我們都能成為有錢人

前言

最近，一名記者問(wèn)我自從經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后我是否注意到美國(guó)百萬(wàn)富翁的人口有什么變化。她想知道最近股票和房產(chǎn)價(jià)格的下跌是否會(huì)導(dǎo)致百萬(wàn)富翁市場(chǎng)的消亡。我回答說(shuō)，與我鄰家而居的那個(gè)百萬(wàn)富翁還活著，而且即使在這個(gè)不景氣的時(shí)期依然過(guò)得很殷實(shí)。我很早就發(fā)現(xiàn)，百萬(wàn)富翁們并不會(huì)把他們的全部財(cái)富投資在股票證券和房產(chǎn)上。百萬(wàn)富翁之所以能夠在經(jīng)濟(jì)上取得成功，其中一個(gè)原因是他們考慮問(wèn)題的角度不一樣。許多百萬(wàn)富翁告訴過(guò)我，如果你要投資，你一定要把握好自己的投資項(xiàng)目；因?yàn)闆](méi)有人能夠控制股票市場(chǎng)。但是，你可以，比如控制自己的業(yè)務(wù)、私人投資和私人信貸業(yè)務(wù)。在過(guò)去的三十年中，我從未發(fā)現(xiàn)有哪位百萬(wàn)富翁將其超過(guò)30％的財(cái)富投資在公共交易的股票上。通常情況下，他們投資的份額不會(huì)超過(guò)其財(cái)產(chǎn)總額的20％。這個(gè)數(shù)據(jù)與美國(guó)稅務(wù)局（IRS）統(tǒng)計(jì)的完全一致，他們擁有世界上關(guān)于百萬(wàn)富翁的最詳細(xì)的數(shù)據(jù)庫(kù)。讓我們看一下鄰家的一對(duì)百萬(wàn)富翁夫婦的消費(fèi)情況——T夫人和她的丈夫。對(duì)于大多數(shù)人而言，這對(duì)夫婦的生活是乏味的，甚至可以說(shuō)是很普通。這位百萬(wàn)富翁的夫人戴的是天美時(shí)牌手表，而她丈夫戴的是一款日本精工手表（這是百萬(wàn)富翁所戴的最貴的一款手表）。這對(duì)夫婦從迪拉德百貨商店、J.C.番尼商店和TJ麥克斯商店購(gòu)買衣服。在過(guò)去的十年中，他們只購(gòu)買了兩輛摩托車，而且都是福特牌摩托車。按照當(dāng)前的市價(jià)，他們的房產(chǎn)最多值275000美元。T夫人最近一次理發(fā)只花了18美元。盡管他們經(jīng)濟(jì)上是獨(dú)立的，然而他們的消費(fèi)觀念卻不一樣。當(dāng)我談到諸如T夫人和她丈夫這樣的人時(shí)，總有人會(huì)問(wèn)我“他們這樣幸福嗎”。事實(shí)上，有超過(guò)90%的百萬(wàn)富翁都住在價(jià)值不到30萬(wàn)美元的房子里，而且他們對(duì)生活非常滿意。同時(shí)，我在最近發(fā)表的文章中也提到，投資在100萬(wàn)或100多萬(wàn)美元但居住在價(jià)值30萬(wàn)美元或不到30萬(wàn)美元的房子中的家庭數(shù)量，幾乎是居住在價(jià)值100萬(wàn)或100多萬(wàn)美元的房子中的家庭數(shù)量的3倍。甚至大多數(shù)美國(guó)的百萬(wàn)富翁并不住在價(jià)格昂貴的豪宅中。根據(jù)我最近公布的2007年美國(guó)稅務(wù)局房地產(chǎn)數(shù)據(jù)（最新數(shù)據(jù)），這些富豪留給后人的房地產(chǎn)價(jià)值超過(guò)350萬(wàn)美元。我估計(jì)，每位富豪留給后人的房產(chǎn)的市值為46.9021萬(wàn)美元，或者不到其凈值的十分之一。平均算下來(lái)，他們用于其他房地產(chǎn)業(yè)務(wù)上的投資是其居住的房屋投資的2.5倍。調(diào)查顯示，百萬(wàn)富翁的人口數(shù)量是一個(gè)逐漸積累的過(guò)程。最初我采用了一種不同的方式來(lái)描述這種分析結(jié)果。紐約證券交易所曾要求我就最近完成的針對(duì)全國(guó)2741個(gè)家庭的投資、態(tài)度及行為模式開(kāi)展的調(diào)查結(jié)果提交一份報(bào)告。其為下面提到的報(bào)告提供了基礎(chǔ)。后來(lái)，在紐約證券行業(yè)協(xié)會(huì)的一個(gè)會(huì)議上，我在題為《市場(chǎng)劃分：利用投資的決定因素》的報(bào)告中首次提出了“富裕的藍(lán)領(lǐng)階層”這個(gè)概念。這篇報(bào)告被美國(guó)市場(chǎng)協(xié)會(huì)發(fā)表。其中最重要的一點(diǎn)是：機(jī)遇存在于多年被忽視的投資行業(yè)中……真正的大市場(chǎng)，富裕的藍(lán)領(lǐng)階層并不需要購(gòu)買白領(lǐng)階層通常購(gòu)買的消費(fèi)品。在我作報(bào)告時(shí)，我意識(shí)到富裕的藍(lán)領(lǐng)階層——鄰家的百萬(wàn)富翁的確存在，而且，可能規(guī)模不小。當(dāng)?shù)谝淮巫C實(shí)這一點(diǎn)后，我發(fā)現(xiàn)這個(gè)市場(chǎng)真的非常龐大。后來(lái)，一個(gè)大型的金融中心銀行邀請(qǐng)我就美國(guó)國(guó)內(nèi)百萬(wàn)富翁的人口數(shù)量進(jìn)行調(diào)查。