優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理基礎(chǔ)知識

前言

中信銀行行長陳小憲博士提出現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念是“效益、質(zhì)量、規(guī)模”。效益是指銀行作為經(jīng)營貨幣這種特殊商品的特殊企業(yè)，也和其他任何企業(yè)一樣，必須在合法合規(guī)的前提下，把最大限度地獲取利潤作為經(jīng)營的首要目標(biāo)。質(zhì)量是指銀行經(jīng)營貨幣的風(fēng)險具有多樣性、隱蔽性和滯后性，因此對于獲取的利潤，必須是建立在良好質(zhì)量的基礎(chǔ)之上，不可以讓不良資產(chǎn)吞噬掉銀行的利潤，甚至出現(xiàn)虧損和倒閉。規(guī)模是指銀行為了獲取更多的利潤，必須不斷穩(wěn)健地擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)模。對于“效益、質(zhì)量、規(guī)模”這三者之間的關(guān)系，濃縮為兩句話就是：“追求濾掉風(fēng)險的發(fā)展，獲取有質(zhì)量的利潤。”銀行良好的經(jīng)營理念，是商業(yè)銀行總行、分行、支行各級行長們努力的目標(biāo)，也是需要靠客戶經(jīng)理來落實的。優(yōu)秀的信貸客戶經(jīng)理對于銀行來說，就如能征善戰(zhàn)的士兵對于軍隊來說一樣重要。但優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理從哪里來呢？這本書又會有什么幫助呢？每年都有許多的年輕人希望進(jìn)入銀行工作。銀行也許每次只有幾十個招聘名額，就會有成千上萬人報名。這些年輕的學(xué)士、碩士、博士以及日益增多的海外歸來學(xué)子們，有著共同的特點，就是都受過良好的高等教育，年輕有活力，充滿著熱情和朝氣，懷著對銀行的敬畏，對工作的渴望，通過了層層篩選過關(guān)最終進(jìn)入銀行。他（她）們有著良好的素質(zhì)和學(xué)識基礎(chǔ)，但缺乏的就是銀行基本知識和實踐工作經(jīng)驗。而如何能迅速進(jìn)入工作狀態(tài)呢，這本書，或許就是一本很好的入門指導(dǎo)。

內(nèi)容概要

本書分為三個部分，第一部分是信貸業(yè)務(wù)概論，對信貸業(yè)務(wù)意義、政策、原則、分類、風(fēng)險、職責(zé)以及信貸客戶經(jīng)理和信貸規(guī)章制度進(jìn)行了介紹，有助于讀者對信貸業(yè)務(wù)有一個全面系統(tǒng)地認(rèn)識。第二部分則重點介紹信貸客戶經(jīng)理的素質(zhì)，包括品德片、志向篇、才能篇、營銷篇和風(fēng)險篇，基本涵蓋了信貸工作各方面對客戶經(jīng)理個人素質(zhì)的要求。最后，第三部分對信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)知識進(jìn)行了介紹，包括銀行監(jiān)管類、資產(chǎn)管理類、信貸管理類、信息系統(tǒng)類和業(yè)務(wù)知識類，全面詳細(xì)地歸納了基本業(yè)務(wù)知識，是客戶經(jīng)理開展進(jìn)一步工作的理論基礎(chǔ)。本書具有較強的實用性、指導(dǎo)性、知識性和哲理性，既可以作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的自學(xué)讀本，也可以作為商業(yè)銀行開展客戶經(jīng)理培訓(xùn)的指導(dǎo)教材。

作者簡介

孫建林，中國人民大學(xué)國際金融專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士。在國家發(fā)展與改革委員會外經(jīng)貿(mào)司工作過5年。1988年7月到中信銀行，曾任總行信貸部副經(jīng)理、總行國際大廈營業(yè)部總經(jīng)理、總行信用審查部總經(jīng)理、福州分行副行長、總行營業(yè)部副總經(jīng)理。現(xiàn)任中信銀行總行信貸管理部總經(jīng)理。北京市金融學(xué)會和國際金融學(xué)會常務(wù)理事、中國銀行業(yè)協(xié)會從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會委員。在國家主要金融期刊發(fā)表30多篇論文。著有《商業(yè)銀行信貸管理》、《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》等專著。

