管好我的私房錢(qián)

前言

　　住房公積金制度是我國(guó)城鎮(zhèn)住房保障制度的三大支柱之一。2004年國(guó)務(wù)院新聞辦公室發(fā)布的《中國(guó)的社會(huì)保障狀況和政策》白皮書(shū)指出，中國(guó)政府積極推進(jìn)以住房公積金制度、經(jīng)濟(jì)適用住房制度、康租住房制度為主要內(nèi)容的城鎮(zhèn)住房保障制度建設(shè)，不斷改善城鎮(zhèn)居民的住房條件。相對(duì)經(jīng)濟(jì)適用房和康租房特殊性住房保障制度的享受對(duì)泉須有一定準(zhǔn)入門(mén)檻而言，住房公積金制度是覆蓋城鎮(zhèn)所有從業(yè)人員的一種普遍性住房保障制度。該制度通過(guò)互助機(jī)制為繳存人提供低忠購(gòu)房貸款融資服務(wù)，可以說(shuō)，綜合了普遍性住房保障和政策性住房金融兩大功能。　　與養(yǎng)老、醫(yī)療等社保資金的公私混合產(chǎn)權(quán)屬性不同，住房公積金采取單一私人產(chǎn)權(quán)的個(gè)人賬戶積累模式?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》規(guī)定，所有城鎮(zhèn)單位和職工都應(yīng)逐月按工資比例繳存住房公積金，單位和職工繳存的住房公積金，壘部屬于職工個(gè)人所有，職工購(gòu)建住房時(shí)可以提取和貸款使用，退休時(shí)可用作養(yǎng)老補(bǔ)充?；谧》抗e金個(gè)人所有權(quán)和住房專項(xiàng)用途的法律屬性，本書(shū)將住房公積金稱“私房錢(qián)”，無(wú)疑名副其實(shí)，也恰如其分。　　近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展.尤其是住房財(cái)富效應(yīng)的顯現(xiàn)，如何用活公積金，改善居住條件，加快個(gè)人和家庭住房資產(chǎn)積累，成為廣大工薪階層關(guān)心的熱門(mén)話題。與此同時(shí)，住房作為民生必需品之一，黨和各級(jí)政府高度重視住房保障體系建設(shè)和房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作。

內(nèi)容概要

住房公積金，是我國(guó)法律強(qiáng)制規(guī)定所有從業(yè)人員必須參加的一項(xiàng)跟工資掛鉤的“私房錢(qián)”長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄制度。與養(yǎng)老、醫(yī)療等社保公共賬戶管理方式不同，個(gè)人和單位繳納的住房公積金悉數(shù)進(jìn)入個(gè)人賬戶，為個(gè)人所有，專項(xiàng)用于住房，是我們每個(gè)人擁有的實(shí)實(shí)在在的“私房錢(qián)”。    本書(shū)面向全國(guó)廣大住房公積金繳存人及繳存單位，以普及相關(guān)知識(shí)，提高住房公積金的理財(cái)意識(shí)，亦可供關(guān)心住房和公積金的各界人士及相關(guān)管理部門(mén)閱讀、研究、參考。

作者簡(jiǎn)介

叢誠(chéng)，男，1972年生，江蘇如東縣人。上海國(guó)民住房和公積金研究中心副主任，出版有專著《中國(guó)住房和公積金制度發(fā)展大綱》，發(fā)表近百萬(wàn)字論文及專業(yè)文章。
    擔(dān)任《住房公積金決策參考》編委會(huì)常務(wù)副主任，上海市公積金管理中心副研究員、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。上海市房產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)住房保障委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，上海浦東發(fā)展改革研究院房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)研究中心副主任，上海社會(huì)科學(xué)院房地產(chǎn)業(yè)研究中心理事，上海交通大學(xué)船舶和建筑學(xué)院兼職研究員及常州、朔州和洛陽(yáng)等市住房公積金管理中心顧問(wèn)等社會(huì)職務(wù)。

