中國(guó)農(nóng)村金融業(yè)

內(nèi)容概要

本書(shū)分為三個(gè)部分： 　　第一部分(現(xiàn)象一至現(xiàn)象三）主要是提出問(wèn)題。盡管近年來(lái)國(guó)家政策十分注意對(duì)農(nóng)業(yè)的傾斜，但從目前情況看，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)前景仍然不夠樂(lè)觀。農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售不暢、價(jià)格低落，農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢，城鄉(xiāng)居民收入差距拉大，導(dǎo)致農(nóng)村需求不旺,影響了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村目前存在三大問(wèn)題：個(gè)人投資分散，勢(shì)單力薄，難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)；財(cái)政困難，投資數(shù)量較少，滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求；農(nóng)村信貸供給受到抑制，農(nóng)村資金流向城市的凈流出量逐年增加，農(nóng)村金融特別是農(nóng)村信用社受到存款來(lái)源有限和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大的雙重制約，信貸供給能力相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整所必要的資金需求之間的矛盾十分突出。由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要高投入，依靠農(nóng)民自身的積累難以迅速完成從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的調(diào)整，需要大量信貸資金來(lái)推動(dòng)分散投資的集中和資本的積聚。但是農(nóng)村金融暴露的問(wèn)題也比較多，主要是農(nóng)村金融體制存在信貸供給的功能缺陷，農(nóng)村信用社存在自身難以化解的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制又使農(nóng)村金融不能有效傳導(dǎo)貨幣政策，而市場(chǎng)缺陷、誠(chéng)信的失衡增加了農(nóng)村金融的經(jīng)營(yíng)困難。所有這些導(dǎo)致農(nóng)村信貸萎縮，信貸供給不暢，不能有效地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。 　　第二部分（借鑒）是借鑒海外經(jīng)驗(yàn)。盡管我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在了幾十年，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下如何運(yùn)行和發(fā)展，我們?nèi)匀蝗狈?jīng)驗(yàn)。農(nóng)村信用社為什么始終跳不出“官辦”的怪圈？因此，需要借鑒國(guó)外農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)的農(nóng)村金融制度。筆者把美國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)、印度作為參考，比較不同國(guó)家農(nóng)村金融體制與政策運(yùn)用的異同，特別是對(duì)各國(guó)制定的一系列的財(cái)政扶持農(nóng)村金融、財(cái)政和金融手段相結(jié)合扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策和措施進(jìn)行了對(duì)比研究。由于財(cái)政的力量是有限的，為了保障農(nóng)業(yè)信貸資金的投入，許多國(guó)家都建立了比較發(fā)達(dá)的農(nóng)村金融體系，除了政府的銀行、私人商業(yè)銀行，也有農(nóng)村信貸協(xié)會(huì)和農(nóng)村信用合作社，還有非正式金融組織。政府則通過(guò)稅收、補(bǔ)貼、擔(dān)保、基金、信貸政策、利率等手段進(jìn)行調(diào)控，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)業(yè)信貸的資金總量，支持農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。為了吸引金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)業(yè)的投入，各國(guó)政府對(duì)那些向農(nóng)民提供優(yōu)惠貸款服務(wù)的銀行給予財(cái)政資助和補(bǔ)貼，并隨著貸款的增加，補(bǔ)貼的數(shù)量也隨之增加。這里，金融已經(jīng)成為財(cái)政扶助農(nóng)業(yè)發(fā)展的渠道。 　　第三部分(探索一至探索三)主要是探索如何因地制宜地改革和規(guī)范農(nóng)村金融體制，增加財(cái)政政策和貨幣政策對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的支持力度，解決農(nóng)村金融的外部環(huán)境問(wèn)題。 　　要增加對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸供給，首先要完善農(nóng)村金融組織體系，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作規(guī)則完善農(nóng)村信貸體系的功能，建立多渠道的籌資體系，疏通信貸供給的渠道。合作制的金融組織是農(nóng)村金融發(fā)展的主體力量，要把農(nóng)村信用社發(fā)展為真正貼近農(nóng)民、關(guān)注小額貸款的金融機(jī)構(gòu)，作為農(nóng)村信貸供給的主渠道。 　　農(nóng)村金融制度最大的問(wèn)題就是財(cái)政政策問(wèn)題，要通過(guò)降低或免除稅收、貼息、向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增資、制定相關(guān)政策改變金融機(jī)構(gòu)呆賬準(zhǔn)備金提取比率和呆賬核銷(xiāo)辦法、幫助金融機(jī)構(gòu)剝離不良資產(chǎn)、建立貸款擔(dān)?；鸬仁侄?，對(duì)農(nóng)村金融過(guò)多的政策義務(wù)和過(guò)高的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理補(bǔ)償。為了減少與城市金融風(fēng)險(xiǎn)和收益的市場(chǎng)落差，創(chuàng)造一個(gè)合理的金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的環(huán)境，財(cái)政政策和貨幣政策應(yīng)同時(shí)利用存貸款利率手段和其他各種手段，把補(bǔ)貼性利率和受到財(cái)政保護(hù)而增加的信貸資金量配置給需要財(cái)政補(bǔ)貼的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)和部門(mén)，引導(dǎo)金融企業(yè)進(jìn)入“不情愿”的信貸領(lǐng)域，解決農(nóng)村信貸成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題，同時(shí)有利于當(dāng)?shù)卣镁C合的措施化解中小金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)。總而言之，通過(guò)完善金融體制，改善金融制度環(huán)境，增加信貸供給，發(fā)揮農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村社會(huì)資源的組織效率，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化。 　　總而言之，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，完善農(nóng)村金融體制、改善政策制度環(huán)境、疏通信貸供給渠道、增加對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入、擴(kuò)大農(nóng)村的投資需求、加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整是提高農(nóng)民收入、啟動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需的重要途徑。由于信貸供給不足的主要因素是信貸萎縮，而信貸萎縮是農(nóng)村金融體制運(yùn)行不暢的結(jié)果，因此，需要對(duì)農(nóng)村金融體制的某些環(huán)節(jié)加以完善，通過(guò)改革，消除體制不適應(yīng)的方面，使農(nóng)村擁有一個(gè)健全的金融機(jī)構(gòu)體系，把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社作為農(nóng)村信貸供給的主體，尤其要發(fā)揮農(nóng)村信用社主力軍的作用，使之成為農(nóng)村信貸供給的主渠道。應(yīng)當(dāng)建立財(cái)政補(bǔ)償金融、金融支持經(jīng)濟(jì)的渠道，進(jìn)一步疏通農(nóng)村信貸供給的障礙，這也是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求。

