個(gè)人貸款科目

前言

　　2006年6月6日，是中國(guó)銀行業(yè)具有重要?dú)v史意義的日子，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在人民大會(huì)堂召開了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)成立大會(huì)?！　≈袊?guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康親任該委員會(huì)主任，他指出：“推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)，是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，促進(jìn)銀行業(yè)員工培訓(xùn)的規(guī)范化，提升中國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)水平和整體競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展?！薄　≈袊?guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（Certification of China Banking Profes－sional，簡(jiǎn)稱CCBP），是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重大制度建設(shè)，它由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成：資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。正如各大媒體所評(píng)論的那樣：這是銀行從業(yè)人員的進(jìn)入門檻，我國(guó)目前300多萬銀行從業(yè)人員今后都將要持證上崗。　　根據(jù)現(xiàn)有管理辦法，凡是年滿18歲、高中畢業(yè)的具有民事行為能力的人皆可報(bào)考；銀行業(yè)協(xié)會(huì)每年將舉辦兩次考試；資格認(rèn)證考試科目將采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目：公共基礎(chǔ)科目為所有銀行業(yè)從業(yè)人員必備的基本知識(shí)、技術(shù)和能力標(biāo)準(zhǔn)，專業(yè)科目為相關(guān)專業(yè)人員必備的專業(yè)技能知識(shí)，目前先推出風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)專業(yè)證書；通過公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目考試后的從業(yè)人員，還要根據(jù)其從業(yè)紀(jì)錄進(jìn)行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書。　　在中國(guó)建立這個(gè)制度，當(dāng)然需要一個(gè)逐步完善的過程。萬事開頭難。但我們相信，只要堅(jiān)持如下原則，就一定有良好的開端：第一，統(tǒng)一性原則，要逐漸統(tǒng)一銀行業(yè)從業(yè)人員資格標(biāo)準(zhǔn)，使其更加規(guī)范、客觀和公正。

內(nèi)容概要

為了幫助參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試的考生把握考試的命題規(guī)律與最新趨勢(shì)，了解學(xué)習(xí)的重點(diǎn)和難點(diǎn)，順利通過《個(gè)人貸款科目》考試，我們精心編寫了這本考試指導(dǎo)用書，以作為廣大考生的學(xué)習(xí)參考用書。    本書的特點(diǎn)如下：    首先，在內(nèi)容上，本書嚴(yán)格依據(jù)2009年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室最新頒布的個(gè)人貸款科目考試大綱編寫。全書共分十篇，內(nèi)容均緊扣考試大綱。    其次，在邏輯結(jié)構(gòu)上，分為概要、內(nèi)容、習(xí)題、習(xí)題精解，以方便考生了解考試的重點(diǎn)和難點(diǎn)，檢測(cè)學(xué)習(xí)效果。    第三，在方法上，本書通過簡(jiǎn)明扼要的知識(shí)講解，幫助考生全面復(fù)習(xí)，以期在短期內(nèi)掌握考試要點(diǎn)；通過大量練習(xí)，幫助考生熟悉題型，加深記憶，提高答題技巧。    第四，在實(shí)戰(zhàn)應(yīng)試能力上，本書還提供了三套全真模擬試題。每套考題的分量、形式和難度與真實(shí)考題相當(dāng)，以便最大程度地提高考生的實(shí)際應(yīng)試能力。每一考題在后面答案部分均配有詳細(xì)解析，以便考生自我檢測(cè)，發(fā)現(xiàn)不足，反復(fù)記憶，全面提高。

作者簡(jiǎn)介

謝世清，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副教授，美國(guó)馬里蘭大學(xué)博士。1994年獲北京大學(xué)法學(xué)碩士。隨后留學(xué)深造于美國(guó)馬里蘭大學(xué)至2000年，先后獲該校經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士、政治學(xué)碩士和國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。2004～2007年，在美國(guó)世界銀行總部從事與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的研究與貸款項(xiàng)目工作

書籍目錄

第一篇 個(gè)人貸款概述  1.1 人個(gè)貸款的性質(zhì)和發(fā)展  1.2 個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類  1.3 個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素  本篇習(xí)題  習(xí)題精解第二篇 個(gè)人貸款營(yíng)銷  2.1 個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析  2.2 個(gè)人貸款客戶定位  2.3 個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道  2.4 個(gè)人貸款營(yíng)銷組織  2.5 個(gè)人貸款營(yíng)銷方法  本篇習(xí)題  習(xí)題精解第三篇 個(gè)人住房貸款  3.1 基礎(chǔ)知識(shí)  3.2 貸款的流程  3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理  3.4 公積金個(gè)人住房貸款  本篇習(xí)題  習(xí)題精解第四篇 個(gè)人汽車貸款  4.1 基礎(chǔ)知識(shí)  4.2 貸款流程  4.3 風(fēng)險(xiǎn)管理  本篇習(xí)題  習(xí)題精解第五篇 個(gè)人教育貸款  5.1 個(gè)人教育貸款的性質(zhì)和發(fā)展  5.2 貸款流程  5.3 風(fēng)險(xiǎn)管理  本篇習(xí)題  習(xí)題精解第六篇 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款  6.1 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的性質(zhì)和發(fā)展  6.2 貸款流程  6.3 風(fēng)險(xiǎn)管理  本篇習(xí)題  習(xí)題精解第七篇 其他個(gè)人貸款第八篇 個(gè)人征信系統(tǒng)第九篇 個(gè)人貸款的相關(guān)法律第十篇 個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)第一套模擬試題第二套模擬試題第三套模擬試題

章節(jié)摘錄

　　商業(yè)性個(gè)人住房貸款，也稱自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類住房的個(gè)人發(fā)放的貸款?！　」e金個(gè)人住房貸款，是指商業(yè)銀行接受各地住房公積金管理中心的委托，以個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金為主要資金來源，向購(gòu)買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人，以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的住房貸款。該貸款屬于不以營(yíng)利為目的政策性貸款，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策?！　€(gè)人住房組合貸款，是指向按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，同時(shí)發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款的組合貸款。該貸款由前述兩個(gè)獨(dú)立的貸款品種組成，需要分別簽訂合同。　?。?）個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人消費(fèi)貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款消費(fèi)的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款有以下六種。　?、賯€(gè)人汽車貸款。個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車產(chǎn)品的貸款?！　∷?gòu)車輛按用途可分為自用車和商用車。前者指不以營(yíng)利為目的的汽車；而后者則是指以營(yíng)利為目的的汽車。按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢的年限一年之前進(jìn)行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過戶手續(xù)的汽車?！　、趥€(gè)人助學(xué)貸款。個(gè)人助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款?！　?guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向我國(guó)境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由中央或地方財(cái)政根據(jù)教育部門設(shè)立的“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款?！　∩虡I(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，只能用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款?！　、蹅€(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于其購(gòu)買耐用消費(fèi)品的擔(dān)保貸款?！　∧陀孟M(fèi)品是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除房屋、汽車以外的家用電器、家具和健身器材等。

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