中國(guó)富裕階層金融行為研究

內(nèi)容概要

　　《中國(guó)富裕階層金融行為研究：基于財(cái)富管理的視角》系統(tǒng)地剖析了中國(guó)富裕階層產(chǎn)生的政治經(jīng)濟(jì)文化背景，在此基礎(chǔ)上比較中國(guó)富裕階層與中低收入階層金融行為的一般特征以及這些金融行為所產(chǎn)生的各種效應(yīng).通過理論分析與實(shí)證研究，探尋中國(guó)富裕階層金融行為的主要影響因素，以及這些影響因素的變化如何決定中國(guó)富裕階層金融行為的變遷。最后，《中國(guó)富裕階層金融行為研究：基于財(cái)富管理的視角》研究了中國(guó)富裕階層金融行為所引致的特殊金融需求，這些特殊的金融需求反過來(lái)如何對(duì)現(xiàn)代金融制度變遷、金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品與服務(wù)產(chǎn)生影響，以及面對(duì)中國(guó)富裕階層的金融需求，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最重要的金融服務(wù)者--商業(yè)銀行，將如何適應(yīng)并進(jìn)行變革。

作者簡(jiǎn)介

　　王都富，浙江三門人。經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，先后畢業(yè)于湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院、浙江大學(xué)及西南財(cái)經(jīng)大學(xué)?，F(xiàn)任中國(guó)工商銀行江蘇省分行營(yíng)業(yè)部（原南京分行）黨委副書記、副總經(jīng)理。兼任首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融碩士導(dǎo)師，湖南大學(xué)金融學(xué)院研究生導(dǎo)師。1993年起從事銀行工作.先后在中國(guó)工商銀行浙江省分行從事金融理論研究工作、擔(dān)任行領(lǐng)導(dǎo)秘書.在中國(guó)工商銀行總行辦公室擔(dān)任處長(zhǎng)、辦公室副主任。2011年7月起交流到江蘇省分行營(yíng)業(yè)部任現(xiàn)職?！　≡@首屆中國(guó)金融青年論壇二等獎(jiǎng)，參加中國(guó)人民銀行和四大國(guó)有商業(yè)銀行金融研究所聯(lián)合舉辦的“WTO與中國(guó)銀行業(yè)”研討會(huì).獲第四、第五屆中國(guó)城市金融優(yōu)秀論文一等獎(jiǎng)兩項(xiàng)和二等獎(jiǎng)一項(xiàng)，在《改革》、《金融論壇》、《投資研究》、《中國(guó)城市金融》、《外匯市場(chǎng)》等核心期刊公開發(fā)表論文20余篇。與他人合作編著《現(xiàn)代商業(yè)銀行存貸管理》。

