個人理財教程

前言

　　金融學專業(yè)的教材建設建立在金融學科的課程建設基礎之上，而后者則體現(xiàn)著金融學的學科內(nèi)涵和教學內(nèi)容。經(jīng)濟學從真實世界抽象出經(jīng)濟問題，并試圖從中推導出具有政策價值的一般性理論。因此，任何經(jīng)濟理論都具有時代特征。金融學的研究也不例外?！　≡缭?0世紀初，當價值符號取代金屬貨幣、貨幣制度與信用制度融為一體時，金融學就已經(jīng)形成、并逐漸成為經(jīng)濟學中的一個相對獨立的分支學科。由于當時間接信用是資金融通的主要形式，因而傳統(tǒng)金融學研究的主要內(nèi)容是貨幣、信用、銀行三個方面，并側重于貨幣流通規(guī)律、資金融通的一般性研究；進入20世紀30年代和40年代，凱恩斯主義興起，貨幣政策、金融調(diào)控等宏觀經(jīng)濟學內(nèi)容被納入了金融學研究的范疇，金融理論與宏觀經(jīng)濟分析結合在一起，為國家運用金融手段干預經(jīng)濟生活奠定了理論基礎。之后，弗里德曼、盧卡斯等人運用預期理論又進一步發(fā)展與深化了宏觀金融理論。在國際貨幣領域，布雷頓森林體系解體之后，國際貨幣體系經(jīng)過不斷調(diào)整和重組，在經(jīng)過了浮動匯率制之后，逐步形成了區(qū)域性跨國貨幣聯(lián)盟的格局，這些變化豐富了金融學的學科內(nèi)容?！　鹑趯W學科內(nèi)容產(chǎn)生巨大沖擊的，是20世紀80年代以來興起的金融自由化和金融創(chuàng)新浪潮以及經(jīng)濟金融的全球化。金融全球化使國際金融市場聯(lián)為一體，金融期貨、期權等衍生金融工具大量涌現(xiàn)；金融自由化、金融創(chuàng)新、資本市場的崛起和快速發(fā)展，使得直接融資和間接融資成為了推動金融發(fā)展的兩個車輪；經(jīng)濟全球化帶動國際投融資活動迅速發(fā)展，由國際游資帶來的國際金融風險及金融監(jiān)管問題日益突出，同時，宏觀政策的國際協(xié)調(diào)與合作也顯得越來越重要。在這一過程中，最引人注目的是20世紀80年代末90年代初金融工程的誕生。金融工程是金融創(chuàng)新的技術支持，它以產(chǎn)品創(chuàng)造的形式支持投資和融資決策，更加直接地面向市場需求?！　【椭袊?，改革開放的進展和社會主義市場經(jīng)濟體制的確立，使中國更深度地融入國際社會，金融的重要性越來越突出。與此同時，以金融為研究對象的金融類學科專業(yè)也以極快的速度發(fā)展。

內(nèi)容概要

個人理財在非常短的時間從一個時尚的概念演變成一個時代的需要，中國的和平崛起是在不斷積累財富、增強國力的基礎上展現(xiàn)出來的，換句話說，也是一個國家理財?shù)倪^程，還是一個個人理財?shù)倪^程，這樣的理財過程是從一個專業(yè)理財技能的積累逐漸形成用一種智慧創(chuàng)造財富的過程。    本書的特點突出了學習與調(diào)研、思考與規(guī)劃、案例與推演、實務與實證四個方面的有機關聯(lián)，以大學本科在校生為第一讀者群，也期待更多的專家、學者、金融行業(yè)的工作者光顧與指導、溝通與交流、宣傳與推廣，因為，我們需要發(fā)現(xiàn)缺陷與不足，需要補充與完善，這應該是一個教育工作者的責任。    我們的目標不僅僅是為了出版一本書，而是為推動個人理財從一門課程向一個專業(yè)過渡的實現(xiàn)，因為它順應全球經(jīng)濟和金融業(yè)發(fā)展的需要，積極的行動本身就是一種博大的智慧，讓我們用智慧創(chuàng)造財富。

作者簡介

張穎。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院副教授、碩士生導師。多年潛心研究個人理財專業(yè)領域，面對不同層面的受眾，根據(jù)不同的需求，進行個人理財專業(yè)的教學與培訓。近年來，參與了中央電大個人理財教學科研、中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試個人理財科研，社會保障部、中行、建

書籍目錄

第一章 個人理財概論  第一節(jié) 個人理財策劃的概念  第二節(jié) 個人理財策劃的目的和重要性  第三節(jié) 個人理財策劃流程中的六個步驟  第四節(jié) 個人理財策劃方案的組成  第五節(jié) 個人理財策劃的核心內(nèi)容  本章小結  本章思考題第二章 個人理財流程  第一節(jié) 建立客戶關系  第二節(jié) 客戶數(shù)據(jù)、目標與期望  第三節(jié) 分析客戶財務狀況  第四節(jié) 綜合個人理財計劃——策略整合  第五節(jié) 提出個人理財計劃  第六節(jié) 監(jiān)控個人理財計劃  本章小結  本章思考題第三章 現(xiàn)金流量管理與財務分析  第一節(jié) 現(xiàn)金流量分析  第二節(jié) 現(xiàn)金收支預算  第三節(jié) 財務分析  本章小結  本章思考題第四章 儲蓄策劃  第一節(jié) 儲蓄策劃的概念  第二節(jié) 儲蓄策劃工具  第三節(jié) 個人儲蓄的運用策略  本章小結  本章思考題第五章 證券投資策劃  第一節(jié) 證券投資策劃的概念  第二節(jié) 證券投資策劃工具  第三節(jié) 證券投資規(guī)劃程序  第四節(jié) 證券投資分析的主要方法  第五節(jié) 證券的投資價值分析  第六節(jié) 證券投資收益和風險的衡量  本章小結  本章思考題第六章 房地產(chǎn)投資策劃  第一節(jié) 房地產(chǎn)投資策劃基礎  第二節(jié) 房地產(chǎn)價格的影響因素  第三節(jié) 房地產(chǎn)的估價方法  第四節(jié) 購房策劃  第五節(jié) 換房策劃  第六節(jié) 房地產(chǎn)策劃風險管理  本章小結  本章思考題第七章 教育投資策劃  第一節(jié) 教育投資策劃概述  第二節(jié) 教育投資策劃技術  ……第八章 保險策劃第九章 個人稅收策劃第十章 退休策劃第十一章 遺產(chǎn)策劃第十二章 我國個人理財業(yè)務參考書目后記

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