政策性擔保法律制度研究

內(nèi)容概要

保障交易安全是擔保法律制度最基本的功能。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，擔保制度逐漸衍生出另一種功能——經(jīng)濟激勵功能。擔保經(jīng)濟激勵功能的產(chǎn)生，使得政府可以通過特定的法律制度安排，使某些難以獲得商業(yè)貸款但又符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向的特定產(chǎn)業(yè)或領域獲得充分的資金，實現(xiàn)更快發(fā)展。 　　這樣，擔保制度也就產(chǎn)生了分化，一種是以確保微觀領域中具體的債權安全或者說交易安全為基本價值追求的擔保制度；另一種是以增強特定領域主體的擔保能力，從而實現(xiàn)政府特殊政策的擔保制度。前一種類型的擔保制度，是更為基礎的擔保制度，我們可以稱之為“基礎擔保制度”，而后一種由于具有特定的政策內(nèi)涵，我們則稱之為“政策性擔保制度”。政策性擔保制度作為政府宏觀調(diào)控的手段具有較大的優(yōu)越性，其所涉及的領域也可能因經(jīng)濟的發(fā)展、國家政策的變化而發(fā)生變化。為此，本書就政策性擔保在中小企業(yè)、中低收入者住房保障、基礎設施建設、農(nóng)業(yè)領域的應用進行系統(tǒng)的研究。 　　本書共分五章： 　　第一章，政策性擔保的基本理論。擔保經(jīng)濟激勵功能的產(chǎn)生，使得擔保成為政府宏觀調(diào)控的有效手段，這種手段即為政策性擔保。政策性擔保具有優(yōu)化資源配置、調(diào)節(jié)收入分配、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構等宏觀調(diào)控的功能。政策性擔保手段與其他宏觀調(diào)控手段相比具有較大的優(yōu)越性，適應了政府宏觀調(diào)控市場化、間接化的趨勢，是政府經(jīng)濟政策的順暢的傳導機制，與行政手段相比具有較大的靈活性。然而，政策性擔保也具有負面效應，主要在于政府、擔保機構以及借款人之間也可能存在信息不對稱。為此，必須完善政策性擔保的制度設置，主要是信息甄別機制與風險分散機制，謹慎選擇政策性擔保的作用領域，適當發(fā)揮政策性擔保的作用，控制其負面效應。同時，要加強對政策性擔保制度的立法。政策性擔保立法屬于經(jīng)濟法中的促進型立法，主要通過利益誘導而不是管理來實現(xiàn)立法目的。 　　第二章，中小企業(yè)信用擔保制度。中小企業(yè)對于促進就業(yè)、擴大出口、技術創(chuàng)新等具有重要的作用。然而，由于中小企業(yè)自身實力弱，難以提供銀行所能接受的擔保，貸款風險大，所以面臨極大的融資困境。中小企業(yè)信用擔保制度對于解決中小企業(yè)融資困境具有重要作用。國外的中小企業(yè)信用擔保制度，對我國的中小企業(yè)信用擔保制度建設具有重要的借鑒意義。當前，我國的中小企業(yè)信用擔保制度存有體系不合理、風險分散機制不完善與缺乏財政補償機制等問題。為此，需要通過大力發(fā)展互助擔保機構，建立再擔保體系，針對非營利性擔保機構建立起財政有限補償與激勵補償機制等方式對其進行完善。 　　第三章，中低收入者住房貸款政策性擔保制度。住房貸款是居民進行住房消費的重要工具。當前，住房抵押貸款首付比例高、期限短，銀行對于中低收入者貸款除要求以住房作抵押之外，還要求保證。較高的貸款門檻，使得中低收入者難以通過銀行貸款來解決住房問題。各地設立的住房置業(yè)擔保公司地區(qū)分割，以企業(yè)信用為主，抵御風險的能力差，實踐中出現(xiàn)了營利性沖動，難以承載眾多的政策性目的。政府對中低收入者住房貸款提供擔保是國際上通行的做法，美國、加拿大等國家都設立了擔保機構，對住房抵押貸款提供擔保。為此，建議我國設立以政府信用為后盾的統(tǒng)一的住房擔保體系，同時注意完善住房公積金聯(lián)?；蚬e金質(zhì)押擔保方式。 第四章，基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度。基礎設施對國民經(jīng)濟和人民生活具有重要的意義。但基礎設施建設投資成本高，建設周期長，投資風險大，以追逐自身利益最大化為一切行為準則的市場投資主體往往不愿投資其中。單純依靠政府財政投入，遠遠不能滿足社會對基礎設施的需求?；A設施收益權質(zhì)押是政府促進基礎設施融資的一個好手段。基礎設施收益權包括收費權與政府專項資金收取權，收益權質(zhì)押實際上是債權質(zhì)押。由于基礎設施收益權質(zhì)押實踐先行，立法滯后，導致很多問題。為此，依據(jù)民法的基本理論對其制度進行構建，同時用經(jīng)濟法對基礎設施收益權質(zhì)押擔保運行中出現(xiàn)的公權與私權、公益與私益的沖突進行規(guī)制。 　　第五章，農(nóng)業(yè)貸款政策性擔保制度。農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中占據(jù)基礎地位，然而農(nóng)業(yè)資金短缺與農(nóng)業(yè)資金非農(nóng)化的現(xiàn)象極為嚴重。為此，政府應通過擔保手段根據(jù)不同農(nóng)戶的需求提供相應的擔保手段來改善這一現(xiàn)狀。政府可以通過財政貼息或再貸款等方式支持信用社發(fā)放農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款，也可以直接出資，或者推動農(nóng)戶設立互助性貸款擔保協(xié)會，或者推動龍頭企業(yè)設立擔保公司等模式為農(nóng)戶提供擔保。開展土地承包經(jīng)營權抵押貸款對于解決農(nóng)業(yè)中長期資金的需求具有重要的作用。

