地下錢莊問題深度解析

前言

　　20世紀80年代中后期，有關非正規(guī)金融、地下經(jīng)濟的研究在全球范圍內(nèi)開始興起。進入本世紀后，各國金融監(jiān)管部門和反洗錢主管部門，發(fā)現(xiàn)恐怖組織越來越倚重于以哈瓦那為代表的非正規(guī)匯款機構進行恐怖融資活動，與非正規(guī)匯款體系相關的反洗錢問題日益引起各國監(jiān)管部門的重視。隨著互聯(lián)網(wǎng)一步步降低金融的運作門檻，非正規(guī)金融機構的發(fā)展空間似乎得以進一步的延伸。各國對非正規(guī)金融現(xiàn)象的研究必會進一步加強?！　≈袊鹑诒O(jiān)管和反洗錢監(jiān)管的實踐，也為非正規(guī)金融體系和地下經(jīng)濟的研究提供了豐富的素材，其中地下錢莊就是一種廣受關注的現(xiàn)象。中國的金融監(jiān)管者和學者們對此并沒有缺位。在20世紀90年代中后期，時任中國人民銀行行長戴相龍、國家外匯管理局局長吳曉靈和中國人民銀行行長助理兼廣東省分行行長、國家外匯管理局廣東省分局局長肖剛就敏銳地關注到“地下錢莊”等非法資金流動給經(jīng)濟金融活動帶來的危害和影響，要求沿海的人民銀行和外匯管理部門加強對地下錢莊等非法資金流動進行研究和組織打擊。根據(jù)這些指示要求，國家外匯管理局及其相關分局的同志較早地涉及了這方面的理論和實務探索。

內(nèi)容概要

　　《地下錢莊問題深度解析》能為金融監(jiān)管層、學術研究機構、金融機構和所有關注中國金融穩(wěn)定健康發(fā)展的人們，在觀察、思考和分析地下錢莊及其相關的洗錢、金融違法活動問題時，提供參考，希望《地下錢莊問題深度解析》成為一個新的起點，促進相關領域內(nèi)產(chǎn)生更有厚度的理論成果。

