金融風暴下的個人理財

前言

　　在危機下，我們?nèi)绾卫碡敗　〗鹑陲L暴的突然來臨，讓許多人措手不及。公司倒閉、大量工人失業(yè)，平穩(wěn)的生活突然之間被打亂。席卷全球的金融風暴已經(jīng)擴散到每一個角落，很多人的財產(chǎn)因此遭受不同程度的縮水。有關專家對城市居民進行抽樣調(diào)查，結果顯示：有81％的被調(diào)查者認為自己的生活受到了金融風暴的影響，有75％的受調(diào)查市民在股票或基金等投資品種上的損失超過四成，其中損失七成以上的占到35％?！　∷^“天下熙熙，皆為利來，天下攘攘，皆為利往”，經(jīng)濟危機下，我們更加關心個人理財?shù)膯栴}。無論你是上班族，公務員，還是大款，這都是你在經(jīng)濟危機下最關心的話題之一。　　在當今這樣的經(jīng)濟形勢下，我們必須學會理財。上個世紀末期開始，由于存款利息再也無法趕上物價的上漲速度，中國從此跨入“負利率時代”。2008年，央行連續(xù)5次降息，以應對經(jīng)濟危機。作為普通老百姓，如何在“負利率時代”抵御資產(chǎn)縮水？也許有人認為現(xiàn)金為王，那你錯了，因為降息意味著貨幣貶值。連續(xù)降息，意味我們手中的現(xiàn)金越來越不值錢。此前的“負利率時代”，讓20多年前曾讓無數(shù)人羨慕的“萬元戶”，變成今天的一無所有。同樣，一個在今天擁有百萬家財?shù)?ldquo;百萬富翁”，如果不能讓資產(chǎn)保值、增值，20年后，又會重走當年“萬元戶”資產(chǎn)不斷縮水的老路。所以，“負利率時代”，每個人必須學會理財。　　盡管每個人都希望科學管理自己的資產(chǎn)，使之有效地保值或增值，但實際上，90％以上的人并不懂投資理財。其直接表現(xiàn)就是：90％以上的中國人個人資產(chǎn)配置極不科學。其中最具代表性的兩種配置方式如下：其一，大部分資產(chǎn)配置在儲蓄類產(chǎn)品上，包括儲蓄、國庫券、保險、銀行理財。很遺憾，這類資產(chǎn)帶來的收益遠遠無法彌補通貨膨脹造成的資產(chǎn)縮水。其二，大部分資產(chǎn)配置在高風險的金融資產(chǎn)上，包括股票、基金、期貨等。由于中國證券市場的投機性，更由于絕大多數(shù)人對證券市場的不了解，使無數(shù)人的資產(chǎn)在股市泡沫破滅的同時，大幅縮水。所以說，個人投資理財絕不能簡單跟風。　　想要科學地進行理財，你必須要明白：經(jīng)濟規(guī)律是不以任何個人意志為轉(zhuǎn)移的。投資理財?shù)囊?guī)律同樣如此。任何試圖與經(jīng)濟規(guī)律抗衡的力量，都顯得那樣蒼白和無力，這次始于美國的全球金融海嘯把這種規(guī)律的力量演繹得淋漓盡致，所有試圖掙脫經(jīng)濟規(guī)律束縛、凌駕經(jīng)濟規(guī)律之上運行的金融機構都轟然倒下。同樣，任何投理財資產(chǎn)品價值的上漲和下跌，其背后始終都會有一只無形的手在操控。這只手，就是所謂的投資規(guī)律。于是，有了中國股市、樓市前幾年的大漲。于是，又有了中國股市、樓市最近一年來的低迷。無論是現(xiàn)在還是未來，仍然會有更多投資理財?shù)钠贩N不斷上演大漲大跌的悲喜劇?！　€人理財很簡單，你只要把閑錢放入價值洼地，然后耐心等待就可以了。當價值洼地水漲船高時再兌現(xiàn)利潤，然后放入新的價值洼地，如此重復，周而復始?！　〗?jīng)濟危機是市場經(jīng)濟中不可避免的現(xiàn)象。歷史上已經(jīng)出現(xiàn)過多次經(jīng)濟危機，但是，經(jīng)過一兩年的調(diào)整、復蘇，經(jīng)濟仍然會繼續(xù)向前發(fā)展。所以，只要我們調(diào)整好心態(tài)，正確把握好經(jīng)濟危機狀況下理財?shù)奶攸c和機會，就能夠盡量避免或者減少損失，使我們的生活質(zhì)量不至于因金融風暴而受到較大的影響?！　∶鎸鹑陲L暴，要把心態(tài)調(diào)整好。從某種意義上說，危機也是機遇。如果在理財上能夠抓住機會，選準品種，并且做好長期投資的心理準備，就會在金融危機消除之后，得到豐厚的收益?！　】偠灾鎸κ澜缃鹑陲L暴，老百姓作為消費者要學會更理性、更科學地消費，要學習管理自己的財產(chǎn)和投資，從而保護自己的財富，讓自己的生活品質(zhì)不下降。這也是本書出版的根本目的?！　±畹ぁ　?009年5月于北京