書籍目錄

導論 第一章　政策性擔保的基本理論問題 　第一節(jié)　擔保的功能 　　一、擔保的初始功能 　　二、擔保的衍生功能 　第二節(jié)　政府對擔保經(jīng)濟激勵功能的利用——政策性擔保 　　一、擔保制度的分化——政策性擔保制度的誕生 　　二、政府可資利用的基礎型擔保的方式及比較 　　三、政府利用政策性擔保的模式 　　四、政府利用政策性擔保的領域 　　五、對政策性擔保的再認識 　第三節(jié)　政策性擔保——政府宏觀調(diào)控的手段 　　一、政府宏觀調(diào)控的必要性 　　二、市場經(jīng)濟條件下政府的宏觀調(diào)控職能分析 　　三、政策性擔保的宏觀調(diào)控功能分析 　第四節(jié)　政策性擔保作為政府宏觀調(diào)控手段的優(yōu)越性 　　一、政策性擔保適應了政府宏觀調(diào)控市場化、間接化的趨勢 　　二、政策性擔保與行政手段相比具有的優(yōu)越性 　　三、政策性擔保是宏觀經(jīng)濟政策順暢的傳導手段 　第五節(jié)　政策性擔保的負面效應及控制 　　一、政策性擔保的負面效應 　　二、對政策性擔保負面效應的控制 　第六節(jié)　政策性擔保立法與我國市場經(jīng)濟發(fā)展 　　一、政策性擔保立法的屬性分析——促進型經(jīng)濟法 　　二、完善政策性擔保立法，促進經(jīng)濟發(fā)展 第二章　中小企業(yè)信用擔保制度 　第一節(jié)　建立中小企業(yè)信用擔保制度的必要性 　　一、中小企業(yè)的重要作用 　　二、中小企業(yè)面臨的信貸融資困境及原因 　　三、中小企業(yè)信用擔保在解決中小企業(yè)融資困境中的作用 　第二節(jié)　其他國家和地區(qū)的中小企業(yè)信用擔保制度 　　一、美國的中小企業(yè)信用擔保制度 　　二、日本的中小企業(yè)信用擔保制度 　　三、奧地利的中小企業(yè)信用擔保制度 　　四、意大利的中小企業(yè)信用擔保制度 　　五、對我國中小企業(yè)信用擔保制度的借鑒意義 　第三節(jié)　我國中小企業(yè)信用擔保體系建設的實踐 　　一、我國中小企業(yè)信用擔保的發(fā)展概況 　　二、我國中小企業(yè)信用擔保試點的實踐模式及運作方式 　　三、我國中小企業(yè)信用擔保體系建設過程中存在的主要問題 　第四節(jié)　完善我國中小企業(yè)信用擔保制度的建議 　　一、對中小企業(yè)信用擔保存在問題的簡要分析 　　二、完善以省級擔保機構為主體的再擔保體系 　　三、建立有限補償和激勵補償制度 　　四、大力促進中小企業(yè)互助擔保機構發(fā)展 　　五、制定規(guī)范中小企業(yè)信用擔保的法律法規(guī) 第三章　中低收入者住房貸款政策性擔保制度 　第一節(jié)　建立中低收入者住房貸款政策性擔保制度的必要性 　　一、中低收入者住房保障的意義 　　二、中低收入者住房融資困境 　　三、利用政策性擔保手段促進中低收入者住房貸款市場發(fā)展的可能性分析 　第二節(jié)　我國中低收入者住房貸款政策性擔保的嘗試 　　一、個人住房置業(yè)擔保機構的發(fā)展情況 　　二、現(xiàn)行個人住房置業(yè)擔保制度的基本框架 　　三、典型住房置業(yè)擔保機構的運作現(xiàn)狀 　　四、對住房置業(yè)擔保制度的評價 　第三節(jié)　其他國家個人住房貸款擔保體系比較研究 　　一、美國的住房貸款擔保體系 　　二、加拿大的抵押貸款擔保制度 　　三、法國與荷蘭的住房貸款擔保政策 　　四、對我國建立住房貸款政策性擔保體系的借鑒 　第四節(jié)　我國中低收入者住房貸款政策性擔保體系的構建 　　一、建立以政府信用為基礎的專門針對中低收入者的國家住房政策性擔保體系的意義 　　