豪門出富子-財富教育五條法則

前言

　　無論你是否認(rèn)同，你一定是個有錢人，或者至少生活富足。我了解這一點是因為，這本書的讀者平均家庭收入都在10萬美元以上，而這樣的收入水平使你成為世界上最富裕國家的上層社會中的一員。我們很容易忽視這一事實，因為總覺得好運是理所當(dāng)然的。所以，不論是收入略低或者相當(dāng)可觀，你都是富有的，而且比這個星球上絕大多數(shù)人都更富有?！　∥易鲂睦韺W(xué)家多年，在實踐中，有幸結(jié)識了許多朋友，他們都與你一樣，因生意成功而過上了富裕的生活，或者像歷史學(xué)家大衛(wèi)·波特一樣叫他們“有錢人”。我們生活在一塊物質(zhì)和經(jīng)濟極大豐富的土地上，一直以來，在不知不覺中，它賦予了我們和我們的子女各自的生活方式?！　〉@并不意味著我們都成為像洛克菲勒一樣的富豪，因為與我合作過的富裕家庭都有各自的規(guī)模和類型。我所指的不同群組包括：未來大亨、富翁和超級巨富。下面請聽我一一道來?！　〉谝唤M，我所說的未來大亨是指，現(xiàn)在并不是百萬富翁，但在不遠(yuǎn)的將來就會成為富翁的人。這些中等規(guī)模的個體企業(yè)主們，希望有朝一日能夠退出商場過自己想過的生活。為了這一終極目標(biāo)，他們努力苦干，加倍節(jié)儉?！　”M管他們并沒富有到令人垂涎，但他們生活舒適，享受著中等生活標(biāo)準(zhǔn)。有2500多萬這種傳統(tǒng)的中產(chǎn)階級家庭，他們將從父母那里繼承一小筆財富，最終資產(chǎn)可以達(dá)到幾百萬美元的水平，積聚一筆數(shù)目有限但也相當(dāng)可觀的財產(chǎn)。　　我們正面臨著一個大規(guī)模的代間財富轉(zhuǎn)移的時期，許多家庭會在突然之間擁有數(shù)百萬的財富。波士頓大學(xué)社會財富研究院的約翰·海溫斯和保羅·舍維什推測，未來的50年間，二戰(zhàn)后美國“嬰兒潮”這一代人將會繼承41萬億美元的遺產(chǎn)，這筆財產(chǎn)分?jǐn)偨o7400萬人的話，平均算來每人不到100萬美元。假定到本世紀(jì)中期不會再有一個這樣的生育高峰，那么下一代人的生活環(huán)境會更好。想象一下，這個國家新一輪的淘金熱，一個嶄新的富裕美國?！　∵@筆巨大的財富轉(zhuǎn)移將促使越來越多的美國人開始審慎和精打細(xì)算地經(jīng)營生意，他們試圖在此期間把新得到的財富管理好，不至于為此毀掉自己或者孩子們。對于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的財富來說，更多并不一定就更好。更多意味著更多的投資，更多的擁有，更多的責(zé)任，更多的稅費，需要更多的顧問，更多地依賴他人，以及更多的損失。隨著財富來的，還有煩惱和義務(wù)?！　τ谠S多有錢的家長來說，分配他們一生積累的財產(chǎn)比賺錢更困難。有責(zé)任感的家長們當(dāng)然會擔(dān)心，這筆大額遺產(chǎn)會給他的孩子和他們的家庭帶來怎樣的影響。我們都知道，孩子們受到條條框框的限制會變得十分不滿，繼承人不知道該如何管理財產(chǎn)，兄弟姐妹會對得到遺產(chǎn)的人長期心理敵對，而那些無所事事的成年子女每天四處游蕩，就等著拿錢的日子。正是這些錢，創(chuàng)造了矛盾沖突的溫床，即使是在最親近的家庭成員之間?！　∑鋵?，并不只是今天的有錢人，那些將要接管這筆財產(chǎn)的下一代人也同樣會留下相當(dāng)大的一筆遺產(chǎn)，或許也將面對遺產(chǎn)會給孩子帶來怎樣的影響一類的問題。為了未來的富足，這筆財富和與之相關(guān)的問題已迫在眉睫。但對于下一代也就是當(dāng)前的財富擁有者來說，已經(jīng)面對著其中的許多問題?！　∧敲?，第二組富翁是怎樣的呢？“富有”這個詞習(xí)慣上總是用來形容那些早已成為百萬富翁的人，盡管隨著通貨膨脹和市場的波動，這個詞的意思比幾十年前縮水了很多。但本書的讀者群中，許多都是已經(jīng)成為百萬富翁的人，或是像前面所描述的、有潛力并將在有生之年成為百萬富翁的人。　　這個國家所擁有的財富總量會讓你大吃一驚。1988年，凱文·菲利普斯在他的《貧富論》中估算，當(dāng)時美國就已經(jīng)有超過150萬名百萬富翁。最新的統(tǒng)計表明，我們當(dāng)中至少就有490萬個百萬富翁家庭，有些預(yù)測則更高?！　