中國金融業(yè)的新未來

內容概要

本書以《中國的市場機遇》作為頭章，細談了一個眾所周知的道理，即中國能夠為金融服務提供廣闊的市場——一個具有高度多樣性、可變性及創(chuàng)新性的市場。在《金融海嘯前后》一文中，我們將把重點放在金融機構對待風險的態(tài)度、對幫助中國經濟擺脫危機所起的作用以及它們對全球金融界的看法上，探討全球金融危機對金融機構造成的影響。接著，我們在《中國金融行業(yè)盈利之路》中為金融機構提供了一些見解，幫助其尋找通過滿足不同客戶的實際需求及其變化而盈利的途徑，并解決如何培養(yǎng)能力以力壓群雄這一問題。這兩點在《上海2020：建設有中國特色的國際金融中心》中被有機地結合起來，描繪了一個嶄新的未來國際金融中心，能夠滿足中國經濟在危機過境后的特殊需求的金融中心。接下來的《建立中國領先的中小企業(yè)銀行業(yè)務》，用同樣的手法分析了中小企業(yè)金融這一重要問題。缺乏發(fā)展的中小企業(yè)金融通常被視為高風險行業(yè)，而此行業(yè)卻得到了政策的大力支持，并一直是中資銀行所關注的領域。另一方面，在農村人口多于城市人口的國度中，農村金融服務同樣是重要的盈利渠道。為此，《村鎮(zhèn)銀行2.0》一文將側重21世紀農村的個人及企業(yè)需求，從而為銀行業(yè)務指明一條盈利之路。在本章最后的總結中，我們將透過《中國保險業(yè)》審視快速發(fā)展的保險市場。此市場的形成基于對能力培養(yǎng)的需求，而能力培養(yǎng)又是為了滿足社會對風險管理、預防及緩減的需求。    再談本書的第二個章節(jié)——《后危機時代的全球經驗》?？此朴秀３＠恚苏鹿?jié)以《中國的城市和農村商業(yè)銀行如何“西學東漸’’》作為開始。雖然次債泛濫、鼓勵措施失衡及監(jiān)管不力帶來了毀滅性的后果，中國的行仍然可以從西方商業(yè)銀行的業(yè)務模式中吸取經驗。許多中國銀行都缺乏明確的定位，并隨著競爭加劇而面臨著重大抉擇?！蹲顑?yōu)績效》一文從倫敦的視角分析了銀行領導層的成功及失敗，進一步為中國的銀行提供了可資借鑒的經驗教訓。有了前車之鑒作為基礎，如今的西方銀行已紛紛進人轉型階段。為此，《快速重組》中的一些成功經驗將為廣大銀行揭秘最佳銀行是如何進行轉型的。由于中國面臨著不同挑戰(zhàn)，快速轉型及能力建設作為重要的環(huán)節(jié)可以再次從這些案例中獲益?！敦敭a保險》與《壽險及養(yǎng)老金的未來》兩篇文章分享了博斯公司全球保險咨詢業(yè)務合伙人一些觀點，這些觀點為保險公司應如何發(fā)展以確保長期的優(yōu)勢商業(yè)模型并脫離經濟危機提供了頗為有用的建議。危機過后的另一個主要趨勢是政府在經濟中的作用越發(fā)重要，尤其是在金融領域及更大范圍內。在《公私合作》一文中，我們將細述私人與公共部門究竟應如何協(xié)力合作，從而為滿足全球不斷增長的基礎設施投資提供財政支持。在章節(jié)最后，我們將以《危機四伏的金融領域并購》作為參照，回歸西方產業(yè)整合這一主題。    與“打造新的金融領導者”這一標題相對應，第三個章節(jié)將解決的問題是：金融機構應如何將危機后的經驗置于中國的市場機遇中，從而創(chuàng)造擁有成功潛力的組織。不同行業(yè)的所有公司都無一例外地將客戶作為其業(yè)務及業(yè)務模式的核心，為此我們在《建立客戶為中心的企業(yè)機制》中詳細解釋了如何使其成為現實。我們在《以客戶為中心的組織變革》中界定了商業(yè)銀行客戶中心化的主要挑戰(zhàn)及關鍵的成功支持和途徑。