內(nèi)容概要

　　在“負利率時代”，如何保證我的財富不縮水？　　由于存款利率再也無法趕上物價的上漲速度，中國從此跨入“負利率時代”。在“負利率時代”，每個人必須學會理財。每個人都希望科學管理自己的資產(chǎn)，使之有效地保值或增值，但實際上，90％以上的人并不懂投資理財。想要科學地進行理財，你必須要明白：經(jīng)濟規(guī)律是不以任何個人意志為轉(zhuǎn)移的。投資理財?shù)囊?guī)律同樣如此。

書籍目錄

第一章 認識金融風暴第一節(jié) 金融風暴來了什么是金融風暴金融風暴大事記第二節(jié) 金融風暴是如何產(chǎn)生的金融風暴的導火索：美國次貸危機金融風暴演義第三節(jié) 誰該為金融風暴負責美國金融監(jiān)管當局眾多的投資者美國部分銀行和金融機構美國大型投資銀行的董事會第四節(jié) 歷史上的金融風暴回顧1720年：英國股市危機1837年：美國銀行危機1857年：美國貨幣危機1907年：美國股市危機1929年：世界經(jīng)濟大蕭條1973年：世界石油危機1979年：第二次石油危機1987年：黑色星期一1997年：亞洲金融風暴第五節(jié) 金融風暴的影響對美國金融業(yè)的影響對美國經(jīng)濟的影響對世界經(jīng)濟的影響對我國經(jīng)濟的影響第六節(jié) 金融風暴給我們的啟示首要的元兇：美國消費者防火墻：中國人的傳統(tǒng)消費觀念我們要科學理財、適度消費第二章 金融風暴下怎樣進行生活消費第一節(jié) 金融風暴讓我們改善消費方式金融風暴讓白領變成“窮忙族”省錢是一種生活態(tài)度省錢八式第二節(jié) 讓生活消費更合理積攢折扣券差價付按揭，以房養(yǎng)房在特定時間消費搜打折信息，賣出閑置物品商場、超市省錢秘笈第三節(jié) 記賬幫你理性消費告別“月光族”分門別類大小賬都記定時檢視花費讓存款看得到家庭記賬實例第四節(jié) 都市“拼客族”：愛拼才會省拼卡：讓消費更劃算拼吃：少花錢嘗更多美味“拼客”消費要當心起糾紛第五節(jié) 善用網(wǎng)絡，節(jié)省開銷大多數(shù)青年人利用網(wǎng)絡省錢網(wǎng)絡消費的隱憂第六節(jié) 謹慎使用信用卡生活中的卡奴信用卡中隱藏的陰謀信用卡的優(yōu)勢第七節(jié) 旅游消費如何省錢第三章 金融風暴下怎樣進行銀行儲蓄第一節(jié) 銀行儲蓄的作用和意義銀行儲蓄的作用儲蓄的意義第二節(jié) 銀行儲蓄的業(yè)務類型及其技巧活期儲蓄整存整取定期儲蓄零存整取定期儲蓄存本取息定期儲蓄定活兩便儲蓄通知儲蓄存款教育儲蓄第三節(jié) 銀行利率與金融風暴的影響銀行儲蓄利率的確定金融風暴對儲蓄的影響金融風暴對儲蓄利率的影響第四節(jié) 科學選擇存款方式存期長短相結合通知存款利用“預約轉(zhuǎn)存”及時轉(zhuǎn)存，避免降息損失降骺盡量不要加理定期存款提前支取預存下月款項大筆資金分開存巧用抵押貸款年輕白領一族的循環(huán)周期存錢法“月光族”宜用零存整取第五節(jié) 外資銀行的特別服務個別項目收費低提前申請貸款巧選外幣按揭還貸方式靈活享受優(yōu)惠的費用第四章 金融風暴下怎樣投資基金第一節(jié) 理清基金概念白話基金基金和基金會相同嗎基金常識基金品種大觀基金投資的特點第二節(jié) 基金投資活動基金是怎樣運作的投資者怎樣購買第一只基金基金交易方式看清費用選基金第三節(jié) 如何挑選適合自己的基金“知己”選基金“知人”選基金“知星”選基金第四節(jié) 金融風暴下基金投資技巧金融風暴中如何看基金“懶人理財術”：基金定投基金組合的戰(zhàn)略基金投資失誤了怎么辦第五章 