銀行信息系統(tǒng)管理概論

前言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，主導(dǎo)著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。信息技術(shù)在世界范圍內(nèi)的廣泛使用，已經(jīng)徹底改變了人類社會的發(fā)展，金融信息化是21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展的必由之路，擁有一流金融信息化學(xué)科是一流財經(jīng)高校的主要標(biāo)志之一。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與應(yīng)用是現(xiàn)代銀行服務(wù)系統(tǒng)的基本支撐，沒有銀行信息化，就沒有現(xiàn)代的銀行服務(wù)。一方面，信息技術(shù)極大地降低了銀行業(yè)的運營成本，促進(jìn)了許多金融產(chǎn)品和工具的產(chǎn)生、推廣和應(yīng)用；另一方面，信息技術(shù)克服了銀行運作時間和空間上的障礙，使銀行交易和服務(wù)可在任何時間、任何地點進(jìn)行，實現(xiàn)了金融市場的全球化。因此，加快銀行信息化建設(shè)，更加廣泛、深入地在銀行業(yè)應(yīng)用信息網(wǎng)絡(luò)手段，是打造現(xiàn)代銀行服務(wù)業(yè)的必然途徑。從信息和信息處理的角度來看，銀行雖然經(jīng)營貨幣，但是，貨幣，尤其是電子貨幣就是信息的流通?；ㄆ煦y行一位CEO曾說過：“銀行的本質(zhì)不是經(jīng)營金錢，銀行經(jīng)營的是信息?！笨梢?，銀行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容是信息，銀行就是靠通信工具來傳遞信息、積累資金，又利用IT系統(tǒng)來進(jìn)行信息存儲和處理。當(dāng)前，商業(yè)銀行紛紛建立了各自的電子銀行部或科技部或信息科技部等，很多高校也開辦了相應(yīng)的金融信息化專業(yè)。然而在金融信息化的實踐過程中，卻存在著教育與銀行需求的脫節(jié)，高校培養(yǎng)的人才不能很好地適應(yīng)銀行的需求。為解決這樣一個供需間的矛盾，各高校也開始從銀行的需求人手，加強(qiáng)學(xué)科間的交叉，尤其在信息技術(shù)與金融的結(jié)合方面進(jìn)行嘗試。在這樣的背景下，我們編寫了本書。本書從銀行的存款、貸款、支付結(jié)算業(yè)務(wù)人手，以全新的視角向讀者展現(xiàn)現(xiàn)代銀行業(yè)信息化系統(tǒng)的全貌，反映銀行信息化系統(tǒng)與管理的核心內(nèi)容。本書的目的是使IT和金融專業(yè)的學(xué)生、銀行IT從業(yè)人員、從事銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品開發(fā)的IT公司，能夠系統(tǒng)地了解銀行IT系統(tǒng)的構(gòu)成以及相應(yīng)的IT技術(shù)，為其探索IT技術(shù)在金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用提供啟發(fā)和指導(dǎo)。全書共11章，分為上下兩篇。上篇：銀行信息系統(tǒng)篇，包括第1章銀行信息系統(tǒng)概述，第2章銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，第3章銀行渠道系統(tǒng)，第4章網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，第5章跨行支付系統(tǒng)，第6章中國銀聯(lián)支付系統(tǒng)。下篇：銀行信息系統(tǒng)管理篇，包括第7章客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，第8章銀行信貸管理系統(tǒng)，第9章數(shù)據(jù)中心管理，第10章災(zāi)難備份中心管理，第11章安全管理。本書在各章的始末分別給出了引入案例和課后案例分析題等，以在分析典型案例的基礎(chǔ)上使讀者有一個全面而又具體的了解。

