中國富裕階層金融行為研究

內(nèi)容概要

　　《中國富裕階層金融行為研究：基于財富管理的視角》系統(tǒng)地剖析了中國富裕階層產(chǎn)生的政治經(jīng)濟文化背景，在此基礎(chǔ)上比較中國富裕階層與中低收入階層金融行為的一般特征以及這些金融行為所產(chǎn)生的各種效應(yīng).通過理論分析與實證研究，探尋中國富裕階層金融行為的主要影響因素，以及這些影響因素的變化如何決定中國富裕階層金融行為的變遷。最后，《中國富裕階層金融行為研究：基于財富管理的視角》研究了中國富裕階層金融行為所引致的特殊金融需求，這些特殊的金融需求反過來如何對現(xiàn)代金融制度變遷、金融市場、金融產(chǎn)品與服務(wù)產(chǎn)生影響，以及面對中國富裕階層的金融需求，作為現(xiàn)代經(jīng)濟中最重要的金融服務(wù)者--商業(yè)銀行，將如何適應(yīng)并進行變革。

作者簡介

　　王都富，浙江三門人。經(jīng)濟學(xué)博士，高級經(jīng)濟師，先后畢業(yè)于湖南財經(jīng)學(xué)院、浙江大學(xué)及西南財經(jīng)大學(xué)。現(xiàn)任中國工商銀行江蘇省分行營業(yè)部（原南京分行）黨委副書記、副總經(jīng)理。兼任首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融碩士導(dǎo)師，湖南大學(xué)金融學(xué)院研究生導(dǎo)師。1993年起從事銀行工作.先后在中國工商銀行浙江省分行從事金融理論研究工作、擔(dān)任行領(lǐng)導(dǎo)秘書.在中國工商銀行總行辦公室擔(dān)任處長、辦公室副主任。2011年7月起交流到江蘇省分行營業(yè)部任現(xiàn)職?！　≡@首屆中國金融青年論壇二等獎，參加中國人民銀行和四大國有商業(yè)銀行金融研究所聯(lián)合舉辦的“WTO與中國銀行業(yè)”研討會.獲第四、第五屆中國城市金融優(yōu)秀論文一等獎兩項和二等獎一項，在《改革》、《金融論壇》、《投資研究》、《中國城市金融》、《外匯市場》等核心期刊公開發(fā)表論文20余篇。與他人合作編著《現(xiàn)代商業(yè)銀行存貸管理》。

