優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指引

前言

中國(guó)金融出版社第三編輯室的戴碩主任在審閱完這本書稿后，問了我三個(gè)問題。作為總行的部門總經(jīng)理，為什么反而要寫一本給基層客戶經(jīng)理看的書？作為銀行信貸業(yè)務(wù)指引，為什么這本書很多篇幅反而都是在寫風(fēng)險(xiǎn)？作為自學(xué)和培訓(xùn)教材，為什么每部分文字反而都很簡(jiǎn)短？許多年前，有位新入行的客戶經(jīng)理走進(jìn)我的行長(zhǎng)辦公室，請(qǐng)我在提款通知書上簽字，好為借款人發(fā)放貸款。我說：“請(qǐng)先把借款合同拿給我看看?！彼泽@地望著我：“什么，提款還要有合同??？”這下可是輪到我吃驚地望著他了：“什么，你不知道提款前要先簽合同??？”近十年隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，各家商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)也在迅速擴(kuò)張，每年都有許多年輕人進(jìn)入銀行業(yè)工作。他們勤奮工作卻是倉(cāng)促上陣，對(duì)銀行的制度和流程缺乏了解。像上面所說的客戶經(jīng)理，是個(gè)別但卻是典型的情況，可能就是他的領(lǐng)導(dǎo)叫他來辦事但沒交代清楚。由此，我萌發(fā)了寫本給信貸客戶經(jīng)理看的書。雖然各家銀行都會(huì)有自己的培訓(xùn)教材，但我作為有過20年信貸經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)歷的人，把自己的所見所想告訴基層的客戶經(jīng)理，可能是受歡迎的。當(dāng)然，本書的內(nèi)容需要得到客戶經(jīng)理的認(rèn)可和接受，才能有效地用之于工作之中，這就是寫作這本書的出發(fā)點(diǎn)。

內(nèi)容概要

　　本書分為兩個(gè)部分，第一部分對(duì)信貸業(yè)務(wù)品種進(jìn)行了詳細(xì)介紹，包括公司信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和私人信貸業(yè)務(wù)，便于客戶經(jīng)理全面系統(tǒng)地熟悉基本業(yè)務(wù)，為開展業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第二部分對(duì)信貸業(yè)務(wù)的六個(gè)階段，即貸款調(diào)查階段、貸款審查階段、貸款審批階段、貸款發(fā)放階段、貸后管理階段、貸款回收階段中貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行了提示，對(duì)客戶經(jīng)理經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)具有很好的指導(dǎo)作用。本書匯集了作者多年工作的經(jīng)驗(yàn)，不僅有助于商業(yè)銀行客戶經(jīng)理提高自身的業(yè)務(wù)水平，是一本很好的業(yè)務(wù)指導(dǎo)用書，同時(shí)也是相關(guān)研究者及感興趣的讀者了解銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)的參考用書。

作者簡(jiǎn)介

孫建林，中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際金融專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士。在國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)外經(jīng)貿(mào)司工作過5年。1988年7月到中信銀行，曾任總行信貸部副經(jīng)理、總行國(guó)際大廈營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、總行信用審查部總經(jīng)理、福州分行副行長(zhǎng)、總行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理?，F(xiàn)任中信銀行總行信貸管理部總經(jīng)理。北京市金融學(xué)會(huì)和國(guó)際金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)委員。在國(guó)家主要金融期刊發(fā)表30多篇論文。著有《商業(yè)銀行信貸管理》、《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》等專著。