金融風暴下怎樣投資保險第一節(jié) 保險概論什么是保險為什么要買保險保險的種類第二節(jié) 購買保險時要注意的問題購買保險時要把握的原則如何選擇保險公司中國的保險公司第三節(jié) 人壽保險必不可少活著才能創(chuàng)造價值有健康才有將來如何選擇人壽保險第四節(jié) 分紅險是理財?shù)闹匾侄问裁词欠旨t險分紅險的紅利來源分紅方式分紅險的優(yōu)勢第五節(jié) 靈活的萬能險萬能險的特點家庭理財?shù)姆€(wěn)定保險第六節(jié) 養(yǎng)老保險幫你規(guī)劃未來什么是養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險的意義選擇養(yǎng)老保險應當注意的五大問題購買養(yǎng)老保險的原則養(yǎng)老規(guī)劃越早越好附錄 名人談保險著名領導人談保險其他名人談保險第六章 金融風暴下如何投資股票第一節(jié) 掌握股市信息報紙雜志廣播電視互聯(lián)網(wǎng)證券營業(yè)部第二節(jié) 分析股市基本面政治因素經(jīng)濟因素心理因素股市與周邊市場的關系第三節(jié) 股票投資常識辦理開戶手續(xù)大盤行情股票指數(shù)股票投資交易規(guī)則第四節(jié) 股票買賣的過程購買股票賣出股票股票交易的原理及技巧掛單交易開市前集合競價撤單交易費用第五節(jié) 股票投資策略投資股票的戰(zhàn)略選擇投資時機股票買入的七大原則第六節(jié) 規(guī)避股市風險掌握必要的證券專業(yè)知識認清投資環(huán)境確定合適的投資方式制定周詳?shù)馁Y金運作計劃正確選股第七章 金融風暴下怎樣投資黃金第一節(jié) 黃金：掀起你的頭蓋來“我用黃金來保衛(wèi)財富”走入黃金殿堂黃金的成色“火眼金睛”識真金第二節(jié) 黃金投資市場綜述黃金投資的種類黃金市場的構成要素常用黃金交易計量單位國際黃金市場簡史曬曬新中國的黃金市場第三節(jié) 黃金投資的特點哪些因素影響黃金價格黃金投資的特點黃金投資PK其他投資方式第四節(jié) 金融危機下的“黃金”時代金融危機對黃金價格的影響黃金是國際金融危機中的定海神針第五節(jié) 金融危機中如何用黃金取回“真金”金融危機下的黃金投資策略如何規(guī)避黃金投資風險第八章 金融風暴下怎樣投資房產(chǎn)第一節(jié) 了解房產(chǎn)投資判斷房產(chǎn)的投資價值房產(chǎn)的特點房產(chǎn)的類型第二節(jié) 房產(chǎn)投資策略房產(chǎn)投資的貸款策略選擇低價房實地看房的竅門走出房產(chǎn)投資的誤區(qū)第三節(jié) 如何買到便宜的房產(chǎn)運用特定付款方式廣泛收集信息利用人脈節(jié)省投資金額第四節(jié) 如何投資二手房投資有價值的二手房挑選二手房弄清二手房的產(chǎn)權問題第五節(jié) 投資寫字樓與店鋪投資寫字樓的策略投資店鋪的技巧第九章 金融風暴下怎樣投資收藏品第一節(jié) 收藏品投資回報巨大收藏品投資是全球收益最高的投資中國的收藏品投資方興未艾收藏品的價值規(guī)律為什么收藏品投資獲利豐厚大因素影響收藏品價格第二節(jié) 金融風暴與收藏品投資金融危機下的收藏品市場熱度不減金融危機下的收藏品行情金融危機之下的收藏對策第三節(jié) 收藏品常識收藏品及其分類收藏品投資程序收藏品的選擇第四節(jié) 收藏品投資策略投資起步：練就火眼金晴新手應該投資哪些收藏品藝術品應長線投資分散化投資還是集中化投資當代藝術品市場風險大馬未都談收藏第五節(jié) 規(guī)避收藏品投資的風險贗品風險炒作風險品相風險保管風險時代風險交易風險