作為成功的關鍵因素之一，“組織DNA”從本質上決定了一個組織是否具備足夠的競爭力從而不被市場淘汰。博斯公司擁有一套專屬的工具及數據庫用于評估某一公司的DNA。在《主導的基因》中，我們將研究DNA中的哪些基因對于成功最為重要，并解釋如何評估及改善這些主導的基因。金融機構為各界所瞻仰的空前局面，終于為其迎來了一個前所未有的時期。許多西方的業(yè)界大亨因受挫而中途退出，這為中資銀行提供了進一步樹立威望的機會。在《如何成為受人尊重的公司》一文中，我們將給出幾套不同的方案，幫助金融機構樹立威望并將其作為整體戰(zhàn)略的一部分。    接下來的幾章將針對成功所需的能力素質進行探討，其中第四個章節(jié)將解決的問題是“銷售與分銷”。第一篇文章《追求卓越》將從全球的視角出發(fā)討論消費者銀行業(yè)務，并解釋不同銀行究竟是如何通過分行、電話及網絡渠道的優(yōu)質服務以“追求卓越”的。在《銀行支行網點的價值最大化》中，我們將單獨研究分行這一主題并尋找分行的績效增長點、正確目標及理想地點。緊接著，我們會在接下來的一篇文章——《重新界定銀行呼叫中心的使命》中觀察銀行如何利用電話渠道以達到服務及銷售的目的。《高效率的銷售中心》將把有關銷售的討論上升到另一個高度，我們會在這篇文章中具體討論電話銷售的能力、人員及管理。    第五個章節(jié)與“風險”有關。風險管理直接關系到銀行業(yè)及保險業(yè)的成敗——這里所指的風險管理并非風險規(guī)避或緩減，而是通過主動的管理從而獲得適當的收益?！讹L險管理》系統(tǒng)地總結了一系列有關風險管理的經驗。經濟危機時期，西方的金融機構需要重新學習這些經驗，而中國的競爭者則需要不斷地將這些經驗應用到其業(yè)務中。在《有效的運營風險管理》一文中，我們把重點放在運營風險管理這一具體分支上。風險管理對于中資銀行來說尤為重要，它需要更高的中央集權化并要求銀行對多個關鍵流程進行管控。    在第六個章節(jié)，即“信息技術與運營”中，我們將研究助力金融機構成功的關鍵基礎設施及系統(tǒng)。作為本節(jié)的第一篇文章，《績效管理》將會為我們解釋績效指標的重要性——它能夠協(xié)調運營從而幫助業(yè)務及客戶實現目標。在接下來的《流程效益模式》中，我們將借助博斯公司與經濟學家研究團隊共同研究得出的一項成果，從而揭示一個事實：大多數組織都已經開始進入下一階段，即通過建立流程效益(把諸如開戶之類的常規(guī)流程整合人整個組織的高效集權化運營部門)從而優(yōu)化流程并提高效率?！兜米攒囬g的經驗》一文則將幫助我們研究可以應用于銀行業(yè)務的制造業(yè)最佳實踐，尤其是制造業(yè)中的銷售及運營規(guī)劃原則可以被銀行業(yè)借鑒，從而實現合理分工及績效改善。在最后的《警惕缺口》中，我們將討論如何解決IT能力及業(yè)務需求問的缺口問題。    我將《海外擴張》作為本書的最后一個章節(jié)。在這一章中，我們主要研究中國金融機構的海外擴張。雖然某些海外擴張的規(guī)模在全世界范圍內都是舉足輕重的，然而經濟危機使得中資金融機構對海外擴張更加謹慎。不可否認的是，中國的經濟正逐步與世界接軌。在《中國如何尋求最佳交易》一文中，我們討論了中國企業(yè)進行海外并購的背后原因，這其中也包括金融機構。最后的《中國企業(yè)如何成功實施海外并購》一文將基于其他行業(yè)的經驗，為我們總結存在于成功的海外并購中的挑戰(zhàn)及必要條件。        這七個章節(jié)為企業(yè)提供了大量可供參考、借鑒的材料。

