商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

前言

　　現(xiàn)如今，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的教材可謂琳瑯滿目，這既反映了學(xué)術(shù)研究的繁榮，也反映了學(xué)者們極高的專業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任心。但“符合實(shí)際并且實(shí)用的教材才是最好的教材”，這是本人及教研室老師在長(zhǎng)期教學(xué)實(shí)踐中的深刻體會(huì)和努力方向。這本《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》教材的推出就是這種體會(huì)和努力的最終體現(xiàn)。　　金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位毋庸置疑。作為金融機(jī)構(gòu)主體的商業(yè)銀行，從微觀上看是金融中介機(jī)構(gòu)，從宏觀上看也是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)群。商業(yè)銀行的發(fā)展史也是一部創(chuàng)新史和風(fēng)險(xiǎn)管理史，既經(jīng)歷發(fā)展的繁榮，也不斷遭受危機(jī)的沖擊。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融高度發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)金融全球一體化的大背景下，商業(yè)銀行不僅充當(dāng)傳統(tǒng)的融資中介的角色，而且提供理財(cái)、咨詢等多種服務(wù)職能，成為“金融百貨超市”。更重要的是，由于其特有的信用創(chuàng)造功能，執(zhí)行和傳導(dǎo)中央銀行貨幣政策，從而影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活和世界經(jīng)濟(jì)。因此，學(xué)習(xí)和掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用現(xiàn)代管理技術(shù)和方法不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，拓展商業(yè)銀行發(fā)展空間，促進(jìn)商業(yè)銀行與經(jīng)濟(jì)社會(huì)良性互動(dòng)發(fā)展是每個(gè)有志于從事銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)管理人員的必然選擇.。本教材主要是為高等院校金融專業(yè)本科生編寫的，同時(shí)也可以作為經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)人員和其他對(duì)該領(lǐng)域感興趣人員的參考書。　　本教材在編寫的過(guò)程中，精心設(shè)計(jì)編寫大綱，合理組織編寫內(nèi)容，采用恰當(dāng)?shù)姆椒ù_保質(zhì)量。本教材主要體現(xiàn)以下特色：　　一、注意教材的適用性和趣味性。每章都以相關(guān)案例開頭，引出本章要討論的問(wèn)題。內(nèi)容講解深入淺出、通俗易懂，增強(qiáng)易懂性和可讀性。　　二、把風(fēng)險(xiǎn)管理作為寫作的主線，三把大經(jīng)營(yíng)原則作為本教材的理論核心和基石?，F(xiàn)代商業(yè)銀行管理理論已經(jīng)從傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理理論、負(fù)責(zé)管理理論、資產(chǎn)負(fù)責(zé)綜合管理理論演進(jìn)到全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。安全性、流動(dòng)性和效益性既是商業(yè)銀行所追求的目標(biāo)，也是商業(yè)銀行協(xié)調(diào)和均衡各種業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。

內(nèi)容概要

本教材著重闡述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本理論知識(shí)和實(shí)踐技能。全書分四篇共十三章。理論篇主要講解商業(yè)銀行概論，《巴塞爾協(xié)議》與商業(yè)銀行資本管理，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論；業(yè)務(wù)篇主要講解商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理，商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)；管理篇主要講解商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理，商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理，商業(yè)銀行營(yíng)銷管理，商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估管理，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（包括基本理論、度量方法和管理措施）；發(fā)展篇主要講解商業(yè)銀行的并購(gòu)理論與實(shí)踐，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展趨勢(shì)，并重點(diǎn)介紹了中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境及策略。

作者簡(jiǎn)介

　　楊開明，湖北松滋市人，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授、碩士生導(dǎo)師，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)武漢學(xué)院金融系主任。研究方向：項(xiàng)目融資、教育投資。主持國(guó)家及省級(jí)課題7項(xiàng)，出版著作8部。近幾年在《中華醫(yī)學(xué)雜志》、《教育與經(jīng)濟(jì)》、《復(fù)旦教育論壇》、《上海金融》、《武漢金融》、《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》、《中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報(bào)》等刊物上發(fā)表論文20余篇?！　∷沃拘?，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，武漢學(xué)院金融系銀行教研室主任。研究方向：數(shù)理金融銀行管理、貨幣政策。主講課程：“貨幣銀行學(xué)”、“商業(yè)銀行管理等”、“金融工程學(xué)”、“計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)”。主持博士創(chuàng)新項(xiàng)目“資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)防范”和“貨幣銀行學(xué)”精品課程建設(shè)；參與國(guó)家社科基金項(xiàng)目；發(fā)表《全球危機(jī)背景下我國(guó)流動(dòng)性過(guò)剩與宏觀政策選擇》、《金融衍生工具在商業(yè)銀行防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用研究》等多篇學(xué)術(shù)論文。

