中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告

內(nèi)容概要

　　《中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2009）》介紹中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)、全球經(jīng)濟(jì)增速下滑、我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體由熱趨冷、國(guó)內(nèi)適時(shí)調(diào)整宏觀政策、貨幣債券市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展、股票市場(chǎng)大幅下挫、外匯黃金市場(chǎng)波幅加大、中國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展、中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放穩(wěn)妥有序等內(nèi)容。

書(shū)籍目錄

第一章　中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境  一、國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)  二、全球經(jīng)濟(jì)增速下滑  三、我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體由熱趨冷  四、國(guó)內(nèi)適時(shí)調(diào)整宏觀政策  五、貨幣債券市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展  六、股票市場(chǎng)大幅下挫  七、外匯黃金市場(chǎng)波幅加大  八、中國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展  九、中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放穩(wěn)妥有序  十、銀行監(jiān)管日趨加強(qiáng)和完善第二章　中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展新趨勢(shì)  一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展，轉(zhuǎn)型效果不斷顯現(xiàn)  二、綜合化經(jīng)營(yíng)審慎向前推進(jìn)，金融控股集團(tuán)漸次形成  三、國(guó)際化步伐更加謹(jǐn)慎，但繼續(xù)拓展仍是大趨勢(shì)  四、不斷深入推進(jìn)內(nèi)部整合，核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提高  五、大力強(qiáng)化客戶(hù)服務(wù)能力建設(shè)，金融服務(wù)水平顯著提高  六、行業(yè)并購(gòu)重組活躍，資本運(yùn)作行為更為普遍  七、開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行，拓展農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域  八、更多關(guān)注社會(huì)責(zé)任，積極參與和諧社會(huì)建設(shè)第三章　中國(guó)商業(yè)銀行改革  一、繼續(xù)積極實(shí)施重組改制，股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善  二、著力改善公司治理，切實(shí)保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)　三、推進(jìn)組織管理架構(gòu)改革，不斷深化銀行流程再造　四、繼續(xù)堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，審慎推行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整　五、建設(shè)和整合信息系統(tǒng)，打造真正的現(xiàn)代化商業(yè)銀行　六、注重人才培養(yǎng)，完善激勵(lì)約束機(jī)制第四章　中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)  一、資產(chǎn)總額保持快速增長(zhǎng)，但增速放緩  二、大型銀行市場(chǎng)占比下降，中小銀行市場(chǎng)占比上升  三、貸款占比繼續(xù)下降，但降幅收窄  四、證券投資類(lèi)資產(chǎn)增速大大放緩，占比進(jìn)一步下降  五、低收益資產(chǎn)占比進(jìn)一步提高，但增速下降  六、貸款長(zhǎng)期化趨勢(shì)減弱  七、公司貸款增速和占比明顯提高  八、公司貸款行業(yè)集中度提高勢(shì)頭放緩  九、個(gè)人貸款增速和占比普遍回落  十、中小企業(yè)貸款成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)第五章　中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)　一、負(fù)債業(yè)務(wù)增速放緩，各類(lèi)負(fù)債占比變化不大　二、一般性存款增速加快，占比提升　三、公司類(lèi)存款占比下降，增速低于個(gè)人類(lèi)存款增速　四、定期存款增速和占比均大幅上升　五、同業(yè)存款持續(xù)增長(zhǎng)，但增速急劇減緩　六、負(fù)債成本呈持續(xù)走高趨勢(shì)　七、主動(dòng)負(fù)債增速趨緩　八、負(fù)債業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)水平繼續(xù)提高第六章　中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)　一、中間業(yè)務(wù)保持快速增長(zhǎng)，增幅低于上年　二、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速和占比均下降　三、代理業(yè)務(wù)大幅萎縮　四、銀行卡業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)　五、資產(chǎn)托管及其他受托業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷　六、支付結(jié)算業(yè)務(wù)增速放緩　……第七章　中國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新第八章　中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)第九章　中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況第十章　中國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)收益狀況第十一章　全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行第十二章　中國(guó)城市商業(yè)銀行第十三章　中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行第十四章　中國(guó)境內(nèi)外資商業(yè)銀行

