現(xiàn)代金融監(jiān)管

內(nèi)容概要

作為金融中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、基金管理公司、信用合作社在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中擔(dān)當(dāng)著重要的角色。它們以較低的利率或費(fèi)用把社會(huì)公眾或其他機(jī)構(gòu)短期的富裕資金聚集起來作為自己的資金來源，經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)組合進(jìn)行資金運(yùn)用，形成自己的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，使自己變成外部融資的主體，這種轉(zhuǎn)化在受到外部影響時(shí)具有很大的脆弱性，即資產(chǎn)與負(fù)債在期限、流動(dòng)性方面的結(jié)構(gòu)性沖突。
　　作為一本大學(xué)教科書，我們不想過多強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管理論研究的問題，而更側(cè)重基于一般理論的監(jiān)管現(xiàn)狀的考察與分析。審慎監(jiān)管是國際金融監(jiān)管發(fā)展的核心，審慎監(jiān)管設(shè)計(jì)的主要問題是資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系以及資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性問題。為確保金融中介機(jī)構(gòu)的清償力，外部監(jiān)管不能代替金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與日常管理。為了公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)投資者的利益和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，監(jiān)管當(dāng)局是有所作為的。

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