書籍目錄

1　緒論1.1　研究背景與選題意義1.2　文獻綜述1.3　研究框架與技術(shù)路線1.3.1　研究框架1.3.2　技術(shù)路線1.4　研究方法1.4.1　定性與定量相結(jié)合的方法1.4.2　跨學(xué)科的研究方法1.4.3　比較分析方法1.4.4　問卷調(diào)查方法1.5　研究創(chuàng)新點2　中國富裕階層的定性定量評析2.1　富裕階層的界定與劃分2.1.1　國外富裕階層的界定2.1.2　國內(nèi)富裕階層劃分的實踐2.2　中國富裕階層的劃分2.2.1　恩格爾系數(shù)分類法2.2.2　社會階層指數(shù)法2.3　本章小結(jié)3　中國富裕階層產(chǎn)生背景與特征3.1　中國富裕階層產(chǎn)生的經(jīng)濟基礎(chǔ)3.1.1　國民經(jīng)濟的快速發(fā)展3.1.2　經(jīng)濟體制改革的推動3.1.3　民營經(jīng)濟的迅速發(fā)展3.1.4　信息經(jīng)濟、新經(jīng)濟環(huán)境下知識向財富的轉(zhuǎn)化3.1.5　資本市場的快速發(fā)展3.2　中國富裕階層產(chǎn)生的政治環(huán)境3.2.1　轉(zhuǎn)型時期的中國社會及其變遷是富裕階層產(chǎn)生的社會歷史條件3.2.2　我國社會政治經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及相應(yīng)體制的變化是富裕階層產(chǎn)生的根本原因3.2.3　我國社會階級結(jié)構(gòu)的變化是社會富裕階層產(chǎn)生的直接原因3.3　中國富裕階層產(chǎn)生的文化背景3.4　中國富裕階層的特征分析3.4.1　在我國社會的政治生活中，富裕階層的影響日益擴大3.4.2　我國富裕階層年齡分布、性別比例及地區(qū)分布結(jié)構(gòu)3.4.3　我國富裕階層所處的行業(yè)結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)3.4.4　中國富裕階層財富集中度高，且富裕人士和高凈值人士的增速加快3.4.5　富裕階層的金融消費者行為特征變化3.5　中外富裕階層比較分析3.5.1　對財富及財富管理的態(tài)度3.5.2　對財富管理的方式3.5.3　國內(nèi)外財富比較3.6　本章小結(jié)4　中國富裕階層金融行為的思想基礎(chǔ)、價值取向和風(fēng)險偏好4.1　富裕階層金融行為分析的思想基礎(chǔ)4.1.1　理論基礎(chǔ)4.1.2　思想基礎(chǔ)4.2　富裕階層金融行為的價值取向4.2.1　理性人假設(shè)4.2.2　有限理性4.2.3　多元化價值4.3　富裕階層金融行為的風(fēng)險偏好特征4.3.1　預(yù)期效用理論中決策者4.3.2　前景理論中決策者4.3.3　富裕階層中決策者4.4　富裕階層金融行為的個性特征4.4.1　對私密性和安全性要求嚴(yán)格4.4.2　金融服務(wù)需求個性化4.4.3　投資目標(biāo)及范圍廣闊4.5　本章小結(jié)5　影響中國富裕階層金融行為的因素分析5.1　經(jīng)濟增長因素5.2　分配制度改革因素5.3　金融市場發(fā)達程度因素5.4　利率與貨幣供給增長率因素5.5　信貸約束強弱因素5.6　社保體系的完善與否5.7　遺產(chǎn)繼承制度5.8　其他因素5.9　本章小結(jié)6　中國富裕階層金融行為影響因素的實證研究6.1　問卷設(shè)計與研究方法6.1.1　問卷設(shè)計6.1.2　數(shù)據(jù)收集6.1.3　研究方法6.2　信度和效度分析6.2.1　信度6.2.2　效度6.3　因子分析6.3.1　指標(biāo)篩選6.3.2　KMO和B址tlett球形檢驗6.3.3　主成分因子6.4　回歸分析6.4.1　基本假設(shè)6.4.2　模型6.4.3　實證分析結(jié)論及解釋6.5　本章小結(jié)7　財富管理：金融服務(wù)創(chuàng)新的一般分析7.1　財富管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及其運營特征7.1.1　財富管理業(yè)務(wù)的定義7.1.2　財富管理業(yè)務(wù)的客戶定位7.1.3　財富管理業(yè)務(wù)的主要經(jīng)營機構(gòu)7.1.4　財富管理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)體系7.2　西方國家財富管理業(yè)務(wù)7.2.1　瑞士模式財富管理業(yè)務(wù)情況7.2.2　英美模式財富管理業(yè)務(wù)情況7.2.3　全能銀行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略7.3　中國財富管理市場7.4　本章小結(jié)8　中國銀行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢展望和模式選擇8.1　中國銀行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的基本驅(qū)動力8.1.1　經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展8.1.2　資產(chǎn)價格上升8.1.3　金融機構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的壓力8.1.4　富裕人群財富管理意識增強8.2　