內(nèi)容概要

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，主導(dǎo)著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。信息技術(shù)在世界范圍內(nèi)的廣泛使用，已經(jīng)徹底改變了人類社會的發(fā)展，金融信息化是21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展的必由之路，擁有一流金融信息化學(xué)科是一流財經(jīng)高校的主要標(biāo)志之一。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與應(yīng)用是現(xiàn)代銀行服務(wù)系統(tǒng)的基本支撐，沒有銀行信息化，就沒有現(xiàn)代的銀行服務(wù)。一方面，信息技術(shù)極大地降低了銀行業(yè)的運營成本，促進(jìn)了許多金融產(chǎn)品和工具的產(chǎn)生、推廣和應(yīng)用；另一方面，信息技術(shù)克服了銀行運作時間和空間上的障礙，使銀行交易和服務(wù)可在任何時間、任何地點進(jìn)行，實現(xiàn)了金融市場的全球化。因此，加快銀行信息化建設(shè)，更加廣泛、深入地在銀行業(yè)應(yīng)用信息網(wǎng)絡(luò)手段，是打造現(xiàn)代銀行服務(wù)業(yè)的必然途徑。

作者簡介

帥青紅，男，博士，副教授，中共黨員，生于1966年，西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)信息工程學(xué)院電子商務(wù)系主任，西南財經(jīng)大學(xué)“151工程”教學(xué)科研骨干培養(yǎng)人才，中國電子商務(wù)協(xié)會電子金融專業(yè)委員會專家組成員，四川省軟件行業(yè)協(xié)會常務(wù)理事（電子商務(wù)與電子政務(wù)專家委員會主任），四川省電子商務(wù)協(xié)會專家，四川省計算機(jī)學(xué)會會員。四川省特色專業(yè)“電子商務(wù)”負(fù)責(zé)人，四川省精品課程“電子商務(wù)”負(fù)責(zé)人，西南財經(jīng)大學(xué)精品課程“電子支付與結(jié)算”負(fù)責(zé)人，主要從事電子商務(wù)與支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)金融與電子銀行的教學(xué)與科研工作。

