企業(yè)如何與銀行打交道

前言

　　對于一個企業(yè)而言，銀行不僅可以為其提供傳統(tǒng)的交易結(jié)算和貸款融資服務(wù)，也越來越多地開始承擔了企業(yè)的風險管理和推動發(fā)展的職能。從企業(yè)內(nèi)部尤其是財務(wù)人員來說，在保證企業(yè)高速發(fā)展的基礎(chǔ)上，了解銀行，學習如何與銀行打交道，更加科學地利用銀行的資源和服務(wù)，有助于加快企業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的步伐；從企業(yè)外部來說，與銀行搞好關(guān)系，還可以拓展企業(yè)的外部業(yè)務(wù)渠道，有助于于企業(yè)進一步擴展市場，吸引更多的投資者和運營商的興趣?！　‘斀竦钠髽I(yè)競爭，已經(jīng)不再是單純的企業(yè)資產(chǎn)、生產(chǎn)能力或者企業(yè)所處的行業(yè)可以決定的時代，而是需要考驗企業(yè)各方面軟實力的時代。因此，學會與銀行打交道不僅僅是出納、會計人員應(yīng)該掌握的技能，更是一個公司的管理者、各個部門相關(guān)人員都應(yīng)該具備的基本知識，這樣才能和企業(yè)財務(wù)人員合作，使企業(yè)步入一個良性的通道?！　”緯钊霚\出，從企業(yè)在銀行的存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和法律法規(guī)等六個方面，對銀行的企業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、特點以及企業(yè)處理這些業(yè)務(wù)的實際操作流程和錯弊防范進行了闡述，使讀者能夠從一個門外漢逐步了解銀行，學會如何與銀行打交道。眾所周知。銀行是商業(yè)化運營模式，在金融監(jiān)管部門和其他權(quán)威部門統(tǒng)一要求下，各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)細節(jié)有所不同。但也可以說原則上差別不大。讀者通過本書可了解到其基本情況和相關(guān)知識，從而做到心中有數(shù)。

內(nèi)容概要

本書深入淺出，從企業(yè)和銀行處理存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)等六個方面，對銀行的企業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、特點以及企業(yè)處理這些業(yè)務(wù)的實際操作流程和錯弊防范進行了闡述，使讀者能夠從一個門外漢逐步了解銀行，學會如何與銀行打交道。

