以房養(yǎng)老模式

前言

　　民以居為安，住房從來都是人們關(guān)注的熱點。尤其是在今天，在國家經(jīng)濟發(fā)展、人民群眾收入增長的情況下，人們?yōu)閷ふ覞M意的居住環(huán)境、購買適合的住房而殫精竭慮，購房已經(jīng)成為我國居民的消費熱點。而我國房價的持續(xù)上漲、投資型購房群體的增加，加之人們對住宅消費的特別偏好，都使得我國居民的住房自有率迅速提高。人們買住房往往要付出畢生的努力，那么住房又可以為人們做些什么呢？現(xiàn)在人們在住房所具有生活居住功能的基礎上，還發(fā)現(xiàn)了它的投資盈利功能、資產(chǎn)保障功能、資金融通功能等。本書作者引進國外反向抵押貸款的金融產(chǎn)品，在若干理論的基礎之上提煉出了以房養(yǎng)老的新理念，發(fā)掘出了住房的養(yǎng)老保障功能。要知道，市場是動態(tài)的而不是靜態(tài)的，市場可以被創(chuàng)造出來，而賦予一種產(chǎn)品的新的功能，等同于開發(fā)一種新產(chǎn)品，創(chuàng)造一個新市場。不妨以手機為例。今天的手機同十多年前的手機，功能增添了多少？手機的市場就日益打開了。住房也是如此。當住房的功能不斷增加以后，對住房的需求也就相應地擴大了，新的住房市場也就被創(chuàng)造出來了。經(jīng)濟學界、房地產(chǎn)業(yè)界、廣大住房消費者都應當懂得這個道理?！　∠旅?，讓我們再回到住房的養(yǎng)老保障功能上來。人都有衰老的一天，都需要考慮晚年的養(yǎng)老問題，并應為此早做安排。養(yǎng)老既是人類社會出現(xiàn)以來就一直為人們關(guān)注的事宜，又是現(xiàn)實社會存在的一個重大問題。在今日，隨著我國人口老齡化危機的臨近和家庭空巢化的日益嚴重，“養(yǎng)兒防老”的預期已愈顯單薄。人們辛苦了一輩子，如何能夠度過幸福的晚年，靠什么來度過幸福的晚年，就需要我們?yōu)橹J真籌劃的大課題。我國又是一個“未富先老”的國家，人口老齡化面對的是社會養(yǎng)老保障體系不健全。在這種狀況下，積極尋找新的養(yǎng)老途徑，實現(xiàn)養(yǎng)老模式的觀念創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，就顯得非常必要。我國過去就有“兒女養(yǎng)老”的傳統(tǒng)理念，近年又有了儲蓄養(yǎng)老、社會保障養(yǎng)老的“票子養(yǎng)老”，這是否足夠應對中國的養(yǎng)老問題呢？還不夠。本叢書提出以房養(yǎng)老的思想，為我國老人增添了“房子養(yǎng)老”這一新的養(yǎng)老模式，并對此組織了全面系統(tǒng)而深入的探討，力求使得億萬老年人能生活得更為安逸與幸福。我認為這個研究很有經(jīng)濟意義與社會意義。

內(nèi)容概要

　　《以房養(yǎng)老模式》對以房養(yǎng)老的理論價值、實踐意義與運作模式，對反向抵押貸款的制度、運作機制、產(chǎn)品定價、風險防范，社會為此應當作的工作等，從多個方面展開深入全面、廣泛之研究，并對國外反向抵押貸款的研究與工作實踐等給與推廣。

作者簡介

　　柴效武，1953年9月出生于陜西延安，復旦大學經(jīng)濟學碩士，現(xiàn)為浙江大學經(jīng)濟學院教授，出版《現(xiàn)代家庭經(jīng)濟生活知識大全》、《家務勞動研究》、《高校學費制度研究》、《個人金融理財理論與實務》等專著8部，一般讀物教材10余部，發(fā)表各式論文100余篇。目前主要研究領(lǐng)域為以房養(yǎng)老、基地養(yǎng)老和個人金融理財三方面內(nèi)容。提出了“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”，“建設養(yǎng)老基地，打造養(yǎng)老天堂”等觀點，取得較大社會影響。主持完成國家和浙江省社會科學基金項目、教育部重點課題、地方政府合作項目共10多項等。

