銀行授信業(yè)務法律風險控制培訓

內容概要

　　信貸風險伴隨在銀行的每個具體業(yè)務操作中，熟悉并掌握法律的規(guī)定，做到技能拓展業(yè)務、同時又能在法律規(guī)定的范圍內提升效益。是每個銀行客戶經理、風險經理和產品經理需要在銀行信貸業(yè)務中需要掌握的內容。
　　本書提供銀行信貸業(yè)務相關法律審查、規(guī)定及如何識別和防范風險等方面。
　　本書講解的法律都是與實際業(yè)務高度掛鉤的，根據(jù)具體業(yè)務講授其所涉及的法律，透徹講解了法律對每項業(yè)務的規(guī)定及法律的涉及范圍等，非常適合商業(yè)銀行公司業(yè)務條線行長、客戶經理使用。

作者簡介

立金銀行培訓中心是一家專業(yè)的銀行培訓機構，具備豐富的營銷實戰(zhàn)經驗，案例講學為該培訓中心的最大特色，一直深受各家銀行的歡迎。立金銀行培訓中心專注于實務操作，尤其是在對公授信領域，經驗豐富。培訓過的機構包括招商銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、中信銀行、建設銀行、興業(yè)銀行等，受到學員的高度評價。

書籍目錄

第一章 授信前法律審查
 第一課 找到合法借款主體
 第二課 貸款項目合法性審查
 第三課 審查授信申請合法性
 第四課 審查擔保合法性
 第五課 授信合同訂立的審查
 第六課 授信合同效力審查
 第七課 抵押、出質登記的審查
 第八課 授信法律審查
第二章 授信后法律審查
第一課 授信合同的變更與終止
第二課 授信風險法律應對措施
第三課 訴訟時效及保證期間
第四課 訴訟審查
第五課 以資抵債的法律審查
第三章 與授信業(yè)務相關的刑事法律
第一課 規(guī)范授信操作與防范刑事犯罪
第二課 運用刑事手段維護金融安全
第三課 客戶犯罪的授信風險預警
第四章 工程機械行業(yè)金融服務方案
第一課 產業(yè)鏈分析
第二課 工程機械行業(yè)金融服務方案
第三課 核心制造商產品服務方案
第四課 供應商產品服務方案
第五課 代理商產品服務方案
第六課 融資租賃公司產品服務方案
第七課 終端用戶服務方案
第八課 延伸服務模式
第五章 營銷案例篇
案例一 供應商訂單融資案例
案例二 供應商應收賬款質押融資案例
案例三 代理商應收賬款質押融資案例
案例四 租賃公司保理案例
案例五 代理銷售模式下的終端用戶融資

章節(jié)摘錄

版權頁：   插圖：   6.保證人免貢常見事由 （1）《擔保法》第30條及《擔保法》司法解釋第40條規(guī)定，主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；主合同債務人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，債權人知道或者應當知道欺詐、脅迫事實的，保證人不承擔保證責任。 （2）《擔保法》司法解釋第39條規(guī)定，合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應當知道的外，保證人不承擔民事責任。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。審查中應當注意，借新還舊借款用途應明確寫為“借新還舊”，并且貸款銀行應當取得新保證人同意為“借新還舊”提供保證的書面文件。抵押或質押方式辦理的業(yè)務可比照上述要求辦理。 （3）除國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸提供擔保外，各級地方政府和部門一律不得直接從事?lián)I(yè)務。在土地儲備、城市基礎設施等項目貸款中，政府出具的承諾函不是保證擔保，其性質只是對第一還款來源的證明文件。因此，對不具備發(fā)放信用貸款條件的政府授權類借款主體，應按照有關規(guī)定，要求提供擔保。 （4）《擔保法》司法解釋第28條規(guī)定，保證人與債權人事先約定僅對特定的債權人承擔保證責任或者禁止債權轉讓的，保證人不再承擔保證責任。但根據(jù)《最高人民法院關于金融資產管理公司收購、處置銀行不良資產有關問題的補充通知》（法[2005]62號）第2條的規(guī)定，銀行向金融資產管理公司劃轉不良資產業(yè)務的除外。 （5）《擔保法》第23條規(guī)定，保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。但是，保證人仍應當對未轉讓部分的債務承擔保證責任。 （6）《擔保法》第24條規(guī)定，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定執(zhí)行?！稉７ā匪痉ń忉尩?0條又規(guī)定，保證期間，債權人與債務人對主合同數(shù)量、價款、幣種、利率等內容作了變動，未經保證人同意的，如果減輕債務人的債務的，保證人仍應當對變更后的合同承擔保證責任；如果加重債務人的債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。

編輯推薦

　　融資與融智相結合，銀行要對優(yōu)質客戶提供資金總承包商服務，只要是資金需求，一切好商量。包括項目的資本金和項目建設貸款資金，銀行全部解決，銀行擔當客戶資金需要的總承包商?？蛻魹槊總€客戶都提供一攬子金融服務解決方案。　　做信貸的最高境界就是看人投人。我們不是看企業(yè)而決定投放貸款，而是看準企業(yè)的實際控制人而決定投放貸款。做信貸業(yè)務，人品是第一位的，抵押和擔保僅是輔助的工具?！　∽隹蛻艚浝恚y行產品，懂銀行業(yè)務，純粹靠人情的方式吸收存款，非常艱難。人情總有使用消耗殆盡的一天。　　存款不是拉來的，是制造出來的。通過銀行的產品組合運用，將產品制造出來，一味的拉存款，非常困難。

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