書籍目錄

01  銀行存款賬戶篇  1-1  我國銀行的主要對公業(yè)務(wù)范圍有哪些？  1-2  銀行的營業(yè)時間有何規(guī)定？  1-3  政策性銀行的對公業(yè)務(wù)范圍是什么？  1-4  企業(yè)開設(shè)銀行賬戶的具體規(guī)定有哪些？  1-5  企業(yè)可以開設(shè)幾個銀行賬戶？  1-6  企業(yè)和開戶行的權(quán)利義務(wù)有哪些？  1-7  企業(yè)如何開設(shè)基本存款賬戶？  1-8  一般存款賬戶有什么特點，企業(yè)如何開設(shè)一般存款賬戶？  1-9  專用存款賬戶有什么特點，企業(yè)如何開設(shè)專用存款賬戶？  1-10  臨時存款賬戶有什么特點，企業(yè)如何開設(shè)臨時賬戶？  1-11  企業(yè)如何更戶、并戶、遷戶、銷戶？  1-12  怎樣更換預(yù)留印鑒？  1-13  怎樣辦理印章掛失？  1-14  企業(yè)使用銀行基本賬戶中需注意哪些問題？  1-15  企業(yè)如何提取現(xiàn)金？  1-16  企業(yè)如何送存現(xiàn)金？  1-17  國家關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金收支的規(guī)定有哪些？  1-18  企業(yè)存款有哪幾種類型？  1-19  辦理單位活期存款需要注意什么？  1-20  辦理單位定期存款需要注意什么？  1-21  辦理單位通知存款需要注意什么？  1-22  辦理人民幣單位協(xié)定存款需要注意什么？  1-23  企業(yè)辦理結(jié)構(gòu)性存款需要注意什么？  1-24  辦理結(jié)構(gòu)性存款的流程有哪些？  1-25  辦理企業(yè)存款證明需要注意什么？  1-26  企業(yè)如何辦理集團賬戶存款？  1-27  什么是可轉(zhuǎn)讓定期存單？  1-28  企業(yè)如何編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表？  1-29  銀行賬戶管理的基本原則有哪些？  1-30  怎樣處理損傷、殘缺人民幣？02  銀行放貸融資篇　2-31  銀行目前開設(shè)的貸款業(yè)務(wù)和貸款基本條件有哪些？  　2-32  銀行發(fā)放貸款的一般程序是什么？  　2-33  銀行對貸款進行審核的內(nèi)容有哪些？  　2-34  銀行向企業(yè)放貸一般遵循哪些原則？  　2-35  銀行法對關(guān)系人貸款的限制性規(guī)定有哪些？  　2-36  銀行的信貸調(diào)查有哪些內(nèi)容？  　2-37  企業(yè)如何才能成功獲得貸款？  　2-38  企業(yè)如何選擇銀行貸款？  　2-39  企業(yè)和銀行訂立貸款合同時應(yīng)注意什么？  　2-40  影響銀行貸款利率的因素有哪些？  　2-41  銀行對到期不償還貸款的處理方法有哪些？  　2-42  銀行與企業(yè)的業(yè)務(wù)往來應(yīng)當遵循什么原則？  　2-43  企業(yè)如何辦理流動資金貸款？  　2-44  企業(yè)如何辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)？  　2-45  企業(yè)如何辦理企業(yè)發(fā)債擔保業(yè)務(wù)？　2-46  企業(yè)如何辦理統(tǒng)一大授信業(yè)務(wù)？　2-47  企業(yè)如何辦理項目貸款？　2-48  企業(yè)如何申請法人賬戶透支？　2-49  企業(yè)如何申請商用房開發(fā)貸款？　2-50  企業(yè)如何辦理商用房抵押貸款？　2-51  企業(yè)如何申請和使用信用卡？　2-52  信用卡的利息怎么計算？　2-53  企業(yè)向銀行申請臨時貸款需要哪些手續(xù)？　2-54  企業(yè)如何辦理抵押貸款？　2-55  企業(yè)申請信用貸款需要注意什么？　2-56  哪些抵押合同是無效的？　2-57  動產(chǎn)抵押擔保與動產(chǎn)質(zhì)押擔保的區(qū)別有哪些？　2-58  哪些東西才可以作為銀行貸款抵押物？　2-59  “不得轉(zhuǎn)讓”票據(jù)能否質(zhì)押？　2-60  什么是保證貸款？　2-61  什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資？　2-62  提前還貸需要注意什么？　2-63  我國銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品目前有哪些？　2-64  現(xiàn)行銀行融資租賃業(yè)務(wù)主要有哪些？　2-65  融資租賃與分期付款有什么區(qū)別？　2-66  招商銀行的網(wǎng)上支付銀行擔保業(yè)務(wù)有何特點？