書籍目錄

第一章　地下錢莊問題源流：監(jiān)管者視野及其歷史脈絡第一節(jié) 地下錢莊的歷史源流：中國古代錢莊一、我國封建社會中的金融業(yè)態(tài)二、我國錢莊的起源和發(fā)展三、錢莊的衰退四、舊時錢莊的特點第二節(jié) 改革開放初期出現(xiàn)的私人錢莊一、私人錢莊的出現(xiàn)二、私人錢莊的發(fā)展三、銀背的運作四、對私人錢莊的取締第三節(jié) 地下錢莊界定問題初探一、地下錢莊的界定二、概念類比三、我國地下錢莊的分類第四節(jié) 從專項行動到反洗錢體系：監(jiān)管視野中的地下錢莊問題一、最早偵破地下錢莊的專項行動及其啟示二、地下錢莊工作經(jīng)驗在反洗錢框架體系設計中的運用三、反洗錢工作與打擊地下錢莊工作的良性互動第五節(jié) 地下錢莊對中國實體經(jīng)濟的影響值得關注和探討一、地下錢莊對熱錢流入可能產(chǎn)生的影響不容忽視二、地下錢莊對從緊貨幣政策效力的影響值得關注三、地下錢莊對保持國際收支平衡、推進外匯體制改革的影響需要探討四、地下錢莊對反洗錢工作機制的影響將持續(xù)第二章　存貸型地下錢莊運作概要第一節(jié) 存貸型地下錢莊運營概況一、存貸型地下錢莊的組織形態(tài)二、存貸型地下錢莊的運作方式三、存貸型地下錢莊的基本特點四、存貸型地下錢莊的規(guī)模概覽第二節(jié) 標會一、基本運作形式二、標會運行悖論第三節(jié) 合會一、合會的組織形式二、合會的組織和運作第四節(jié) 對縫一、對縫的組織形式二、經(jīng)濟轉型期的對縫現(xiàn)象三、對縫發(fā)展的新形式第五節(jié) 存貸型地下錢莊的生存基礎一、存貸型地下錢莊生存的信用基礎分析二、商業(yè)銀行的信貸門檻日益加高，增大了存貸型地下錢莊的生存空間三、地下錢莊更能直接滿足客戶的需求，投其所好四、私人財富快速增長和投資渠道有限，為地下錢莊提供了資金來源和造血機能五、改革開放初期私人錢莊發(fā)展的利弊觀第三章　匯兌型地下錢莊運作概要第一節(jié) 匯兌型地下錢莊的存在形態(tài)一、以公司為幌子的地下錢莊二、以個體商業(yè)店鋪作掩護的匯兌型地下錢莊三、以“地下代理行”形式出現(xiàn)的匯兌型地下錢莊四、直接以地下錢莊形式出現(xiàn)的匯兌型地下錢莊第二節(jié) 匯兌型地下錢莊的運作狀況一、家族色彩濃郁的匯兌型地下錢莊二、匯兌型地下錢莊的資金運作方式三、匯兌型地下錢莊資金交易的具體方式第三節(jié) 匯兌型地下錢莊非法經(jīng)營活動的特點一、本外幣資金清算在境內(nèi)外擁有各自相對獨立分割的融資清算系統(tǒng)二、經(jīng)營成本低廉，交易方式簡單、快捷三、“信用”已成為地下錢莊非法經(jīng)營活動的重要基礎四、行蹤隱蔽，具有很強的反偵查意識五、外匯資金的源頭相對固定，其流向逐步集中六、正規(guī)銀行機構容易充當?shù)叵洛X莊“資金流”的重要載體七、與當?shù)睾谏鐣薪M織犯罪集團的聯(lián)系十分密切第四節(jié) 匯兌型地下錢莊生存發(fā)展的原因一、非法活動的高收益吸引著匯兌型地下錢莊的經(jīng)營者鋌而走險，藐視國家法律二、善于調(diào)整“非法經(jīng)營策略”，增強對客戶的吸引力三、社會主義市場經(jīng)濟體制不完善及社會轉型期非制度化整合機制帶來的負面產(chǎn)物四、反洗錢工作起步晚，相關配套制度不完善，影響打擊效果五、其他因素的影響第五節(jié) 存貸型地下錢莊和匯兌型地下錢莊存在原因比較一、存貸型和匯兌型地下錢莊在產(chǎn)生原因和生存基礎上的共同點形成了兩類地下錢莊經(jīng)營活動的非正規(guī)性、違法性二、產(chǎn)生原因和生存基礎上的不同點促使不同的人選擇不同的非法經(jīng)營方式第六節(jié) 匯兌型地下錢莊與周邊貨幣流通問題一、韓幣問題二、中越邊境的地攤銀行三、新臺幣流通問題第四章　地下錢莊與洗錢的惡性互動第一節(jié) 洗錢與反洗錢概述一、立法對洗錢的規(guī)定二、洗錢的基本過程三、洗錢常見形式四、反洗錢措施第二節(jié) 地下錢莊已成為我國洗錢的主渠道之一一、地下錢莊明暗兩條線并存的資金運作路線，造成監(jiān)管部門無法掌握關于資金來龍去脈的完整信息二、地下錢莊為不法分子的洗錢活動保密三、地下錢莊為犯罪分子轉移非法所得贏得“時機”，實現(xiàn)洗錢等非法目的四、匯兌型地下錢莊刻意地幫助違法犯罪分子隱匿交易的過程五、地下錢莊與黑社會有密切聯(lián)系，開展洗錢業(yè)務順其自然六、反洗錢工作部門對地下錢莊的打擊第三節(jié) 