在計(jì)劃制訂期間，發(fā)生了一個(gè)對(duì)我今后職業(yè)生涯產(chǎn)生重大影響的事件。一天上午，我們正在開(kāi)會(huì)，我遇到了我的客戶、同事也是我的朋友——喬恩?羅賓。喬恩?羅賓畢業(yè)于哈佛大學(xué)，是一位數(shù)學(xué)家，他曾對(duì)美國(guó)國(guó)內(nèi)超過(guò)20萬(wàn)名居民的財(cái)富狀況進(jìn)行了調(diào)查。在會(huì)上他說(shuō)道：“美國(guó)有將近一半的百萬(wàn)富翁沒(méi)有居住在高檔的住宅里。”他的話讓我突然豁然開(kāi)朗。他說(shuō)的百萬(wàn)富翁并不是我們通常所指的百萬(wàn)富翁，而是收入較低的百萬(wàn)富翁，他們居住在中等收入的居民區(qū)中，甚至與工薪階層為鄰。從那個(gè)時(shí)候起，我便開(kāi)始注意針對(duì)鄰家的百萬(wàn)富翁進(jìn)行研究并撰寫有關(guān)他們的書(shū)籍。30年前，也就是1980年，我針對(duì)百萬(wàn)富翁的規(guī)模、區(qū)域分布以及理財(cái)方式在全國(guó)范圍內(nèi)展開(kāi)了全面的調(diào)研。我曾為美國(guó)50強(qiáng)金融財(cái)團(tuán)提交了“國(guó)家金融研究”報(bào)告。在寫報(bào)告的同時(shí)，我走遍了整個(gè)美國(guó)，對(duì)百萬(wàn)富翁進(jìn)行分組集中采訪。后來(lái)，有許多金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)排名前十位的信托公司中的七家公司均邀請(qǐng)我代表他們對(duì)百萬(wàn)富翁進(jìn)行小組集中采訪，并對(duì)其生活方式展開(kāi)調(diào)查。這樣我就有了與500名百萬(wàn)富翁進(jìn)行面對(duì)面采訪的機(jī)會(huì)。我采訪的結(jié)果以及其他采訪的內(nèi)容在《我們都能成為有錢人》一書(shū)中都有體現(xiàn)。有趣的是，比如我在俄克拉荷馬州和得克薩斯州采訪的百萬(wàn)富翁，與我在紐約和芝加哥采訪的百萬(wàn)富翁竟擁有相同的美國(guó)傳統(tǒng)價(jià)值觀。其中，絕大多數(shù)百萬(wàn)富翁均對(duì)取得經(jīng)濟(jì)獨(dú)立持有強(qiáng)烈的認(rèn)同。這就是他們?yōu)槭裁淳幼≡诒容^便宜的房子中的原因。在寫《我們都能成為有錢人》之前，我花了將近一年的時(shí)間來(lái)整理我的研究數(shù)據(jù)以及這幾十年進(jìn)行采訪的內(nèi)容。我相信，大量的研究和分析才是《我們都能成為有錢人》這本書(shū)長(zhǎng)期暢銷的根本原因。至于這本書(shū)的價(jià)格，我認(rèn)為讀者實(shí)際上買的是價(jià)值超過(guò)100萬(wàn)美元的極其珍貴的研究結(jié)果及說(shuō)明。為什么我會(huì)不停地寫關(guān)于富人的書(shū)呢？這絕對(duì)不是為了富人！我寫這本書(shū)的目的是向那些對(duì)怎樣才算是富裕感到困惑或受到誤導(dǎo)的人提供啟示。大多數(shù)美國(guó)人并不知道富裕家庭究竟是怎么產(chǎn)生的。而廣告業(yè)和好萊塢的電影卻使人們相信財(cái)富和高消費(fèi)的生活習(xí)慣是形影相隨的。但是，正如我多次提到的，絕大多數(shù)富人都過(guò)著相對(duì)簡(jiǎn)樸的生活。然而，不幸的是，大多數(shù)美國(guó)人像富人一樣喜歡購(gòu)買奢侈品，向往高檔的消費(fèi)方式。但是鄰家的百萬(wàn)富翁的生活方式不是這樣的。正如一位女百萬(wàn)富翁工程師告訴我的那樣：“大學(xué)畢業(yè)之后，我的丈夫（也是位工程師）和我都找到了一份好工作，我們用一個(gè)人的收入養(yǎng)家，將另一個(gè)人的收入存起來(lái)。只要我們漲工資，我們就盡可能多存一些。我們?cè)?900平方英尺的小房子里住了整整20年……有時(shí)候我的孩子問(wèn)我們是不是很窮，因?yàn)槲抑蛔屗麄冑I價(jià)值1美元的東西?！泵绹?guó)依然是個(gè)充滿機(jī)遇的地方。在過(guò)去的30年里，我不斷地發(fā)現(xiàn)：80％～85％的百萬(wàn)富翁都是白手起家的。掌握自己的命運(yùn)可以使他們得到極大的自豪、快樂(lè)和滿足。不計(jì)其數(shù)的百萬(wàn)富翁告訴我，獲得財(cái)富的過(guò)程比達(dá)到目的更讓他們感到滿足。當(dāng)他們回首自己創(chuàng)造財(cái)富的歷史時(shí)，他們總會(huì)回憶制訂目標(biāo)以及達(dá)到這些目標(biāo)之后所取得的成就感。然而，就其取得的經(jīng)濟(jì)成就而言，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的奮斗過(guò)程才是百萬(wàn)富翁最為津津樂(lè)道的事兒。托馬斯?J?斯坦利 博士2010年6月美國(guó)佐治亞州 亞特蘭大