03　銀行國內(nèi)結(jié)算篇　3-67  常見的結(jié)算方式有哪幾種？　3-68  填寫銀行結(jié)算憑證的基本要求是什么？　3-69  如何使用銀行匯票進行結(jié)算？　3-70  企業(yè)怎樣申請銀行匯票？　3-71  收款單位怎樣受理銀行匯票？　3-72  銀行匯票在什么情況下可能被銀行拒付？  　3-73  企業(yè)怎樣辦理銀行匯票的背書？  　3-74  企業(yè)遺失了銀行匯票后應(yīng)采取怎樣的處理措施？  　3-75  如何辨識假匯票？  　3-76  如何使用銀行本票進行結(jié)算？  　3-77  怎樣辦理銀行本票的背書轉(zhuǎn)讓？  　3-78  票據(jù)背書時的常見錯誤有哪些？  　3-79  怎樣辦理銀行本票的退款？ 　3-80  如何使用商業(yè)匯票進行結(jié)算？  　3-81  怎樣簽發(fā)和兌付商業(yè)承兌匯票？  　3-82  商業(yè)匯票遺失后如何處理？　3-83  怎樣簽發(fā)和兌付銀行承兌匯票？　3-84  如何使用支票進行結(jié)算？　3-85  處理收到的轉(zhuǎn)賬支票時應(yīng)注意什么？　3-86  支票結(jié)算方式下如何處理銀行退票？　3-87  怎樣辦理支票掛失？　3-88  如何使用信用卡進行結(jié)算？　3-89  如何使用匯兌進行結(jié)算？　3-90  企業(yè)簽發(fā)“匯兌憑證”程序有哪些？  　3-91  銀行接受匯兌委托的程序有哪些？　3-92  匯兌結(jié)算方式下怎樣辦理退匯？　3-93  匯兌結(jié)算方式下怎樣辦理轉(zhuǎn)匯？　3-94  如何使用委托收款進行結(jié)算？　3-95  委托收款結(jié)算方式下無款支付時怎么辦？　3-96  如何使用托收承付進行結(jié)算？　3-97  辦理托收承付結(jié)算必須具備哪些條件？　3-98  怎樣辦理托收承付方式下的逾期付款？　3-99  “三方交易、直達結(jié)算”方式下怎樣辦理委托收款手續(xù)？　3-100  如何使用信用證進行結(jié)算？  　3-101  什么是票據(jù)權(quán)利行使和保全？  　3-102  企業(yè)如何辦理票據(jù)代理業(yè)務(wù)？　3-103  銀行在辦理結(jié)算過程中，如果違反銀行結(jié)算制度應(yīng)負什么結(jié)算責任？　3-104  單位和個人在辦理結(jié)算過程中如果違反銀行結(jié)算制度應(yīng)負什么結(jié)算責任？　3-105  企業(yè)如何選擇合適的銀行結(jié)算方式？　3-106  企業(yè)與銀行辦理結(jié)算時要注意什么？　3-107  企業(yè)辦理銀行結(jié)算時可能需要交納那些費用？04  銀行國際結(jié)算篇　4-108  企業(yè)辦理國際結(jié)算所需開設(shè)的外匯賬戶的類型有哪些？　4-109  企業(yè)開立外匯賬戶所需材料有哪些？　4-110  企業(yè)外匯賬戶的開戶程序和相關(guān)要求有哪些？　4-111  銀行國際結(jié)算的方式主要有哪些？　4-1 12  信用證的種類主要有哪些？　4-113  國際信用證的主要當事人的權(quán)利與義務(wù)有哪些？　4-1 14  國際信用證結(jié)算方式的一般收付程序　4-115  辦理進口信用證結(jié)算的基本方法有哪些？　4-116  如何防范與處理信用證的“單證不一致”？　4-117  如何防范和處理信用證的“單單不一致”？　4-118  如何防范和處理信用證的“不符點”？　4-119  如何處理不符點拒付的問題？　4-120  什么是備用信用證業(yè)務(wù)？　4-121  備用信用證與一般信用證相比有何不同？　4-122  企業(yè)如何申請國際結(jié)算的信用額度？　4-123  什么是銀行保函業(yè)務(wù)？　4-124  保函的當事人及其權(quán)責有哪些？　4-125  保函的種類及功能有哪些？　4-126  企業(yè)如何通過銀行辦理保函業(yè)務(wù)？　4-127  保函與備用信用證相比有何異同？　4-128  采用保理收款應(yīng)注意什么問題？　4-129  什么是進口押匯？　4-130  企業(yè)如何辦理進口押匯業(yè)務(wù)？　4-131  什么是信托收據(jù)？　4-132  在銀行辦理進口押匯，對信用證及單據(jù)有何要求？　4-133  企業(yè)辦理電匯的流程有哪些？　4-134  什么是福費廷業(yè)務(wù)？　4-135  福費廷業(yè)務(wù)的內(nèi)容和特點有哪些？　4-136  福費廷業(yè)務(wù)中信用證操作流程有哪些？　4-137  福費廷融資操作流程序一般包括哪些環(huán)節(jié)？　4-138  福費廷業(yè)務(wù)適合于哪些出口商？　4-139  福費廷業(yè)務(wù)的擔保方式有哪些？　4-140  福費廷業(yè)務(wù)涉及哪些法律關(guān)系？　