書籍目錄

1　緒論1.1　研究背景與選題意義1.2　文獻(xiàn)綜述1.3　研究框架與技術(shù)路線1.3.1　研究框架1.3.2　技術(shù)路線1.4　研究方法1.4.1　定性與定量相結(jié)合的方法1.4.2　跨學(xué)科的研究方法1.4.3　比較分析方法1.4.4　問卷調(diào)查方法1.5　研究創(chuàng)新點(diǎn)2　中國(guó)富裕階層的定性定量評(píng)析2.1　富裕階層的界定與劃分2.1.1　國(guó)外富裕階層的界定2.1.2　國(guó)內(nèi)富裕階層劃分的實(shí)踐2.2　中國(guó)富裕階層的劃分2.2.1　恩格爾系數(shù)分類法2.2.2　社會(huì)階層指數(shù)法2.3　本章小結(jié)3　中國(guó)富裕階層產(chǎn)生背景與特征3.1　中國(guó)富裕階層產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)3.1.1　國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展3.1.2　經(jīng)濟(jì)體制改革的推動(dòng)3.1.3　民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展3.1.4　信息經(jīng)濟(jì)、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下知識(shí)向財(cái)富的轉(zhuǎn)化3.1.5　資本市場(chǎng)的快速發(fā)展3.2　中國(guó)富裕階層產(chǎn)生的政治環(huán)境3.2.1　轉(zhuǎn)型時(shí)期的中國(guó)社會(huì)及其變遷是富裕階層產(chǎn)生的社會(huì)歷史條件3.2.2　我國(guó)社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及相應(yīng)體制的變化是富裕階層產(chǎn)生的根本原因3.2.3　我國(guó)社會(huì)階級(jí)結(jié)構(gòu)的變化是社會(huì)富裕階層產(chǎn)生的直接原因3.3　中國(guó)富裕階層產(chǎn)生的文化背景3.4　中國(guó)富裕階層的特征分析3.4.1　在我國(guó)社會(huì)的政治生活中，富裕階層的影響日益擴(kuò)大3.4.2　我國(guó)富裕階層年齡分布、性別比例及地區(qū)分布結(jié)構(gòu)3.4.3　我國(guó)富裕階層所處的行業(yè)結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)3.4.4　中國(guó)富裕階層財(cái)富集中度高，且富裕人士和高凈值人士的增速加快3.4.5　富裕階層的金融消費(fèi)者行為特征變化3.5　中外富裕階層比較分析3.5.1　對(duì)財(cái)富及財(cái)富管理的態(tài)度3.5.2　對(duì)財(cái)富管理的方式3.5.3　國(guó)內(nèi)外財(cái)富比較3.6　本章小結(jié)4　中國(guó)富裕階層金融行為的思想基礎(chǔ)、價(jià)值取向和風(fēng)險(xiǎn)偏好4.1　富裕階層金融行為分析的思想基礎(chǔ)4.1.1　理論基礎(chǔ)4.1.2　思想基礎(chǔ)4.2　富裕階層金融行為的價(jià)值取向4.2.1　理性人假設(shè)4.2.2　有限理性4.2.3　多元化價(jià)值4.3　富裕階層金融行為的風(fēng)險(xiǎn)偏好特征4.3.1　預(yù)期效用理論中決策者4.3.2　前景理論中決策者4.3.3　富裕階層中決策者4.4　富裕階層金融行為的個(gè)性特征4.4.1　對(duì)私密性和安全性要求嚴(yán)格4.4.2　金融服務(wù)需求個(gè)性化4.4.3　投資目標(biāo)及范圍廣闊4.5　本章小結(jié)5　影響中國(guó)富裕階層金融行為的因素分析5.1　經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素5.2　分配制度改革因素5.3　金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度因素5.4　利率與貨幣供給增長(zhǎng)率因素5.5　信貸約束強(qiáng)弱因素5.6　社保體系的完善與否5.7　遺產(chǎn)繼承制度5.8　其他因素5.9　本章小結(jié)6　中國(guó)富裕階層金融行為影響因素的實(shí)證研究6.1　問卷設(shè)計(jì)與研究方法6.1.1　問卷設(shè)計(jì)6.1.2　數(shù)據(jù)收集6.1.3　研究方法6.2　信度和效度分析6.2.1　信度6.2.2　效度6.3　因子分析6.3.1　指標(biāo)篩選6.3.2　KMO和B址tlett球形檢驗(yàn)6.3.3　主成分因子6.4　回歸分析6.4.1　基本假設(shè)6.4.2　模型6.4.3　實(shí)證分析結(jié)論及解釋6.5　本章小結(jié)7　財(cái)富管理：金融服務(wù)創(chuàng)新的一般分析7.1　財(cái)富管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及其運(yùn)營(yíng)特征7.1.1　財(cái)富管理業(yè)務(wù)的定義7.1.2　財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶定位7.1.3　財(cái)富管理業(yè)務(wù)的主要經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)7.1.4　財(cái)富管理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)體系7.2　西方國(guó)家財(cái)富管理業(yè)務(wù)7.2.1　瑞士模式財(cái)富管理業(yè)務(wù)情況7.2.2　英美模式財(cái)富管理業(yè)務(wù)情況7.2.3　全能銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略7.3　中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)7.4　本章小結(jié)8　中國(guó)銀行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)展望和模式選擇8.1　中國(guó)銀行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的基本驅(qū)動(dòng)力8.1.1　經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展8.1.2　資產(chǎn)價(jià)格上升8.1.3　金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的壓力8.1.4　富裕人群財(cái)富管理意識(shí)增強(qiáng)8.2　中國(guó)銀行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的基本實(shí)踐8.3　中國(guó)銀行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)展望8.3.1　市場(chǎng)環(huán)境分析8.3.2　