章節(jié)摘錄

　　第一節(jié)  金融風暴來了　　2007年8月9日開始浮現(xiàn)金融危機。自次級房屋信貸危機爆發(fā)后，投資者開始對按揭證券的價值失去信心，引發(fā)流動性危機。即使多國中央銀行多次向金融市場注入巨額資金，也無法阻止這場金融危機的爆發(fā)。直到2008年，這場金融危機開始失控，并導致多家相當大型的金融機構倒閉或被政府接管?！　∈裁词墙鹑陲L暴　　金融風暴，又稱金融危機，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標（如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構倒閉數(shù)）發(fā)生急劇、短暫和超周期的惡化?！　〗鹑陲L暴來臨以后，人們基于經(jīng)濟未來將更加悲觀的預期，整個區(qū)域內(nèi)貨幣幣值出現(xiàn)幅度較大的貶值，經(jīng)濟總量與經(jīng)濟規(guī)模出現(xiàn)較大的損失，經(jīng)濟增長受到打擊。金融風暴往往伴隨著企業(yè)大量倒閉，失業(yè)率提高，社會普遍的經(jīng)濟蕭條，甚至有些時候伴隨著社會動蕩或國家政治層面的動蕩?！　∮擅绹钨J危機引起的金融危機，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑陲L暴。這個過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務危機。住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。債務危機導致一些有關金融機構的流動性不能夠?qū)Ω秱鶛嗳俗儸F(xiàn)的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們對建立在信用基礎上的金融活動產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機。　　金融風暴大事記　　本次全球范圍的金融風暴是由美國的次貸危機引發(fā)的。那么，次貸危機一步步發(fā)展為金融風暴，究竟發(fā)生了哪些標志性事件呢？我們回顧一下美國次貸危機演變?yōu)槭澜缃鹑陲L暴的大事?！　　虻谝浑A段：美國次貸危機浮出水面　　2007年2月7日匯豐控股表示，該行在次級抵押貸款業(yè)務方面存在的問題超過預期，并宣布將為美國抵押貸款壞賬撥備106億美元，較市場預期高出20％。與此同時，美國第二大次級抵押貸款專業(yè)機構新世紀金融也在7日晚間宣布將調(diào)整其2006年前三季度的業(yè)績報告，以修正與貸款回購損失相關的會計錯誤，并預計由早期壞賬帶來的損失可能會使公司2006年第四季度業(yè)績出現(xiàn)虧損。消息發(fā)布次日，該公司股價快速下挫36％?！　R豐公告對于整個美國抵押貸款市場來說無異于平地驚雷，投資者似乎從中看到了不祥的信號，許多主營次級抵押貸款業(yè)務的金融機構股價在8日集體跳水。當天活躍于美國的七家次級抵押貸款發(fā)放機構的總市值縮水了37億美元。　　2007年3月，美國第二大次級抵押貸款企業(yè)——新世紀金融公司12日宣布，由于銀行和其他投資者已經(jīng)或準備中斷融資，加上巨額債務即將到期，公司離破產(chǎn)又近了一步。新世紀的股票12日推遲開盤，結果收盤價比前一交易日下跌近50％。自不久前該公司承認正在接受聯(lián)邦機構關于賬目和股票交易的調(diào)查以來，新世紀股票連續(xù)暴跌，市值已經(jīng)跌破1億美元。