作者簡介

柯安德先生(Andrew Cainey)是博斯公司大中華區(qū)總裁兼金融咨詢業(yè)務負責人。他領導開展了博斯公司的“中國2020”研究計劃。集中研究中國未來的發(fā)展道路及企業(yè)可借鑒的經驗?？孪壬趌981年首次來到中國，并自1997年起一直在亞洲地區(qū)工作。
    柯先生為大中華區(qū)、亞洲及歐洲的金融公司及監(jiān)管機構提供咨詢服務逾20年。他在戰(zhàn)略方向、組織設計、績效改善、風險管理、業(yè)務創(chuàng)新及公司治理方面有著豐富的專業(yè)經驗。他曾多次在《財經》及哈佛《商業(yè)評論》等雜志上發(fā)表文章，為中國的金融機構提供有關金融改革及能力培養(yǎng)的見解?？孪壬€曾執(zhí)教于清華大學及中國的其他頂級院校。
    在亞洲金融危機時期，柯先生曾擔任過韓國總統(tǒng)委員會的顧問。并為韓國的金融改革提供了咨詢意見。他在博斯公司近期主持的一項研究計劃中，針對全球金融危機對中國的影響及中國對此的應對情況進行了詳細的研究。他同時還作為英國保守黨的顧問，為其提供公共領域改革及支出控制的相關咨詢。柯先生曾任職于巴克萊銀行和大通銀行。
    柯安德先生是哈佛大學商學院MBA優(yōu)秀畢業(yè)生及肯尼迪獎學金獲得者。他擁有劍橋大學的經濟學一等碩士學位，精通中文、法語及德文。

書籍目錄

導言中國的市場機遇　金融海嘯前后——中資金融機構面臨新的格局　中國金融行業(yè)盈利之路　上海2020——建設有中國特色的國際金融中心　建立中國領先的中小企業(yè)銀行業(yè)務　村鎮(zhèn)銀行2．0——農村地區(qū)的全球化　中國保險業(yè)——扭轉全球頹勢后危機時代的全球經驗　中國的城市和農村商業(yè)銀行如何“西學東漸”　——借鑒全球銀行增長模式　最優(yōu)績效　快速重組——銀行應該如何應對金融危機　財產保險——發(fā)達國家保險公司回歸根本　壽險及養(yǎng)老金的未來——來自歐洲的觀點　公私合作——經濟增長新的催化劑　危機四伏的金融領域并購——成功整合的七個步驟打造新的金融領導者　建立客戶為中心的企業(yè)機制——從推銷產品到贏得顧客　以客戶為中心的組織變革　主導的基因——組織的優(yōu)勝劣汰　如何成為受人尊重的公司銷售與分銷　追求卓越——零售銀行銷售和服務渠道的典范　銀行支行網點的價值最大化　重新界定銀行呼叫中心的使命——削減成本、　提高銷售額，或兩者兼?zhèn)洹「咝实匿N售中心風險　風險管理：應用三道有效的防線，重振行業(yè)典范　有效的運營風險管理信息技術與運營　績效管理　流程效益模式——規(guī)模經濟對金融服務的　效率和發(fā)展的影響　得自車間的經驗——把銷售與運營計劃應用于金融服務  　警惕缺口——找出金融服務業(yè)中的IT薄弱環(huán)節(jié)海外擴張　中國如何尋求最佳交易——機遇、動機及手段　中國企業(yè)如何成功實施海外并購感謝

章節(jié)摘錄

插圖：協(xié)作的績效管理及機制銀行設立了客戶群業(yè)務部門后，應該注意避免出現各部門獨自運作，并未采取合作的方式提高效率的不利情況。如果銀行設有獨立的產品部門，該部門可能會設計與其他部門合作的種種內部制度，從而導致在為客戶群業(yè)務部門提供支持時，速度和服務質量均有所欠缺。因此，需要以平衡計分卡的形式，引入有關交叉銷售及各部門協(xié)作的關鍵績效指標。某家銀行將該類推動協(xié)作的關鍵績效指標的比重定為20％-30％左右，以彰顯協(xié)作的重要性。由于是平衡計分卡，即使是當該部門在自身業(yè)務相關的關鍵績效指標上表現出色時，但若該部門在協(xié)作上不達標，這部門整體績效仍會受到影響。這也進一步強調了一個事實：成為以客戶為中心的組織意味著專業(yè)化的程度和績效水準的提高，同時也不違背國內銀行一直所秉承的團結協(xié)作精神。與之類似的是，某銀行設立了定期的跨部門審議及會議，以確保合作與協(xié)調工作。該銀行還設立了爭議解決機制，所有的部門均承諾在一周時間內解決爭議，并明確界定了逐層上報至高管團隊的匯報路線，以求在一周內有效地解決爭議。鑒于部分銀行的實施成效，這些措施不再僅是一種理論。接下來，我們將探討，那些已實施了這些變革的銀行，在成功地改變內部全體員工的心態(tài)及行為時，所要面對的兩大關鍵因素。心態(tài)及行為變革管理如上所述，組建以客戶為中心的組織，關鍵在于成功地改變組織各級員工的心態(tài)及行為。那些希望成功實現此類變革的銀行需要堅持以下四個步驟：精心設計變革理念。這一步驟的關鍵在于，精心設計一套理念，闡述所需的改變、改變的原因、這種改變對員工和其他利益相關人（如客戶、監(jiān)管方等）所帶來的益處、銀行應采取怎樣的變革行動計劃和實施時間表。通常，銀行會采用一些比喻的圖像，例如破繭成蝶或嬰兒茁壯成長等獨特的圖像，放在變革理念的溝通工具中。

