中國中小商業(yè)銀行發(fā)展模式研究

前言

　　商業(yè)銀行是近現(xiàn)代各國金融體系的主體，是中央銀行產(chǎn)生的基礎(chǔ)與歷史前提，是中央銀行貨幣政策的最主要的傳導(dǎo)器，而中小商業(yè)銀行又是商業(yè)銀行群體的主體。然而，在傳統(tǒng)習(xí)慣上，當(dāng)人們提到商業(yè)銀行時，腦海中立刻浮現(xiàn)的卻是像美國花旗銀行、大通銀行以及歐洲和日本的那些大型國際商業(yè)銀行，也包括中國工商銀行、中國銀行等大型國有商業(yè)銀行，豈不知這些銀行只占各國商業(yè)銀行總數(shù)的不到百分之一?！　≈行∩虡I(yè)銀行包括各國除去國際性大銀行和一般性全國性大銀行之外的所有銀行，即全國性中型銀行、區(qū)域性中小銀行和地方性中小銀行。地方性中小銀行又以小銀行為主，它包括地方性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社等。例如在美國，從法律上說，受“單一州原則”和“單一銀行制度”的限制，美國原則上沒有全國性大銀行，只有國際性大銀行，其余都是區(qū)域性、地方性的中小銀行。無論是國民銀行或州銀行，大都在一個州的范圍內(nèi)活動，分支機構(gòu)受到種種限制，但要向國外發(fā)展擴(kuò)張則毫無限制。幾乎全部州銀行和大部分國民銀行，以及互助儲蓄銀行和住房貸款協(xié)會等都是中小銀行，1929年前曾達(dá)3萬余家。在日本，除幾家全國性大銀行以外的大部分全國性中型銀行和全部60余家地方銀行都是中小銀行。　　在中國，這一點比較特殊。因為在傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)體制下，銀行都是國家銀行，而且是“大一統(tǒng)”的特大銀行，大到全國只有一兩家銀行包攬了幾乎全部銀行業(yè)務(wù)。

內(nèi)容概要

《中國中小商業(yè)銀行發(fā)展模式研究》以“中國中小商業(yè)銀行的發(fā)展模式選擇”為研究主體，以其可持續(xù)發(fā)展為最終目標(biāo)，以全新的視角開辟了諸如戰(zhàn)略模式、資本結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)模式、發(fā)展路徑、聯(lián)合重組、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融生態(tài)環(huán)境等專業(yè)研究窗口，豐富了商業(yè)銀行的理論與實踐的研究領(lǐng)域與內(nèi)容。《中國中小商業(yè)銀行發(fā)展模式研究》以中國的特殊環(huán)境為背景，相應(yīng)提出了一系列對策性建議，具有較強的理論意義與較大的現(xiàn)實針對性。

作者簡介

白欽先，1940年生，山西省清徐縣人，我國著名資深金融學(xué)家。遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，金融學(xué)專業(yè)和政策性金融學(xué)專業(yè)博士研究生主任導(dǎo)師，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)首席學(xué)術(shù)帶頭人，曾被聘為中山大學(xué)特聘教授，博士研究生導(dǎo)師。國務(wù)院學(xué)位委員會第四屆、第五屆委員會應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科評議組成員，中國金融學(xué)會常務(wù)理事、學(xué)術(shù)委員會委員，中國國際金融學(xué)會常務(wù)理事，亞太金融學(xué)會（國際）中國理事被中國社會科學(xué)院研究生院、中山大學(xué)、浙江大學(xué)、山東大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、華東師范大學(xué)、天津財經(jīng)大學(xué)、山西財經(jīng)大學(xué)等十多所高等院?？蒲性核笧榭妥淌诨蚣媛毥淌谠啻潍@得遼寧大學(xué)最高獎——振興獎，沈陽市勞動模范。從事高等院校金融學(xué)教學(xué)與研究工作近三十年，在比較金融學(xué)、政策性金融學(xué)和以金融資源學(xué)說為基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論與戰(zhàn)略等領(lǐng)域有開拓性研究，近幾年又將上述三者統(tǒng)一在發(fā)展金融學(xué)的框架下進(jìn)行進(jìn)一步的深入研究，公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文二百余篇，專著十余部，國家自然科學(xué)基金項目、“211工程”項目、國家軟科學(xué)項目主持人，成果或?qū)Ｖ囗棲@國家級獎或部委級獎，代表作有《比較金融學(xué)》、《各國政策性金融機構(gòu)比較》和《金融可持續(xù)發(fā)展理論研究導(dǎo)論》。經(jīng)濟(jì)日報“神州學(xué)人”稱白欽先教授“為人惟誠、為學(xué)惟新、為道惟真”。