根據(jù)美國證券交易委員會12日公布的一份文件，新世紀金融公司必須在短時間內(nèi)償還84億美元的債務，但該公司表示并無足夠現(xiàn)金流支付這些債務。此外，該公司已經(jīng)停止接受新的房貸申請?！　≡诿绹?，次級抵押貸款公司的客戶主要是不能達到嚴格信貸標準的購房者。在前幾年房地產(chǎn)泡沫時期，很多放貸機構放松了對貸款標準的要求。但自2005年底開始美國房地產(chǎn)市場開始降溫，違約還款現(xiàn)象大量出現(xiàn)，使該行業(yè)受到沉重打擊?！　?007年3月，美國次級房貸市場形勢正在嚴重惡化，已有20多家大公司表示停止發(fā)放新貸款，多家公司股票下跌，并牽連到對這些公司進行投資的金融企業(yè)。　　2007年4月，全美地產(chǎn)經(jīng)紀商協(xié)會公布，美國3月份成屋銷量下降8.4％。該協(xié)會認為，“惡劣的天氣導致了房屋銷量創(chuàng)下18年來最大降幅”?！　　虻诙A段：次貸危機演化為金融風暴　　2007年07月10日，美國穆迪投資者服務公司宣布，降低對總價值約52億美元的399種次級抵押貸款債券的信用評級。同日，標準普爾公司也宣布，下調(diào)對612種此類債券的評級，總價值高達120億美元。穆迪和標準普爾兩大評級機構對次級抵押貸款的“降級”聲明，幾乎成了壓破美國次級抵押貸款泡沫的“最后一根稻草”。伴隨著美國樓市降溫，次級抵押貸款這一高風險領域的危機也逐漸顯現(xiàn)?！　∧碌虾蜆似招枷抡{(diào)次級抵押貸款債券評級當天，紐約股市收盤出現(xiàn)了6個交易日以來首次下跌。三大指數(shù)中的兩個均出現(xiàn)一個月來最大單日跌幅。歐洲三大股市當天也受到美股拖累而大跌，倫敦、巴黎和法蘭克福三地基準股指跌幅都超過1％，同樣創(chuàng)下1個月來最大跌幅?！　?008年03月18日，次貸危機的兇險在美國第五大證券公司貝爾斯登身上顯露無遺。貝爾斯登在紐約證券交易所上演“高臺跳水”，其收盤價從前一天的30美元下跌至4.81美元，單日跌幅高達83.97％。美國證券公司摩根大通獲得政府同意，出手救助貝爾斯登。摩根大通16日證實，將以每股2美元的價格收購貝爾斯登。雖然此次收購使貝爾斯登避免了破產(chǎn)的命運，但收購本身讓投資者感到了美國信貸市場潛在問題的嚴重性?！　?008年09月，美國財政部7日臨時召開記者會，宣布將美國兩大房貸機構美國聯(lián)邦國民抵押貸款協(xié)會（房利美）和美國聯(lián)邦住宅貸款抵押公司（房地美）暫時納入政府監(jiān)護管理，二房執(zhí)行長遭撤換。這項計劃被視為是美國史上最大的政府介入金融市場行動。保爾森強調(diào)，政府采取行動，是因為房利美與房地美對金融體系影響巨大，任何一家倒閉都會導致美國國內(nèi)與全球的金融市場大動蕩；兩家公司倒閉，也會影響美國人取得房貸、車貸與其他信用的能力。他表示，美國經(jīng)濟與市場要到房市危機渡過才會復蘇，而房地美與房利美在房市轉(zhuǎn)機中占重要角色?！　?hellip;…

編輯推薦

　　金融風暴突然來臨，讓許多人措手不及。公司倒閉、大量工人失業(yè)，平穩(wěn)的生活突然之間被打亂。席卷全球的金融風暴已經(jīng)擴散到每一個角落，很多人的財產(chǎn)因此遭受不同程度的縮水。　　面對世界金融風暴。老百姓作為消費者要學會更理性、更科學地消費。要學習管理自己的財產(chǎn)和投資。從而保護自己的財富。讓自己的生活品質(zhì)不下降。這就是《我的財富不縮水：金融風暴下的個人理財》出版的根本目的。

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