書(shū)籍目錄

序前言理財(cái)篇 私房錢(qián)使用·理財(cái)指南  一、私房錢(qián)概況    1.住房公積金這項(xiàng)私房錢(qián)制度怎么來(lái)的？    2.為何把“住房公積金”稱為私房錢(qián)？    3.住房公積金和養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)有什么不同？有人說(shuō)，多繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不如多繳公積金，為什么？    4.我應(yīng)如何對(duì)私房錢(qián)進(jìn)行理財(cái)，使其效益最大化？    5.我參繳住房公積金有什么好處？    6.國(guó)家為什么立法強(qiáng)制單位必須為職工繳存公積金？    7.住房公積金的法律特征有哪些？    8.我對(duì)住房公積金擁有哪些權(quán)利？    9.繳存住房公積金到底是誰(shuí)的義務(wù)？我還是單位？    10.住房公積金的財(cái)務(wù)年度為什么與自然年度不一樣？  二、私房錢(qián)繳存    11.我屬于住房公積金的繳存范圍和對(duì)象嗎？    12.哪些人的住房公積金屬于自愿繳存范圍？    13.我應(yīng)該繳多少住房公積金？    14.計(jì)算住房公積金的工資口徑如何確定？    15.住房公積金繳存比例是多少？    16.目前北京、天津、上海、重慶等大城市的住房公積金繳存比例是多少？    17.我的單位效益差，公積金繳存比例下調(diào)允許嗎？    18.我的住房公積金月繳存額有上下限嗎？     19.我換了工作，住房公積金繳存額是否相應(yīng)調(diào)整？    20.我繳的公積金是怎樣進(jìn)入我的賬戶的？    21.我新參加工作，應(yīng)何時(shí)開(kāi)始繳存公積金？    22.我的單位發(fā)生合并、分拆、撤銷、解散或者破產(chǎn)等情形時(shí)，我的公積金如何解決？    23.我換了工作后，住房公積金賬戶要轉(zhuǎn)移嗎？    24.何為住房公積金賬戶的封存和啟封？    25.單位為我繳的住房公積金算作單位成本嗎？    26.我的住房公積金賬戶利息是怎么計(jì)算的？    27.我的住房公積金要繳納個(gè)人所得稅嗎？    28.我如果和單位約定將公積金直接發(fā)到我的工資里，這樣可以嗎？    29.單位錄用我時(shí)約定要我放棄公積金權(quán)利，這樣可以嗎？    30.單位只為我繳養(yǎng)老、醫(yī)保、失業(yè)三金，公積金由我自愿繳交，可以嗎？    31.我現(xiàn)在要貸款，但我的公積金繳存中斷了，怎么補(bǔ)繳呢？    32.為什么我沒(méi)有補(bǔ)充住房公積金？    33.補(bǔ)充住房公積金是否要繳所得稅？    34.我在傷病假和外派學(xué)習(xí)期間，單位是否應(yīng)為我繳公積金？    35.我是國(guó)有企業(yè)“離崗?fù)损B(yǎng)”職工，住房公積金是否應(yīng)該繳交？  三、私房錢(qián)提取    36.我可以怎樣使用住房公積金？    37.提取住房公積金的政策條件有哪些？    38.父親去世后，他賬戶內(nèi)的住房公積金怎樣提??？    39.我若失業(yè)、生活困難或身患疾病，可否提取住房公積金？    40.我購(gòu)房時(shí)可以提取家庭其他成員的住房公積金嗎？    41.如果我欠下了債務(wù)，人民法院可否憑生效的判決書(shū)、調(diào)解書(shū)、仲裁書(shū)，強(qiáng)制執(zhí)行我住房公積金賬戶中的儲(chǔ)存余額？  ……關(guān)注篇 管好我的私房錢(qián)規(guī)矩篇 法定私房錢(qián)有規(guī)可循故事篇 魔高一尺，道高一丈附錄后記