市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析8.3.3　盈利能力分析8.3.4　風(fēng)險(xiǎn)因素分析8.4　中國(guó)銀行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的模式選擇8.4.1　綜合性銀行模式8.4.2　戰(zhàn)略合作模式8.5　本章小結(jié)9　研究結(jié)論及政策建議9.1　研究結(jié)論9.2　政策建議9.2.1　健全相關(guān)法律法規(guī)體系9.2.2　完善金融市場(chǎng)體系9.2.3　放松外匯管制，規(guī)范境外投資9.2.4　完善金融基礎(chǔ)設(shè)施9.2.5　加強(qiáng)金融監(jiān)管9.3　進(jìn)一步研究展望9.3.1　財(cái)富管理的本土化9.3.2　財(cái)富管理的內(nèi)部控制和外部監(jiān)管附件參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　常不樂觀，雖然如此，世界銀行2008年11月25日發(fā)布的《中國(guó)經(jīng)濟(jì)季報(bào)》仍預(yù)測(cè)我國(guó)2009年的GDP增長(zhǎng)約為7.5％，而聯(lián)合國(guó)亞洲及太平洋經(jīng)濟(jì)社會(huì)委員會(huì)、國(guó)際貨幣基金組織（IMF）等有關(guān)報(bào)告也稱：雖然受金融危機(jī)影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放慢，但2009年仍將達(dá)10％以上；許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家也對(duì)我國(guó)今后經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)都表示了信心。事實(shí)上，2009年得益于私營(yíng)企業(yè)崛起、資本市場(chǎng)發(fā)展等推動(dòng)因素的我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭，GDP增長(zhǎng)達(dá)9％?！　〗?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素是中國(guó)富裕階層金融行為的前提，是一切金融行為的保證。一個(gè)國(guó)家的國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)越快，居民的可支配收入增長(zhǎng)也越快速，相應(yīng)的居民的金融行為也會(huì)相應(yīng)活躍，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的快慢決定了相應(yīng)的金融行為?？芍涫杖氲亩嗌?，是一切金融行為的基礎(chǔ)，由于可支配收入的不同水平，相應(yīng)的金融行為差別也會(huì)很大。富裕階層能在滿足日常消費(fèi)開支之后留有相當(dāng)部分的儲(chǔ)蓄，收入越高，儲(chǔ)蓄的絕對(duì)水平就越高，儲(chǔ)蓄的傾向也相對(duì)較高。這部分儲(chǔ)蓄以金融資產(chǎn)的形式積累下來(lái)，為保證未來(lái)的消費(fèi)，為實(shí)現(xiàn)家庭預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、更多盈利、最大遺贈(zèng)等動(dòng)機(jī)，需要與之能夠?qū)崿F(xiàn)相應(yīng)功能的金融行為的需求也就更強(qiáng)烈；低收入家庭的微薄收入，僅僅允許維持較低的消費(fèi)水平，扣除消費(fèi)之后所剩無(wú)幾，積累的金融資產(chǎn)數(shù)量也微乎其微，金融行為也就相應(yīng)不活躍。只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們才有可能合理地預(yù)期各種金融行為的收益風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行綜合權(quán)衡，達(dá)到各種金融行為的目標(biāo)。家庭的金融行為總是要滿足低層次的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)、養(yǎng)老和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的問題，除此之外，只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展，財(cái)富不斷增加，才會(huì)考慮高層次的投資金融行為。隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)的富裕階層的規(guī)模和實(shí)力也越來(lái)越強(qiáng)大。與之對(duì)應(yīng)的是，富裕階層相應(yīng)產(chǎn)生出很強(qiáng)的金融需求，要求金融資產(chǎn)科學(xué)配置，實(shí)現(xiàn)保值增值；相反，如果經(jīng)濟(jì)不發(fā)展，富裕階層數(shù)量很少或低收入的階層占比較大。由于家庭的財(cái)富數(shù)量很少，金融資產(chǎn)的數(shù)量更少。一般人所持有的金融資產(chǎn)一般是未來(lái)購(gòu)買力暫時(shí)的棲息地，主要是以銀行存款、國(guó)債等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)形式存在，并受數(shù)量少的限制，無(wú)法做到分散化投資，也不能承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，各類金融行為的動(dòng)力和需求就低得多，因此，相應(yīng)的金融行為就少和簡(jiǎn)單得多。5.2分配制度改革因素　　隨著經(jīng)濟(jì)逐漸從計(jì)劃轉(zhuǎn)軌到市場(chǎng)的道路上，分配領(lǐng)域的改革同步推進(jìn)，分配制度市場(chǎng)化改革取得了很大成就。政府“藏富于國(guó)”到“藏富于民”的思路轉(zhuǎn)變使得收入分配日益從政府向個(gè)人傾斜；按勞分配、按能力分配的制度選擇，使得財(cái)富不斷流向金融資本、人力資本、管理技能和高新技術(shù)的所有者。富裕階層往往是擁有大量金融資本，具有卓越管理才能和高超技術(shù)者，分配制度改革使得他們成為持續(xù)、快速經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程的最大受益者?！　〗?jīng)過二十多年的探索與實(shí)踐，我國(guó)分配制度改革取得了長(zhǎng)足發(fā)展，從過去傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下單一的按勞分配，發(fā)展到今天以按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度；從過去強(qiáng)調(diào)平均主義、反對(duì)貧富差距，發(fā)展到今天的“效率優(yōu)先，兼顧公平”，反對(duì)平均主義，防止收入懸殊?！　　?/pre>








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