中國銀行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的基本實踐8.3　中國銀行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢展望8.3.1　市場環(huán)境分析8.3.2　市場競爭分析8.3.3　盈利能力分析8.3.4　風(fēng)險因素分析8.4　中國銀行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的模式選擇8.4.1　綜合性銀行模式8.4.2　戰(zhàn)略合作模式8.5　本章小結(jié)9　研究結(jié)論及政策建議9.1　研究結(jié)論9.2　政策建議9.2.1　健全相關(guān)法律法規(guī)體系9.2.2　完善金融市場體系9.2.3　放松外匯管制，規(guī)范境外投資9.2.4　完善金融基礎(chǔ)設(shè)施9.2.5　加強金融監(jiān)管9.3　進一步研究展望9.3.1　財富管理的本土化9.3.2　財富管理的內(nèi)部控制和外部監(jiān)管附件參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　常不樂觀，雖然如此，世界銀行2008年11月25日發(fā)布的《中國經(jīng)濟季報》仍預(yù)測我國2009年的GDP增長約為7.5％，而聯(lián)合國亞洲及太平洋經(jīng)濟社會委員會、國際貨幣基金組織（IMF）等有關(guān)報告也稱：雖然受金融危機影響我國經(jīng)濟增長速度放慢，但2009年仍將達10％以上；許多經(jīng)濟學(xué)家也對我國今后經(jīng)濟的穩(wěn)步增長都表示了信心。事實上，2009年得益于私營企業(yè)崛起、資本市場發(fā)展等推動因素的我國經(jīng)濟呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭，GDP增長達9％。　　經(jīng)濟增長因素是中國富裕階層金融行為的前提，是一切金融行為的保證。一個國家的國民生產(chǎn)總值增長越快，居民的可支配收入增長也越快速，相應(yīng)的居民的金融行為也會相應(yīng)活躍，經(jīng)濟增長的快慢決定了相應(yīng)的金融行為?？芍涫杖氲亩嗌伲且磺薪鹑谛袨榈幕A(chǔ)，由于可支配收入的不同水平，相應(yīng)的金融行為差別也會很大。富裕階層能在滿足日常消費開支之后留有相當(dāng)部分的儲蓄，收入越高，儲蓄的絕對水平就越高，儲蓄的傾向也相對較高。這部分儲蓄以金融資產(chǎn)的形式積累下來，為保證未來的消費，為實現(xiàn)家庭預(yù)防風(fēng)險、更多盈利、最大遺贈等動機，需要與之能夠?qū)崿F(xiàn)相應(yīng)功能的金融行為的需求也就更強烈；低收入家庭的微薄收入，僅僅允許維持較低的消費水平，扣除消費之后所剩無幾，積累的金融資產(chǎn)數(shù)量也微乎其微，金融行為也就相應(yīng)不活躍。只有經(jīng)濟發(fā)展，人們才有可能合理地預(yù)期各種金融行為的收益風(fēng)險，進行綜合權(quán)衡，達到各種金融行為的目標(biāo)。家庭的金融行為總是要滿足低層次的儲蓄動機、養(yǎng)老和預(yù)防風(fēng)險的問題，除此之外，只有經(jīng)濟發(fā)展，財富不斷增加，才會考慮高層次的投資金融行為。隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國的富裕階層的規(guī)模和實力也越來越強大。與之對應(yīng)的是，富裕階層相應(yīng)產(chǎn)生出很強的金融需求，要求金融資產(chǎn)科學(xué)配置，實現(xiàn)保值增值；相反，如果經(jīng)濟不發(fā)展，富裕階層數(shù)量很少或低收入的階層占比較大。由于家庭的財富數(shù)量很少，金融資產(chǎn)的數(shù)量更少。一般人所持有的金融資產(chǎn)一般是未來購買力暫時的棲息地，主要是以銀行存款、國債等流動性強的資產(chǎn)形式存在，并受數(shù)量少的限制，無法做到分散化投資，也不能承擔(dān)一定的投資風(fēng)險，各類金融行為的動力和需求就低得多，因此，相應(yīng)的金融行為就少和簡單得多。5.2分配制度改革因素　　隨著經(jīng)濟逐漸從計劃轉(zhuǎn)軌到市場的道路上，分配領(lǐng)域的改革同步推進，分配制度市場化改革取得了很大成就。政府“藏富于國”到“藏富于民”的思路轉(zhuǎn)變使得收入分配日益從政府向個人傾斜；按勞分配、按能力分配的制度選擇，使得財富不斷流向金融資本、人力資本、管理技能和高新技術(shù)的所有者。富裕階層往往是擁有大量金融資本，具有卓越管理才能和高超技術(shù)者，分配制度改革使得他們成為持續(xù)、快速經(jīng)濟增長過程的最大受益者?！　〗?jīng)過二十多年的探索與實踐，我國分配制度改革取得了長足發(fā)展，從過去傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下單一的按勞分配，發(fā)展到今天以按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度；從過去強調(diào)平均主義、反對貧富差距，發(fā)展到今天的“效率優(yōu)先，兼顧公平”，反對平均主義，防止收入懸殊。　　……

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