書籍目錄

第一部分 信貸業(yè)務(wù)概論  信貸業(yè)務(wù)意義    銀行是國民經(jīng)濟(jì)中的重要行業(yè)    銀行貸款業(yè)務(wù)的意義何在？    銀行主要業(yè)務(wù)分類    貸款 信貸 授信    對信貸管理的再認(rèn)識    加強信貸管理的重要意義    全面管理、全程管理、全員管理  信貸業(yè)務(wù)政策    信貸政策的意義    信貸政策主要內(nèi)容    信貸政策的執(zhí)行  信貸業(yè)務(wù)原則    第一原則 信貸資金的安全性      信貸資金損失的后果      信貸資金損失的范圍      信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險      控制好信用風(fēng)險      不應(yīng)過分強調(diào)安全而放棄發(fā)展業(yè)務(wù)    第二原則 信貸資金的效益性      信貸業(yè)務(wù)效益的重要性      決定貸款利息收入的三個因素      確定貸款利率的因素      采用浮動利率好      要降低信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本    第三原則 信貸資金的流動性      保持信貸資金流動性的重要意義      保持信貸資金流動性的方法      確定好存貸比      注意一年中的還款高峰期      提前預(yù)測資金需求      動態(tài)安排好資金供給      信貸資金“三性”的合理關(guān)系      對“三性”要按重要性排序  信貨業(yè)務(wù)分類  ……第二部分 信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)第三部分 信貸業(yè)務(wù)相關(guān)知識附錄一 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守附錄二 人民幣升值形勢下銀行授信風(fēng)險管理的14種策略附錄三 加強風(fēng)險資本和授信業(yè)務(wù)管理附錄四 當(dāng)前商業(yè)銀行辦理按揭貸款業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險與防范

章節(jié)摘錄

對于有能力、出業(yè)績的客戶經(jīng)理，要大膽提聘，多給予人力和財力資源的支持，多給他任務(wù)。當(dāng)部門內(nèi)有職務(wù)空缺時，應(yīng)首先從本部門的員工中物色，慎重考慮認(rèn)為確無合適人選時，才從外部招聘。這種內(nèi)部優(yōu)先的晉升機制向客戶經(jīng)理表明，只要你肯干且有能力，就不會被埋沒。這也會創(chuàng)造一個良好的風(fēng)氣，激勵客戶經(jīng)理從長遠(yuǎn)考慮自己同信貸部門的關(guān)系。從外部來的領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)比原有人員的能力強，這樣才能帶動信貸業(yè)務(wù)的開展和使原有人員信服和便于領(lǐng)導(dǎo)。即使是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理在提升時也要看其是否能勝任，有時客戶經(jīng)理中有成績超群者，但提升起來做管理工作的結(jié)果卻不很理想，原因是個人能力雖強，但不善領(lǐng)導(dǎo)和借助部屬來提高業(yè)績。對此，應(yīng)進(jìn)行提職培訓(xùn)和工作指導(dǎo)，或不予提升而給予其他相應(yīng)的獎勵，如專職制度。人事任免要慎重，不能搞濫竽充數(shù)，要做到“寧可虛位以待人，不可濫人以充位”。對領(lǐng)導(dǎo)職位上的人員也不能頻于更換，走馬燈式的任免只能使人感到無所適從。領(lǐng)導(dǎo)對于提升的客戶經(jīng)理要談話，予以鼓勵、指出不足，并提出要求。對條件略遜而未能提升的客戶經(jīng)理也要談話，傾聽意見和抱怨，避免因想不開而進(jìn)入“不良循環(huán)狀態(tài)”。不良循環(huán)狀態(tài)是客戶經(jīng)理因思想和工作上的消極，領(lǐng)導(dǎo)對其評價低，由此導(dǎo)致其進(jìn)一步的消極，領(lǐng)導(dǎo)評價更低，如此循環(huán)下去難以扭轉(zhuǎn)。領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)使每位客戶經(jīng)理都走上良性循環(huán)狀態(tài)，即客戶經(jīng)理由于思想和工作上的積極，領(lǐng)導(dǎo)對其評價高，由此產(chǎn)生進(jìn)一步的積極，領(lǐng)導(dǎo)評價更高，如此循環(huán)下去對信貸業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理個人兩方面都有好處。

編輯推薦

《優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理基礎(chǔ)知識》：自學(xué)：如果您是位經(jīng)理，可以從中自學(xué)到許多商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識。培訓(xùn)：如果您是位銀行行長，可以購買本書用于培訓(xùn)或發(fā)給客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)以提高其業(yè)務(wù)水平。教學(xué)：如果您是位財經(jīng)學(xué)校的老師，可以讓學(xué)生們從這本實踐性很強的書中了解銀行實務(wù)。研究：如果您是位政府監(jiān)管部門官員，可以通過這本書研究銀行開展信貸業(yè)務(wù)的實際情況。

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