‘?dāng)前財源滾滾或勤奮工作著的有錢人，就像斯坦利和丹高博士在《隔壁的百萬富翁》一書中所描述的那樣，財富大都來源于擁有自己的企業(yè)，從事專業(yè)技術(shù)工作，自覺節(jié)約，而最重要的是，生活都低于自己應(yīng)有的生活標(biāo)準(zhǔn)?！　‰m說如此，我也認(rèn)識一些一夜暴富的家伙。他們通過出售企業(yè)、繼承遺產(chǎn)、一筆大的離婚協(xié)議或者很稀有的彩票中大獎等方式，得到了一大筆財產(chǎn)。在過去的十年間，他們中的許多人都把錢投入到企業(yè)兼并、收購、杠桿收購和先前的互聯(lián)網(wǎng)等熱門行業(yè)中去，大發(fā)其財。　　不論是勞動所得還是一夜暴富，每一個富翁通常都擁有一百萬到幾百萬美元的資產(chǎn)。雖說用大多數(shù)標(biāo)準(zhǔn)來衡量，他們當(dāng)然都是相當(dāng)富裕的。不過，他們的財富跟數(shù)量相對更小的集合、他們那些更加成功的同胞——超級巨富比起來，就太平淡無奇了?！　∥覀兌际质煜つ切┏壐缓赖拿郑m然我只認(rèn)識其中的幾個。這些更加知名的人物凈資產(chǎn)都在幾千萬、幾億甚至幾十億美元。你或許會吃驚地發(fā)現(xiàn)，幾百個美國家庭都屬于這一范疇。邁克爾·艾倫在他的《創(chuàng)建財富：美國超級巨富家庭新析》一書中描繪了美國最具實力的巨子們的一幅迷人畫卷?！　　敦敻弧冯s志最新排名顯示，全世界有超過274名億萬富翁，其中有100多人定居在美國。我們可以即刻分辨出“美國牌”百萬富翁的名字：福特、皮爾斯伯利、洛克菲勒、杜邦、普利策、范德比爾特、亨特、蓋茨，還有梅隆?！　∵@些形象和名字讓人迅速聯(lián)想到富豪和名人的生活方式，不過令人感興趣的是，與那些資產(chǎn)比他們稍遜一籌的富翁相比，有些巨富的生活還要相對儉樸?！　∷羞@些人，預(yù)期的百萬富翁、勤勞致富或者一夜暴富的富翁、超級富豪，都有著同一個特點，那就是他們都以不同的形式實現(xiàn)了美國夢?！　∪欢覀儞碛辛素敻缓吞貦?quán)之后，就真正幸福了嗎？就真的更重要了嗎？成功發(fā)跡給孩子所帶來的影響讓我們覺得舒心嗎？你的孩子似乎已經(jīng)擁有了一切，他們幸福、積極創(chuàng)造財富并自我認(rèn)可嗎？他們對金錢和財產(chǎn)有健康的價值觀嗎？他們想通過努力工作來獲得財富嗎？他們形成了牢固的職業(yè)道德和操守意識嗎？他們能夠負(fù)責(zé)任地管理財產(chǎn)并在經(jīng)濟上獨立嗎？有錢的家長們的財富給孩子們帶來了他們始料不及的影響，使他們備受打擊，就算那些最有愛心的家長們都經(jīng)常會感到不知所措。他們被這些難題和顧慮困擾著，這當(dāng)然是有原因的?！　≡趯W(xué)校和最好的商學(xué)院的課程中都找不到解決這些問題的答案。而且，盡管書店里有很多關(guān)于教育孩子和管理財產(chǎn)的書籍，卻很少針對財富給孩子（尤其是成年子女）產(chǎn)生的負(fù)面影響提出忠告，或者告誡父母如何幫助他們?！　∵@本書寫作的目的就在于此，想給那些一直在困境中掙扎、情感上時常受到創(chuàng)痛的家長和家庭提出一些具體的忠告和建議。　　第一部分，我講述了美國豐裕富足的現(xiàn)象，并概括地講述了有錢人家所固有的內(nèi)在威脅。我提出了“財富綜合癥”這一概念的特殊定義及其特點，清楚地闡明了有錢的家長們最可怕的噩夢——即孩子們長大了卻成為被寵壞了的小魔頭。在這部分的結(jié)尾處，描述了家長對孩子們的最大期望一一即形成堅實的自我價值意識，最終能夠有判斷力，有責(zé)任感，而且能夠明確自己未來的方向?！　〉诙糠謧魇诮o家長們5條不變的理財教育法則，引導(dǎo)家長們?yōu)樗麄內(nèi)魏文挲g段、任何生活階段的子女和財產(chǎn)做出最恰當(dāng)?shù)倪x擇。通過這一部分，我提供了自我評估法，可以估算出家長和孩子們在適時自我控制、積極主動性、理財頭腦等領(lǐng)域里所得的分值。然后，通過例子進行解析。　　最后，我?guī)椭议L們將一些指導(dǎo)性原則和實踐方法應(yīng)用于家庭生活中，既有如何教會年輕人理財觀念、激勵有惰性的成年子女、培養(yǎng)一種牢固的職業(yè)道德等內(nèi)容，也有把財富轉(zhuǎn)交給成年子女的絕佳技巧?！　∫虼耍堃欢ㄗx下去，你已經(jīng)走上了學(xué)會保護你最有價值的資本——你的子女的道路。