書籍目錄

理論篇  第一章  商業(yè)銀行導(dǎo)論    第一節(jié)  商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展    第二節(jié)  商業(yè)銀行的職能與組織形式  第二章  《巴塞爾協(xié)議》與商業(yè)銀行資本管理    第一節(jié)  商業(yè)銀行資本的構(gòu)成與功能    第二節(jié)  商業(yè)銀行資本管理    第三節(jié)  《巴塞爾協(xié)議》及其影響  第三章  商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論    第一節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)和原則    第二節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論業(yè)務(wù)篇  第四章  商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第一節(jié)  商業(yè)銀行存款負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第二節(jié)  商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)  第五章  商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第一節(jié)  商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第二節(jié)  商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第三節(jié)  商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第四節(jié)  商業(yè)銀行的租賃業(yè)務(wù)    第五節(jié)  商業(yè)銀行的信托業(yè)務(wù)  第六章  商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第一節(jié)  商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述    第二節(jié)  商業(yè)銀行主要中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理  第七章  網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行概述    第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)  第八章  商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)    第一節(jié)  國(guó)際業(yè)務(wù)概述    第二節(jié)  國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)    第三節(jié)  外匯買賣業(yè)務(wù)    第四節(jié)  國(guó)際信貸業(yè)務(wù)管理篇  第九章  商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體系    第一節(jié)  商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理    第二節(jié)  商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理    第三節(jié)  商業(yè)銀行營(yíng)銷管理  第十章  商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估管理    第一節(jié)  商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析    第二節(jié)  商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)  第十一章  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理    第一節(jié)  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)概述    第二節(jié)  商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理    第三節(jié)  商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理    第四節(jié)  商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理    第五節(jié)  商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理    第六節(jié)  商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理    第七節(jié)  商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理    第八節(jié)  商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展篇  第十二章  商業(yè)銀行的并購(gòu)    第一節(jié)  商業(yè)銀行并購(gòu)概述    第二節(jié)  商業(yè)銀行并購(gòu)流程與效益    第三節(jié)  中國(guó)商業(yè)銀行并購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理  第十三章  商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展    第一節(jié)  商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)    第二節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化與金融創(chuàng)新    第三節(jié)  中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展

章節(jié)摘錄

　　2.商業(yè)銀行產(chǎn)生發(fā)展的基礎(chǔ)　?。?）商業(yè)銀行產(chǎn)生發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是商品生產(chǎn)、商品交換的發(fā)展。銀行從產(chǎn)生的那一天起就總是與貨幣打交道，可以說(shuō)沒(méi)有貨幣就沒(méi)有銀行；而貨幣的產(chǎn)生源自商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是商品生產(chǎn)、商品交換的需要催生了貨幣。所以，經(jīng)濟(jì)發(fā)展（特別是國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展）是銀行產(chǎn)生發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在國(guó)際貿(mào)易中，商品交換所使用的貨幣都足鑄幣，其不僅因?yàn)樯唐飞a(chǎn)者國(guó)別的不同，而導(dǎo)致鑄幣的單位和成色不同，而且不少商人出于各種目的削減鑄幣的質(zhì)量、貶低鑄幣的價(jià)值，因而需要專門的鑒定和稱重者。在鑒定與稱重的過(guò)程中，鑒定和稱重者還可以從事鑄幣兌換，從而成為貨幣兌換商。貨幣兌換商在貨幣兌換中，不僅把不同貨幣兌換成商人們都可以接受的貨幣，而且還把不同金屬、不同規(guī)格的貨幣準(zhǔn)確地轉(zhuǎn)換成共同的貨幣單位?？梢?jiàn)，鑄幣兌換需要專門的知識(shí)和技術(shù)設(shè)備，需要有比較雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，鑄幣兌換逐漸成為一些商人盈利的方式，成為最初的銀行業(yè)務(wù)?！　。?）商業(yè)銀行產(chǎn)生發(fā)展的組織基礎(chǔ)是比較富有的階層。多數(shù)教科書都以歐洲為代表，論證早期銀行起源于金匠，認(rèn)為金匠一方面為他人加工金器皿或飾物；另一方面為他人保管金銀及其制品，具備吸收存款、發(fā)放貸款的能力，從而發(fā)展成為商業(yè)銀行。其實(shí)，銀行的前身不僅是金匠，而且還包括包稅商、匯票交易經(jīng)紀(jì)人、公證人和商人等富有階層。包稅商通過(guò)經(jīng)理公共資金、經(jīng)紀(jì)人通過(guò)替人買賣匯票、公證人通過(guò)推薦投資然后替別人投資、商人通過(guò)賤買貴賣等聚斂并掌握了大量的貨幣資金，他們都有條件成為銀行業(yè)主，或者說(shuō)金匠不一定成為銀行，“公證人”可能成為銀行的股東。

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