媒體關注與評論

《中國金融業(yè)的新未來》為金融企業(yè)領導者不可或缺的參考指南?？掳驳孪壬云涿翡J細致的洞察力，結合淵博的專業(yè)知識和二十多年縱橫歐亞市場的第一手經驗，就中國市場未來發(fā)展方向和策略手段發(fā)表精辟卓見，在市場體化的大勢下，金融危機席卷全球。本書以多國實例分析，提出務實創(chuàng)新的企業(yè)并購規(guī)則及“以客為本”的核心價值，建立以客戶為中心的企業(yè)機制及組織變革，值得領導者認真參酌詳審。　　——龔建中 中銀集團投資有限公司執(zhí)行總裁這是一本具有獨特視角與新型思維的書，凝聚了博斯公司與作者潛心研究的心血與成果，它以博斯公司長期來在中國金融行業(yè)的咨詢研究成果匯集成對中國金融業(yè)未來的思考與預測。如果你要洞察2020年中國的金融市場，這本書是生動、鮮活、形象的窗口?！　　懠t軍 國際金融中心協(xié)會主席、上海國際金融學院院長后危機時代，全球經濟金融環(huán)境更趨復雜和多變，對于中國金融業(yè)來說，如何在經濟轉型的大環(huán)境下建立世界一流的金融機構，并創(chuàng)造新的未來，將是一個十分重要的課題?？掳驳禄诙嗄甑慕鹑趶臉I(yè)經驗和危機后的觀察和思考，從市場機遇、全球經驗、領導力、銷售與分銷、風險管理、信息運營、海外擴張等方面對中國金融業(yè)的未來發(fā)展進行了全面而有益的探索。本書的出版非常及時，其中蘊含的深邃觀點和思想火花對于監(jiān)管者、金融機構領導者和從業(yè)人員均具有重要的啟發(fā)和借鑒意義。　　——李麟 上海浦東發(fā)展銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經理觀察三十年中國崛起的軌跡，評點大國市場化轉型的金融結構，柯安德在用全球立場講中國邏輯，值得深思。　　——王巍 中國金融物館理事長、全國工商聯并購公會會長如果您想知道中國金融業(yè)未來20年的發(fā)展?jié)摿?、機會及挑戰(zhàn)，這是一本難得的好書、、柯安德先生及他在博斯公司的同事利用美國頂尖商業(yè)咨詢機構的全球知識、經驗及分析能力，對中國金融機構及市場的特殊問題展開了從宏觀到微觀、從戰(zhàn)略到戰(zhàn)術、從理論到實踐全方付的透徹分析，真可謂旁觀者清！　　——肖耿 哥倫比亞大學全球中心東亞區(qū)主任

編輯推薦

《中國金融業(yè)的新未來》：全球領先咨詢公司的金玉良言，數十年金融行業(yè)的有效經驗。金融海嘯之后的世界，金融機構新格局如何形成，新一代金融領導者呼之欲出，重新界定銀行的新使命，有效地進行風險管理，信息技術在金融行業(yè)的充分利用，中國金融行業(yè)的海外拓展之道。

圖書封面

圖書標簽Tags

無

評論、評分、閱讀與下載

---

    中國金融業(yè)的新未來 PDF格式下載

---