內(nèi)容概要

　　《豪門出富子：財富教育五條法則》共分三部分。第一部分講述了美國豐裕富足的現(xiàn)象，并概括地講述了有錢人家所固有的內(nèi)在威脅。作者提出了“財富綜合癥”這一概念的特殊定義及其特點，清楚地闡明了有錢的家長們最可怕的噩夢——即孩子們長大了卻成為被寵壞了的小魔頭。在這部分的結(jié)尾處，描述了家長對孩子們的最大期望——即形成堅實的自我價值意識，最終能夠有判斷力，有責(zé)任感，而且能夠明確自己未來的方向?！　〉诙糠謧魇诮o家長們5條不變的理財教育法則，引導(dǎo)家長們?yōu)樗麄內(nèi)魏文挲g段、任何生活階段的子女和財產(chǎn)做出最恰當(dāng)?shù)倪x擇。通過這一部分，作者提供了自我評估法，可以估算出家長和孩子們在適時自我控制、積極主動性、理財頭腦等領(lǐng)域里所得的分值。然后，通過例子進行解析。　　最后，作者幫助家長們將一些指導(dǎo)性原則和實踐方法應(yīng)用于家庭生活中，既有如何教會年輕人理財觀念、激勵有惰性的成年子女、培養(yǎng)一種牢固的職業(yè)道德等內(nèi)容，也有把財富轉(zhuǎn)交給成年子女的絕佳技巧。