4-141  國際結(jié)算中銀行費用的基本構(gòu)成有哪些？　4-142  企業(yè)如何通過銀行辦理出口托收業(yè)務(wù)？　4-143  企業(yè)如何通過銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)？　4-144  企業(yè)辦理日常結(jié)售匯審核應(yīng)提供的材料有哪些？　4-145  進口付匯核銷的審核要點是什么？　4-146  進口付匯核銷報審流程有哪些？　4-147  企業(yè)辦理進口付匯備案手續(xù)有哪些？　4-148  企業(yè)如何辦理出口核銷業(yè)務(wù)？　4-149  什么是出口發(fā)票融資？　4-150  企業(yè)如何辦理出口發(fā)票融資？05  銀行中間業(yè)務(wù)篇  5-151  企業(yè)應(yīng)如何選擇銀行的理財產(chǎn)品？  5-152  企業(yè)如何利用銀行的咨詢業(yè)務(wù)？  5-153  企業(yè)如何利用銀行的企業(yè)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)？  5-154  企業(yè)如何利用銀行的委托貸款業(yè)務(wù)？  5-155  企業(yè)如何利用銀行的代理業(yè)務(wù)？  5-156  企業(yè)如何利用銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)？  5-157  企業(yè)如何委托銀行辦理代理融通業(yè)務(wù)？  5-158  銀行的交易類業(yè)務(wù)有哪些？  5一]59  企業(yè)如何利用銀行的交易業(yè)務(wù)實現(xiàn)套期保值？  5-160  企業(yè)如何建立企業(yè)年金？  5-161  企業(yè)如何選擇企業(yè)年金的服務(wù)機構(gòu)？  5-162  銀行如何對企業(yè)年金進行投資管理？  5-163  企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理流程有哪些？  5-164  企業(yè)如何利用收支賬戶資金托管業(yè)務(wù)？  5-165  企業(yè)如何利用信貸資產(chǎn)證券化托管業(yè)務(wù)？  5-166  企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有哪些？  5-167  世界銀行貸款的有關(guān)規(guī)定有哪些？  5-168  企業(yè)向世界銀行貸款的程序有哪些？06  銀行法律法規(guī)篇  6-169  國家關(guān)于銀行境外代客理財業(yè)務(wù)有何新規(guī)定？  6-170  國家對銀行外匯保證金業(yè)務(wù)有何新規(guī)定？  6-171  銀行給客戶造成財產(chǎn)損害，應(yīng)當承擔何種民事責任和行政責任？  6-172  《銀行法》對銀行職員的規(guī)定有哪些？  6-173  《擔保法》的主要內(nèi)容有哪些？  6-174  《擔保法》對抵押擔保方式有何規(guī)定？  6-175  (擔保法》對保證擔保方式有何規(guī)定？  6-176  《擔保法》對質(zhì)押擔保方式有何規(guī)定？  6-177  《票據(jù)法》的適用范圍和作用有哪些？  6-178  《票據(jù)法》中規(guī)定的法律責任有哪些？　6-179  涉外票據(jù)的法律適用有哪些規(guī)定？　6-180  票據(jù)權(quán)利時效規(guī)定有哪些？　6-181  票據(jù)的付款請求權(quán)的時效規(guī)定有哪些？　6-182  追索權(quán)的失效規(guī)定有哪些？　6-183  票據(jù)喪失后的補救期限是如何規(guī)定的？　6-184  關(guān)于票據(jù)出票、背書、承兌、保證等行為的時間規(guī)定有哪些？　6-185  票據(jù)時效期間的中斷的規(guī)定有哪些？　6-186  票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，如何處理？　6-187  票據(jù)喪失，如何處理？　6-188  票據(jù)權(quán)利在哪些期限內(nèi)不行使而消滅？　6-189  與銀行發(fā)生了經(jīng)濟糾紛怎么辦？　6-190  自行協(xié)商時應(yīng)遵循那些原則？　6-191  行政調(diào)解應(yīng)遵循的原則有哪些？　6-192  經(jīng)濟仲裁使用的范圍有哪些？　6-193  企業(yè)如何申請仲裁？　6-194  經(jīng)濟訴訟的程序有哪些？07  附  錄　工商銀行的企業(yè)業(yè)務(wù)收費標準　中華人民共和國銀行法　中華人民共和國票據(jù)法