書(shū)籍目錄

現(xiàn)象一　不斷流失的農(nóng)村金融資源  第一節(jié)  孤軍奮戰(zhàn)——誰(shuí)來(lái)支持“三農(nóng)”  第二節(jié)  馬太效應(yīng)——信貸資金流出現(xiàn)象二　不堪透支的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)  第一節(jié)  先天不足——農(nóng)村金融體制  第二節(jié)  積重難返——農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象三　冰凍三尺的內(nèi)在管理弊端  第一節(jié)  不斷改嫁——誰(shuí)是農(nóng)信的婆婆  第二節(jié)  官辦機(jī)構(gòu)——農(nóng)村金融框架  第三節(jié)  總是不放心——內(nèi)部控制制度  第四節(jié)  爭(zhēng)吃唐僧肉——外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境借鑒　各有千秋的國(guó)外農(nóng)村金融  第一節(jié)  弱者多助——農(nóng)村金融體制  第二節(jié)  合理補(bǔ)償——金融支農(nóng)渠道探索一　因地制宜的農(nóng)村信用社體制改革  第一節(jié)  黑貓白貓——農(nóng)村信用社會(huì)改革爭(zhēng)論  第二節(jié)  循序漸進(jìn)——農(nóng)村信用社會(huì)改革試點(diǎn)  第三節(jié)  明晰產(chǎn)權(quán)——體制改革核心探索二　雨露滋潤(rùn)的信貸供給制度  第一節(jié)  適應(yīng)需求——完善金融主體  第二節(jié)  市場(chǎng)細(xì)分——改進(jìn)信貸供給  第三節(jié)  扶助農(nóng)戶——推廣小額農(nóng)貸探索三　雪中送炭的財(cái)政貨幣政策  第一節(jié)  財(cái)政政策——消化歷史包袱  第二節(jié)  貨幣政策——引導(dǎo)資金回流  第三節(jié)  綜合政策——貨解金融風(fēng)險(xiǎn)參考文獻(xiàn)后記

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