作者簡介

作者：(美)格雷·布馮

書籍目錄

致謝序言第一部分富裕時代與財富教育第一章當(dāng)財富帶來缺憾：錢財被毀為什么家長會擔(dān)心：財富的毀滅性面對折磨：識別“銀餐具綜合癥”自我測試：如何發(fā)現(xiàn)征兆深深陷人“銀餐具癥”：美國的財富增長浪潮“銀餐具癥”一代面臨危險：我們?yōu)槭裁匆人麄?第二章金錢無法買到關(guān)愛：孩子們需要什么為什么最良好的意愿會產(chǎn)生最壞的結(jié)果你能買到多少幸福?“我們只是想讓他們比我們得到更好的東西”“我們擔(dān)心孩子們會不喜歡我們”“我們不過是想給他們一個美好的童年”“為什么要讓孩子們承受資金問題的負(fù)擔(dān)呢?”“我們已經(jīng)告訴過他們金錢不能代表一切。”我們到底想給孩子們一些什么幸福的秘訣：就在你心里幫助孩子變得健康、富有、充滿智慧第三章援救計劃：治療經(jīng)濟富裕帶來的煩擾“銀餐具癥”的5條救生法則一條通用的管理法則：優(yōu)先權(quán)法則第二部分財富教育互條法則第四章必要法則：不要提供超過需要的物質(zhì)享受自我測試：你的孩子正在經(jīng)受“持續(xù)性地學(xué)習(xí)成績不良”的痛苦嗎?與奢侈相對的5種絕對需要：告訴孩子其中的區(qū)別處方1：不斷添加成功的欲望第五章有限關(guān)愛法則：必須滿足他們的非物質(zhì)需求自我測試：你是否在應(yīng)該限制時卻給了他們物質(zhì)的東西呢?擁抱是白金，說“不”是黃金：培養(yǎng)孩子更堅強、自信的兩個關(guān)鍵當(dāng)孩子們提出物質(zhì)要求時，給他們真正需要的教育創(chuàng)造成功：堅韌不拔是如何改變一切的處方2：把壞脾氣轉(zhuǎn)變成情緒調(diào)節(jié)能力第六章互惠法則：一定要讓他去贏得它已經(jīng)足矣：不要再有“這個世界欠我的”那種心態(tài)自我測試：是你給他們養(yǎng)成了貪婪的性情?避免與世隔絕：財富是現(xiàn)實社會的絕緣體處方3：打破權(quán)利背后的支持第七章財務(wù)責(zé)任法則：教孩子管理財務(wù)選擇適合不同年齡的理財技巧自我測試：教給小孩子使用金錢的方法了嗎?(6～12歲兒童家長適用)自我測試：教給處在青春期早期和青年階段的孩子們使用金錢的方法了嗎?(13歲以上孩子家長適用)處方4―1：開發(fā)孩子們的理財IQ(12歲以下的孩子適用)處方4―2：掃除理財盲(青春期和成年孩子適用)第八章榜樣法則：做到言行一致價值觀是可以傳染的：你在傳遞著什么樣的價值觀呢?自我測試：你能做到言行一致嗎?我聽不見你在說什么：事實勝于雄辯處方5：做出以健康的心態(tài)看待金錢的榜樣第三部分：將法則貫穿生活的始終第九章預(yù)防“銀餐具綜合癥”：從3歲到12歲給孩子注射“富貴病”疫苗第一筆積蓄：零花錢該用和不該用的地方在金錢之外：教孩子學(xué)會基本的生存技巧第十章挑戰(zhàn)青春期特權(quán)風(fēng)暴：從13歲到18歲我從未答應(yīng)給你一輛寶馬：為孩子能夠?qū)崿F(xiàn)遠(yuǎn)大前程挑戰(zhàn)特權(quán)：幫十幾歲的孩子學(xué)會賺錢“清理門戶”：把不愿離開家的青少年送出去第十一章引導(dǎo)年輕人走向成功：從19歲到35歲結(jié)束怠惰：打破成年子女學(xué)習(xí)落后的狀態(tài)迷失在天堂：懂得適時的激勵負(fù)面推動：你是不是用力過猛了?即便孩子已經(jīng)成年，金錢也不可能替代你的參與艱苦磨礪學(xué)校：來自現(xiàn)實世界的課程合適的職業(yè)：幫助他們找到一份喜愛的工作鈔票的陰影：避開財富的負(fù)面影響第十二章放開你的控制：人到中年成年子女：他們已經(jīng)走上自己選擇的道路分享財富：掌握時機并不代表一切什么時候才是最恰當(dāng)?shù)臅r機?讓孩子變得富有：用愛還是用錢?痛苦的拖延：認(rèn)清關(guān)于明天的神話糾纏不清的錢財：讓我們保持理智當(dāng)血統(tǒng)與生意相結(jié)合時：傳遞夢想家族企業(yè)的幾條指導(dǎo)方針：在實踐中應(yīng)用現(xiàn)金分配：多少才算過分?第十三章保護你的遺產(chǎn)：訂立遺囑、遺產(chǎn)和信托財產(chǎn)核心問題：找你的財務(wù)顧問談話珍貴的禮物：財富傳遞的明智選擇啟動遺產(chǎn)策劃工作保護你的財產(chǎn)和你的孩子們給好孩子、差孩子和壞孩子建立托管基金避免遺產(chǎn)沖突：一定要把意圖講清楚召開家庭財務(wù)會議的技巧用掉手里的錢：身無分文地離去的好處積極參與慈善事業(yè)：送出你的全部充滿愛的遺產(chǎn)：成功的真正標(biāo)準(zhǔn)