內(nèi)容概要

　　本書(shū)是斯坦利博士和丹科博士耗時(shí)30年的研究成果總結(jié)，他們面對(duì)面地采訪了500位富翁，并對(duì)10000多名富翁進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。結(jié)果顯示，絕大多數(shù)有錢人都是從事普通工作的平凡人，掙錢的能力不能決定你的財(cái)富水平，理財(cái)和消費(fèi)的理念、方法是決定因素，只要按照這些方法去做，人人都能成為有錢人。

作者簡(jiǎn)介

　　[美]托馬斯J·斯坦利博士美國(guó)佐治亞大學(xué)商學(xué)院教授，營(yíng)銷學(xué)專家，從1973年以來(lái)，他一直從事富人方面的問(wèn)題的研究，潛心研究百萬(wàn)富翁達(dá)30多年，是世界上研究百萬(wàn)富翁的頭號(hào)權(quán)威。出版《向富人開(kāi)展?fàn)I銷》、《有錢人和你想的不一樣》等著作。他的作品一直在國(guó)家各類媒體中獲得引用，包括《華爾街日?qǐng)?bào)》、《紐約時(shí)報(bào)》等報(bào)刊，《福布斯》、《財(cái)富》、《時(shí)代》、《金錢》等雜志，以及《美國(guó)新聞&世界報(bào)道》和《今日美國(guó)》等。
　　[美]威廉·D·丹科　　哲學(xué)博士，奧爾巴尼市大學(xué)與紐約州立大學(xué)副教授，主講市場(chǎng)營(yíng)銷課程。他的著作在《消費(fèi)調(diào)查研究》雜志、《企業(yè)調(diào)查研究》雜志、《廣告調(diào)查研究》雜志以及其他重要雜志發(fā)表。1973年，丹科博士協(xié)助托馬斯?J?斯坦利完成其研究富人的第一本著作。從那以后，他與斯坦利博士共同寫作多種學(xué)術(shù)與咨詢論著。丹科博士居住于紐約州尼斯開(kāi)因納。

