無謂的恐慌

內(nèi)容概要

　　本書講述了80年代銀行以及儲蓄和信貸危機的內(nèi)幕，用直接的語言解釋了我們?nèi)绾我砸环N避免失去公眾信任以及避免痛苦的方式應對那場非常嚴重的經(jīng)濟危機，進而描述了2008-2009年金融危機之前、之后以及過程中美國政府所犯的錯誤，并指出我們應該采取哪些措施以避免未來的金融災難。

作者簡介

　　威廉·M.艾薩克，現(xiàn)任FTI咨詢集團高級董事、總經(jīng)理及全球金融機構(gòu)部總裁，美國五三銀行董事長，是全球最權(quán)威的銀行監(jiān)管人士之一。在20世紀80年代銀行和儲蓄貸款協(xié)會危機中，他擔任美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的主席，當時有3000多家銀行和儲蓄機構(gòu)破產(chǎn)，其中包括得克薩斯州十大銀行中的九家以及當時美國第七大的伊利諾伊大陸銀行。艾薩克經(jīng)常為《華爾街時報》、《紐約時報》、《福布斯》、《華盛頓郵報》、《美國銀行家》等著名期刊撰寫文章，他曾在國會作證，定期出現(xiàn)在知名電視和廣播節(jié)目中，同時也是CNBC電臺的投稿人。

書籍目錄

第一部分　暴風雨前無法平靜
　第一章　獨自在家
　第二章　最初幾年（1978-1981年）
　第三章　儲蓄銀行和儲蓄貸款協(xié)會危機
　第四章　賓州廣場銀行破產(chǎn)
　第五章　布切帝國銀行崩潰
　第六章　存款保險改革和應對華爾街
　第七章　伊利諾伊大陸銀行倒下
　第八章　準備離開
　第九章　得到的教訓
第二部分　重蹈覆轍
　第十章　政策失誤-1989-1997年
　第十一章　次級抵押貸款問題
　第十二章　SEC和FASB的愚蠢之舉
　第十三章　破產(chǎn)清盤的雙重方式
　第十四章　七千億美元的救助計劃
　第十五章　不再重演
后記
作者資料來源注釋
作者簡介
索引

章節(jié)摘錄

　　大概一個月之后，聯(lián)美銀行向FDIC遞交了財務報告，這是所有銀行都需定期提交的財務報表。我們的檢查已經(jīng)結(jié)束，布切兄弟知道FDIC發(fā)現(xiàn)了聯(lián)美銀行資不抵債，但是那份財務報告作為一份公開文件卻表明銀行擁有充足的資本?！　≈钡酱藭r，銀行的監(jiān)管機構(gòu)還是避開公眾視線悄然處理問題銀行的問題。我們要求聯(lián)美銀行修改報告，但遭到拒絕。聯(lián)美銀行調(diào)集內(nèi)部律師和會計來勸說我們，但是我們并不為所動?！　DIC對聯(lián)美銀行發(fā)起執(zhí)行訴訟，命令聯(lián)美銀行修改財務報告。銀行向法庭尋求禁令。有關(guān)法律行動的消息泄露了出去，存款人在1983年情人節(jié)之前開始紛紛擠兌?！　〔恍业氖牵驮跀D兌開始時，F(xiàn)DIC管理委員會正在離華盛頓100英里之外的一家鄉(xiāng)村旅舍里開會。旅舍不提供會議電話或免提擴音電話，所以每次我們只有一個人可以參加會議。我們被暴雪困住了，沒法前往華盛頓。我們感到的不止是沮喪，抓狂也許能更好地描述這種體會?！　∥覀兠銖妴恿顺鍪勐?lián)美銀行的招標程序。我們將第一次使用國會1982年制定的流程，該流程允許我們向其他州的投標人出售大型破產(chǎn)銀行。大雪在晚上停止了，我們舉步維艱地回到了華盛頓，在辦公室里度過了一個漫長的周末?！　÷?lián)美銀行一共有三個主要投標人：田納西州最大的第一田納西銀行（FirstTennessee）、鄰近佐治亞州最大的市民和南方國民銀行（C&SBank）以及第一聯(lián)盟銀行（FirstUnion），它是北卡羅來納州最大的銀行之一。我傾向在等同條件下向市民和南方國民銀行或第一聯(lián)盟銀行出售聯(lián)美銀行，因為這樣能進一步打破當時存在的阻礙州際銀行業(yè)發(fā)展的壁壘。　　……