章節(jié)摘錄

　　為什么家長會擔(dān)心：財富的毀滅性我要明確一個觀點：金錢，哪怕是新近剛剛獲得的金錢，也并不一定就會把家庭搞得一團糟。我很高興地告訴大家，至少以我的經(jīng)驗，它給大多數(shù)人帶來的還是快樂。金錢本身是沒有問題的，倒是我們使用金錢的方式會給我們的生活帶來混亂、破壞甚至災(zāi)難?！　〗疱X一旦落入那些還沒有足夠心理準(zhǔn)備的人手里，只會產(chǎn)生痛苦和不幸?！　∥覀円接懙牟⒉粏渭兪前l(fā)生在有錢人身上的問題。單憑信仰，我們都可能會陷入因金錢帶來的麻煩。其實，一個隨著歲月流逝沒有了走鴻運、實現(xiàn)美好舒適生活夢想機會的郵遞員，與一名生活中缺少有意義的人際關(guān)系、充斥的全部是工作和積累下來的物質(zhì)生活的醫(yī)生，沒有什么區(qū)別。還有，那些雙職工的中產(chǎn)階級夫婦，他們的孩子們把好多時間都花在陌生人的企業(yè)中——并不是因為他們?nèi)卞X花，而是因為他們覺得錢越多越好?！　∷羞@些對金錢不正常的信仰都是學(xué)來的，許多還被一代一代地傳了下來。處在經(jīng)濟信息爆炸的年代，這些難題變得越發(fā)復(fù)雜，這更堅定了有形的物質(zhì)財富才是消除一切不幸的錯誤觀念。在我們這樣一個物質(zhì)極大豐富的社會中，處在任何一個收入水平的個體都可能在財富的誘惑下迷失自我?！　∈芙疱X影響最大的莫過于那些剛好走運發(fā)了大財?shù)娜??；叵胍幌录贰ゑR丁和他的兩個同胞兄妹，正是他們繼承的遺產(chǎn)改變了他們的生活：“我并不是像某些‘小爵爺’那樣長大的?！彼嬖V我說，“盡管我父母有很多錢，但他們像其他的家長一樣，悉心地培養(yǎng)我們長大。我曾經(jīng)去耙樹葉、掃雪賺錢。我也沒有什么奢侈的玩具或者禮物。到18歲之前，我一直過著相當(dāng)正常的生活?？捎辛诉z產(chǎn)后，一切都變了?！薄巴蝗婚g，我不用再去工作，不用去上學(xué)，或者去做任何事情。我辭掉了食雜店的工作，上大學(xué)的第一年就因為考試不及格而退學(xué)。那時候，真的不知道接下來該干點什么。我覺得自己好像站在一個敞開的巨大空間里，我可以走向任何一個方向?！彼詈笳f，“但是，卻沒有路標(biāo)指示我應(yīng)該走向何方?！奔方?jīng)歷的是一個富孩病的經(jīng)典案例，正如F·斯哥特·菲茨杰拉德在他的小說《闊少年》一書中寫的：他“缺少的正是我們所擁有的?！碑?dāng)擁有了太多自由的時候，有錢的公子哥兒們就根本不知道什么是值得的，或者如何獲得無法用金錢買到的東西。在吉姆的案例中，他失去了全部的希望和方向。這正是那么多的年輕繼承人表現(xiàn)出一種空虛、沮喪和冷漠的原因。他們的生活中缺乏明確的目標(biāo)?！　〖{爾遜·阿爾德里奇在他的《老錢》一書中談到了這種兩難的抉擇：“遺產(chǎn)繼承人處境獨特，他們可以選擇參加有目的的活動或者選擇不做任何事情。