書(shū)籍目錄

新版序言
初版序言
第一章有錢人什么樣
　他們才是有錢人
　你應(yīng)該多富有
　84%的有錢人是富一代
第二章積累財(cái)富的基礎(chǔ)
　節(jié)儉！節(jié)儉！再節(jié)儉！
　這才是有錢人的生活方式
　我的妻子不花錢/
　一個(gè)掙了很多錢的窮人
　花掉的錢不再是錢
第三章時(shí)間、精力和金錢
　財(cái)富與學(xué)歷無(wú)關(guān)
　家庭財(cái)政都需要預(yù)算
　奢侈品是敗家的最佳途徑
　通貨膨脹、稅收、政策
　經(jīng)濟(jì)目標(biāo)：空話還是實(shí)干
第四章真正的有錢人不炫富　
　請(qǐng)不要送我勞斯萊斯
　有錢人的購(gòu)車方式
　有錢人買什么牌子的汽車
　購(gòu)買行為——不同的購(gòu)買意向，不同的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)
　購(gòu)買習(xí)慣的啟示
　案例研究
第五章讓你的孩子自立
　給孩子越多，他們自己積累得越少
　子女應(yīng)該上什么學(xué)校
　給孩子錢有什么不對(duì)
　案例研究：教師和律師兄弟
　提高子女的財(cái)富創(chuàng)造率
第六章財(cái)富教育讓家族富過(guò)三代
　丈母娘怎么選女婿
　有錢人這樣教女兒
　弱者與強(qiáng)者
　生前和死后
　讓子女也做有錢人的法則
第七章找到適合你的事業(yè)
　跟著錢走
　哪些行業(yè)最能賺有錢人的錢
第八章有錢人與他們的繼承人
　變化是唯一確定的
　小老板和企業(yè)家
　富翁們 “平凡且無(wú)聊” 的工作
　冒險(xiǎn)還是自由？
致謝
附錄1
附錄2

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：   你應(yīng)該多富有 如果你讓普通美國(guó)人給“富翁”這個(gè)詞下個(gè)定義，大部分人的答案和《韋氏詞典》給出的定義一樣。富翁對(duì)他們來(lái)說(shuō)就是指擁有豐富的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的人。 但我們對(duì)“富翁”的定義與此不同。我們不是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)來(lái)定義富翁。很多人擁有高消費(fèi)的生活方式，但他們的投資很少，甚至沒(méi)有投資。而且他們也沒(méi)有可觀的資產(chǎn)、收益性資產(chǎn)、普通股票、債券，也沒(méi)有個(gè)人企業(yè)、采油權(quán)和林地。相反，符合我們定義的富翁雖然不是過(guò)著高消費(fèi)的生活方式，他們卻擁有大量可升值的資產(chǎn)。 “富翁”的一般定義 我們確定某人是不是富翁的一個(gè)方式是看他的凈資產(chǎn)，也就是“?！?，而不是“動(dòng)產(chǎn)”。凈資產(chǎn)指的是某人資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)減去負(fù)債的余數(shù)（排除信托賬戶原則）。本書(shū)中，我們將凈資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)美元或以上的家庭稱之為“富翁”。根據(jù)這個(gè)定義，美國(guó)每1億家庭中只有350萬(wàn)個(gè)富翁家庭（3.5%）。美國(guó)95%的百萬(wàn)富翁凈資產(chǎn)價(jià)值都在100萬(wàn)美元到1000萬(wàn)美元之間。本書(shū)中涉及到的很多討論都是圍繞這部分人展開(kāi)的。為什么要把重心放在這部分人身上呢？因?yàn)檫@種富裕水平是可以在一代人的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)的，許多美國(guó)人都可以達(dá)到這種富裕程度。 怎樣才算富有？ 定義一個(gè)人、一個(gè)家庭富有與否的另一個(gè)方式是看他／他們的預(yù)期凈資產(chǎn)水平是多少。一個(gè)人的收入和年齡直接影響著他們能獲得的凈資產(chǎn)數(shù)額。換句話說(shuō)，一個(gè)人的收入越高，人們對(duì)他拿更多凈資產(chǎn)的預(yù)期就越大（假設(shè)他還在工作，還沒(méi)有退休）。與此類似，一個(gè)人獲得收入的時(shí)間越長(zhǎng)，他就越有可能積累更多的財(cái)富。因此，一般來(lái)說(shuō)，收入高、越年長(zhǎng)的人會(huì)比收入低、越年輕的人能夠積累更多的財(cái)富。 大多數(shù)年度實(shí)際收入達(dá)到5萬(wàn)美元或以上、年齡在25歲到65歲之間的人，都有各自相對(duì)應(yīng)的財(cái)富期望水平。大大超過(guò)該財(cái)富期望水平的人與其他同收入水平、同齡人相比，就更加富有。 那么你可能會(huì)問(wèn)：如果這么說(shuō)，一個(gè)凈資產(chǎn)為46萬(wàn)美元的人怎么能被稱為富翁呢？他畢竟不是一個(gè)百萬(wàn)富翁?。?1歲的查爾斯·鮑賓斯是一名消防員。他的妻子是一個(gè)秘書(shū)。他們的年收入共計(jì)5.5萬(wàn)美元。根據(jù)我們的調(diào)查，鮑賓斯先生本應(yīng)該有約22.55萬(wàn)美元的凈資產(chǎn)。但實(shí)際上，他比其所在收入／年齡組的其他人更有錢，這是因?yàn)轷U賓斯夫婦積累的財(cái)富超出了所在組的平均凈資產(chǎn)水平。顯然，他們不僅懂得如何靠消防員和秘書(shū)的收入生活，還懂得如何儲(chǔ)蓄和投資。他們過(guò)得很可能是低消費(fèi)的生活。在這種生活方式下，鮑賓斯夫婦可以10年不工作，而仍能正常生活。在他們所在的收入／年齡組中，鮑賓斯夫婦就是富有的。 約翰·J·阿什頓醫(yī)學(xué)博士的生活方式與鮑賓斯一家截然相反。阿什頓博士56歲，年均收入約為56萬(wàn)美元。那么阿什頓博士的凈資產(chǎn)有多少呢？他富有嗎？根據(jù)對(duì)富翁的第一個(gè)定義，他是富有的，因?yàn)樗膬糍Y產(chǎn)達(dá)到110萬(wàn)美元。然而，根據(jù)第二個(gè)定義他卻不富有，以他的年齡和收入水平，他的凈資產(chǎn)應(yīng)該達(dá)到300萬(wàn)美元以上。 如果阿什頓博士一直維持他高消費(fèi)的生活方式，那么一旦他失業(yè)了，你認(rèn)為他和他的家庭能維持多久的正常生活？或許兩年吧，最多三年。