章節(jié)摘錄

　　從公司治理組織架構(gòu)來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行既采用了大陸法系模式的“三會(huì)一層”治理架構(gòu)，同時(shí)加入了英美法系制度中的獨(dú)立董事等規(guī)定，另外又應(yīng)監(jiān)管部門(mén)的要求建立了審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)等專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，以確保董事會(huì)有效發(fā)揮作用。因此，中國(guó)商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)兼具大陸法系和英美法系特征以及中國(guó)自身特色于一身?！　∧壳埃瑖?guó)內(nèi)各家上市商業(yè)銀行均已建立起了“三會(huì)一層”的公司治理架構(gòu)。股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層各司其職、相互制衡，使銀行、股東以及其他利益相關(guān)者的權(quán)益得到保障。同時(shí)，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)（稽核）委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。這些委員會(huì)均由若干位董事組成，具有明確的職責(zé)和工作規(guī)范，分別負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃與發(fā)展目標(biāo)審議，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策及制度的審議和監(jiān)督，內(nèi)部控制及審計(jì)稽核工作的監(jiān)督，人力資源戰(zhàn)略、薪酬制度和董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員提名及薪酬激勵(lì)政策的審議和監(jiān)督，關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易的確認(rèn)和審查。另外，商業(yè)銀行還聘請(qǐng)了經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)、法律等領(lǐng)域的知名專(zhuān)家或?qū)W者擔(dān)任獨(dú)立非執(zhí)行董事。這些獨(dú)立董事不擔(dān)任該銀行及附屬公司的任何管理職務(wù)，與銀行也沒(méi)有任何業(yè)務(wù)或財(cái)務(wù)利益關(guān)系，故而能夠從獨(dú)立的專(zhuān)業(yè)角度出發(fā)，在銀行董事會(huì)會(huì)議中就業(yè)務(wù)發(fā)展和重大決策發(fā)表客觀意見(jiàn)和建議，有效促進(jìn)董事會(huì)決策的科學(xué)性?！　≡诮⑵瓞F(xiàn)代化的公司治理組織架構(gòu)之后，各家商業(yè)銀行所面臨的最大挑戰(zhàn)是如何將公司治理從“形似”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧袼啤保赐晟乒蓶|大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及其各自所代表的利益主體之間的相互制衡機(jī)制，使公司治理機(jī)制真正發(fā)揮作用。由于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)相對(duì)較為復(fù)雜，國(guó)有控股及國(guó)有商業(yè)銀行公司治理又具有其自身的特殊性，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不斷探索并逐步完善自身的公司治理機(jī)制。2008年，各家上市商業(yè)銀行及部分未上市的股份制商業(yè)銀行均根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)及相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合自身的公司治理情況，對(duì)公司治理相關(guān)制度進(jìn)行了完善。如交通銀行、光大銀行等制訂了股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)授權(quán)方案、董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)授權(quán)方案及管理方法，進(jìn)一步規(guī)范了股東大會(huì)、董事會(huì)和高管層之間的治理機(jī)制。華夏銀行、南京銀行等通過(guò)制定高管層向董事會(huì)信息報(bào)告工作制度，明確了高級(jí)管理層的信息報(bào)告內(nèi)容與方式。招商銀行、民生銀行等對(duì)董事會(huì)下設(shè)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的工作細(xì)則進(jìn)行了修訂，工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行和南京銀行等修訂了董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)的工作規(guī)則或考核辦法，以確保審計(jì)委員會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的有效監(jiān)督。工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、華夏銀行和北京銀行修訂或制定了獨(dú)立董事工作制度，規(guī)范了獨(dú)立董事工作職責(zé)，以確保獨(dú)立董事發(fā)揮其在公司治理中維護(hù)股東利益的重要作用。

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