由于他們不用被迫參與社會活動，通常他們不會冒風(fēng)險去敞開自己的心扉，以有意義且有益的方式來與他人接觸。他們會孤獨而終，缺少豐富復(fù)雜的經(jīng)歷?！奔泛蜔o數(shù)其他的年輕繼承人常常會對他們的恩人抱有怨恨：“盡管我應(yīng)該對祖母所給予我的充滿感激，可我有時還是會覺得很遺憾，她應(yīng)該做出更好的決定。我曾考慮放棄所有的財產(chǎn)，重新找回我原來的生活?！北说谩た评麪柡痛笮l(wèi)·霍羅威茨在他們的《洛克菲勒家族》一書中認(rèn)為，金錢使得很多著名家族的后裔都生活得很悲慘?！按蠖鄶?shù)第四代洛克菲勒家族成員需要常年與精神科醫(yī)生在一起，共同努力解決財產(chǎn)和家族問題?！弊髡邔懙溃皬哪撤N程度上說，他們都是渴望成為貧兒的王子和公主。”約翰·塞奇威克在他的《富兒》一書中警示金錢的潛在危機：“它就像一把魔法寶劍：賦予擁有它的人特殊的魔力，可只有那些最非凡的勇士才能夠避免自己被刀刃割傷?！薄饵S金猶太區(qū)》的作者杰西·奧尼爾和《有錢人家的孩子們》一書的作者伯頓·威克森都在書中描述了財產(chǎn)和特權(quán)將引發(fā)的潛在破壞性。　　我曾接觸過被財富雙刃劍刺傷的孩子和成年人。他們有的在舔舐傷口，有的確切地說幾近死亡?！　〔粌H如此，還有更多由富貴病引發(fā)的、眾所周知且富于戲劇性的傷亡?！　∥覀兓貞浀闷鸬挠校好穬?nèi)德斯兄弟為了獲得遺產(chǎn)弒殺雙親的事情；麥考利·金由于瞬間的暴富成名而毀了家庭的事，還有億萬男孩酒吧的謀殺和欺詐案等許多例子?！　‖F(xiàn)在停下來，思考一下你自身的狀況。在你自己的生活中，涉及金錢和愛，你曾經(jīng)面對過那些微妙的問題嗎？你有沒有因把時間花在賺錢上卻影響了與家人團聚而產(chǎn)生負(fù)罪感？也許你正在擔(dān)心，每次去商場都給孩子們買玩具會產(chǎn)生怎樣的影響?！　∪绻阏谧x這本書，可能是你已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了自己的孩子們身上發(fā)出的警示。是不是你那陽光聰慧的兒子莫名地因不及格退學(xué)了？還是你十幾歲大的女兒不愿意工作卻要求得到允許提早參加搖滾音樂會？或是你最小的孩子因為你沒有給他買他想要的寶馬車不跟你說話了？也許你已成年的女兒不再給你打電話，是因為沒有得到她覺得該得的那份財產(chǎn)，生氣了。聽說已成年的子女為你死后將得到的遺產(chǎn)而相互爭斗，你心碎了嗎？或者，當(dāng)你已長大的女兒把你送給她的最后一分錢都花在了毒品和時裝上，你感到希望破滅了嗎？　　……

編輯推薦

　　格雷·布馮提出了一種預(yù)防富裕病非常有效的策略！真實太精彩了！使用格雷的方法，能夠幫助父母和各年齡段富裕的孩子們學(xué)會面對財務(wù)問題的情感常識，情緒健康。對于任何想要找出金錢怎樣才能買到幸福的人來說，這本書都是他們的必讀之物！

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