媒體關(guān)注與評(píng)論

怎么才能成為有錢人？斯坦利和丹科博士說(shuō)這事很容易，只要你拋棄以往的錯(cuò)誤看法。在這個(gè)消費(fèi)型社會(huì)里，有錢的精英們所展現(xiàn)出的7個(gè)特征才是我們學(xué)習(xí)的榜樣?！獊嗰R遜很顯然，成為有錢人不能靠運(yùn)氣，而要靠自律、堅(jiān)持和積累，本書(shū)是當(dāng)前形勢(shì)下最好的財(cái)富積累法則，每一個(gè)20歲以上的人都應(yīng)該看看這本書(shū)，因?yàn)樨?cái)富的真相就在其中?！秷D書(shū)館》這本書(shū)的核心是，只要你有一份工作，就可以成為真正的有錢人。——《福布斯》

編輯推薦

《我們都能成為有錢人》為《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書(shū)，暢銷時(shí)間達(dá)三年之久。教你積累財(cái)富的不二竅門。作者30年調(diào)查分析的結(jié)果總結(jié)，告訴你一個(gè)真真實(shí)實(shí)的富翁養(yǎng)成之道，揭秘富翁修煉的7大秘訣。如果你學(xué)歷不高，工作不理想，甚至是根本不懂理財(cái)之道，不用氣餒，拿起《我們都能成為有錢人》，你將不會(huì)再為低學(xué)歷低薪資而煩惱，掌握最簡(jiǎn)單卻又最容易被人忽視的財(cái)富積累方法，直接向書(shū)中的10000多名財(cái)富精英學(xué)習(xí)理財(cái)方法，做個(gè)有錢人不是遙不可及的，關(guān)鍵是你是否想去做，真的能做到，相信自己，你也能成為有錢人！雄踞《紐約時(shí)報(bào)》暢銷榜170周，《富爸爸窮爸爸》推薦理財(cái)書(shū)，財(cái)富專家30年研究揭秘有錢人修煉7大普世規(guī)律。

名人推薦

看了這本書(shū)，你就知道個(gè)人的財(cái)富有多少與經(jīng)濟(jì)大趨勢(shì)或政府政策關(guān)系不大。當(dāng)然，本書(shū)最重要的觀點(diǎn)是：“嘿，既然他們可以，我也行。”——脫口秀主持人 拉什?林鮑我們?cè)陔娪袄?、小說(shuō)里常看到窮小子變成有錢人的故事，但那是瞎編的，這本書(shū)里的故事可都是真材實(shí)料。從無(wú)到有，改變自己和子女的人生，從此不再是神話?！绹?guó)參議員 伯尼?桑德斯

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