書籍目錄

第一部分　信貸業(yè)務(wù)品種　一、公司信貸業(yè)務(wù)　　按行業(yè)分  　　工業(yè)貸款　　  商業(yè)貸款　　  外貿(mào)業(yè)貸款　　  房地產(chǎn)業(yè)貸款　　  建筑業(yè)貸款　　按企業(yè)分　　  鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款　　  三資企業(yè)貸款　　  民營(yíng)企業(yè)貸款　　  中小企業(yè)貸款　　  上市公司貸款　　按產(chǎn)品分　　  固定資產(chǎn)貸款　　  銀團(tuán)貸款　　  聯(lián)合貸款　　  備證擔(dān)保貸款　　  法人購(gòu)房按揭  　　委托貸款　　  存貨質(zhì)押融資　　  保兌倉(cāng)　　  汽車銷售融資　　  夾層融資　　  同業(yè)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓　　  國(guó)內(nèi)保理　　  租賃融資　　  集團(tuán)授信　　　銀行承兌匯票　　　商業(yè)匯票貼現(xiàn)　　　商業(yè)承兌匯票保貼　　　買方付患票據(jù)貼現(xiàn)　　　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)　　　商業(yè)匯票再貼現(xiàn)　　　票據(jù)庫(kù)　　　賬戶透支　　　工程保函　　　對(duì)外備證擔(dān)保　　　授信額度　　　短期融資券　　　信貸咨詢　　　異地公司貸款　二、國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)　三、私人信貸業(yè)務(wù)第二部分　信貸業(yè)務(wù)的六個(gè)階段　一、貸前調(diào)查階段　好的開始是成功的一半　二、貸款審查階段　三、貸款審批階段　四、貸款發(fā)放階段　五、貸后管理階段　六、貸款回收階段

章節(jié)摘錄

插圖：4．還款來源風(fēng)險(xiǎn)有的客戶經(jīng)理在對(duì)企業(yè)作貸款調(diào)查時(shí)，往往重視企業(yè)資信的好壞和擔(dān)保條件，而對(duì)還款來源卻過問較少，最多在調(diào)查表上簡(jiǎn)單寫道：以經(jīng)營(yíng)收入來源還款。由于貸款期限一般都是半年或一年，因此對(duì)于還款來源，可能企業(yè)財(cái)務(wù)人員或客戶經(jīng)理會(huì)講，到時(shí)候再說吧。但是若事先不確定好還款來源，你能或你敢貸給他嗎？在我國(guó)，有些生產(chǎn)企業(yè)，尤其是國(guó)有企業(yè)，規(guī)模是很大，但貸款到期時(shí)卻沒有資金可用于還款，資金都被廠房設(shè)備、原材料、半成品、庫(kù)存產(chǎn)品或應(yīng)收賬款占?jí)褐?，沒有現(xiàn)金流。因此，客戶經(jīng)理必須問清楚企業(yè)的還款來源，必須引起企業(yè)財(cái)務(wù)人員的重視。企業(yè)只能以現(xiàn)金流來清償銀行貸款，而其現(xiàn)金流的主要來源有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的商品銷售收入、所有者權(quán)益增加、資產(chǎn)變現(xiàn)、舉借新債。對(duì)于銀行來講，貸款到期時(shí)，企業(yè)只要能還得上貸款本息，銀行并不會(huì)在意其資金來源。但至少在放款前，確定好還款來源是必要的。不同種類的貸款其還款來源不同。短期流動(dòng)資金貸款主要解決企業(yè)季節(jié)性、臨時(shí)性資金需要。這種貸款發(fā)放后，一般會(huì)直接增加企業(yè)的存貨，并隨著產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、應(yīng)收賬款的收回得以歸還，具有自償性特征，因此，企業(yè)償還貸款的資金來源主要是銷售收入?？蛻艚?jīng)理計(jì)算并確認(rèn)借款人今后有足夠的資金可用于歸還貸款后，并不能就此認(rèn)為萬事大吉，還應(yīng)注意的是，有什么措施能對(duì)這些資金加以控制。最基本的做法是，指定專門賬戶，要求企業(yè)將銷售回款都打入該賬戶，銀行作定期或不定期檢查，確保還款資金不流失。

編輯推薦

《優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指引》：自學(xué)：如果您是位經(jīng)理，可以從中自學(xué)到許多商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)。培訓(xùn)：如果您是位銀行行長(zhǎng)，可以購(gòu)買本書用于培訓(xùn)或發(fā)給客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)以提高其業(yè)務(wù)水平。教學(xué)：如果您是位財(cái)經(jīng)學(xué)校的老師，可以讓學(xué)生們從這本實(shí)踐性很強(qiáng)的書中了解銀行實(shí)務(wù)。研究：如果您是位政府監(jiān)管部門官員，可以通過這本書研究銀行開展信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際情況。

圖書封面

圖書標(biāo)簽Tags

無

評(píng)論、評(píng)分、閱讀與下載

---

    優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指引 PDF格式下載

---