金融學(xué)概論

前言

　　我們正處在教育史、尤其是高等教育史上的一個(gè)重大的轉(zhuǎn)型期。在全球范圍內(nèi)，包括在我們中華大地，以校園課堂面授為特征的工業(yè)化社會(huì)的近代學(xué)校教育體制，正在向基于校園課堂面授的學(xué)校教育與基于信息通信技術(shù)的遠(yuǎn)程教育相互補(bǔ)充、相互整合的現(xiàn)代終身教育體制發(fā)展。一次性學(xué)校教育的理念已經(jīng)被持續(xù)性終身學(xué)習(xí)的理念所替代。在高等教育領(lǐng)域，從1088年歐洲創(chuàng)立博洛尼亞（Bologna）大學(xué)以來(lái)，21世紀(jì)以前的各國(guó)高等教育基本是沿著精英教育的路線發(fā)展的，這也包括自19世紀(jì)末創(chuàng)辦京師大學(xué)堂以來(lái)我國(guó)高等教育短短一百多年的發(fā)展史。然而，自20世紀(jì)下半葉起，尤其在邁進(jìn)21世紀(jì)時(shí)，以多媒體計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為主要標(biāo)志的電子信息通信技術(shù)正在引發(fā)教育界的一場(chǎng)深刻的革命。高等教育正在從精英教育走向大眾化、普及化教育，學(xué)校教育體系正在向終身教育體系和學(xué)習(xí)型社會(huì)轉(zhuǎn)變。在我國(guó)，黨的十六大明確了全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)之一就是構(gòu)建學(xué)習(xí)型社會(huì)，即要構(gòu)建由國(guó)民教育體系和終身教育體系共同組成的有中國(guó)特色的現(xiàn)代教育體系?！　〗逃飞系倪@次革命性轉(zhuǎn)型絕不僅僅是科學(xué)技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)的。誠(chéng)然，以電子信息通信技術(shù)為主要代表的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，為實(shí)現(xiàn)從校園課堂面授向開放遠(yuǎn)程學(xué)習(xí)、從近代學(xué)校教育體制向現(xiàn)代終身教育體制和學(xué)習(xí)型社會(huì)的轉(zhuǎn)型提供了物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)。但是，教育形態(tài)演變的深層次原因在于人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活變革的需求。恰在這次世紀(jì)之交，人類社會(huì)開始進(jìn)入基于知識(shí)經(jīng)濟(jì)的信息社會(huì)。

內(nèi)容概要

　　《金融學(xué)概論（第2版）》的構(gòu)思與成文的過(guò)程中，努力體現(xiàn)：（1）循著“貨幣、信用與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系”這一主線，系統(tǒng)、全面地闡述金融學(xué)的基本概念、基本原理、基本框架與方法。在此基礎(chǔ)上，有重點(diǎn)、有選擇地介紹了反映金融學(xué)理論的最新研究成果和實(shí)踐的最新進(jìn)展，引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注前沿性理論和金融熱點(diǎn)，從而使本教材內(nèi)容與時(shí)俱進(jìn)，更具前瞻性。（2）在形成金融學(xué)基本知識(shí)體系框架的同時(shí)，注意將理論與中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融的運(yùn)行實(shí)踐緊密結(jié)合。在中國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的大背景下，力求把中國(guó)金融改革與發(fā)展的歷程、激烈的理論爭(zhēng)論、鮮活的政策調(diào)控實(shí)踐和運(yùn)作的軌跡，提綱挈領(lǐng)地勾畫出來(lái)，使本教材更加貼近現(xiàn)實(shí)，引導(dǎo)學(xué)生靈活運(yùn)用所學(xué)知識(shí)對(duì)中國(guó)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題進(jìn)行獨(dú)立的思考。

作者簡(jiǎn)介

　　宋瑋，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授，2003年獲得中國(guó)人民大學(xué)和德國(guó)法蘭克福大學(xué)聯(lián)合培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位?，F(xiàn)任德國(guó)研究中心研究員、中國(guó)歐洲學(xué)會(huì)會(huì)員。主要研究方向：金融理論與政策、現(xiàn)代銀行與信用管理等。曾主持省級(jí)課題兩項(xiàng)，參與教育部211重大課題以及國(guó)家社科基金課題的研究。曾參與編寫“十五”國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材（《金融學(xué)》以及北京市精品教材《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》，出版學(xué)術(shù)專著一部。