書籍目錄

第一章 緒論　第一節(jié) 選題意義　第二節(jié) 文獻(xiàn)綜述　第三節(jié) 研究方法　第四節(jié) 創(chuàng)新與不足第二章 國外中小商業(yè)銀行綜述　第一節(jié) 美國中小商業(yè)銀行　第二節(jié) 日本中小商業(yè)銀行第三章 中國中小商業(yè)銀行的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀分析　第一節(jié) 中小商業(yè)銀行在改革中誕生和發(fā)展　第二節(jié) 中小商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)模式的現(xiàn)狀　第三節(jié) 中小商業(yè)銀行組織模式的現(xiàn)狀　第四節(jié) 中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的現(xiàn)狀　第五節(jié) 中小商業(yè)銀行外部環(huán)境的狀況第四章 影響中小商業(yè)銀行發(fā)展路徑的因素分析　第一節(jié) 利益集團(tuán)是制度變遷的主導(dǎo)力量　第二節(jié) 地方政府對中小商業(yè)銀行制度的需求　第三節(jié) 國家對中小商業(yè)銀行制度的供給推進(jìn)　第四節(jié) 政治銀行家主導(dǎo)中小商業(yè)銀行制度的變遷　第五節(jié) 地下金融是挑戰(zhàn)中小商業(yè)銀行的沖擊力量第五章 中小商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)模式設(shè)計　第一節(jié) 國有產(chǎn)權(quán)還是民營產(chǎn)權(quán)　第二節(jié) 家族控股還是機構(gòu)投資者持股　第三節(jié) 境內(nèi)資本還是境外資本第六章 中小商業(yè)銀行組織模式設(shè)計　第一節(jié) 中小商業(yè)銀行的外部組織模式　第二節(jié) 中小商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)第七章 中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式設(shè)計　第一節(jié) 中小商業(yè)銀行經(jīng)營模式的定位　第二節(jié) 中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新　第三節(jié) 中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的實施策略第八章 構(gòu)造有助于中小商業(yè)銀行發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境　第一節(jié) 地區(qū)環(huán)境與中小商業(yè)銀行的發(fā)展　第二節(jié) 法治環(huán)境與中小商業(yè)銀行的發(fā)展　第三節(jié) 信用環(huán)境與中小商業(yè)銀行的發(fā)展　第四節(jié) 監(jiān)管環(huán)境與中小商業(yè)銀行的發(fā)展第九章 美國次貸危機對中小商業(yè)銀行的影響　第一節(jié) 美國次貸危機的回顧、成因與啟示　第二節(jié) 美國次貸危機對西方中小商業(yè)銀行的影響　第三節(jié) 美國次貸危機對中國中小商業(yè)銀行的影響與對策

章節(jié)摘錄

　　2006年1月10日，寧波市商業(yè)銀行與新加坡華僑銀行簽署了建立戰(zhàn)略合作關(guān)系的法律文書。經(jīng)中國銀監(jiān)會審核批準(zhǔn)生效后，新加坡華僑銀行將以5.7億元人民幣購買寧波市商業(yè)銀行12.2％的股份，成為該行的第二大股東。寧波市商業(yè)銀行成為我國第9家引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的城市商業(yè)銀行，此前，北京、上海、南京、西安、濟(jì)南、杭州、南充7家城市商業(yè)銀行已經(jīng)完成引資計劃，而天津市商業(yè)銀行也與澳新銀行簽訂了合作協(xié)議?！　?005年12月31日，自1996年以來國務(wù)院批準(zhǔn)新設(shè)立的唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行成立，這是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引入國際知名金融機構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者的中資銀行，是第一家采用國際先進(jìn)商業(yè)銀行管理模式和操作流程的商業(yè)銀行。2005年12月28日，被稱為“中國城市商業(yè)銀行重組改革破冰之作”的徽商銀行在安徽合肥正式掛牌營業(yè)?；丈蹄y行是在合肥市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，吸收蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠5家城市商業(yè)銀行，六安、銅陵、淮南、阜陽的7家城市信用社組建成的。組建后的徽商銀行，資產(chǎn)規(guī)模超過470億元，注冊資本達(dá)25億元，這不僅標(biāo)志著安徽省城市金融發(fā)展邁向一個新的階段，同時也為中國100多家城市商業(yè)銀行的深化改革提供了一個很好的典范?！　?005年11月23日，南京市商業(yè)銀行在銀行間市場成功發(fā)行了8億元的次級債券。此前建設(shè)銀行、中國銀行和多家全國性金融機構(gòu)曾在銀行間市場發(fā)行過次級債券，而本次南京市商業(yè)銀行次級債券的發(fā)行表明次級債券將向地方金融機構(gòu)開閘。本期債券期限為5年，最終中標(biāo)利率為4.1％，24家機構(gòu)的22億元資金參與了本期債券的認(rèn)購，使得該券的認(rèn)購倍數(shù)達(dá)到2.75倍。隨著巴黎銀行正式投資人股南京市商業(yè)銀行，南京市商業(yè)銀行的上市工作也進(jìn)入了沖刺階段。南京市商業(yè)銀行從2003年7月開始進(jìn)入輔導(dǎo)期，2004年7月輔導(dǎo)期結(jié)束。2004年下半年，南京市商業(yè)銀行通過了相關(guān)部門的監(jiān)管驗收，并正式向中國證監(jiān)會提交了上市申請。如果南京市商業(yè)銀行能成功上市，將是全國城市商業(yè)銀行中的第一股。

編輯推薦

　　《中國中小商業(yè)銀行發(fā)展模式研究》為國家教委社科重點項目最終成果、國家社科基金重點項目階段性成果、國家“211工程”第三期項目成果。

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