二、建立和完善中低收入者國家住房貸款政策性擔保體系的構想 　　三、公積金貸款擔保方式的發(fā)展與完善 第四章　基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度 　第一節(jié)　建立基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度的必要性 　　一、基礎設施在國民經(jīng)濟中的重要地位 　　二、基礎設施建設面臨融資困境 　　三、基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度是解決基礎設施建設融資困難的有效方法 　第二節(jié)　基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度的理論分析 　　一、基礎設施收益權的概念 　　二、基礎設施收益權質(zhì)押的概念與特征 　　三、基礎設施收益權質(zhì)押擔保的合法性分析 　　四、基礎設施收益權質(zhì)押擔保的優(yōu)越性分析 　　五、基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度的運作 　第三節(jié)　我國基礎設施收益權質(zhì)押擔保的實踐 　　一、基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度的產(chǎn)生 　　二、基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度存在的問題 　　三、完善基礎設施收益權質(zhì)押擔保制度的宏觀思考 第五章　農(nóng)業(yè)貸款政策性擔保制度 　第一節(jié)　農(nóng)業(yè)融資困境與農(nóng)業(yè)政策性擔保 　　一、農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的基礎地位 　　二、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展面臨資金困境 　　三、發(fā)揮擔保的作用，促進信貸投入 　第二節(jié)　開展農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款 　　一、農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款：小額信貸正規(guī)化的產(chǎn)物 　　二、我國農(nóng)戶聯(lián)保貸款的運作及存在的問題 　　三、完善農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款的建議 　第三節(jié)　發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用擔保機制 　　一、政府出資設立農(nóng)業(yè)貸款擔保機構模式 　　二、互助性農(nóng)業(yè)貸款擔保協(xié)會模式 　　三、“龍頭企業(yè)+擔保公司+銀行+農(nóng)戶”型農(nóng)業(yè)貸款擔保模式分析 　第四節(jié)　建立土地承包經(jīng)營權抵押貸款制度 　　一、土地承包經(jīng)營權抵押貸款制度：解決農(nóng)業(yè)長期資金投入不足的制度安排 　　二、建立土地承包經(jīng)營權抵押貸款制度的必要性及可行性分析 　　三、建立土地承包經(jīng)營權抵押貸款制度的政策措施 　　四、土地承包經(jīng)營權抵押貸款制度的特殊規(guī)定 主要參考文獻 后記

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