書籍目錄

第一章 貨幣與貨幣制度第一節(jié) 貨幣與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系第二節(jié) 貨幣形態(tài)的演變第三節(jié) 貨幣的定義與計(jì)量第四節(jié) 貨幣制度第五節(jié) 國(guó)際貨幣體系本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第二章 信用第一節(jié) 信用的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié) 現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)第三節(jié) 信用形式第四節(jié) 信用秩序的維護(hù)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第三章 利率與匯率第一節(jié) 利息與利率第二節(jié) 外匯與匯率本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第四章 金融市場(chǎng)第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)第三節(jié) 資本市場(chǎng)第四節(jié) 衍生工具市場(chǎng)第五節(jié) 中國(guó)的貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第五章 *金融資產(chǎn)的組合與選擇第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與投資第二節(jié) 資產(chǎn)定價(jià)模型第三節(jié) 資本結(jié)構(gòu)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第六章 金融中介體系第一節(jié) 金融中介體系概述第二節(jié) 西方國(guó)家的金融中介體系第三節(jié) 中國(guó)金融中介體系第四節(jié) 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第七章 商業(yè)銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行概述第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)第四節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理第五節(jié) 金融創(chuàng)新第六節(jié) 中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第八章 中央銀行第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能第三節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù)第四節(jié) 中國(guó)的中央銀行制度本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第九章 貨幣需求與貨幣供給第一節(jié) 貨幣需求第二節(jié) 貨幣供給本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第十章 貨幣均衡與總供求第一節(jié) 貨幣均衡與失衡第二節(jié) 通貨膨脹第三節(jié) 通貨緊縮本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第十一章 貨幣政策第一節(jié) 貨幣政策目標(biāo)第二節(jié) 貨幣政策工具第三節(jié) 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo)第四節(jié) 貨幣政策效應(yīng)第五節(jié) 中國(guó)貨幣政策的實(shí)踐本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第十二章 金融監(jiān)管第一節(jié) 金融監(jiān)管概述第二節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容和方法第三節(jié) 金融監(jiān)管體制第四節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)包括以下幾類業(yè)務(wù)：資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)，即為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人投資者提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制；財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，為大型建設(shè)項(xiàng)目的顧問(wèn)業(yè)務(wù)、企業(yè)并購(gòu)的顧問(wèn)業(yè)務(wù)、融資結(jié)構(gòu)、融資安排等方面提供方案；現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)合理科學(xué)地管理現(xiàn)金或頭寸，以此達(dá)到提高投資流動(dòng)性和收益性的目的等?！　?.擔(dān)保類業(yè)務(wù)　　擔(dān)保類業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶清償能力提供擔(dān)保、承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，包括：銀行承兌匯票，即由收款人、付款人（統(tǒng)稱為承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)的，由他們向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查通過(guò)并承兌的商業(yè)匯票；備用信用證，是一種特殊形式的光票信用證，是銀行開出的具有保函性質(zhì)的支付承諾，以保證申請(qǐng)人履行某種合約規(guī)定的義務(wù)，并在該申請(qǐng)人沒(méi)有履行該義務(wù)時(shí)，向受益人支付一定金額的款項(xiàng)；貸款擔(dān)保，是擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的要求，向貸款人出具的一份保證借款人按照貸款人協(xié)議的規(guī)定償還貸款本息的書面保證文件；履約擔(dān)保，是銀行應(yīng)客戶要求向受益人開立的保證申請(qǐng)人履行某項(xiàng)合同的書面保證文件；投標(biāo)保證書，是銀行為客戶開立的保證投標(biāo)人履行招標(biāo)文件所規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)的書面擔(dān)保文件；等等?！　?.承諾類業(yè)務(wù)　　承諾類業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按事先約定的條件向客戶提供信用的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)可分為可撤銷的承諾和不可撤銷的承諾兩種?？沙蜂N的承諾是指附有客戶在取得貸款之前客戶必須履行的特定條款，在商業(yè)銀行承諾期內(nèi)，客戶沒(méi)有履行相應(yīng)條款時(shí)，商業(yè)銀行就可以撤銷承諾；不可撤銷的承諾是指商業(yè)銀行不經(jīng)過(guò)客戶允許，不得隨意取消承諾，承諾具有法律約束力。承諾類業(yè)務(wù)具體包括信用額度、循環(huán)貸款承諾、票據(jù)發(fā)行便利等形式。信用額度是銀行與老客戶之間的一種非正式信貸協(xié)議，在某一額度之內(nèi)，銀行將隨時(shí)根據(jù)企業(yè)需要放款。循環(huán)貸款承諾是指銀行與客戶之間的一種較為正式的貸款協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，銀行有義務(wù)根據(jù)約定的利率、期限等條件向客戶提供可循環(huán)使用的信貸額度。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)票據(jù)發(fā)行融資的承諾，在該承諾之下，銀行允許在一定期間內(nèi)為其客戶的票據(jù)融資提供各種便利條件。

編輯推薦

　　《金融學(xué)概論（第2版）》全書主要內(nèi)容包括貨幣與貨幣制度、利率與匯率、金融市場(chǎng)、金融資產(chǎn)的組合與選擇、商業(yè)銀行、貨幣需求與貨幣供給、貨幣均衡與總供求、金融監(jiān)管等。

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