章節(jié)摘錄

　　01　銀行存款賬戶篇　　1-1　我國銀行的主要對公業(yè)務(wù)范圍有哪些？　　銀行是以經(jīng)營存款、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比，其明顯的特點是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。其活期存款構(gòu)成貨幣供給或交換媒介的重要部分，也是信用擴張的重要源泉。　　我國的銀行大致有四類：傳統(tǒng)國有銀行，如中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行。目前除中國農(nóng)業(yè)銀行在為上市做準備外，其他三家國有銀行均已公開上市；股份制銀行，如交通銀行、中信實業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行。這些銀行絕大多數(shù)已經(jīng)公開上市；城市信用合作銀行和農(nóng)村信用合作銀行；外資性的銀行?！　‖F(xiàn)將銀行的業(yè)務(wù)分述如下：　　1．吸收存款　　這是銀行最基本的業(yè)務(wù)。公眾存款是銀行資產(chǎn)的主要來源，銀行吸收社會上的閑散資金提供給工商企業(yè)等使用，是銀行最基本的信用中介職能的體現(xiàn)。　　2．發(fā)放短期、中期和長期貸款　　銀行吸收公眾存款的目的就是將其貸放給工商企業(yè)，滿足其資金需要，支持生產(chǎn)、建設(shè)等。同時，銀行也收取貸款利息，獲取利潤，維持銀行的運營，對存款人支付存款利息。銀行依據(jù)企業(yè)等的不同需要，發(fā)放期限不同的貸款，分為短期、中期和長期?！　?．辦理國內(nèi)外結(jié)算　　這也是銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，體現(xiàn)了銀行的支付中介職能?！?……

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　　當今的企業(yè)競爭，已經(jīng)不再是單純的企業(yè)資產(chǎn)、生產(chǎn)能力或者企業(yè)所處的行業(yè)可以決定的時代，而是需要考驗企業(yè)各方面軟實力的時代。因此，學會與銀行打交道不僅僅是出納、會計人員應(yīng)該掌握的技能，更是一個公司的管理者、各個部門相關(guān)人員都應(yīng)該具備的基本知識，這樣才能和企業(yè)財務(wù)人員合作，使企業(yè)步入一個良性的通道。 本書深入淺出，從企業(yè)在銀行的存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和法律法規(guī)等六個方面，對銀行的企業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、特點以及企業(yè)處理這些業(yè)務(wù)的實際操作流程和錯弊防范進行了闡述，使讀者能夠從一個門外漢逐步了解銀行，學會如何與銀行打交道。眾所周知，銀行是商業(yè)化運營模式，在金融監(jiān)管部門和其他權(quán)威部門統(tǒng)一要求下，各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)細節(jié)有所不同，但也可以說原則上差別不大。讀者通過本書可了解到其基本情況和相關(guān)知識，從而做到心中有數(shù)。

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