地下錢莊與洗錢上游犯罪一、地下錢莊與毒品犯罪二、地下錢莊與黑社會性質(zhì)的組織犯罪三、地下錢莊與恐怖活動犯罪四、地下錢莊與走私犯罪五、地下錢莊與貪污賄賂犯罪第五章　反跨境洗錢視野中的國外匯兌型地下錢莊：國際上對非正規(guī)價值轉移體系的研究及整治實踐第一節(jié) 非正規(guī)價值轉移體系基本概況一、非正規(guī)價值轉移體系的定義二、關于非正規(guī)價值轉移體系的研究三、非正規(guī)價值轉移體系的運作方式第二節(jié) 非正規(guī)價值轉移體系的起源、存在、發(fā)展原因一、非正規(guī)價值轉移體系的起源二、非正規(guī)價值轉移體系產(chǎn)生的原因第三節(jié) 哈瓦拉系統(tǒng)概述一、哈瓦拉與漢底二、哈瓦拉的運作三、哈瓦拉對犯罪收益的“清洗”四、美國對哈瓦拉的態(tài)度第四節(jié) 國外其他形式的非正規(guī)價值轉移體系一、澳大利亞私人匯款中心二、新加坡私人匯款中心三、境外私人匯款中心與我國經(jīng)濟的關聯(lián)及影響第五節(jié) 國際上對非正規(guī)價值轉移體系的監(jiān)管政策一、對非正規(guī)價值轉移體系監(jiān)管的難點二、國際上的監(jiān)管實踐三、國際反洗錢組織的建議第六章　地下錢莊的整頓和治理第一節(jié) 反洗錢體系在我國的初步確立，使地下錢莊得到有效遏制一、完善打擊地下錢莊工作有關的法律法規(guī)二、與公安部門密切配合，建立起有效的反洗錢及打擊地下錢莊的工作機制三、我國打擊地下錢莊取得了階段性成效四、地下錢莊非法活動在一定程度上得到遏制，規(guī)范了金融市場秩序第二節(jié) 制約地下錢莊打擊效果的體制性因素分析一、打擊地下錢莊的法律基礎需要進一步夯實二、職能部門的手段有限，職能與手段不匹配三、部門間協(xié)調(diào)配合不夠，覆蓋全社會有效的嚴密監(jiān)控第三節(jié) 地下錢莊治理的國際經(jīng)驗一、我國臺灣地區(qū)合會治理經(jīng)驗二、日本輪轉儲蓄和信貸協(xié)會向商業(yè)銀行演變的經(jīng)驗借鑒三、亞洲四國小額信貸模式的成功經(jīng)驗四、美國的社區(qū)金融活動在中小企業(yè)和家庭融資方面的經(jīng)驗借鑒第四節(jié) 多方聯(lián)動共同營造打擊和取締地下錢莊的法治環(huán)境一、加快打擊地下錢莊的法制建設，健全相關組織保障體系二、注重金融監(jiān)管機制的完善與創(chuàng)新，壓縮地下錢莊生存和活動的空間三、在已有的基礎上繼續(xù)加強部門間和國際間的合作四、加大宣傳力度，凈化社會環(huán)境第五節(jié) 建立疏導機制辟正道斷邪流從源頭上為地下錢莊的暗流涌動“斷流”一、對沿海地區(qū)以跨境匯兌為主的地下錢莊活動，應堵疏并重二、“草根信貸”走進陽光地帶三、加強金融生態(tài)建設，優(yōu)化金融服務環(huán)境附錄：國外考察研究報告參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　第二章存貸型地下錢莊運作概要　　商業(yè)銀行是經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。存款、貸款業(yè)務在業(yè)務結構中占有絕對優(yōu)勢，利潤收入也絕大部分依靠利差收人。利差型業(yè)務占歐美發(fā)達國家商業(yè)銀行收人的70％左右，占我國商業(yè)銀行收入的80％以上。存貸型地下錢莊以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務，實際就是處于地下狀態(tài)的“商業(yè)銀行”，在正規(guī)金融體系之外存在和運行?！　∥覈鶈T遼闊，出現(xiàn)了異彩紛呈的區(qū)域性文化。與此相應，出現(xiàn)了一個很有趣的金融現(xiàn)象：我國的絕大多數(shù)省、自治區(qū)和直轄市都有存貸型地下錢莊的存在，而各地方的存貸型地下錢莊在具有非法吸存、非法放貸這一“種群特征”的同時，又因為各地經(jīng)濟發(fā)展狀況、歷史人文傳統(tǒng)的不同，產(chǎn)生了許多的地方“亞種”，產(chǎn)生了標會、抬會、互助會、合會、排會等組織形態(tài)。

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