七章  中國(guó)巨災(zāi)損失補(bǔ)償及其面臨的問(wèn)題第一節(jié)  中國(guó)巨災(zāi)損失的歷史第二節(jié)  中國(guó)自然災(zāi)害對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響第三節(jié)  巨災(zāi)損失市場(chǎng)化補(bǔ)償機(jī)制面臨的問(wèn)題第四節(jié)  巨災(zāi)損失政府補(bǔ)償機(jī)制面臨的問(wèn)題第八章  關(guān)于建立和完善中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建議第一節(jié)  關(guān)于建立和完善我國(guó)地震保險(xiǎn)制度的建議第二節(jié)  關(guān)于建立和完善我國(guó)洪水保險(xiǎn)制度的建議第三節(jié)  綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度研究結(jié)束語(yǔ)參考文獻(xiàn)

編輯推薦

《巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制研究:兼論政府和市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用》由中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版。

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