書籍目錄

上篇 銀行信息系統(tǒng)篇　第1章 銀行信息系統(tǒng)概述　　【教學(xué)目標(biāo)與要求】　　【知識架構(gòu)】　　【導(dǎo)入案例】　　1.1 中國銀行業(yè)的發(fā)展和信息化支撐　　　1.1.1 銀行服務(wù)與功能　　　1.1.2 影響銀行業(yè)發(fā)展的因素　　　1.1.3 IT技術(shù)是未來銀行業(yè)發(fā)展的基本支撐　　1.2 銀行信息化概述　　　1.2.1 銀行信息化的概念　　　1.2.2 IT及其應(yīng)用系統(tǒng)在銀行中的作用　　　1.2.3 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的六個“覆蓋”　　　1.2.4 商業(yè)銀行信息管理架構(gòu)　　1.3 商業(yè)銀行信息化管理　　　1.3.1 IT戰(zhàn)略管理　　　1.3.2 IT組織管理　　　1.3.3 IT架構(gòu)管理　　　1.3.4 IT人才資源管理　　　1.3.5 IT流程管理　　　1.3.6 IT質(zhì)量評估管理　　　1.3.7 外包趨勢　　1.4 中國銀行業(yè)信息化的方向　　　1.4.1 中國銀行業(yè)信息化進(jìn)程中的主要問題　　　1.4.2 影響中國銀行業(yè)信息化發(fā)展的關(guān)鍵要素　　　1.4.3 中國銀行業(yè)信息化建設(shè)的未來方向　　【本章小結(jié)】　　【關(guān)鍵術(shù)語】　　【習(xí)題】　　【案例分析】　第2章 銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)　　【教學(xué)目標(biāo)與要求】　　【知識架構(gòu)】　　【導(dǎo)入案例】　　2.1 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)概述　　　2.1.1 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)概述　　　2.1.2 銀行管理信息系統(tǒng)概述　　2.2 綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)　　　2.2.1 系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)　　　2.2.2 系統(tǒng)功能　　　2.2.3 系統(tǒng)應(yīng)用與特點　　　2.2.4 系統(tǒng)安全　　　2.2.5 數(shù)據(jù)大集中　　　2.2.6 經(jīng)營管理和決策支持　　2.3 綜合大前置系統(tǒng)　　　2.3.1 概述　　　2.3.2 系統(tǒng)構(gòu)成　　　2.3.3 系統(tǒng)主要功能　　2.4 中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)　　　2.4.1 概述　　　2.4.2 系統(tǒng)構(gòu)成　　　2.4.3 業(yè)務(wù)處理方式　　　2.4.4 系統(tǒng)技術(shù)方案　　　2.4.5 主要功能特點　　　2.4.6 安全性措施　　　2.4.7 可靠性和穩(wěn)定性措施　　　2.4.8 應(yīng)用概況　　【本章小結(jié)】　　【關(guān)鍵術(shù)語】　　【習(xí)題】　　【案例分析】　第3章 銀行渠道系統(tǒng)　　【教學(xué)目標(biāo)與要求】　　【知識架構(gòu)】　　【導(dǎo)入案例】　　3.1 銀行渠道系統(tǒng)概述　　　3.1.1 銀行渠道系統(tǒng)的基本概念　　　3.1.2 銀行渠道系統(tǒng)的服務(wù)體系　　3.2 電話銀行系統(tǒng)　　　3.2.1 電話銀行概述　　　3.2.2 電話銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)　　　3.2.3 電話銀行風(fēng)險與防范　　3.3 手機(jī)銀行系統(tǒng)　　　3.3.1 手機(jī)銀行概述　　　3.3.2 手機(jī)銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)　　　3.3.3 手機(jī)銀行安全策略與技術(shù)　　3.4 自助銀行系統(tǒng)　　　3.4.1 自助銀行概述　　　3.4.2 自助銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)　　　3.4.3 自助銀行安全策略　　【本章小結(jié)】　　【關(guān)鍵術(shù)語】　　【習(xí)題】　　【案例分析】　第4章 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)　　【教學(xué)目標(biāo)與要求】　　【知識架構(gòu)】　　【導(dǎo)入案例】　　4.1 網(wǎng)上銀行管理　　　4.1.1 網(wǎng)上銀行的特點　　　4.1.2 網(wǎng)上銀行的分類　　　4.1.3 網(wǎng)上銀行的功能　　　4.1.4 網(wǎng)上銀行的安全技術(shù)　　　4.1.5 網(wǎng)上銀行的發(fā)展前景　　4.2 網(wǎng)上銀行流程與技術(shù)　　　4.2.1 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)　　　4.2.2 網(wǎng)上銀行各種業(yè)務(wù)的具體流程　　　4.2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)架構(gòu)　　4.3 企業(yè)銀行系統(tǒng)　　　4.3.1 系統(tǒng)功能　　　4.3.2 系統(tǒng)構(gòu)成　　　4.3.3 系統(tǒng)特點　　　4.3.4 系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)　　　4.3.5 銀行端各子系統(tǒng)　　　4.3.6 客戶端子系統(tǒng)　　　4.3.7 建立企業(yè)內(nèi)部信任體系　　　4.3.8 企業(yè)銀行的應(yīng)用現(xiàn)狀與發(fā)展前景　　【本章小結(jié)】　　【關(guān)鍵術(shù)語】　　【習(xí)題】　　【案例分析】　第5章 跨行支付系統(tǒng)　　【教學(xué)目標(biāo)與要求】　　【知識架構(gòu)】　　【導(dǎo)入案例】　　5.1 國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)　　　5.1.1 支付系統(tǒng)概述　　　5.1.2 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）　　　　5.1.3 銀行卡支付系統(tǒng)　　5.2 國際跨行支付系統(tǒng)　　　5.2.1 全球金融網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)——SWIFT　　　5.2.2 紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)——CHIPS……　第6章 中國銀聯(lián)支付系統(tǒng)下篇 銀行信息系統(tǒng)管理篇　第7章 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)　第8章 銀行信貸管理系統(tǒng)　第9章 數(shù)據(jù)中心管理　第10章 災(zāi)難備份中心管理　第11章 安全管理參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

