零售銀行業(yè)的未來(lái)

內(nèi)容概要

本書(shū)并非為了對(duì)未來(lái)進(jìn)行預(yù)言而作，但卻呈現(xiàn)了世界上不同地方的眾多銀行在面對(duì)未來(lái)時(shí)做了怎樣的準(zhǔn)備。作為一個(gè)讀者，你會(huì)注意到一些來(lái)自世界各地的小銀行，地方性銀行、不知名的金融服務(wù)公司在本書(shū)中均有提及，這是為了舉例說(shuō)明全球范圍內(nèi)零售銀行的多樣性和差異性。我選用這些公司作為案例是為了闡明銀行的服務(wù)。因?yàn)?，作為一個(gè)讀者，我本身也認(rèn)為其他作者過(guò)去幾年中已經(jīng)過(guò)度使用了許多傳統(tǒng)國(guó)際大銀行的案例，然而，能夠確實(shí)地教導(dǎo)銀行的有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)卻來(lái)源于眾多的小銀行。    本書(shū)的意圖是為了啟發(fā)人們對(duì)零售銀行業(yè)發(fā)生的變革的理解。您在閱讀此書(shū)時(shí)，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)作在不斷地創(chuàng)新，這不僅僅是因?yàn)榧夹g(shù)帶來(lái)了創(chuàng)新的服務(wù)和產(chǎn)品的可能，而且因?yàn)轭櫩秃凸蓶|價(jià)值上講，技術(shù)也同樣帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)。因?yàn)槲蚁嘈艔墓舅傅腻e(cuò)誤中能吸取到比它們成功案例中更多的教訓(xùn)，因此書(shū)中引用了多個(gè)金融服務(wù)的失敗案例，為了保護(hù)這些公司的機(jī)密，在失敗的案例中省略了其名稱。然而，在成功的產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)應(yīng)用的案例中，則通過(guò)公司及產(chǎn)品的名稱來(lái)加以確認(rèn)。

作者簡(jiǎn)介

約瑟夫·A·迪萬(wàn)納是英國(guó)劍橋的一位自由作家，咨詢家和演說(shuō)家，他對(duì)過(guò)去十個(gè)世紀(jì)以來(lái)的公司性質(zhì)和行為進(jìn)行研究，他的研究還包括全球化框架下的商業(yè)潮流。他是一個(gè)思想導(dǎo)師、一個(gè)實(shí)踐家，他曾為CSC指數(shù)分析和咨詢公司服務(wù)，現(xiàn)在是Maris Stratergies有限公司的CEO。

書(shū)籍目錄

序言致謝緒論第一章  銀行業(yè)的性質(zhì)及其未來(lái)  為什么零售銀行業(yè)的性質(zhì)正在改變？  銀行分支機(jī)構(gòu)的回報(bào)  銀行家：歷史上的中介  金融全球化下新的生活方式  銀行變色龍  信用、安全和銀行身份危機(jī)  全球文化價(jià)值與用戶化第二章 過(guò)程篇：前瞻性思考  未來(lái)的銀行分支機(jī)構(gòu)  感知市場(chǎng)、識(shí)別競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題  貨幣、支付和價(jià)值交換的未來(lái)  全球化、并購(gòu)和監(jiān)管  技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新  社會(huì)因素和人口統(tǒng)計(jì)特征第三章  到達(dá)篇：為未來(lái)做準(zhǔn)備  這些因素對(duì)銀行意味著什么？  組織、商業(yè)過(guò)程和技能  重新思考業(yè)務(wù)類型  開(kāi)拓收入渠道和費(fèi)用收入  品牌、渠道和顧客行為第四章  競(jìng)爭(zhēng)篇：新規(guī)則下的競(jìng)爭(zhēng)  發(fā)展戰(zhàn)略計(jì)劃  革新產(chǎn)品和技術(shù)  成為顧客密友  運(yùn)營(yíng)過(guò)程的卓越表現(xiàn)  戰(zhàn)略外包以及建立合作伙伴關(guān)系第五章  結(jié)論：協(xié)同銀行  發(fā)展協(xié)同行為  采用過(guò)程回報(bào)的思想  協(xié)同產(chǎn)應(yīng)三步驟  結(jié)尾參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　中世紀(jì)銀行家是機(jī)會(huì)主義者，他們的購(gòu)并戰(zhàn)略就是為已有的和新興市場(chǎng)提供更廣范圍的商品和服務(wù)選擇，這一點(diǎn)同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)代銀行是一致的。但是，中世紀(jì)的銀行既是貸款人又是商人，而貸款和融資貿(mào)易是運(yùn)用剩余資本的危險(xiǎn)方式。2l世紀(jì)的銀行機(jī)構(gòu)具有驚人的相似性，那些致使中世紀(jì)銀行破產(chǎn)的因素，跟隨在網(wǎng)絡(luò)投資年代這樣的經(jīng)濟(jì)繁榮期之后。B中世紀(jì)銀行的失敗有三個(gè)關(guān)鍵性因素：為了給戰(zhàn)爭(zhēng)融資，貸給政府過(guò)多貸款（等同于今天的高風(fēng)險(xiǎn)投資）；雙流通貨幣制度下，黃金兌白銀的比率出現(xiàn)反轉(zhuǎn)（類似于今天的歐元同其他歐洲貨幣交易中匯率的不確定性）；以及國(guó)際貿(mào)易中的突變，損失了大量費(fèi)用收入，邊際收入銳減?！　‖F(xiàn)在來(lái)重新審視中世紀(jì)銀行家的行為，可以發(fā)現(xiàn)他們所犯的錯(cuò)誤在現(xiàn)代銀行管理者中仍然存在。中世紀(jì)的銀行擴(kuò)張超出了它們的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其組織內(nèi)部充斥著官僚主義作風(fēng)。當(dāng)那些不利因素一并爆發(fā)以后，引起了組織的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)崩潰，削弱了它們的盈利能力。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，就是14世紀(jì)40年代的中世紀(jì)銀行忽略了自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。它們從自己的商業(yè)活動(dòng)以及合作伙伴活動(dòng)中獲得存款，并向外部實(shí)體提供貸款，銀行的主要收入來(lái)源于存貸之間的差額。中世紀(jì)的銀行卻忽略了這一點(diǎn)，過(guò)于依賴費(fèi)用收入對(duì)銀行的貢獻(xiàn)?，F(xiàn)代零售銀行從中得到的教訓(xùn)是：中世紀(jì)超級(jí)公司甚至比多數(shù)政府擁有更多的儲(chǔ)備和勞動(dòng)力，最終卻成了自身貪婪的犧牲品。其原因就在于面對(duì)迅速變化的商業(yè)環(huán)境，官僚主義的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)難以維持經(jīng)營(yíng)而倒塌。

媒體關(guān)注與評(píng)論

　　零售銀行業(yè)面臨著一項(xiàng)艱巨的任務(wù)：　　為全球化生活方式提供靈活的金融服務(wù)?！　”緯?shū)認(rèn)為銀行業(yè)的服務(wù)應(yīng)當(dāng)建立在一種全新的組織結(jié)構(gòu)之上。這種組織結(jié)構(gòu)能夠有效地捕捉市場(chǎng)的變化，動(dòng)態(tài)地改進(jìn)產(chǎn)品，及時(shí)地調(diào)整服務(wù)，成功地開(kāi)創(chuàng)全球商業(yè)交易和個(gè)人金融管理的新紀(jì)元。

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