章節(jié)摘錄

　　理財(cái)篇 私房錢(qián)使用·理財(cái)指南　　一、私房錢(qián)概況　　1.住房公積金這項(xiàng)私房錢(qián)制度怎么來(lái)的？　　住房公積金制度是我國(guó)三大城鎮(zhèn)住房保障制度之一，是作為城鎮(zhèn)住房制度改革的重要組成部分而建立的?！　≡谖覈?guó)，住房公積金制度最早起源于上海，1991年5月1日，上海在推行住房制度改革方案時(shí)，借鑒新加坡中央公積金制度經(jīng)驗(yàn)，建立了住房公積金制度。1994年，國(guó)務(wù)院在總結(jié)部分城市建立住房公積金制度經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，發(fā)布了《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》（國(guó)發(fā)[1994]43號(hào)），要求全國(guó)所有縣級(jí)以上城鎮(zhèn)“全面建立住房公積金制度”。與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)還對(duì)建立住房公積金制度制訂了暫行辦法，對(duì)住房公積金管理過(guò)程中涉及的一系列重大問(wèn)題，諸如住房公積金的管理體制，住房公積金的存貸款利率，住房公積金如何規(guī)范管理等制訂了大量政策性文件，指導(dǎo)全國(guó)各省、市的住房公積金管理工作?！　?999年3月，國(guó)務(wù)院在總結(jié)全國(guó)各地住房公積金制度經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定了《住房公積金管理?xiàng)l例》。2002年國(guó)務(wù)院修訂并頒布了新的《住房公積金管理?xiàng)l例》。目前我國(guó)各地住房公積金制度法律規(guī)范，主要由國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和地方相關(guān)立法共同構(gòu)成?！　　?/pre>



媒體關(guān)注與評(píng)論
　　《管好我的“私房錢(qián)”：住房公積金使用必讀》可作為叢誠(chéng)著《中國(guó)住房和公積金制度發(fā)展大綱》的姊妹篇，發(fā)展大綱重在住房和公積金制度之國(guó)策研究，《管好我的“私房錢(qián)”：住房公積金使用必讀》則抓住當(dāng)前社會(huì)關(guān)注的公積金熱點(diǎn)問(wèn)題，以信息整合創(chuàng)造價(jià)值，呈現(xiàn)出有血有肉的“私房錢(qián)全息圖”，推薦所有公積金繳存者、管理者、監(jiān)督者和立法者閱讀?！　　》拷鹑趯＜?、中國(guó)社科院金融所研究員 汪利娜　　在房地產(chǎn)領(lǐng)域，任何其他制度都不能像公積金制度這樣直接關(guān)系逾億人的住房和財(cái)富?！豆芎梦业摹八椒垮X(qián)”：住房公積金使用必讀》可在全社會(huì)樹(shù)立住房公積金的“私房錢(qián)”意識(shí)，不僅符合一切產(chǎn)權(quán)應(yīng)清晰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首要原則，而且有助于還原繳存人和管理人之間的財(cái)產(chǎn)信托關(guān)系，糾正當(dāng)前前者缺位、后者越位造成的“私房錢(qián)”扭曲現(xiàn)象。　　——著名房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng) 王洪衛(wèi)　　在我數(shù)十年的銀行職業(yè)生涯中，有幸參與住房公積金制度在上海的創(chuàng)建和管理實(shí)踐，非常難　忘。住房公積金制度歷史作用巨大，目前迫切需要深化改革，《管好我的“私房錢(qián)”：住房公積金使用必讀》真實(shí)而全面呈現(xiàn)了住房公積金　這一我國(guó)城鎮(zhèn)千家萬(wàn)戶“私房錢(qián)”的業(yè)態(tài)現(xiàn)狀，對(duì)個(gè)人理財(cái)、思維碰撞和研究決策甚有裨益。　　——住房公積金制度創(chuàng)建人之一、原建行上海分行副行長(zhǎng) 吳盛裕






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