插圖：5.轉(zhuǎn)換財務(wù)職能。財務(wù)職能從未面對如此眾多的要求——從遵守不斷增加的立法及監(jiān)管要求到在收購實施過程中擔(dān)當(dāng)重要角色。為了在可接受的成本范圍內(nèi)滿足這些日益增加的要求，銀行現(xiàn)正重新調(diào)整其財務(wù)職能——從業(yè)務(wù)流程到人員調(diào)配，以提高質(zhì)量和效率。6.監(jiān)控信貸質(zhì)量。日益增長的債務(wù)水平和個人破產(chǎn)個案已經(jīng)引起銀行對信貸風(fēng)險的日益關(guān)注。各大銀行正利用復(fù)雜的分析技術(shù)來進(jìn)行應(yīng)對，如預(yù)測模型，并利用信貸衍生產(chǎn)品來對沖其風(fēng)險。7.實現(xiàn)對風(fēng)險管理的綜合監(jiān)控。由于新要求（如美國的《薩班斯一奧克斯利法案》和在全球?qū)嵭械摹栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》）的出現(xiàn)，風(fēng)險管理變得比以往更復(fù)雜。隨著銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)，以便更好地在整個機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)單元內(nèi)整合多項風(fēng)險管理程序，風(fēng)險管理已經(jīng)提升到董事會層面。8.《巴塞爾新資本協(xié)議》：推動企業(yè)整體變革。為了準(zhǔn)備應(yīng)對《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，各大銀行在最近幾年都在努力改善他們的信用管理及經(jīng)營風(fēng)險管理?，F(xiàn)在，各大銀行正以《巴塞爾新資本協(xié)議》為契機(jī)，通過改善信息及決策質(zhì)量來獲得競爭優(yōu)勢。9.公司治理：董事會成為關(guān)注的焦點。監(jiān)管機(jī)構(gòu)、媒體和投資者對公司治理的日益關(guān)注，已經(jīng)對銀行及其董事會提出新要求。應(yīng)對這些日益增加的期望，需要指導(dǎo)董事會學(xué)會減輕他們身上逐漸增多的責(zé)任。10.《國際會計準(zhǔn)則第39號》實施的最后沖刺：你準(zhǔn)備好了嗎？2004年最終定稿的國際財務(wù)報告準(zhǔn)則內(nèi)的《國際會計準(zhǔn)則第39號》關(guān)于公允價值的規(guī)定將對營運系統(tǒng)和戰(zhàn)略帶來重要影響。遵照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則的各銀行在未來的過渡時期將面對重大的挑戰(zhàn)。1.1.3 IT技術(shù)是未來銀行業(yè)發(fā)展的基本支撐從全球范圍來看，銀行業(yè)在發(fā)展過程中主要面臨著三大挑戰(zhàn)：需要快速執(zhí)行不斷變化的政府監(jiān)管規(guī)定，增加新的服務(wù)內(nèi)容來維系客戶滿意度，提升運營效率。這三大挑戰(zhàn)都要求銀行業(yè)的IT基礎(chǔ)設(shè)施具有強(qiáng)大的靈活性，并且實現(xiàn)IT技術(shù)與銀行營運的完美連接，這樣才能動態(tài)滿足上述三個不斷變化的挑戰(zhàn)所帶來的要求。因此，IT技術(shù)是確保銀行業(yè)快速健康發(fā)展的重要基石。由于整個銀行業(yè)都具備數(shù)據(jù)密集和時間標(biāo)價這兩個基本特征，而銀行業(yè)的日常運營實際上就是在進(jìn)行信息資源的開發(fā)利用，金融產(chǎn)品是特定的信息產(chǎn)品，銀行開展業(yè)務(wù)的過程就是典型的信息處理過程。銀行的利率、匯率和股票的價格，以及金融市場中的眾多因素都是頻繁變動的，金融信息和交易、銀行業(yè)服務(wù)的內(nèi)容都需要極大地提高信息傳遞速度。所有這些特性，都要求銀行的管理系統(tǒng)和操作流程實現(xiàn)高度的信息化。

媒體關(guān)注與評論

在金融信息化過程中，將高校教育與金融服務(wù)業(yè)快速發(fā)展的需求有效結(jié)合是一個較大的挑戰(zhàn)，集理論精華又緊扣時代脈搏的高水平教材難以尋覓?！躲y行信息系統(tǒng)管理概論》從全新的視角向讀者展現(xiàn)現(xiàn)代銀行業(yè)信息化系統(tǒng)的全貌，力求反映銀行信息化系統(tǒng)與管理的核心內(nèi)容，相信能為推動高校金融信息教育、培養(yǎng)金融信息人才提供很好的助力?！　　ㄆ熘袊紫瘓?zhí)行官 花旗銀行(中國)有限公司董事長 歐兆倫

編輯推薦

《銀行信息系統(tǒng)管理概論》為新編高等院校管理類系列教材之一。

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