書籍目錄

以房養(yǎng)老模式組建的理論依據(jù)侯百納教授的生命價值理論生命周期理論及在以房養(yǎng)老模式中的運用生命周期運行、個人理財規(guī)劃與以房養(yǎng)老家庭代際財富傳遞理論的解說資源配置理論及在以房養(yǎng)老模式中的運用住宅資產(chǎn)流動轉(zhuǎn)換以發(fā)揮養(yǎng)老保障功用的探討以房養(yǎng)老，家庭的代際財富流動遺產(chǎn)傳承情結(jié)與以房養(yǎng)老家庭遺產(chǎn)動機與以房養(yǎng)老房改房的有限產(chǎn)權(quán)與以房養(yǎng)老以房養(yǎng)老行為運作中財稅政策激勵的探討父母向兒女售房以資養(yǎng)老父母與子女合資購房的行為評析以房養(yǎng)老模式能否運用到農(nóng)村老年群體投資返本人住模式的探討合資購房、順序占有新房貸模式介紹父子兩代接力貸款合作購房代為贍養(yǎng)父母的評析遺贈扶養(yǎng)與以房養(yǎng)老模式的評析區(qū)位、房地價與以房養(yǎng)老模式運營影響70年土地使用權(quán)的政策變革與以房養(yǎng)老房價增值是以房養(yǎng)老模式運行的關(guān)鍵房價與地價的測定與評析購房、租房、出售、出典與投資的評析養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品專設的理論依據(jù)與要素構(gòu)想老年住宅信托在以房養(yǎng)老模式中的運用對以房養(yǎng)老理財模式的探討參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　六、住房使用價值與價值分離的理論　　按照馬克思的說法，商品具有使用價值，同時又具有價值。前者體現(xiàn)了商品的有用性，人們花費相當?shù)拇鷥r購買商品，正是為了這種“有用性”，可以在人們的生活中發(fā)揮實際效用；后者則體現(xiàn)了商品生產(chǎn)中所凝結(jié)的人們付出的勞動，從而使該商品能夠以交換的方式取得。這些內(nèi)容顯然是大家非常熟悉的。對一般商品而言，價值與使用價值是緊密結(jié)合于一體，不可分離。一般商品的使用消費過程中，事實上也不需要對兩者組織分離，但住宅這種超大型的高檔消費品，問題就發(fā)生了極大變化。它可以通過某種特殊機制與手段的安排，實現(xiàn)兩者一定程度的分離。如通常的住房租賃、典當、抵押乃至這里著重提出的反向抵押等，正是如此。以房養(yǎng)老正是借助于這一“兩權(quán)分離”理論，或更清楚表示的價值與使用價值相分離的理論，使得我們既可以照常居住在原有的房屋中，享用它帶給我們的使用價值，同時又將住房所蘊含的價值給予提前變現(xiàn)套現(xiàn)做養(yǎng)老使用，從而達到預定的目的?！　∑摺①Y產(chǎn)流動理論　　以房養(yǎng)老是資產(chǎn)流動化理論、不動產(chǎn)保值理論與養(yǎng)老保障理論的相互滲透與融會。流動性是資產(chǎn)的天性，資產(chǎn)只有在不斷的流動中才能實現(xiàn)自身價值的增值，并對其主人實際發(fā)揮功用。住宅作為一種不動產(chǎn)，同一般動產(chǎn)或貨幣金融資產(chǎn)相比較，流動性應當是最差的，或幾乎不發(fā)生任何價值的流動。以房養(yǎng)老模式的推出，正是要通過住房的產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)的某種形式的交易轉(zhuǎn)讓，達到一種貨幣資產(chǎn)與住宅不動產(chǎn)的較為容易的價值上的轉(zhuǎn)換，從而實現(xiàn)住宅養(yǎng)老的目的?！　∫苑筐B(yǎng)老的價值發(fā)揮，同住房資產(chǎn)的價值流動有密切關(guān)系。如一邊是住房的基本功能，即生活居住功能的充分發(fā)揮；一邊是利用其派生功能即融資投資功能，實現(xiàn)個人家庭資產(chǎn)流動化的目標。這正是以房養(yǎng)老模式得以實現(xiàn)的奧秘所在。住房蘊含的價值很大，這筆資金又因沉淀于住房這種不動產(chǎn)而被變相“壓死、僵化”。如何將這些不動產(chǎn)通過某種機制得以流動獲益，對加固養(yǎng)老保障所需要的大額資金就是很重要的。

圖書封面

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