媒體關(guān)注與評論

　　我們?nèi)绾畏乐刮磥淼乃ネ恕　　叭A盛頓最好讀一讀這本書，比爾-艾薩克敏銳地分析了他所說的‘2008年無謂的恐慌’，可謂一針見血。在20世紀80年代，他發(fā)揮了中流砥柱的作用，防止銀行體系出現(xiàn)更加嚴重的災難，這是因為他保持著清醒的頭腦。如果華盛頓的政治家們忽視艾薩克的真知灼見，我們將付出可怕的代價?！薄　　２妓故紫瘓?zhí)行官史蒂夫·福布斯（SteveForbes）　　　　“比爾·艾薩克畢生奉獻于公共政策事業(yè)。他思想條理清晰，說話直言不諱。華盛頓必須讀一讀《無謂的恐慌一華盛頓如何毀了美國》，學習過去的教訓，并為未來制定道路?！薄　　狢NBC庫德洛報導主持人勞倫斯·庫德洛（LawrenceKudlow）　　　　“比爾-艾薩克向布什.保爾森、奧巴馬和蓋特納發(fā)起挑戰(zhàn)。他以信服的口吻說明，這些人的糾正措施和救市計劃是錯誤的，而且代價高昂。這位經(jīng)驗豐富而又直言不諱的前銀行監(jiān)管者說過，要學習過去的危機，防止崩潰的發(fā)生。讓執(zhí)政者開始真正的討論吧！”　　——律師、作家及政治活動家拉夫·納達爾（RalphNader）　　　　“我在此敦促奧巴馬總統(tǒng)：讀一讀這本書，效仿成功，花些時間傾聽真實世界中金融專家的意見。除了保爾·沃爾克（PaulVolcker）和比爾·艾薩克之外，你知道還有誰算得上真正的銀行監(jiān)管者嗎，有能力為卡特和里根兩任總統(tǒng)修復我們崩潰的金融系統(tǒng)？成功勝于一切?！薄　∫欢砗ザ碇菝裰鼽h議員瑪?！たㄆ仗兀∕arcyKaptur）　　“如果我們國家的領(lǐng)導人在過去20年、尤其在2008年危機襲來之時，聽取了比爾·艾薩克的意見，我們原本可以避免損失慘重的金融海嘯。這本書是金融史學生的必讀物?！薄　　ソ?jīng)濟顧問公司主席阿瑟·拉弗（ArthurLaffer）博士　　　　“在2008年關(guān)于不良資產(chǎn)救助計劃（TARP）的辯論中，比爾-艾薩克來到華盛頓并向200多名國會成員介紹了政府救市計劃的替代方案。他的論點幫助說服了持懷疑態(tài)度的眾議院，使得眾議院成員意料地駁回并投票否決了救市提議。盡管政府部門、兩黨領(lǐng)導人和華爾街都驚慌失措，一窩蜂地支持政府干預。華盛頓聲稱解決金融危機只有一種可行的方法，但比爾寫書強有力地反駁了這一說法。這本書是所有關(guān)心金融和經(jīng)濟改革人士的必讀之物?！薄　　永Ｄ醽喼莨埠忘h議員達雷爾·伊薩（DarrellIssa）

編輯推薦

　　1980-1991年，美國共有3000多家銀行和儲蓄機構(gòu)破產(chǎn)，包括多家在美國數(shù)得上的大銀行。破產(chǎn)銀行和儲蓄機構(gòu)的總資產(chǎn)達到6500億美元（相當于今天銀行體系中的3.5萬億美元），這導致美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）的損失超過1000億美元，納稅人的損失接近1500億美元。這是極其困難的一段時期，但民眾對于銀行體系的信心卻沒有動搖，避免了金融恐慌的出現(xiàn)。與此相反，金融恐慌在2008年秋季席卷全球，將世界推入經(jīng)濟蕭條之中。事實上，不同于1980-1982年，2007年和2008年的經(jīng)濟相當強健，為何金融市場出現(xiàn)如此不同的局面？威廉.M.艾薩克在20世紀80年代金融危機時負責領(lǐng)導FDIC，在《無謂的恐慌-華盛頓如何毀了美國》中，他描述了2008年危機的不同之處，盡管相比之下破產(chǎn)銀行的數(shù)量并不多，卻幾乎關(guān)停了全球的金融系統(tǒng)。作為最權(quán)威的銀行監(jiān)管人士之一，艾薩克闡述了20世紀80年代我們?nèi)绾紊孢^經(jīng)濟和銀行的窮山惡水，而沒有造成金融恐慌，為何我們無法控制2008年的問題，問題不甚嚴重卻幾乎造成金融系統(tǒng)的沉沒。他指明了1990年至2008年間的政治錯誤，導致了2008年的危機，他還描述了政府高層領(lǐng)導對危機的不當處理，諸如美國財長亨利·保爾森（HenryPaulson），正是他將危機轉(zhuǎn)變?yōu)榭只拧０_克親歷了20世紀80年代的銀行和儲蓄貸款協(xié)會危機，分析了我們從中學到和沒有學到的經(jīng)驗教訓，并指出了導致“2008年無謂的恐慌”的錯誤。如果我們的政治領(lǐng)導人能稍稍了解20世紀80年代發(fā)生的問題以及我們解決繁多問題的做法，就根本不會出現(xiàn)這樣的恐慌。艾薩克說明了我們的政治領(lǐng)導人如何誤解了20世紀80年代的銀行和儲蓄貸款協(xié)會危機，在90年代使用了哪些錯誤的糾正措施，這些行動如何直接地把我們推入2008年銀行危機。在《無謂的恐慌一華盛頓如何毀了美國》中，他揭示了我們過去和現(xiàn)在面臨的情況，并為未來繪制了強有力的路線圖。

圖書封面

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