個人貸款科目

前言

　　2006年6月6日，是中國銀行業(yè)具有重要歷史意義的日子，中國銀監(jiān)會在人民大會堂召開了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會成立大會?！　≈袊y監(jiān)會主席劉明康親任該委員會主任，他指出：“推動中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度建設，是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，促進銀行業(yè)員工培訓的規(guī)范化，提升中國銀行業(yè)的服務水平和整體競爭力，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展?！薄　≈袊y行業(yè)從業(yè)人員資格認證（Certification of China Banking Profes－sional，簡稱CCBP），是中國銀行業(yè)發(fā)展的重大制度建設，它由四個基本的環(huán)節(jié)組成：資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。正如各大媒體所評論的那樣：這是銀行從業(yè)人員的進入門檻，我國目前300多萬銀行從業(yè)人員今后都將要持證上崗。　　根據(jù)現(xiàn)有管理辦法，凡是年滿18歲、高中畢業(yè)的具有民事行為能力的人皆可報考；銀行業(yè)協(xié)會每年將舉辦兩次考試；資格認證考試科目將采用模塊化結構，具體分為公共基礎科目和相關專業(yè)科目：公共基礎科目為所有銀行業(yè)從業(yè)人員必備的基本知識、技術和能力標準，專業(yè)科目為相關專業(yè)人員必備的專業(yè)技能知識，目前先推出風險管理和個人理財?shù)膬蓚€專業(yè)證書；通過公共基礎科目和相關專業(yè)科目考試后的從業(yè)人員，還要根據(jù)其從業(yè)紀錄進行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書?！　≡谥袊⑦@個制度，當然需要一個逐步完善的過程。萬事開頭難。但我們相信，只要堅持如下原則，就一定有良好的開端：第一，統(tǒng)一性原則，要逐漸統(tǒng)一銀行業(yè)從業(yè)人員資格標準，使其更加規(guī)范、客觀和公正。

內(nèi)容概要

為了幫助參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試的考生把握考試的命題規(guī)律與最新趨勢，了解學習的重點和難點，順利通過《個人貸款科目》考試，我們精心編寫了這本考試指導用書，以作為廣大考生的學習參考用書。    本書的特點如下：    首先，在內(nèi)容上，本書嚴格依據(jù)2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室最新頒布的個人貸款科目考試大綱編寫。全書共分十篇，內(nèi)容均緊扣考試大綱。    其次，在邏輯結構上，分為概要、內(nèi)容、習題、習題精解，以方便考生了解考試的重點和難點，檢測學習效果。    第三，在方法上，本書通過簡明扼要的知識講解，幫助考生全面復習，以期在短期內(nèi)掌握考試要點；通過大量練習，幫助考生熟悉題型，加深記憶，提高答題技巧。    第四，在實戰(zhàn)應試能力上，本書還提供了三套全真模擬試題。每套考題的分量、形式和難度與真實考題相當，以便最大程度地提高考生的實際應試能力。每一考題在后面答案部分均配有詳細解析，以便考生自我檢測，發(fā)現(xiàn)不足，反復記憶，全面提高。

作者簡介

謝世清，北京大學經(jīng)濟學院金融系副教授，美國馬里蘭大學博士。1994年獲北京大學法學碩士。隨后留學深造于美國馬里蘭大學至2000年，先后獲該校經(jīng)濟學碩士、政治學碩士和國際政治經(jīng)濟學博士學位。2004～2007年，在美國世界銀行總部從事與中國經(jīng)濟發(fā)展相關的研究與貸款項目工作

書籍目錄

第一篇 個人貸款概述  1.1 人個貸款的性質(zhì)和發(fā)展  1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類  1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素  本篇習題  習題精解第二篇 個人貸款營銷  2.1 個人貸款目標市場分析  2.2 個人貸款客戶定位  2.3 個人貸款營銷渠道  2.4 個人貸款營銷組織  2.5 個人貸款營銷方法  本篇習題  習題精解第三篇 個人住房貸款  3.1 基礎知識  3.2 貸款的流程  3.3 風險管理  3.4 公積金個人住房貸款  本篇習題  習題精解第四篇 個人汽車貸款  4.1 基礎知識  4.2 貸款流程  4.3 風險管理  本篇習題  習題精解第五篇 個人教育貸款  5.1 個人教育貸款的性質(zhì)和發(fā)展  5.2 貸款流程  5.3 風險管理  本篇習題  習題精解第六篇 個人經(jīng)營類貸款  6.1 個人經(jīng)營類貸款的性質(zhì)和發(fā)展  6.2 貸款流程  6.3 風險管理  本篇習題  習題精解第七篇 其他個人貸款第八篇 個人征信系統(tǒng)第九篇 個人貸款的相關法律第十篇 個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)第一套模擬試題第二套模擬試題第三套模擬試題

章節(jié)摘錄

　　商業(yè)性個人住房貸款，也稱自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。　　公積金個人住房貸款，是指商業(yè)銀行接受各地住房公積金管理中心的委托，以個人及其所在單位繳納的住房公積金為主要資金來源，向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人，以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的住房貸款。該貸款屬于不以營利為目的政策性貸款，實行“低進低出”的利率政策?！　€人住房組合貸款，是指向按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，同時發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合貸款。該貸款由前述兩個獨立的貸款品種組成，需要分別簽訂合同?！　。?）個人消費貸款個人消費貸款是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款消費的貸款。個人消費貸款有以下六種。　?、賯€人汽車貸款。個人汽車貸款是指銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車產(chǎn)品的貸款?！　∷徿囕v按用途可分為自用車和商用車。前者指不以營利為目的的汽車；而后者則是指以營利為目的的汽車。按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢的年限一年之前進行了所有權的變更，并依法辦理過戶手續(xù)的汽車?！　、趥€人助學貸款。個人助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人助學貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款?！　抑鷮W貸款是商業(yè)銀行向我國境內(nèi)的全日制高等學校中經(jīng)濟困難學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費、住宿費和日常生活費，并由中央或地方財政根據(jù)教育部門設立的“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款?！　∩虡I(yè)助學貸款是指銀行自主向正在接受非義務教育的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的，只能用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款?！　、蹅€人耐用消費品貸款。個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于其購買耐用消費品的擔保貸款?！　∧陀孟M品是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除房屋、汽車以外的家用電器、家具和健身器材等。

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